KYC

Ο όρος KYC αφορά μια διαδικασία που χρησιμοποιούν οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να συλλέγουν στοιχεία ταυτότητας και πληροφορίες επικοινωνίας από υφιστάμενους και υποψήφιους πελάτες. Στόχος είναι η πρόληψη της απάτης, της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και άλλων παράνομων δραστηριοτήτων, καθώς και η πρόληψη κατάχρησης χρηματοοικονομικών λογαριασμών. 

Ορισμένα έγγραφα ταυτοποίησης που απαιτούνται από τις διαδικασίες KYC περιλαμβάνουν τα εξής: 

• Δίπλωμα οδήγησης/Ταυτότητα με φωτογραφία που έχει εκδοθεί από το κράτος

• Διαβατήριο

• Αριθμός κοινωνικής ασφάλισης

• Κάρτα PAN

• Δελτίο εκλογικής ταυτότητας

Είναι επίσης απαραίτητη η επαλήθευση της διεύθυνσης. Οι αιτούντες μπορούν να υποβάλουν διάφορα αποδεικτικά έγγραφα, ανάλογα με τις πρακτικές της τράπεζας. Ορισμένα παραδείγματα περιλαμβάνουν έναν λογαριασμό κοινής ωφέλειας, μια κίνηση λογαριασμού από διαφορετική τράπεζα ή εκδότη πιστωτικής κάρτας, ή μια σύμβαση μίσθωσης.

Αφού παράσχουν λογαριασμό σε έναν πελάτη, οι τράπεζες υποχρεούνται να προβαίνουν σε περιοδικές ενημερώσεις των αρχείων. Αυτό σημαίνει ότι συνεχίζουν να "επαληθεύουν ξανά" τους πελάτες τους με περιοδικά αιτήματα για πληροφορίες KYC καθ' όλη τη διάρκεια της τραπεζικής τους σχέσης. Επίσης, αποδίδουν ένα επίπεδο κινδύνου στους πελάτες τους και παρακολουθούν τις συναλλαγές των πελατών για να βεβαιωθούν ότι ανταποκρίνονται στην προβλεπόμενη συμπεριφορά.

Οι πρακτικές KYC δεν περιορίζονται στα τραπεζικά ιδρύματα. Ο κλάδος των χρηματοοικονομικών επενδύσεων χρησιμοποιεί διαδικασίες KYC σύμφωνα με τον κανόνα 2090 KYC της Ρυθμιστικής Αρχής του Χρηματοπιστωτικού Κλάδου (FINRA). Όμως, αυτές οι πρακτικές KYC δεν είναι απλώς μια προσπάθεια καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, αλλά βοηθούν τις εταιρείες επενδύσεων να κατανοήσουν καλύτερα τις ανάγκες των πελατών.