Καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML)

Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) είναι ένας γενικός όρος που αφορά νόμους και κανονισμούς που θεσπίζονται για να αποτρέψουν τους εγκληματίες από το να κερδίζουν χρήματα παράνομα ή να διακινούν παράνομα κεφάλαια. Παρόλο που πολλές παράνομες δραστηριότητες αποτελούν στόχο των νόμων περί καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, μερικές από τις σημαντικότερες είναι η φοροδιαφυγή, η δημόσια διαφθορά και η χειραγώγηση της αγοράς μέσω μεθόδων όπως αγοραπωλησίες τύπου Wash.

Οι νόμοι που συνέβαλαν στις απαιτήσεις καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στις Ηνωμένες Πολιτείες περιλαμβάνουν τον νόμο περί τραπεζικού απορρήτου (Bank Secrecy Act) του 1970, τον νόμο περί ελέγχου καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες του 1986 και τον Πατριωτικό Νόμο (Patriot Act) των ΗΠΑ του 2001.

Λόγω της πολυπλοκότητας των σχετικών νόμων, πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιούν λογισμικό καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες για να εντοπίζουν αμφιλεγόμενες δραστηριότητες. Αυτές οι λύσεις λογισμικού αναλαμβάνουν λειτουργίες που περιλαμβάνουν από τον έλεγχο των ονομάτων πελατών με κυβερνητικούς καταλόγους αποκλεισμένων χρηστών έως τη δημιουργία αρχείων που είναι απαραίτητα για τη διατήρηση της συμμόρφωσης.

Τα προγράμματα καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι επίσης σημαντικά για τον χώρο των κρυπτονομισμάτων. Πολλά ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων έχουν αναλάβει συντονισμένες προσπάθειες για τη συμμόρφωση με τους νόμους για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, καθώς οι ρυθμιστικές αρχές άρχισαν να εστιάζουν περισσότερο στην αγορά κρυπτονομισμάτων. Ακόμα, υπάρχει κάποιο είδος κριτικής απέναντι στις απαιτήσεις KYC και AML στον χώρο των κρυπτονομισμάτων, καθώς οι επικριτές υποστηρίζουν ότι η συμμόρφωση περιορίζει το απόρρητό τους και αναιρεί τα οφέλη της αποκέντρωσης, διότι τα ευαίσθητα προσωπικά δεδομένα καταχωρούνται σε κεντρικές βάσεις δεδομένων. Ωστόσο, οι υπέρμαχοι υποστηρίζουν ότι μπορούν να βρεθούν λύσεις που θα ικανοποιούν τις κανονιστικές απαιτήσεις, ενώ παράλληλα θα διασφαλίζουν το απόρρητο των χρηστών.

Μια ενδιαφέρουσα τάση σχετικά με τη συμμόρφωση με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη συμμόρφωση με το KYC στο οικοσύστημα των κρυπτονομισμάτων είναι η προθυμία πολλών ανταλλακτηρίων να αυτορυθμίζονται, ακόμη και όταν δεν εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής των υφιστάμενων ρυθμιστικών οδηγιών. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι επιχειρήσεις έχουν συμμαχήσει για να συγκροτήσουν κλαδικούς φορείς με στόχο τη δημιουργία πλαισίων αυτορύθμισης. Αυτού του είδους η εθελοντική συμμόρφωση ελαχιστοποιεί τους μελλοντικούς νομικούς κινδύνους για τις επιχειρήσεις που ασχολούνται με τα κρυπτονομίσματα και βελτιώνει επίσης την πιθανότητα ευρύτερης αποδοχής των κρυπτονομισμάτων.