Know Your Customer (KYC)

KYC (Know Your Customer ou connaissance du client) fait référence à un processus que les banques et autres institutions financières utilisent pour recueillir des données d’identification et des informations de contact auprès de clients actuels et potentiels. L’objectif de cette procédure est de prévenir la fraude, le blanchiment d’argent et d’autres activités illicites, ainsi que l’utilisation abusive de comptes financiers. 

Parmi les documents d’identification requis dans le cadre des procédures KYC, on peut citer le/la : 

• Permis de conduire/pièce d’identité avec photo émise par le gouvernement ;

• Passeport ;

• Numéro de sécurité sociale ;

• Carte PAN ;

• Carte d’identité de l’électeur.

La vérification de l’adresse est également nécessaire. Les demandeurs peuvent soumettre différents justificatifs, en fonction des pratiques de la banque. Il peut s’agir, par exemple, d’une facture de services publics (eau, gaz, électricité par exemple), d’un relevé de compte d’une autre banque ou d’un émetteur de carte de crédit ou d’un contrat de leasing, de location.

Après avoir ouvert un compte à un client, les banques sont tenues d’effectuer des mises à jour périodiques des dossiers. Cela signifie qu’elles continuent à « certifier à nouveau » leurs clients avec des demandes intermittentes d’informations KYC tout au long de leur relation bancaire. Elles attribuent également un niveau de risque à leurs clients et contrôlent les transactions de ces derniers pour s’assurer qu’elles correspondent au comportement attendu.

Les pratiques KYC ne se limitent pas aux institutions bancaires. Le secteur de l’investissement financier utilise les processus KYC conformément à la règle KYC 2090 de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Mais plutôt qu’un effort de lutte contre le blanchiment d’argent, ces pratiques KYC aident les sociétés d’investissement à mieux comprendre les besoins des clients.