Know Your Customer (KYC)
A verificação KYC se refere a um processo que bancos e outras instituições financeiras utilizam para obter informações de identificação e dados de contato de clientes atuais e futuros. Seu objetivo é prevenir fraudes, lavagem de dinheiro e outras atividades ilícitas, bem como o uso indevido de contas financeiras.
Nos EUA, os bancos são legalmente obrigados a usar o KYC em conformidade com o Patriot Act (Ato Patriota) de 2001. Em 1989, foi criado o Financial Action Task Force (FATF) - referido no Brasil como Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) - com o objetivo de combater a lavagem de dinheiro em âmbito internacional. O FATF estabelece padrões e fornece recomendações para alcançar esse objetivo por meio das práticas de combate à lavagem de dinheiro (AML). Os países membros e jurisdições aplicam diversas leis, regras e regulamentos para aderir às diretrizes de AML. Os procedimentos de KYC e AML atuam em conjunto para prevenir atividades financeiras desonestas e criminosas.
As práticas de verificação KYC geralmente começam antes que um indivíduo se torne um cliente. As instituições financeiras precisam verificar a identidade declarada de um possível cliente antes de abrir uma conta. Como não há padrões legais de verificação, esse processo pode ser diferente para cada banco.
Alguns documentos de identificação exigidos pelos processos KYC incluem:
A verificação de endereço também é necessária. Os requerentes podem apresentar diferentes documentos de comprovação, dependendo das práticas do banco. Alguns exemplos incluem uma conta de serviços públicos, extrato de conta de outro banco ou emissor de cartão de crédito, ou um contrato de locação.
Após fornecer uma conta a um cliente, os bancos são obrigados a realizar atualizações periódicas dos registros. Ou seja, eles continuam solicitando que seus clientes enviem informações atualizadas de KYC ao longo da relação bancária. Eles também atribuem um nível de risco aos seus clientes e monitoram as transações para garantir que elas correspondam ao comportamento esperado.
As práticas de verificação KYC não se limitam às instituições bancárias. A indústria de investimentos financeiros utiliza processos de KYC em conformidade com a Regra KYC 2090 da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA). No entanto, em vez de combater a lavagem de dinheiro (AML), essas práticas KYC ajudam as empresas de investimento a compreender melhor as necessidades dos clientes.
Quando se trata de corretoras de criptomoedas, os usuários geralmente conseguem criar uma conta antes de concluir o processo de verificação KYC. No entanto, essas contas não verificadas costumam ter funcionalidades limitadas.
Reduzir e eliminar a lavagem de dinheiro e as fraudes financeiras é a clara vantagem das práticas de KYC. Embora elas tornem os processos mais complexos e demorados - especialmente para o setor bancário e seus clientes - os benefícios provavelmente superam os inconvenientes. Além disso, a padronização dessas práticas deve ajudar a agilizar os processos.
No setor de criptomoedas, o uso de moedas digitais para realização de atividades ilícitas tem recebido muita atenção. A redução dessas atividades é certamente benéfica para o setor de criptomoedas e sua reputação. A conformidade consome tempo, mas deve sempre ser incentivada. Entretanto, os usuários não devem fornecer informações sensíveis sem antes garantir que a empresa implementa os padrões de segurança necessários para manter seus dados seguros.