Борьба с отмыванием денег (AML)

Борьба с отмыванием денег (AML) — это широкий термин для обозначения законов и нормативных актов, принятых для предотвращения незаконного заработка денег или перемещения незаконных средств. Под действие законов о борьбе с отмыванием денег подпадают многие виды незаконной деятельности, наиболее важными из которых являются уклонение от уплаты налогов, коррупция в государственном секторе и манипулирование рынком с помощью таких методов, как вош-трейдинг.

В США борьбе с отмыванием денег способствуют Закон о банковской тайне 1970 года, Закон о контроле за отмыванием денег 1986 года и Патриотический акт 2001 года.

Из-за сложности соответствующих законов многие финансовые учреждения используют программное обеспечение AML для выявления сомнительной деятельности. Такие программы могут проверять имена клиентов по правительственным спискам запрещенных пользователей, вести записи для соответствия требованиям и выполнять другие необходимые функции.

Программы AML актуальны и для сферы криптовалют. Многие криптовалютные биржи соблюдают законы о борьбе с отмыванием денег, поскольку регуляторы стали уделять криптовалютному рынку больше внимания. Некоторые пользователи критикуют KYC и AML в криптопространстве: они считают, что эти процедуры снижают конфиденциальность и сводят на нет преимущества децентрализации, размещая конфиденциальные личные данные в централизованных базах данных. В то же время сторонники KYC и AML утверждают, что можно разработать решения, которые будут соответствовать нормативным требованиям и сохранять при этом конфиденциальность пользователей.

Одна из интересных тенденций в области AML и KYC в криптовалютной экосистеме — это готовность многих бирж к саморегулированию, даже если эти биржи не подпадают под действие существующих нормативных требований. В некоторых случаях компании даже объединились и сформировали отраслевые органы, создающие основы для саморегулирования. Такое добровольное соблюдение правил сводит к минимуму будущие юридические риски для предприятий, связанных с криптовалютами, а также повышает вероятность более широкого внедрения криптовалют.