Cunoașterea clientului (KYC)

KYC se referă la un proces pe care băncile și alte instituții financiare îl folosesc pentru a colecta date de identificare și informații de contact de la clienții actuali și potențiali. Scopul său este de a preveni frauda, spălarea banilor și alte activități ilicite, precum și utilizarea abuzivă a conturilor financiare. 

Unele documente de identificare cerute de procesele KYC includ: 

• Permis de conducere / Act de identitate cu fotografie emis de guvern

• Pașaport

• Cod numeric personal

• Card PAN

• Carte de alegător

Verificarea adresei este, de asemenea, necesară. Solicitanții pot depune diferite documente doveditoare, în funcție de practicile băncii. Unele exemple includ o factură de utilități, un extras de cont de la o altă bancă sau emitent de card de credit sau un contract de închiriere.

După ce oferă un cont clientului, băncile sunt obligate să efectueze actualizări periodice ale înregistrărilor. Aceasta înseamnă că vor continua să-și „recertifice” clienții prin solicitări periodice de informații KYC pe tot parcursul relației lor bancare. De asemenea, ei atribuie un nivel de risc clienților lor și monitorizează tranzacțiile clienților pentru a se asigura că se potrivesc cu comportamentul așteptat.

Practicile KYC nu se limitează la instituțiile bancare. Industria investițiilor financiare utilizează procese KYC în conformitate cu Regula 2090 KYC a Autorității de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA). Dar, mai degrabă decât un efort AML, aceste practici KYC ajută companiile de investiții să înțeleagă mai bine nevoile clienților.