Know Your Customer (KYC)

A verificação KYC se refere a um processo que bancos e outras instituições financeiras utilizam para obter informações de identificação e dados de contato de clientes atuais e futuros. Seu objetivo é prevenir fraudes, lavagem de dinheiro e outras atividades ilícitas, bem como o uso indevido de contas financeiras. 

Alguns documentos de identificação exigidos pelos processos KYC incluem: 

• Carteira de motorista / documento com foto emitido pelo governo

• Seu Passaporte

• Número de seguro social

• Cartão PAN

• Título de eleitor

A verificação de endereço também é necessária. Os requerentes podem apresentar diferentes documentos de comprovação, dependendo das práticas do banco. Alguns exemplos incluem uma conta de serviços públicos, extrato de conta de outro banco ou emissor de cartão de crédito, ou um contrato de locação.

Após fornecer uma conta a um cliente, os bancos são obrigados a realizar atualizações periódicas dos registros. Ou seja, eles continuam solicitando que seus clientes enviem informações atualizadas de KYC ao longo da relação bancária. Eles também atribuem um nível de risco aos seus clientes e monitoram as transações para garantir que elas correspondam ao comportamento esperado.

As práticas de verificação KYC não se limitam às instituições bancárias. A indústria de investimentos financeiros utiliza processos de KYC em conformidade com a Regra KYC 2090 da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA). No entanto, em vez de combater a lavagem de dinheiro (AML), essas práticas KYC ajudam as empresas de investimento a compreender melhor as necessidades dos clientes.