Ismerd meg az ügyfeled (Know Your Customer – KYC)
A KYC egy olyan folyamat, amelyet a bankok és más pénzügyi intézmények alkalmaznak a meglévő és potenciális ügyfeleik azonosító- és kapcsolattartási adatainak begyűjtésére. Célja a csalás, a pénzmosás és más tiltott tevékenységek, valamint a pénzügyi számlákkal való visszaélések megelőzése.
Az Egyesült Államokban a bankok törvényileg kötelesek KYC-t alkalmazni a 2001-es USA Patriot Act értelmében. 1989-ben létrehozták a Pénzügyi Akciócsoportot (FATF) a pénzmosás elleni nemzetközi küzdelem érdekében. A FATF szabványokat állapít meg és ajánlásokat fogalmaz meg e cél elérése érdekében pénzmosás elleni (AML) gyakorlatok révén. A tagországok és joghatóságok különböző törvényeket, szabályokat és rendeleteket hajtanak végre a pénzmosás elleni irányelvek betartása érdekében. A KYC és az AML kéz a kézben járnak a tisztességtelen és bűnügyi pénzügyi tevékenységek megelőzésében.
A KYC-eljárások általában már azelőtt elkezdődnek, hogy az egyén ügyféllé válna. A pénzintézeteknek a számlanyitás előtt először ellenőrizniük kell a potenciális ügyfél személyazonosságát. Mivel nincsenek jogi ellenőrzési előírások, ez a folyamat bankonként eltérő lehet.
A KYC-folyamatok által megkövetelt azonosító dokumentumok közé tartozik:
Címellenőrzés is szükséges. A leendő ügyfelek a banki gyakorlattól függően különböző bizonyító dokumentumokat nyújthatnak be. Ilyen lehet például egy közüzemi számla, egy másik bank vagy hitelkártya-kibocsátó számlakivonata vagy egy bérleti szerződés.
Miután az ügyfél megnyitotta a számlát, a bankoknak rendszeresen frissíteniük kell a nyilvántartást. Ez azt jelenti, hogy a banki kapcsolatuk során folyamatosan „újratanúsítsák” ügyfeleiket, és bizonyos időközönként KYC-adatokat kérnek tőlük. Emellett kockázati szintet rendelnek ügyfeleikhez, és figyelemmel kísérik az ügyfelek tranzakcióit, hogy azok megfeleljenek az elvártaknak.
A KYC-gyakorlatok nem korlátozódnak a banki intézményekre. A pénzügyi befektetési ágazat a KYC-eljárásokat a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) KYC 2090-es szabályának megfelelően használja. Ezek a KYC gyakorlatok inkább segítik a befektetési vállalatokat abban, hogy jobban megértsék ügyfeleik igényeit, és nemcsak az AML-erőfeszítésekként szolgálnak.
A kriptovaluta-tőzsdék esetében a felhasználók gyakran még a KYC-folyamat lezárása előtt létrehozhatnak egy fiókot. Ezek a nem hitelesített fiókok azonban korlátozott funkciókkal rendelkeznek.
A KYC-eljárások egyértelmű előnye a pénzmosás és a pénzügyi csalás visszafogása és megszüntetése. Bár ez bonyolultabbá és időigényesebbé teszi a dolgokat - különösen a banki szektor és ügyfelei számára -, az előnyök valószínűleg felülmúlják a kellemetlenségeket. Bár a szabványosított gyakorlatok valószínűleg segítenének egyszerűsíteni a folyamatot.
A kriptovaluták terén egyre elterjedtebbé vált a digitális valuták tiltott tevékenységekre való használata. Ennek csökkentése minden bizonnyal előnyös a kriptovaluták és azok megítélése szempontjából. A megfelelés időigényes, de fontos. A felhasználók azonban nem adhatnak meg érzékeny azonosító adatokat anélkül, hogy előbb megbizonyosodnának arról, hogy a vállalat betartja az adatbiztonsági előírásokat.