KezdŇĎlap
Szószedet
Ismerd meg az √ľgyfeled (Know Your Customer ‚Äď KYC)

Ismerd meg az √ľgyfeled (Know Your Customer ‚Äď KYC)

KezdŇĎ

A KYC egy olyan folyamat, amelyet a bankok √©s m√°s p√©nz√ľgyi int√©zm√©nyek alkalmaznak a megl√©vŇĎ √©s potenci√°lis √ľgyfeleik azonos√≠t√≥- √©s kapcsolattart√°si adatainak begyŇĪjt√©s√©re. C√©lja a csal√°s, a p√©nzmos√°s √©s m√°s tiltott tev√©kenys√©gek, valamint a p√©nz√ľgyi sz√°ml√°kkal val√≥ vissza√©l√©sek megelŇĎz√©se.¬†

Az Egyes√ľlt √Āllamokban a bankok t√∂rv√©nyileg k√∂telesek KYC-t alkalmazni a 2001-es USA Patriot Act √©rtelm√©ben. 1989-ben l√©trehozt√°k a P√©nz√ľgyi Akci√≥csoportot (FATF) a p√©nzmos√°s elleni nemzetk√∂zi k√ľzdelem √©rdek√©ben. A FATF szabv√°nyokat √°llap√≠t meg √©s aj√°nl√°sokat fogalmaz meg e c√©l el√©r√©se √©rdek√©ben p√©nzmos√°s elleni (AML) gyakorlatok r√©v√©n. A tagorsz√°gok √©s joghat√≥s√°gok k√ľl√∂nb√∂zŇĎ t√∂rv√©nyeket, szab√°lyokat √©s rendeleteket hajtanak v√©gre a p√©nzmos√°s elleni ir√°nyelvek betart√°sa √©rdek√©ben. A KYC √©s az AML k√©z a k√©zben j√°rnak a tisztess√©gtelen √©s bŇĪn√ľgyi p√©nz√ľgyi tev√©kenys√©gek megelŇĎz√©s√©ben.

A KYC-elj√°r√°sok √°ltal√°ban m√°r azelŇĎtt elkezdŇĎdnek, hogy az egy√©n √ľgyf√©ll√© v√°lna. A p√©nzint√©zeteknek a sz√°mlanyit√°s elŇĎtt elŇĎsz√∂r ellenŇĎrizni√ľk kell a potenci√°lis √ľgyf√©l szem√©lyazonoss√°g√°t. Mivel nincsenek jogi ellenŇĎrz√©si elŇĎ√≠r√°sok, ez a folyamat bankonk√©nt elt√©rŇĎ lehet.¬†


A KYC-folyamatok által megkövetelt azonosító dokumentumok közé tartozik: 

  • Jogos√≠tv√°ny / hivatalos f√©nyk√©pes szem√©lyigazolv√°ny

  • √ötlev√©l

  • T√°rsadalombiztos√≠t√°si sz√°m

  • PAN k√°rtya

  • Szavaz√≥i igazolv√°ny

C√≠mellenŇĎrz√©s is sz√ľks√©ges. A leendŇĎ √ľgyfelek a banki gyakorlatt√≥l f√ľggŇĎen k√ľl√∂nb√∂zŇĎ bizony√≠t√≥ dokumentumokat ny√ļjthatnak be. Ilyen lehet p√©ld√°ul egy k√∂z√ľzemi sz√°mla, egy m√°sik bank vagy hitelk√°rtya-kibocs√°t√≥ sz√°mlakivonata vagy egy b√©rleti szerzŇĎd√©s.

Miut√°n az √ľgyf√©l megnyitotta a sz√°ml√°t, a bankoknak rendszeresen friss√≠teni√ľk kell a nyilv√°ntart√°st. Ez azt jelenti, hogy a banki kapcsolatuk sor√°n folyamatosan ‚Äě√ļjratan√ļs√≠ts√°k‚ÄĚ √ľgyfeleiket, √©s bizonyos idŇĎk√∂z√∂nk√©nt KYC-adatokat k√©rnek tŇĎl√ľk. Emellett kock√°zati szintet rendelnek √ľgyfeleikhez, √©s figyelemmel k√≠s√©rik az √ľgyfelek tranzakci√≥it, hogy azok megfeleljenek az elv√°rtaknak.

A KYC-gyakorlatok nem korl√°toz√≥dnak a banki int√©zm√©nyekre. A p√©nz√ľgyi befektet√©si √°gazat a KYC-elj√°r√°sokat a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) KYC 2090-es szab√°ly√°nak megfelelŇĎen haszn√°lja. Ezek a KYC gyakorlatok ink√°bb seg√≠tik a befektet√©si v√°llalatokat abban, hogy jobban meg√©rts√©k √ľgyfeleik ig√©nyeit, √©s nemcsak az AML-erŇĎfesz√≠t√©sekk√©nt szolg√°lnak.

A kriptovaluta-tŇĎzsd√©k eset√©ben a felhaszn√°l√≥k gyakran m√©g a KYC-folyamat lez√°r√°sa elŇĎtt l√©trehozhatnak egy fi√≥kot. Ezek a nem hiteles√≠tett fi√≥kok azonban korl√°tozott funkci√≥kkal rendelkeznek.

A KYC-elj√°r√°sok egy√©rtelmŇĪ elŇĎnye a p√©nzmos√°s √©s a p√©nz√ľgyi csal√°s visszafog√°sa √©s megsz√ľntet√©se. B√°r ez bonyolultabb√° √©s idŇĎig√©nyesebb√© teszi a dolgokat - k√ľl√∂n√∂sen a banki szektor √©s √ľgyfelei sz√°m√°ra -, az elŇĎny√∂k val√≥sz√≠nŇĪleg fel√ľlm√ļlj√°k a kellemetlens√©geket. B√°r a szabv√°nyos√≠tott gyakorlatok val√≥sz√≠nŇĪleg seg√≠ten√©nek egyszerŇĪs√≠teni a folyamatot.

A kriptovalut√°k ter√©n egyre elterjedtebb√© v√°lt a digit√°lis valut√°k tiltott tev√©kenys√©gekre val√≥ haszn√°lata. Ennek cs√∂kkent√©se minden bizonnyal elŇĎny√∂s a kriptovalut√°k √©s azok meg√≠t√©l√©se szempontj√°b√≥l. A megfelel√©s idŇĎig√©nyes, de fontos. A felhaszn√°l√≥k azonban nem adhatnak meg √©rz√©keny azonos√≠t√≥ adatokat an√©lk√ľl, hogy elŇĎbb megbizonyosodn√°nak arr√≥l, hogy a v√°llalat betartja az adatbiztons√°gi elŇĎ√≠r√°sokat.
Bejegyzések megosztása
Kapcsolódó szószedetek
Regisztráljon fiókot
Kamatoztassa tudását a gyakorlatban is, nyisson Binance-fiókot még ma.