KĂ€nn din kund (Know Your Customer/KYC)
KYC avser en process som banker och andra finansinstitut anvĂ€nder för att samla in identifierande data och kontaktinformation frĂ„n nuvarande och potentiella kunder. Dess syfte Ă€r att förhindra bedrĂ€geri, penningtvĂ€tt och annan olaglig verksamhet, samt missbruk av finansiella konton.Â
I USA har banker lagligt mandat att anvĂ€nda KYC i enlighet med 2001 USA Patriot Act. Ă
r 1989 inrÀttades Financial Action Task Force (FATF) för att bekÀmpa penningtvÀtt pÄ internationell nivÄ. FAFT sÀtter standarder och ger rekommendationer för att uppnÄ detta mÄl genom metoder för bekÀmpning av penningtvÀtt. MedlemslÀnder och jurisdiktioner tillÀmpar olika lagar, regler och förordningar för att arbeta med lagarna för bekÀmpning av penningtvÀtt. KYC och bekÀmpning av penningtvÀtt gÄr hand i hand för att förhindra oÀrlig och kriminell ekonomisk verksamhet.
KYC-praxis börjar vanligtvis innan en individ blir kund. Finansinstitut mĂ„ste först verifiera den angivna identiteten hos en potentiell kund innan de öppnar ett konto. Eftersom det inte finns nĂ„gra juridiska verifieringsstandarder kan denna process se annorlunda ut för varje bank.Â
NĂ„gra identifierande dokument som krĂ€vs av KYC-processer Ă€r till exempel:Â
Adressverifiering Àr ocksÄ nödvÀndig. Sökande kan lÀmna in olika bevis, beroende pÄ bankens praxis. NÄgra exempel inkluderar en hushÄllsrÀkning, kontoutdrag frÄn en annan bank eller kreditkortsutfÀrdare eller ett leasingavtal.
Efter att ha försett en kund med ett konto mĂ„ste bankerna utföra periodiska journaluppdateringar. Detta innebĂ€r att de fortsĂ€tter att âomcertifieraâ sina kunder med intermittenta förfrĂ„gningar om KYC-information under hela sitt bankförhĂ„llande. De tilldelar ocksĂ„ en risknivĂ„ till sina kunder och övervakar kundtransaktioner för att sĂ€kerstĂ€lla att de stĂ€mmer överens med förvĂ€ntat beteende.
KYC-praxis Àr inte begrÀnsad till bankinstitut. Den finansiella investeringsbranschen anvÀnder KYC-processer i enlighet med Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) KYC-regel 2090. Men snarare Àn en anstrÀngning för att bekÀmpa penningtvÀtt hjÀlper dessa KYC-metoder investeringsföretag att bÀttre förstÄ kundernas behov.
NÀr det gÀller kryptovalutautbyten kan anvÀndare ofta skapa ett konto innan de avslutar KYC-processen. Dessa icke-verifierade konton har dock begrÀnsade funktioner.
Att minska och eliminera penningtvĂ€tt och ekonomiskt bedrĂ€geri Ă€r den tydliga fördelen med KYC-praxis. Ăven om det gör saker mer komplexa och tidskrĂ€vande, sĂ€rskilt för bankbranschen och dess kunder, övervĂ€ger fördelarna sannolikt besvĂ€ret. Ăven om standardiserade metoder sannolikt skulle hjĂ€lpa till att effektivisera processen.
Inom kryptovalutaomrÄdet har anvÀndningen av digital valuta för att utföra olagliga aktiviteter fÄtt mycket uppmÀrksamhet. Att minska det Àr verkligen fördelaktigt för kryptovaluta och dess rykte. Efterlevnad Àr tidskrÀvande, men bör alltid uppmuntras. AnvÀndare bör dock inte tillhandahÄlla kÀnslig identifierande information utan att först försÀkra sig om att företaget implementerar nödvÀndiga sÀkerhetsstandarder för att hÄlla uppgifterna sÀkra.