Comment construire un portefeuille crypto équilibré

Résumé

L'équilibrage d'un portefeuille de cryptomonnaies n'est pas si différent de l'équilibrage d'un portefeuille d'actions traditionnel. Vous pouvez facilement réduire votre risque global en fonction de votre profil et de votre stratégie d'investissement. Pour commencer, il vous suffit de diversifier vos investissements entre les différentes cryptomonnaies.

L'étendue de la diversification est ouverte au débat, car il y a des avantages et des inconvénients des deux côtés. Cependant, il est généralement admis qu'une certaine diversification est bénéfique. Vous pouvez réduire le risque de vos investissements en détenant différentes cryptomonnaies (y compris des stablecoins) et en vous assurant de rééquilibrer régulièrement votre allocation d'actifs.

Pour faciliter la gestion de votre portefeuille, vous pouvez utiliser un outil de suivi de portefeuille tiers ou enregistrer manuellement vos transactions sur une feuille de calcul. Certains outils de suivi peuvent être reliés à vos portefeuilles personnels et aux exchanges de cryptomonnaies, ce qui rend le processus plus pratique.

Introduction

Pour commencer à investir en cryptomonnaies, il vous suffit d'acheter vos premiers bitcoins (BTC), Ethers (ETH) ou toute autre cryptomonnaie. Bien que certains investisseurs préfèrent acheter et détenir les cryptomonnaies les plus importantes, d'autres choisissent d'expérimenter des altcoins. Mais quel est le meilleur moyen de le faire ? Vous avez plus de chances de réussir en réfléchissant soigneusement à votre allocation d'actifs et en équilibrant régulièrement votre portefeuille de cryptomonnaies. Selon votre tolérance au risque, il existe plusieurs manières de le faire. Équilibrer son portefeuille n'est pas difficile, et les résultats peuvent littéralement vous rapporter.

Qu'est-ce qu'un portefeuille de cryptomonnaies ?

Un portefeuille de cryptomonnaies est une collection de cryptomonnaies détenues par un investisseur ou un trader. Les portefeuilles contiennent généralement différents actifs, y compris des altcoins et des produits financiers de cryptomonnaie. C'est assez similaire à un portefeuille d'investissement traditionnel, sauf que vous vous en tenez à une seule classe d'actifs. Vous pouvez suivre votre portefeuille de cryptomonnaies manuellement à l'aide d'une feuille de calcul ou utiliser des outils et des logiciels spécialisés pour calculer la valeur de vos fonds et de vos gains. Un bon outil de suivi de portefeuille peut s'avérer utile. Les outils de suivi sont essentiels pour les traders journaliers et autres traders à court terme, mais ils offrent également de la valeur aux investisseurs à long terme et aux HODLers.

Qu'est-ce que la répartition et la diversification des actifs ?

Lorsque vous créez un portefeuille d'investissement, vous devez bien comprendre les concepts de répartition et de diversification des actifs. L'allocation d'actifs désigne l'investissement dans différentes classes d'actifs (par exemple, cryptomonnaies, actions, obligations, métaux précieux, liquidités, etc.). La diversification se rapporte à la distribution de vos fonds d'investissement parmi différents actifs ou secteurs. Par exemple, vous pouvez diversifier vos actions en investissant dans différents secteurs, tels que l'agriculture, la technologie, l'énergie et les soins de santé. Ces deux stratégies réduisent votre risque global.

Techniquement, les cryptomonnaies sont une classe d'actifs unique. Mais dans un portefeuille de cryptomonnaies, vous pouvez diversifier les produits, les monnaies et les tokens qui ont tous différents objectifs et cas d'usage. Par exemple, vous pouvez répartir votre portefeuille comme suit : 40 % de Bitcoin, 30 % de stablecoins, 15 % de NFT et 15 % d'altcoins. Pour en savoir plus, consultez l'article Allocation d'actifs et diversification expliquées.

Portefeuilles de cryptomonnaies concentrés ou diversifiés

La plupart des gens vous diront que votre portefeuille de cryptomonnaies doit être diversifié. Bien qu'il s'agisse d'une norme pour les investisseurs, il y a des avantages et des inconvénients à répartir votre capital sur différents actifs. Comme nous l'avons déjà mentionné, un portefeuille diversifié réduit le risque global et la volatilité. Les pertes peuvent être compensées par des gains et maintenir votre position stable. Votre portefeuille a également plus de possibilités de faire des gains avec chaque monnaie que vous possédez. Tous les investissements ne sont pas gagnants, mais avec une répartition et une diversification appropriées des actifs, vous avez plus de chances de réaliser des gains à long terme.

Cependant, plus votre portefeuille est diversifié, plus il suivra le marché dans son ensemble. La plupart des traders et des investisseurs cherchent à battre le marché en réalisant des gains plus importants. Un portefeuille très diversifié produira des rendements moyens supérieurs à ceux d'un portefeuille concentré performant. Les actifs moins performants vont s'équilibrer avec les plus performants.

La gestion d'un portefeuille diversifié exige également plus de temps et de recherche. Pour investir sainement, vous devez comprendre ce que vous achetez. Avec un portefeuille important, les chances de tout bien comprendre diminuent. Si votre portefeuille est réparti sur différentes blockchains, vous devrez peut-être aussi utiliser plusieurs portefeuilles et exchanges pour accéder à vos actifs. La décision de diversifier ou non vous appartient, mais une certaine diversification est toujours recommandée.

Les différents types de cryptomonnaies

Le Bitcoin est la plus célèbre des cryptomonnaies et la plus importante en termes de capitalisation. Mais un portefeuille bien équilibré comprendra une sélection de différentes monnaies afin de réduire le risque global. Passons ceux-ci en revue.

Monnaies de paiement

Aujourd'hui, il est difficile de trouver de nouvelles monnaies dont le but est d'être utilisées pour effectuer des paiements. Mais si vous revenez à la naissance des cryptomonnaies, la plupart des projets étaient des systèmes de transfert de valeur. Le Bitcoin est l'exemple le plus connu, mais nous avons également Ripple (XRP), Bitcoin Cash (BCH) et Litecoin (LTC), entre autres. Ces monnaies sont la première génération de cryptomonnaies qui existaient avant Ethereum et l'introduction des smart contracts.

Stablecoins

Un stablecoin essaie de reproduire un actif sous-jacent, tel qu'une devise fiat ou un métal précieux. BUSD, par exemple, suit la valeur du dollar américain grâce à des réserves dont le rapport est de 1:1 par rapport aux BUSD en circulation. Le PAX Gold (PAXG) utilise le même système mais lie la monnaie au prix d'une once troy d'or fin détenue en réserve. Bien que les stablecoins ne fournissent pas nécessairement de grands rendements, ils restent stables, comme leur nom l'indique.

Le marché des cryptomonnaies étant volatil, détenir quelque chose dans votre portefeuille qui conserve sa valeur est utile. Si le stablecoin est lié à un élément extérieur à l'écosystème crypto, une baisse du marché crypto ne devrait pas l'affecter. Si vous souhaitez sortir d'une position liée à un projet ou un token, vous pouvez facilement l'échanger pour un stablecoin adossé au dollar, comme le BUSD, afin de préserver vos gains. La conversion en fiat est un processus beaucoup plus long que l'échange contre des stablecoins.

Tokens financiers

Tout comme les titres traditionnels, un token financier peut représenter de nombreuses choses. Il peut s'agir d'actions dans une société, d'obligations émises par un projet ou même de droits de vote. Les valeurs mobilières ont effectivement été numérisées et placées sur la blockchain, ce qui signifie qu'elles relèvent pour la plupart de la même réglementation. Pour cette raison, les tokens financiers sont sous la juridiction des régulateurs locaux et doivent faire l'objet d'une procédure juridique avant leur émission.

Tokens utilitaires

Un token utilitaire sert de clé pour un service ou un produit. Par exemple, le BNB et l'ETH sont tous deux des tokens utilitaires. Vous pouvez, entre autres, les utiliser pour payer les frais de transaction lorsque vous interagissez avec des applications décentralisées (DApps). De nombreux projets émettent leurs propres tokens utilitaires pour lever des fonds dans le cadre d'une offre de tokens. La valeur du token doit théoriquement avoir un lien direct avec la valeur de son utilité.

Tokens de gouvernance

En détenant un token de gouvernance, vous pouvez recevoir un droit de vote sur un projet et même une part des revenus. Vous trouverez très probablement ces tokens sur des plateformes de finance décentralisée (DeFi) comme PancakeSwap, Uniswap ou SushiSwap. Comme pour les tokens utilitaires, la valeur d'un token de gouvernance est directement liée à la réussite du projet sous-jacent.

Produits financiers crypto

Un portefeuille ne doit pas seulement consister à détenir différentes monnaies. Les produits financiers cryptographiques peuvent également contribuer à diversifier encore davantage votre portefeuille. Pensez-y un peu comme si vous investissiez dans des obligations d'État, des ETF ou des fonds communs de placement plutôt que de détenir simplement des actions. Il y a une quantité massive de produits dans lesquels vous pouvez investir à travers différentes blockchains et DApps.

Si vous êtes novice en la matière, Binance offre une variété de produits financiers. Pour les consulter, connectez-vous à votre compte Binance et accédez à la section [Finance]. Tous ces produits présentent des niveaux de risque différents. Veillez donc à bien comprendre leurs mécanismes de fonctionnement avant de prendre des risques.

Comment construire un portefeuille crypto équilibré

Chaque investisseur ou trader aura ses propres idées sur ce qui constitue un portefeuille de crypto équilibré. Mais il existe quelques règles générales à prendre en compte :

1. Fractionnez votre portefeuille entre des investissements à haut, moyen et bas risque et attribuez-leur des pondérations appropriées. Un portefeuille contenant une grande partie d'investissements à haut risque n'est certainement pas équilibré. Il peut avoir la chance de vous offrir des gains plus importants, mais peut également entraîner d'énormes pertes. Votre profil de risque déterminera ce qui vous convient le mieux, mais il devrait y avoir un certain mélange.

2. Envisagez de détenir quelques stablecoins pour contribuer à la liquidité de votre portefeuille. Les stablecoins sont la clé de nombreuses plateformes DeFi et peuvent vous aider à verrouiller rapidement et facilement les gains ou à quitter une position.

3. Rééquilibrez votre portefeuille si nécessaire. Le marché des cryptomonnaies est très volatil et vos décisions doivent changer en fonction de la situation.

4. Attribuez de nouveaux capitaux de manière stratégique pour éviter de surpondérer un secteur de votre portefeuille. Si vous avez récemment réalisé de gros gains avec une monnaie, il peut être tentant d'injecter plus d'argent. Ne laissez pas la cupidité prendre le dessus, et réfléchissez au meilleur endroit où placer votre argent.

5. Faites vos propres recherches. On ne peut vraiment pas faire mieux que ce conseil classique. Vous investissez votre propre argent, alors ne vous fiez pas uniquement aux conseils d'autrui. Pour obtenir des conseils sur la manière de repérer les escroqueries potentielles, consultez 5 escroqueries crypto classiques et comment les éviter.

6. Ne tradez que du capital que vous pouvez vous permettre de perdre. Votre portefeuille n'est pas correctement équilibré si vous vous sentez stressé à son sujet. Vos positions ne doivent pas vous causer de graves conséquences au cas où les choses tourneraient mal.

Tracker de portefeuilles crypto

Un outil de suivi de portefeuille est un programme ou un service qui vous permet de suivre les mouvements de vos avoirs. Vous pouvez voir comment votre allocation actuelle se situe par rapport à vos objectifs à long terme et suivre vos progrès. Voici quelques exemples que vous pouvez envisager :

CoinMarketCap

CoinMarketCap est un outil de suivi des prix extrêmement populaire qui a développé sa propre fonction de suivi de portefeuille. Le dispositif de suivi du portefeuille est disponible gratuitement pour ordinateurs et appareils mobiles. Pour utiliser le suivi de portefeuille, vous devez ajouter vos fonds manuellement, car il ne se connecte pas à votre portefeuille ou à votre exchange. Il est également possible d'ajouter les prix auxquels vous avez acheté pour suivre vos gains avec précision.

CoinGecko

CoinGecko est principalement connu pour son suivi des cours des cryptomonnaies, mais il dispose également d'une option de suivi de portefeuille. L'utilisation est gratuite et disponible sur votre navigateur ou appareil mobile. Si vous utilisez déjà régulièrement CoinGecko, le suivi en vaut la peine.

Blockfolio

Si vous souhaitez avoir la possibilité de trader lors de la gestion de votre portefeuille, Blockfolio est une bonne option. L'entreprise existe depuis 2014 et est bien connue dans l'espace crypto. Cependant, leur solution n'existe que pour les appareils mobiles, de sorte qu'elle n'offre pas la même expérience de trading de cryptomonnaies que sur ordinateur.

Delta

Delta est une application mobile qui vous permet de visualiser simultanément votre portefeuille de cryptomonnaies et vos investissements traditionnels. Il peut se connecter à 20 exchanges et à une variété de portefeuilles, dont Binance. Il existe une version gratuite et une version payante, mais il n'est pas possible de trader depuis l'application.

Pour conclure

Une grande partie du marché des cryptomonnaies dépend de la santé du Bitcoin. Mais ce n'est pas une raison pour ne pas équilibrer votre portefeuille. Des investissements crypto variés peuvent compenser certaines des pertes qui se produisent lors d'un crash du Bitcoin, il est donc toujours utile d'appliquer une certaine diversification. N'oubliez pas qu'équilibrer votre portefeuille ne signifie pas simplement de posséder plusieurs monnaies. Un peu de stratégie contribuera grandement à la création d'un portefeuille adapté à votre tolérance au risque.