Nhận biết khách hàng (KYC)

KYC đề cập đến một quy trình mà các ngân hàng và tổ chức tài chính khác sử dụng để thu thập dữ liệu nhận dạng và thông tin liên hệ từ các khách hàng hiện tại và tiềm năng. Mục đích của nó là ngăn chặn gian lận, rửa tiền và các hoạt động bất hợp pháp khác cũng như việc lạm dụng các tài khoản tài chính. 

Một số tài liệu xác minh danh tính được yêu cầu trong quy trình KYC bao gồm: 

• Giấy phép lái xe / ID ảnh do chính phủ cấp

• Hộ chiếu

• Số an sinh xã hội

• Thẻ PAN

• Thẻ căn cước

Xác minh địa chỉ cũng là điều cần thiết. Người nộp đơn có thể nộp các bằng chứng tài liệu khác nhau, tùy thuộc vào điều lệ của ngân hàng. Một số ví dụ bao gồm hóa đơn tiện ích, bảng sao kê tài khoản từ ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ tín dụng khác hoặc hợp đồng cho thuê.

Sau khi cung cấp tài khoản cho khách hàng, ngân hàng được yêu cầu thực hiện cập nhật hồ sơ định kỳ. Điều này có nghĩa là họ tiếp tục “chứng nhận lại” khách hàng của mình bằng các yêu cầu không liên tục về các thông tin KYC trong suốt mối quan hệ với ngân hàng của họ. Họ cũng ấn định mức độ rủi ro cho khách hàng của mình và giám sát các giao dịch của khách hàng để đảm bảo chúng phù hợp với hành vi dự kiến.

Thực tế KYC không chỉ giới hạn ở các tổ chức ngân hàng. Ngành đầu tư tài chính sử dụng các quy trình KYC để tuân thủ Quy tắc KYC 2090 của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA). Nhưng thay vì cố gắng chống rửa tiền, những hoạt động KYC này giúp các công ty đầu tư hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng.