Kliento pažinimo anketa (KYC)
KYC reiškia procesą, kurį bankai ir kitos finansų institucijos naudoja tapatybės nustatymo duomenims ir kontaktinei informacijai iš esamų ir potencialių klientų rinkti. Šio proceso tikslas – užkirsti kelią sukčiavimui, pinigų plovimui ir kitai neteisėtai veiklai, taip pat piktnaudžiavimui finansinėmis sąskaitomis.
JAV bankai yra teisiškai įgalioti taikyti KYC pagal 2001 m. JAV patriotinį įstatymą. 1989 m. įkurta Finansinių veiksmų darbo grupė (FATF), kuri kovoja su pinigų plovimu tarptautiniu mastu. FATF nustato standartus ir teikia rekomendacijas, kaip siekti šio tikslo pasitelkiant pinigų plovimo prevencijos (PPP) praktiką. Šalys narės ir jurisdikcijos įgyvendina įvairius įstatymus, taisykles ir reglamentus, kad galėtų dirbti su PPP gairėmis. KYC ir PPP padeda užkirsti kelią nesąžiningai ir nusikalstamai finansinei veiklai.
KYC praktika paprastai prasideda prieš asmeniui tampant klientu. Prieš atidarydamos sąskaitą, finansinės institucijos pirmiausia turi patikrinti nurodytą potencialaus kliento tapatybę. Kadangi nėra teisinių tikrinimo standartų, šis procesas kiekviename banke gali atrodyti skirtingai.
Tapatybės nustatymo dokumentai, kurių reikia KYC procesams, gali būti:
vairuotojo pažymėjimas / vyriausybės išduotas asmens tapatybės dokumentas su nuotrauka;
pasas;
socialinio draudimo numeris;
PAN kortelė;
Rinkėjo asmens tapatybės kortelė
Taip pat būtina patvirtinti adresą. Priklausomai nuo banko praktikos, pareiškėjai gali pateikti skirtingus dokumentinius įrodymus. Pavyzdžiui, sąskaitą už komunalines paslaugas, sąskaitos išrašą iš kito banko ar kredito kortelę išdavusios institucijos arba nuomos sutartį.
Atidarę klientui sąskaitą, bankai privalo periodiškai atnaujinti įrašus. Tai reiškia, kad jie ir toliau „pakartotinai sertifikuoja“ savo klientus kartais paprašydami KYC informacijos tol, kol klientas palaiko santykius su banku. Jie taip pat priskiria rizikos lygį savo klientams ir stebi klientų sandorius, siekdami užtikrinti, kad jie atitiktų numatomą elgesį.
KYC praktika neapsiriboja banko institucijomis. Finansinių investicijų industrija naudoja KYC procesus pagal Finansų įmonių reguliavimo institucijos (FINRA) KYC 2090 taisyklę. Tačiau ši KYC praktika padeda investicinėms bendrovėms geriau suprasti klientų poreikius, o ne užkirsti kelią pinigų plovimui.
Kriptovaliutų biržose vartotojai dažnai gali susikurti paskyrą neatlikdami KYC procedūros. Tačiau šios nepatvirtintos paskyros turi ribotas funkcijas.
Pinigų plovimo ir finansinio sukčiavimo mažinimas ir prevencija – aiškus KYC praktikos pranašumas. Nors dėl to viskas tampa sudėtingiau ir užtrunka daugiau laiko – ypač bankininkystės sektoriui ir jo klientams – nauda greičiausiai nusveria nepatogumus. Standartizuota praktika greičiausiai padėtų supaprastinti procesą.
Kriptovaliutų kontekste skaitmeninė valiuta sulaukė daug dėmesio iš siekiančiųjų vykdyti neteisėtą veiklą. Tokios veiklos sumažinimas tikrai būtų naudingas kriptovaliutoms ir jų reputacijai. Atitiktis užtrunka, tačiau visada turėtų būti skatinama. Vis dėlto vartotojai neturėtų pateikti neskelbtinos tapatybės nustatymo informacijos prieš tai neįsitikinę, kad įmonė laikosi būtinų duomenų saugos standartų.