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Know Your Customer (KYC)

Know Your Customer (KYC)

Iniciante

A verifica√ß√£o KYC se refere a um processo que bancos e outras institui√ß√Ķes financeiras utilizam para obter informa√ß√Ķes de identifica√ß√£o e dados de contato de clientes atuais e futuros. Seu objetivo √© prevenir fraudes, lavagem de dinheiro e outras atividades il√≠citas, bem como o uso indevido de contas financeiras.¬†

Nos EUA, os bancos s√£o legalmente obrigados a usar o KYC em conformidade com o Patriot Act (Ato Patriota) de 2001. Em 1989, foi criado o Financial Action Task Force (FATF) - referido no Brasil como Grupo de A√ß√£o Financeira Internacional (GAFI) - com o objetivo de combater a lavagem de dinheiro em √Ęmbito internacional. O FATF estabelece padr√Ķes e fornece recomenda√ß√Ķes para alcan√ßar esse objetivo por meio das pr√°ticas de combate √† lavagem de dinheiro (AML). Os pa√≠ses membros e jurisdi√ß√Ķes aplicam diversas leis, regras e regulamentos para aderir √†s diretrizes de AML. Os procedimentos de KYC e AML atuam em conjunto para prevenir atividades financeiras desonestas e criminosas.

As pr√°ticas de verifica√ß√£o KYC geralmente come√ßam antes que um indiv√≠duo se torne um cliente. As institui√ß√Ķes financeiras precisam verificar a identidade declarada de um poss√≠vel cliente antes de abrir uma conta. Como n√£o h√° padr√Ķes legais de verifica√ß√£o, esse processo pode ser diferente para cada banco.¬†


Alguns documentos de identificação exigidos pelos processos KYC incluem: 

  • Carteira de motorista / documento com foto emitido pelo governo

  • Seu Passaporte

  • N√ļmero de seguro social

  • Cart√£o PAN

  • T√≠tulo de eleitor

A verifica√ß√£o de endere√ßo tamb√©m √© necess√°ria. Os requerentes podem apresentar diferentes documentos de comprova√ß√£o, dependendo das pr√°ticas do banco. Alguns exemplos incluem uma conta de servi√ßos p√ļblicos, extrato de conta de outro banco ou emissor de cart√£o de cr√©dito, ou um contrato de loca√ß√£o.

Ap√≥s fornecer uma conta a um cliente, os bancos s√£o obrigados a realizar atualiza√ß√Ķes peri√≥dicas dos registros. Ou seja, eles continuam solicitando que seus clientes enviem informa√ß√Ķes atualizadas de KYC ao longo da rela√ß√£o banc√°ria. Eles tamb√©m atribuem um n√≠vel de risco aos seus clientes e monitoram as transa√ß√Ķes para garantir que elas correspondam ao comportamento esperado.

As pr√°ticas de verifica√ß√£o KYC n√£o se limitam √†s institui√ß√Ķes banc√°rias. A ind√ļstria de investimentos financeiros utiliza processos de KYC em conformidade com a Regra KYC 2090 da Autoridade Reguladora da Ind√ļstria Financeira (FINRA). No entanto, em vez de combater a lavagem de dinheiro (AML), essas pr√°ticas KYC ajudam as empresas de investimento a compreender melhor as necessidades dos clientes.

Quando se trata de corretoras de criptomoedas, os usuários geralmente conseguem criar uma conta antes de concluir o processo de verificação KYC. No entanto, essas contas não verificadas costumam ter funcionalidades limitadas.

Reduzir e eliminar a lavagem de dinheiro e as fraudes financeiras é a clara vantagem das práticas de KYC. Embora elas tornem os processos mais complexos e demorados - especialmente para o setor bancário e seus clientes - os benefícios provavelmente superam os inconvenientes. Além disso, a padronização dessas práticas deve ajudar a agilizar os processos.

No setor de criptomoedas, o uso de moedas digitais para realiza√ß√£o de atividades il√≠citas tem recebido muita aten√ß√£o. A redu√ß√£o dessas atividades √© certamente ben√©fica para o setor de criptomoedas e sua reputa√ß√£o. A conformidade consome tempo, mas deve sempre ser incentivada. Entretanto, os usu√°rios n√£o devem fornecer informa√ß√Ķes sens√≠veis sem antes garantir que a empresa implementa os padr√Ķes de seguran√ßa necess√°rios para manter seus dados seguros.
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