Acas─â
Glosar
Cunoașterea clientului (KYC)

Cunoașterea clientului (KYC)

Începător

KYC se refer─â la un proces pe care b─âncile ╚Öi alte institu╚Ťii financiare ├«l folosesc pentru a colecta date de identificare ╚Öi informa╚Ťii de contact de la clien╚Ťii actuali ╚Öi poten╚Ťiali. Scopul s─âu este de a preveni frauda, sp─âlarea banilor ╚Öi alte activit─â╚Ťi ilicite, precum ╚Öi utilizarea abuziv─â a conturilor financiare.┬á

├Än SUA, b─âncile sunt obligate legal s─â utilizeze KYC ├«n conformitate cu USA Patriot Act din 2001. ├Än 1989, Grupul de Ac╚Ťiune Financiar─â (FATF) a fost ├«nfiin╚Ťat pentru a combate sp─âlarea banilor la scar─â interna╚Ťional─â. FATF stabile╚Öte standarde ╚Öi ofer─â recomand─âri pentru a atinge acest obiectiv prin practicile de combatere a sp─âl─ârii banilor (AML). ╚Ü─ârile ╚Öi jurisdic╚Ťiile membre aplic─â diverse legi, reguli ╚Öi reglement─âri pentru a lucra cu liniile directoare AML. KYC ╚Öi AML merg m├ón─â ├«n m├ón─â pentru a ajuta la prevenirea activit─â╚Ťilor financiare necinstite ╚Öi infrac╚Ťionale.

Practicile KYC ├«ncep de obicei ├«nainte ca o persoan─â s─â devin─â client. Institu╚Ťiile financiare trebuie s─â verifice mai ├«nt├ói identitatea declarat─â a unui poten╚Ťial client ├«nainte ca acesta s─â-╚Öi deschid─â un cont. Deoarece nu exist─â standarde legale de verificare, acest proces poate fi diferit pentru fiecare banc─â.┬á


Unele documente de identificare cerute de procesele KYC includ: 

  • Permis de conducere / Act de identitate cu fotografie emis de guvern

  • Pa╚Öaport

  • Cod numeric personal

  • Card PAN

  • Carte de aleg─âtor

Verificarea adresei este, de asemenea, necesar─â. Solicitan╚Ťii pot depune diferite documente doveditoare, ├«n func╚Ťie de practicile b─âncii. Unele exemple includ o factur─â de utilit─â╚Ťi, un extras de cont de la o alt─â banc─â sau emitent de card de credit sau un contract de ├«nchiriere.

Dup─â ce ofer─â un cont clientului, b─âncile sunt obligate s─â efectueze actualiz─âri periodice ale ├«nregistr─ârilor. Aceasta ├«nseamn─â c─â vor continua s─â-╚Öi ÔÇ×recertificeÔÇŁ clien╚Ťii prin solicit─âri periodice de informa╚Ťii KYC pe tot parcursul rela╚Ťiei lor bancare. De asemenea, ei atribuie un nivel de risc clien╚Ťilor lor ╚Öi monitorizeaz─â tranzac╚Ťiile clien╚Ťilor pentru a se asigura c─â se potrivesc cu comportamentul a╚Öteptat.

Practicile KYC nu se limiteaz─â la institu╚Ťiile bancare. Industria investi╚Ťiilor financiare utilizeaz─â procese KYC ├«n conformitate cu Regula 2090 KYC a Autorit─â╚Ťii de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA). Dar, mai degrab─â dec├ót un efort AML, aceste practici KYC ajut─â companiile de investi╚Ťii s─â ├«n╚Ťeleag─â mai bine nevoile clien╚Ťilor.

C├ónd vine vorba de bursele de criptomonede, utilizatorii ├«╚Öi pot crea adesea un cont ├«nainte de a ├«ncheia procesul KYC. Cu toate acestea, aceste conturi neverificate beneficiaz─â de func╚Ťionalit─â╚Ťi limitate.

Reducerea ╚Öi eliminarea sp─âl─ârii banilor ╚Öi a fraudei financiare este avantajul clar al practicilor KYC. De╚Öi face lucrurile mai complexe ╚Öi acestea dureaz─â mai mult - ├«n special pentru industria bancar─â ╚Öi clien╚Ťii s─âi - beneficiile probabil dep─â╚Öesc inconvenientele. Probabil, practicile standardizate ar ajuta la eficientizarea procesului.

├Än domeniul criptomonedelor, utilizarea monedelor digitale pentru activit─â╚Ťi ilicite a atras mult─â aten╚Ťie. Reducerea acesteia este cu siguran╚Ť─â benefic─â pentru criptomonede ╚Öi reputa╚Ťia acestora. Conformitatea necesit─â timp, dar trebuie ├«ntotdeauna ├«ncurajat─â. Cu toate acestea, utilizatorii nu ar trebui s─â furnizeze informa╚Ťii sensibile de identificare f─âr─â a se asigura mai ├«nt├ói c─â compania implementeaz─â standardele de securitate necesare pentru a p─âstra datele ├«n siguran╚Ť─â.
Distribui╚Ťi post─ârile
Glosare aferente
├Änregistra╚Ťi un cont
Pune╚Ťi-v─â cuno╚Ötin╚Ťele ├«n practic─â prin deschiderea unui cont Binance ast─âzi.