Cómo crear un portafolio de cripto bien equilibrado

TL;DR - RESUMEN

Equilibrar un portafolio de cripto no es muy diferente de equilibrar un portafolio tradicional. Es fácil reducir tu riesgo general en base a tu perfil y estrategia de inversión. Todo lo que necesitas para empezar, es diversificar tus inversiones entre distintas criptomonedas.

El grado de diversificación está sujeto a debate, dado que existen pros y contras en un sentido y el otro. Sin embargo, se acepta de forma generalizada que cierta diversificación es beneficiosa. Uno puede reducir el riesgo de sus inversiones "holdeando" distintos criptoactivos (incluyendo stablecoins), y asegurándose de reequilibrar la asignación de activos regularmente.

Para facilitar la gestión de tu portafolio, puedes usar herramientas de seguimiento (trackers) de portafolios externos, o registrar manualmente tus transacciones en una hoja de cálculo. Algunos "trackers" pueden vincularse a tus billeteras personales y exchanges de criptomonedas, para que el proceso sea más cómodo.

Introducción

Dar tus primeros pasos en la inversión de criptomonedas es tan fácil como comprar tu primer bitcoin (BTC), ether (ETH) o cualquier criptomoneda. Mientras algunos inversores prefieren comprar y "holdear" las principales criptomonedas, otros eligen experimentar con altcoins. ¿Pero cuál es la mejor manera de hacerlo? Es más probable que tengas éxito si estudias cuidadosamente tu asignación de activos y equilibras tu portafolio de criptomonedas regularmente. En función de tu tolerancia al riesgo, existen varias maneras de hacerlo. Equilibrar tu portafolio no es difícil, y los resultados pueden compensarlo con creces.

¿Qué es un portafolio de criptomonedas?

Un portafolio de cripto es una colección de criptomonedas, propiedad de un inversor o trader. Los portafolios habitualmente contienen un conjunto de activos distintos, entre los que se incluyen altcoins y productos criptofinancieros. Se trata de algo bastante similar a un portafolio de inversión tradicional, salvo por el hecho de que te limitas a una única clase de activo. Puedes monitorizar tu portafolio de criptomonedas manualmente con una hoja de cálculo, o utilizar herramientas y softwares especializados para calcular tus fondos y beneficios. Un buen "tracker" de portafolio puede resultar muy útil. Los "trackers" son esenciales para los day traders y otros traders cortoplacistas, aunque también resultan valiosos para los inversores a largo plazo y HODLers.

¿Qué es la asignación de activos y diversificación?

Al crear un portafolio de inversión, deberías estar familiarizado con los conceptos "asignación de activos" y "diversificación". La asignación de activos alude a la inversión en diferentes clases de activos (por ejemplo, criptomonedas, acciones, bonos, metales preciosos, dinero efectivo, etc). La diversificación alude a la distribución de tus fondos de inversión entre diferentes activos o sectores. Por ejemplo, podrías diversificar tu cartera de acciones invirtiendo en distintas industrias, como por ejemplo la agricultura, tecnología, energía y sanidad. Ambas estrategias reducen tu riesgo general.

Técnicamente, las criptomonedas constituyen una única categoría de activos. Pero en un portafolio de criptomonedas, uno puede diversificar entre distintos productos, monedas y tokens que presenten diferentes objetivos y casos de uso. Por ejemplo, podrías asignar a tu portafolio un 40% en bitcoin, 30% en stablecoins, 15% en NFTs y 15% en altcoins. Para explorar el tema en mayor profundidad, consulta la Guía sobre asignación de activos y diversificación.

Portafolios concentrados vs. portafolios diversificados

La mayoría de consejos irán en la línea de que tu portafolio debe estar diversificado. Aunque se trata de un estándar para inversores, repartir tu capital entre distintos activos comporta pros y contras. Como ya hemos mencionado anteriormente, un portafolio diversificado reduce el riesgo general y la volatilidad. Las pérdidas pueden compensarse mediante las ganancias, manteniendo así tu posición estable. Tu portafolio dispondrá de más oportunidades para realizar ganancias con cada moneda que poseas. No todas las inversiones serán ganadoras, pero con una asignación de activos y diversificación adecuadas, es más probable que obtengas beneficios a largo plazo.

Sin embargo, cuanto más diversificado esté tu portafolio, más estrechamente emulará el mercado general. La mayoría de traders e inversores tratan de vencer al mercado mediante ganancias más grandes. Un portafolio altamente diversificado conducirá en mayor medida a retornos promedio, que un exitoso portafolio concentrado. Los activos con un peor rendimiento pueden compensar a la baja a los grandes ganadores.

La gestión de un portafolio diversificado también requiere de más tiempo e investigación. Para invertir de forma responsable, deberías comprender aquello que estás comprando. Con un portafolio amplio, las probabilidades de entender todo bien disminuyen. Si tu portafolio se extiende por distintas blockchains, es posible que tengas que usar múltiples billeteras y exchanges para acceder a tus activos. La decisión de diversificar o no es tuya, pero cierto grado de diversificación siempre se recomienda.

Diferentes tipos de criptomonedas

Bitcoin es la criptomoneda más famosa y la más grande por capitalización de mercado. Pero un portafolio bien equilibrado incluirá una selección de distintas monedas para reducir el riesgo general. Vamos entonces a repasar algunas de las mismas.

Monedas de pagos

En la actualidad, resulta difícil encontrar nuevas monedas que se ocupen principalmente de los pagos. Pero si nos remontamos al nacimiento de las criptomonedas, la mayoría de proyectos eran sistemas para la transferencia de valor. Bitcoin es el ejemplo más conocido, pero también tenemos a Ripple (XRP), Bitcoin Cash (BCH) y Litecoin (LTC), entre otras. Estas monedas fueron la primera generación de criptomonedas que apareció antes de Ethereum y la introducción de los smart contracts.

Stablecoins

Una stablecoin trata de replicar el valor de un activo subyacente, como por ejemplo una moneda fíat o un metal precioso. BUSD, por ejemplo, está anclado al dólar estadounidense mediante reservas con una proporción 1:1. PAX Gold (PAXG) utiliza el mismo sistema, pero liga la moneda al precio de una onza troy de oro fino guardada en reservas. Aunque las stablecoins no ofrecen necesariamente grandes retornos, hacen honor a su nombre y proporcionan estabilidad.

El mercado de criptomonedas es volátil, por lo que disponer de alguna cosa en tu portafolio que preserve su valor resulta útil. Si la stablecoin está anclada a algo externo al ecosistema cripto, una caída del mercado de criptomonedas no debería afectarle. Si deseas retirar fondos de una moneda o proyecto, puedes transferirlos rápidamente a una stablecoin respaldada por dólares como BUSD, para así salvaguardar tus ganancias. Convertir los fondos a fíat es un proceso mucho más largo que intercambiarlos por una stablecoin.

Tokens de seguridad

Como ocurre con los valores tradicionales ("securities" en inglés), un security token puede representar muchas cosas. Podrían ser acciones de una empresa, un bono emitido por un proyecto o incluso derechos de voto. Los valores han sido efectivamente digitalizados y colocados en la blockchain, lo que significa que en gran parte están sujetos a las mismas regulaciones. Por dicho motivo, los security tokens se ven inmersos en las jurisdicciones de los reguladores locales y deben pasar por un proceso legal antes de la emisión.

Tokens de utilidad

Un utility token actúa como elemento clave de un servicio o producto. Por ejemplo, BNB y ETH son ambos utility tokens. Entre otras cosas, puedes usarlo para pagar comisiones de transacción al interactuar con aplicaciones descentralizadas (DApps). Muchos proyectos emiten sus propios utility tokens para recaudar fondos en una "oferta de monedas". El valor del token teóricamente debería presentar un vínculo directo con su valor útil.

Tokens de gobernanza

Como holder de un token de gobernanza, recibirás poder de voto en un proyecto e incluso una participación de los ingresos. Lo más probable es que te encuentres con estos tokens en las plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi) como PancakeSwap, Uniswap o SushiSwap. Como ocurre con los utility tokens, el valor de un token de gobernanza está directamente ligado al éxito del proyecto subyacente.

Cripto-productos financieros

Un portafolio no sólo implica "holdear" distintas monedas. Los cripto-productos financieros también pueden ayudar a diversificar tu portafolio todavía más. Puedes imaginártelo como invertir en bonos del gobierno, ETFs o fondos comunes de inversión, en lugar de solo "holdear" acciones. Existe una enorme cantidad de productos en los que puedes invertir, a lo largo de distintas blockchains y DApps.

Si el tema es una novedad para ti, Binance te ofrece una variedad de productos financieros. Para consultarlos, inicia sesión con tu cuenta de Binance y navega hasta la sección [Finanzas]. Todos estos productos presentan distintos niveles de riesgo, así que asegúrate de comprender sus mecanismos de funcionamiento antes de asumir riesgos.

Cómo crear un portafolio de cripto bien equilibrado

Cada inversor o trader tendrá sus propias ideas respecto a qué conforma un portafolio bien equilibrado. Sin embargo, existen algunas reglas generales que vale la pena tener en cuenta:

1. Divide tu portafolio entre inversiones de alto, medio y bajo riesgo, y establece ponderaciones apropiadas. Un portafolio que contenga una gran proporción de inversiones de alto riesgo definitivamente no estará equilibrado. Ya que tendrá la posibilidad de ofrecerte ganancias mayores, pero también podría causarte grandes pérdidas. Tu perfil de riesgo determinará qué es mejor para ti, aunque debería haber cierto grado de mezcla.

2. Considera "holdear" algunas stablecoins para que ayuden a aportar liquidez a tu portafolio. Las stablecoins son el elemento clave de muchas plataformas DeFi, y pueden ayudarte a realizar rápidamente y de manera fácil ganancias o a cerrar una posición.

3. Reequilibra tu portafolio si es necesario. El mercado de las cripto es muy volátil, y tus decisiones deberían cambiar en base a la situación de cada momento.

4. Asigna nuevo capital de forma estratégica para evitar sobreponderar un área de tu portafolio. Si recientemente has generado grandes ganancias a partir de una moneda, puede ser tentador inyectar más dinero. No permitas que la codicia se interponga, y piensa cuál es el mejor lugar para colocar tu dinero.

5. Lleva a cabo tu propia investigación. Realmente resulta imposible superar este consejo clásico. Vas a invertir tu propio dinero, así que no te apoyes únicamente en los consejos de otros. Si buscas recomendaciones para identificar potenciales estafas, consulta 5 estafas habituales con criptomonedas y cómo evitarlas.

6. Invierte solo los que estés dispuesto a perder. Si tu portafolio te genera estrés, eso significa que no está correctamente equilibrado. Tus posiciones no deberían provocarte graves consecuencias en caso de que las cosas salieran terriblemente mal.

Trackers de portafolios de criptomonedas

Un tracker de portafolio es un programa o servicio que te permite monitorizar los movimientos de tus fondos. Podrás ver cómo se comportan tus actuales posiciones respecto a tus objetivos a largo plazo, y monitorizar tus progresos. Estos son algunos ejemplos que pueden interesarte:

CoinMarketCap

CoinMarketCap es un tracker de precios enormemente popular que ha desarrollado su propia función de portafolio. El tracker de portafolio está disponible gratis para dispositivos de sobremesa y móviles. Para usar el tracker de portafolio, tendrás que añadir manualmente tus fondos dado que no se conecta a tu billetera o exchange. También hay la opción de añadir los precios de compra para monitorizar tus ganancias de forma precisa.

CoinGecko

CoinGecko es principalmente conocido por su monitorización de los precios de criptomonedas, pero también tiene una opción de portafolio. Es de uso libre y está disponible en tu navegador o dispositivo móvil. Si eres ya un usuario habitual de CoinGecko, vale la pena que pruebes también su tracker.

Blockfolio

Si deseas poder tradear al gestionar tu portafolio, Blockfolio es una buena opción. La compañía se lanzó en 2014 y es muy conocida en el sector cripto. Sin embargo, solo funciona para dispositivos móviles, por lo que no ofrece la misma experiencia de trading de criptomonedas en sobremesa.

Delta

Delta es una aplicación móvil que te permite ver tu portafolio de criptomonedas e inversiones tradicionales de manera simultánea. Puede conectarse con 20 exchanges y una variedad de billeteras, incluyendo a Binance. Hay tanto una versión gratuita como una de pago, pero no es posible tradear dentro de la app.

En conclusión

Gran parte del mercado de las criptomonedas depende de la salud de Bitcoin. Pero ese no es un motivo para no equilibrar tu portafolio. Una variedad de inversiones en cripto puede compensar las pérdidas derivadas de un "crash" de Bitcoin, por lo que siempre vale la pena tener cierta diversificación. Recuerda, equilibrar tu portafolio es mucho más que simplemente "holdear" múltiples monedas. Un poco de estrategia contribuirá considerablemente a crear un portafolio adecuado a tu tolerancia al riesgo.