La lutte contre le blanchiment d’argent (LCB) est un terme général désignant les lois et réglementations mises en place pour empêcher les criminels de gagner de l’argent illégalement ou de transférer des fonds illicites. Alors que de nombreuses activités illégales sont ciblées par les lois sur le blanchiment d’argent, certaines des plus importantes sont l’évasion fiscale, la corruption publique et la manipulation du marché par des méthodes telles que les opérations de trading fictif.
Parmi les lois qui ont contribué à la lutte contre le blanchiment d’argent aux États-Unis, on peut citer le Bank Secrecy Act de 1970, le Money Laundering Control Act de 1986 et le USA PATRIOT Act de 2001.
En raison de la complexité des lois pertinentes, de nombreuses institutions financières utilisent un logiciel de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB) pour détecter les activités douteuses. Ces solutions logicielles remplissent des fonctions allant de la vérification des noms des clients par rapport aux listes gouvernementales d’utilisateurs interdits à la génération de relevés nécessaires au maintien de la conformité.
Les programmes de LCB sont également pertinents pour l’espace crypto. De nombreuses plateformes d’échange de cryptomonnaie ont fait des efforts concertés pour se conformer aux lois contre le blanchiment d’argent alors que les régulateurs ont commencé à se concentrer davantage sur le marché des cryptomonnaies. Néanmoins, les exigences en matière de KYC et de LCB font l’objet de critiques dans l’espace crypto, car les critiques affirment que la conformité diminue leur vie privée et annule les avantages de la décentralisation en plaçant des données personnelles sensibles dans des bases de données centralisées. Les partisans de cette solution affirment toutefois qu’il est possible d’élaborer des solutions qui répondent aux exigences réglementaires tout en garantissant la protection de la vie privée des utilisateurs.
Une tendance intéressante liée à la conformité LCB et KYC dans l’écosystème des cryptomonnaies est la volonté de nombreuses plateformes d’échange de se réglementer elles-mêmes, même lorsqu’elles ne relèvent pas des directives réglementaires existantes. Dans certains cas, les entreprises se sont même regroupées pour former des organismes industriels visant à créer des cadres de réglementation personnelles. Ce type de conformité volontaire minimise les risques juridiques futurs pour les entreprises liées à la cryptomonnaie et améliore également la probabilité d’une adoption plus large de la cryptomonnaie.
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