Ismerd meg az ügyfeled (Know Your Customer – KYC)

Kezdő

A KYC egy olyan folyamat, amelyet a bankok és más pénzügyi intézmények alkalmaznak a meglévő és potenciális ügyfeleik azonosító- és kapcsolattartási adatainak begyűjtésére. Célja a csalás, a pénzmosás és más tiltott tevékenységek, valamint a pénzügyi számlákkal való visszaélések megelőzése.

Az Egyesült Államokban a bankok törvényileg kötelesek KYC-t alkalmazni a 2001-es USA Patriot Act értelmében. 1989-ben létrehozták a Pénzügyi Akciócsoportot (FATF) a pénzmosás elleni nemzetközi küzdelem érdekében. A FATF szabványokat állapít meg és ajánlásokat fogalmaz meg e cél elérése érdekében pénzmosás elleni (AML) gyakorlatok révén. A tagországok és joghatóságok különböző törvényeket, szabályokat és rendeleteket hajtanak végre a pénzmosás elleni irányelvek betartása érdekében. A KYC és az AML kéz a kézben járnak a tisztességtelen és bűnügyi pénzügyi tevékenységek megelőzésében.

A KYC-eljárások általában már azelőtt elkezdődnek, hogy az egyén ügyféllé válna. A pénzintézeteknek a számlanyitás előtt először ellenőrizniük kell a potenciális ügyfél személyazonosságát. Mivel nincsenek jogi ellenőrzési előírások, ez a folyamat bankonként eltérő lehet.

A KYC-folyamatok által megkövetelt azonosító dokumentumok közé tartozik:

Jogosítvány / hivatalos fényképes személyigazolvány
Útlevél
Társadalombiztosítási szám
PAN kártya
Szavazói igazolvány

Címellenőrzés is szükséges. A leendő ügyfelek a banki gyakorlattól függően különböző bizonyító dokumentumokat nyújthatnak be. Ilyen lehet például egy közüzemi számla, egy másik bank vagy hitelkártya-kibocsátó számlakivonata vagy egy bérleti szerződés.

Miután az ügyfél megnyitotta a számlát, a bankoknak rendszeresen frissíteniük kell a nyilvántartást. Ez azt jelenti, hogy a banki kapcsolatuk során folyamatosan „újratanúsítsák” ügyfeleiket, és bizonyos időközönként KYC-adatokat kérnek tőlük. Emellett kockázati szintet rendelnek ügyfeleikhez, és figyelemmel kísérik az ügyfelek tranzakcióit, hogy azok megfeleljenek az elvártaknak.

A KYC-gyakorlatok nem korlátozódnak a banki intézményekre. A pénzügyi befektetési ágazat a KYC-eljárásokat a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) KYC 2090-es szabályának megfelelően használja. Ezek a KYC gyakorlatok inkább segítik a befektetési vállalatokat abban, hogy jobban megértsék ügyfeleik igényeit, és nemcsak az AML-erőfeszítésekként szolgálnak.

A kriptovaluta-tőzsdék esetében a felhasználók gyakran még a KYC-folyamat lezárása előtt létrehozhatnak egy fiókot. Ezek a nem hitelesített fiókok azonban korlátozott funkciókkal rendelkeznek.

A KYC-eljárások egyértelmű előnye a pénzmosás és a pénzügyi csalás visszafogása és megszüntetése. Bár ez bonyolultabbá és időigényesebbé teszi a dolgokat - különösen a banki szektor és ügyfelei számára -, az előnyök valószínűleg felülmúlják a kellemetlenségeket. Bár a szabványosított gyakorlatok valószínűleg segítenének egyszerűsíteni a folyamatot.

A kriptovaluták terén egyre elterjedtebbé vált a digitális valuták tiltott tevékenységekre való használata. Ennek csökkentése minden bizonnyal előnyös a kriptovaluták és azok megítélése szempontjából. A megfelelés időigényes, de fontos. A felhasználók azonban nem adhatnak meg érzékeny azonosító adatokat anélkül, hogy előbb megbizonyosodnának arról, hogy a vállalat betartja az adatbiztonsági előírásokat.

Bejegyzések megosztása

Kapcsolódó szószedetek

Blokklánc

Egy decentralizált, digitalizált főkönyv, amely időrendi sorrendben rögzíti egy adott kriptovalutára vonatk...

Kriptovaluta

Digitális valuta, amelyet kriptográfia véd, hogy csereeszközként működhessen egy peer-to-peer (P2P) gazdasá...

Pénzmosás elleni küzdelem (Anti Money Laundering – AML)

Illegális vagy kétes tevékenységekből származó pénzeszközök áramlásának minimalizálására és megfékezésére s...

Regisztráljon fiókot

Kamatoztassa tudását a gyakorlatban is, nyisson Binance-fiókot még ma.