Kliento pažinimo anketa (KYC)

KYC reiškia procesą, kurį bankai ir kitos finansų institucijos naudoja tapatybės nustatymo duomenims ir kontaktinei informacijai iš esamų ir potencialių klientų rinkti. Šio proceso tikslas – užkirsti kelią sukčiavimui, pinigų plovimui ir kitai neteisėtai veiklai, taip pat piktnaudžiavimui finansinėmis sąskaitomis. 

Tapatybės nustatymo dokumentai, kurių reikia KYC procesams, gali būti: 

• vairuotojo pažymėjimas / vyriausybės išduotas asmens tapatybės dokumentas su nuotrauka;

• pasas;

• socialinio draudimo numeris;

• PAN kortelė;

• Rinkėjo asmens tapatybės kortelė

Taip pat būtina patvirtinti adresą. Priklausomai nuo banko praktikos, pareiškėjai gali pateikti skirtingus dokumentinius įrodymus. Pavyzdžiui, sąskaitą už komunalines paslaugas, sąskaitos išrašą iš kito banko ar kredito kortelę išdavusios institucijos arba nuomos sutartį.

Atidarę klientui sąskaitą, bankai privalo periodiškai atnaujinti įrašus. Tai reiškia, kad jie ir toliau „pakartotinai sertifikuoja“ savo klientus kartais paprašydami KYC informacijos tol, kol klientas palaiko santykius su banku. Jie taip pat priskiria rizikos lygį savo klientams ir stebi klientų sandorius, siekdami užtikrinti, kad jie atitiktų numatomą elgesį.

KYC praktika neapsiriboja banko institucijomis. Finansinių investicijų industrija naudoja KYC procesus pagal Finansų įmonių reguliavimo institucijos (FINRA) KYC 2090 taisyklę. Tačiau ši KYC praktika padeda investicinėms bendrovėms geriau suprasti klientų poreikius, o ne užkirsti kelią pinigų plovimui.