Domov
Slovník
Poznajte svojho zákazníka (know your customer, KYC)
Poznajte svojho zákazníka (know your customer, KYC)
KYC označuje postup, ktorý banky a iné finančné inštitúcie používajú na zhromažďovanie identifikačných údajov a kontaktných informácií od aktuálnych a potenciálnych zákazníkov. Jeho účelom je predchádzať podvodom, praniu špinavých peňazí a iným nezákonným aktivitám, ako aj zneužívaniu finančných účtov.
V USA majú banky zákonnú povinnosť používať KYC v súlade so zákonom USA o vlastenectve (patriot act) z roku 2001. V roku 1989 bola založená Finančná akčná skupina (financial action task force, FATF) na boj proti praniu špinavých peňazí na medzinárodnej úrovni. FAFT stanovuje štandardy a poskytuje odporúčania na dosiahnutie tohto cieľa prostredníctvom postupov boja proti praniu špinavých peňazí (anti-money laundering, AML). Členské krajiny a jurisdikcie presadzujú rôzne zákony, pravidlá a nariadenia, aby mohli použivať smernice AML. KYC a AML idú ruka v ruke pri predchádzaní nečestným a protizákonným finančným aktivitám.
Postupy KYC zvyčajne začínajú skôr, ako sa jednotlivec stane zákazníkom. Finančné inštitúcie si musia pred otvorením účtu najprv overiť uvedenú totožnosť potenciálneho zákazníka. Keďže neexistujú žiadne právne štandardy overovania, tento postup môže pre každú banku vyzerať inak.
Medzi identifikačné dokumenty požadované postupmi KYC patria:
Je potrebné aj overenie adresy. Žiadatelia môžu predložiť rôzne listinné dôkazy, v závislosti od postupov banky. Môže to byť napríklad účet za energie, výpis z účtu banky alebo vydavateľa kreditnej karty, prípadne zmluva o prenájme.
Po poskytnutí účtu zákazníkovi sú banky povinné vykonávať pravidelné aktualizácie záznamov. To znamená, že počas celého obchodného vzťahu pokračujú v opakovanom overovaní svojich zákazníkov občasnými žiadosťami o poskytnutie informácií v rámci KYC. Zákazníkom tiež priraďujú úroveň rizika a monitorujú transakcie zákazníkov, aby sa uistili, že zodpovedajú očakávanému správaniu.
Postupy KYC sa však neobmedzujú len na bankové inštitúcie. Odvetvie finančných investícií používa postupy KYC v súlade s KYC – pravidlom 2090 úradu pre reguláciu finančného priemyslu (financial industry regulatory authority, FINRA). Skôr ako úsilie v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí VšAK tieto postupy KYC pomáhajú investičným spoločnostiam lepšie pochopiť potreby klientov.
Pokiaľ ide o burzy kryptomien, používatelia si často dokážu vytvoriť účet ešte pred ukončením postupu KYC. Tieto neoverené účty však majú obmedzené funkcie.
Jednoznačnou výhodou postupov KYC je obmedzenie a eliminácia prania špinavých peňazí a finančných podvodov. Hoci to spôsobuje, že veci sú komplikovanejšie a časovo náročnejšie (najmä pre bankový sektor a jeho zákazníkov), výhody prevažujú nad nepríjemnosťami. Napriek tomu je pravdepodobné, že štandardizované postupy by pomohli zefektívniť proces.
Vo svete kryptomien sa používaniu digitálnej meny na vykonávanie nezákonných aktivít venuje veľa pozornosti. Zníženie počtu týchto aktivít je určite prospešné pre kryptomeny a ich povesť. Dodržiavanie predpisov je časovo náročné, malo by sa však vždy podporovať. Používatelia by však nemali poskytovať citlivé identifikačné údaje bez toho, aby sa najprv ubezpečili, že spoločnosť implementuje potrebné bezpečnostné štandardy na uchovávanie bezpečnosti údajov.