Domov
Slovn├şk
Poznajte svojho z├íkazn├şka (know your customer, KYC)

Poznajte svojho z├íkazn├şka (know your customer, KYC)

Za─Źiato─Źn├şk

KYC ozna─Źuje postup, ktor├Ż banky a┬áin├ę finan─Źn├ę in┼ítit├║cie pou┼ż├şvaj├║ na zhroma┼ż─Ćovanie identifika─Źn├Żch ├║dajov a┬ákontaktn├Żch inform├íci├ş od aktu├ílnych a┬ápotenci├ílnych z├íkazn├şkov. Jeho ├║─Źelom je predch├ídza┼ą podvodom, praniu ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş a┬áin├Żm nez├íkonn├Żm aktivit├ím, ako aj zneu┼ż├şvaniu finan─Źn├Żch ├║─Źtov.┬á

V┬áUSA maj├║ banky z├íkonn├║ povinnos┼ą pou┼ż├şva┼ą KYC v┬ás├║lade so z├íkonom USA o┬ávlastenectve (patriot act) z┬ároku 2001. V┬ároku 1989 bola zalo┼żen├í Finan─Źn├í ak─Źn├í skupina (financial action task force, FATF) na boj proti praniu ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş na medzin├írodnej ├║rovni. FAFT stanovuje ┼ítandardy a┬áposkytuje odpor├║─Źania na dosiahnutie tohto cie─ża prostredn├şctvom postupov boja proti praniu ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş (anti-money laundering, AML). ─îlensk├ę krajiny a┬ájurisdikcie presadzuj├║ r├┤zne z├íkony, pravidl├í a┬ánariadenia, aby mohli pou┼żiva┼ą smernice AML. KYC a┬áAML id├║ ruka v┬áruke pri predch├ídzan├ş ne─Źestn├Żm a┬áprotiz├íkonn├Żm finan─Źn├Żm aktivit├ím.

Postupy KYC zvy─Źajne za─Ź├şnaj├║ sk├┤r, ako sa jednotlivec stane z├íkazn├şkom. Finan─Źn├ę in┼ítit├║cie si musia pred otvoren├şm ├║─Źtu najprv overi┼ą uveden├║ toto┼żnos┼ą potenci├ílneho z├íkazn├şka. Ke─Ć┼że neexistuj├║ ┼żiadne pr├ívne ┼ítandardy overovania, tento postup m├┤┼że pre ka┼żd├║ banku vyzera┼ą inak.┬á


Medzi identifika─Źn├ę dokumenty po┼żadovan├ę postupmi KYC patria:┬á

  • Vodi─Źsk├Ż preukaz/┼ít├ítnym ├║radom vydan├Ż preukaz toto┼żnosti s┬áfotografiou

  • pas.

  • ─î├şslo soci├ílneho poistenia

  • Karta PAN

  • Voli─Źsk├Ż preukaz

Je potrebn├ę aj overenie adresy. ┼Żiadatelia m├┤┼żu predlo┼żi┼ą r├┤zne listinn├ę d├┤kazy, v┬áz├ívislosti od postupov banky. M├┤┼że to by┼ą napr├şklad ├║─Źet za energie, v├Żpis z┬á├║─Źtu banky alebo vydavate─ża kreditnej karty, pr├şpadne zmluva o┬ápren├íjme.

Po poskytnut├ş ├║─Źtu z├íkazn├şkovi s├║ banky povinn├ę vykon├íva┼ą pravideln├ę aktualiz├ície z├íznamov. To znamen├í, ┼że po─Źas cel├ęho obchodn├ęho vz┼ąahu pokra─Źuj├║ v┬áopakovanom overovan├ş svojich z├íkazn├şkov ob─Źasn├Żmi ┼żiados┼ąami o┬áposkytnutie inform├íci├ş v┬ár├ímci KYC. Z├íkazn├şkom tie┼ż prira─Ćuj├║ ├║rove┼ł rizika a┬ámonitoruj├║ transakcie z├íkazn├şkov, aby sa uistili, ┼że zodpovedaj├║ o─Źak├ívan├ęmu spr├ívaniu.

Postupy KYC sa v┼íak neobmedzuj├║ len na bankov├ę in┼ítit├║cie. Odvetvie finan─Źn├Żch invest├şci├ş pou┼ż├şva postupy KYC v┬ás├║lade s┬áKYC ÔÇô pravidlom 2090 ├║radu pre regul├íciu finan─Źn├ęho priemyslu (financial industry regulatory authority, FINRA). Sk├┤r ako ├║silie v┬áoblasti boja proti praniu ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş V┼íAK tieto postupy KYC pom├íhaj├║ investi─Źn├Żm spolo─Źnostiam lep┼íie pochopi┼ą potreby klientov.

Pokia─ż ide o┬áburzy kryptomien, pou┼ż├şvatelia si ─Źasto dok├í┼żu vytvori┼ą ├║─Źet e┼íte pred ukon─Źen├şm postupu KYC. Tieto neoveren├ę ├║─Źty v┼íak maj├║ obmedzen├ę funkcie.

Jednozna─Źnou v├Żhodou postupov KYC je obmedzenie a┬áelimin├ícia prania ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş a┬áfinan─Źn├Żch podvodov. Hoci to sp├┤sobuje, ┼że veci s├║ komplikovanej┼íie a┬á─Źasovo n├íro─Źnej┼íie (najm├Ą pre bankov├Ż sektor a┬ájeho z├íkazn├şkov), v├Żhody preva┼żuj├║ nad nepr├şjemnos┼ąami. Napriek tomu je pravdepodobn├ę, ┼że ┼ítandardizovan├ę postupy by pomohli zefekt├şvni┼ą proces.

Vo svete kryptomien sa pou┼ż├şvaniu digit├ílnej meny na vykon├ívanie nez├íkonn├Żch aktiv├şt venuje ve─ża pozornosti. Zn├ş┼żenie po─Źtu t├Żchto aktiv├şt je ur─Źite prospe┼ín├ę pre kryptomeny a┬áich poves┼ą. Dodr┼żiavanie predpisov je ─Źasovo n├íro─Źn├ę, malo by sa v┼íak v┼żdy podporova┼ą. Pou┼ż├şvatelia by v┼íak nemali poskytova┼ą citliv├ę identifika─Źn├ę ├║daje bez toho, aby sa najprv ubezpe─Źili, ┼że spolo─Źnos┼ą implementuje potrebn├ę bezpe─Źnostn├ę ┼ítandardy na uchov├ívanie bezpe─Źnosti ├║dajov.
Zdie─ża┼ą pr├şspevky
Súvisiace glosáre
Zaregistrujte si ├║─Źet
E┼íte dnes vyu┼żite svoje znalosti v┬ápraxi otvoren├şm ├║─Źtu Binance.