Boj proti praniu špinavých peňazí (AML)

Boj proti praniu špinavých peňazí (AML) je široký pojem pre zákony a predpisy zavedené s cieľom zabrániť zločincom, aby nelegálne zarábali peniaze alebo presúvali nezákonné finančné prostriedky. Mnoho nelegálnych aktivít je cieľom zákonov o boji proti praniu špinavých peňazí. Niektoré z najdôležitejších sú daňové úniky, verejná korupcia a manipulácia s trhom prostredníctvom metód, ako je napríklad falošné obchodovanie.

Medzi zákony, ktoré prispeli k požiadavkám na boj proti praniu špinavých peňazí v Spojených štátoch, patrí zákon o bankovom tajomstve z roku 1970, zákon o kontrole prania špinavých peňazí z roku 1986 a zákon USA PATRIOT z roku 2001.

Vzhľadom na zložitosť príslušných zákonov mnohé finančné inštitúcie používajú na odhaľovanie spornej činnosti softvér AML. Tieto softvérové riešenia vykonávajú funkcie, ktoré siahajú od kontroly mien zákazníkov podľa vládnych zoznamov zakázaných používateľov až po generovanie záznamov, ktoré sú potrebné z hľadiska dodržiavania postupov.

Programy AML sú relevantné aj pre oblasť kryptomien. Mnohé kryptomenové burzy vyvinuli spoločné úsilie o dodržiavanie zákonov proti praniu špinavých peňazí, pretože regulačné orgány začali klásť väčší dôraz na trh s kryptomenami. Napriek tomu existuje určitá kritika voči požiadavkám KYC a AML v kryptopriestore, pretože kritici tvrdia, že dodržiavanie predpisov znižuje ich súkromie a ruší výhody decentralizácie umiestnením citlivých osobných údajov do centralizovaných databáz. Zástancovia však tvrdia, že je možné navrhnúť riešenia, ktoré budú spĺňať regulačné požiadavky a zároveň budú zabezpečovať súkromie používateľov.

Jedným zo zaujímavých trendov týkajúcich sa dodržiavania AML a KYC v ekosystéme kryptomien je ochota samoregulácie mnohých búrz, aj keď nespadajú do pôsobnosti existujúcich regulačných usmernení. V niektorých prípadoch sa spoločnosti dokonca spojili, aby vytvorili priemyselné orgány zamerané na vytváranie rámcov pre samoreguláciu. Tento druh dobrovoľného dodržiavania predpisov minimalizuje budúce právne riziká pre podniky pracujúce s kryptomenami a tiež zvyšuje pravdepodobnosť širšieho prijatia kryptomeny.