Känn din kund (Know Your Customer/KYC)

Nybörjare

KYC avser en process som banker och andra finansinstitut använder för att samla in identifierande data och kontaktinformation från nuvarande och potentiella kunder. Dess syfte är att förhindra bedrägeri, penningtvätt och annan olaglig verksamhet, samt missbruk av finansiella konton.

I USA har banker lagligt mandat att använda KYC i enlighet med 2001 USA Patriot Act. År 1989 inrättades Financial Action Task Force (FATF) för att bekämpa penningtvätt på internationell nivå. FAFT sätter standarder och ger rekommendationer för att uppnå detta mål genom metoder för bekämpning av penningtvätt. Medlemsländer och jurisdiktioner tillämpar olika lagar, regler och förordningar för att arbeta med lagarna för bekämpning av penningtvätt. KYC och bekämpning av penningtvätt går hand i hand för att förhindra oärlig och kriminell ekonomisk verksamhet.

KYC-praxis börjar vanligtvis innan en individ blir kund. Finansinstitut måste först verifiera den angivna identiteten hos en potentiell kund innan de öppnar ett konto. Eftersom det inte finns några juridiska verifieringsstandarder kan denna process se annorlunda ut för varje bank.

Några identifierande dokument som krävs av KYC-processer är till exempel:

Körkort/statligt utfärdat foto-id
Pass
Personnummer
PAN-kort
Röstkort

Adressverifiering är också nödvändig. Sökande kan lämna in olika bevis, beroende på bankens praxis. Några exempel inkluderar en hushållsräkning, kontoutdrag från en annan bank eller kreditkortsutfärdare eller ett leasingavtal.

Efter att ha försett en kund med ett konto måste bankerna utföra periodiska journaluppdateringar. Detta innebär att de fortsätter att ”omcertifiera” sina kunder med intermittenta förfrågningar om KYC-information under hela sitt bankförhållande. De tilldelar också en risknivå till sina kunder och övervakar kundtransaktioner för att säkerställa att de stämmer överens med förväntat beteende.

KYC-praxis är inte begränsad till bankinstitut. Den finansiella investeringsbranschen använder KYC-processer i enlighet med Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) KYC-regel 2090. Men snarare än en ansträngning för att bekämpa penningtvätt hjälper dessa KYC-metoder investeringsföretag att bättre förstå kundernas behov.

När det gäller kryptovalutautbyten kan användare ofta skapa ett konto innan de avslutar KYC-processen. Dessa icke-verifierade konton har dock begränsade funktioner.

Att minska och eliminera penningtvätt och ekonomiskt bedrägeri är den tydliga fördelen med KYC-praxis. Även om det gör saker mer komplexa och tidskrävande, särskilt för bankbranschen och dess kunder, överväger fördelarna sannolikt besväret. Även om standardiserade metoder sannolikt skulle hjälpa till att effektivisera processen.

Inom kryptovalutaområdet har användningen av digital valuta för att utföra olagliga aktiviteter fått mycket uppmärksamhet. Att minska det är verkligen fördelaktigt för kryptovaluta och dess rykte. Efterlevnad är tidskrävande, men bör alltid uppmuntras. Användare bör dock inte tillhandahålla känslig identifierande information utan att först försäkra sig om att företaget implementerar nödvändiga säkerhetsstandarder för att hålla uppgifterna säkra.

Dela inlägg

Relaterade ordlistor

Blockkedja

En decentraliserad, digitaliserad huvudbok som registrerar transaktionsinformation om en kryptovaluta i kro...

Kryptovaluta

En digital valuta som är säkrad med kryptografi för att fungera som ett bytesmedel inom ett ekonomiskt syst...

Bekämpning av penningtvätt (Anti Money Laundering/AML)

Ett ramverk som består av juridiska och reglerande förfaranden för att minimera och begränsa flödet av till...

Registrera ett konto

Omsätt din kunskap i praktiken genom att öppna ett Binance-konto idag.