Cunoașterea clientului (KYC)
KYC se referă la un proces pe care băncile și alte instituții financiare îl folosesc pentru a colecta date de identificare și informații de contact de la clienții actuali și potențiali. Scopul său este de a preveni frauda, spălarea banilor și alte activități ilicite, precum și utilizarea abuzivă a conturilor financiare.
În SUA, băncile sunt obligate legal să utilizeze KYC în conformitate cu USA Patriot Act din 2001. În 1989, Grupul de Acțiune Financiară (FATF) a fost înființat pentru a combate spălarea banilor la scară internațională. FATF stabilește standarde și oferă recomandări pentru a atinge acest obiectiv prin practicile de combatere a spălării banilor (AML). Țările și jurisdicțiile membre aplică diverse legi, reguli și reglementări pentru a lucra cu liniile directoare AML. KYC și AML merg mână în mână pentru a ajuta la prevenirea activităților financiare necinstite și infracționale.
Practicile KYC încep de obicei înainte ca o persoană să devină client. Instituțiile financiare trebuie să verifice mai întâi identitatea declarată a unui potențial client înainte ca acesta să-și deschidă un cont. Deoarece nu există standarde legale de verificare, acest proces poate fi diferit pentru fiecare bancă.
Unele documente de identificare cerute de procesele KYC includ:
Verificarea adresei este, de asemenea, necesară. Solicitanții pot depune diferite documente doveditoare, în funcție de practicile băncii. Unele exemple includ o factură de utilități, un extras de cont de la o altă bancă sau emitent de card de credit sau un contract de închiriere.
După ce oferă un cont clientului, băncile sunt obligate să efectueze actualizări periodice ale înregistrărilor. Aceasta înseamnă că vor continua să-și „recertifice” clienții prin solicitări periodice de informații KYC pe tot parcursul relației lor bancare. De asemenea, ei atribuie un nivel de risc clienților lor și monitorizează tranzacțiile clienților pentru a se asigura că se potrivesc cu comportamentul așteptat.
Practicile KYC nu se limitează la instituțiile bancare. Industria investițiilor financiare utilizează procese KYC în conformitate cu Regula 2090 KYC a Autorității de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA). Dar, mai degrabă decât un efort AML, aceste practici KYC ajută companiile de investiții să înțeleagă mai bine nevoile clienților.
Când vine vorba de bursele de criptomonede, utilizatorii își pot crea adesea un cont înainte de a încheia procesul KYC. Cu toate acestea, aceste conturi neverificate beneficiază de funcționalități limitate.
Reducerea și eliminarea spălării banilor și a fraudei financiare este avantajul clar al practicilor KYC. Deși face lucrurile mai complexe și acestea durează mai mult - în special pentru industria bancară și clienții săi - beneficiile probabil depășesc inconvenientele. Probabil, practicile standardizate ar ajuta la eficientizarea procesului.
În domeniul criptomonedelor, utilizarea monedelor digitale pentru activități ilicite a atras multă atenție. Reducerea acesteia este cu siguranță benefică pentru criptomonede și reputația acestora. Conformitatea necesită timp, dar trebuie întotdeauna încurajată. Cu toate acestea, utilizatorii nu ar trebui să furnizeze informații sensibile de identificare fără a se asigura mai întâi că compania implementează standardele de securitate necesare pentru a păstra datele în siguranță.