Know Your Customer (KYC)
KYC (Know Your Customer ou connaissance du client) fait rĂ©fĂ©rence Ă un processus que les banques et autres institutions financiĂšres utilisent pour recueillir des donnĂ©es dâidentification et des informations de contact auprĂšs de clients actuels et potentiels. Lâobjectif de cette procĂ©dure est de prĂ©venir la fraude, le blanchiment dâargent et dâautres activitĂ©s illicites, ainsi que lâutilisation abusive de comptes financiers.Â
Aux Ătats-Unis, les banques sont lĂ©galement tenues dâutiliser le KYC conformĂ©ment Ă la loi USA Patriot Act de 2001. En 1989, le Groupe dâaction financiĂšre (GAFI) a Ă©tĂ© crĂ©Ă© pour lutter contre le blanchiment dâargent Ă lâĂ©chelle internationale. La GAFI Ă©tablit des normes et fournit des recommandations pour atteindre cet objectif par le biais des pratiques de lutte contre le blanchiment dâargent (LBC). Les pays et juridictions membres appliquent diverses lois, rĂšgles et rĂ©glementations pour fonctionner avec les directives de lutte contre le blanchiment dâargent. KYC et LBC vont de pair pour aider Ă prĂ©venir les activitĂ©s financiĂšres malhonnĂȘtes et criminelles.
Les pratiques KYC commencent gĂ©nĂ©ralement avant quâune personne ne devienne un client. Les institutions financiĂšres doivent dâabord vĂ©rifier lâidentitĂ© dĂ©clarĂ©e dâun client potentiel avant dâouvrir un compte. En lâabsence de normes de vĂ©rification lĂ©gales, ce processus peut varier pour chaque banque.Â
Parmi les documents dâidentification requis dans le cadre des procĂ©dures KYC, on peut citer le/la :Â
Permis de conduire/piĂšce dâidentitĂ© avec photo Ă©mise par le gouvernement ;
Passeport ;
Numéro de sécurité sociale ;
Carte PAN ;
Carte dâidentitĂ© de lâĂ©lecteur.
La vĂ©rification de lâadresse est Ă©galement nĂ©cessaire. Les demandeurs peuvent soumettre diffĂ©rents justificatifs, en fonction des pratiques de la banque. Il peut sâagir, par exemple, dâune facture de services publics (eau, gaz, Ă©lectricitĂ© par exemple), dâun relevĂ© de compte dâune autre banque ou dâun Ă©metteur de carte de crĂ©dit ou dâun contrat de leasing, de location.
AprĂšs avoir ouvert un compte Ă un client, les banques sont tenues dâeffectuer des mises Ă jour pĂ©riodiques des dossiers. Cela signifie quâelles continuent à « certifier Ă nouveau » leurs clients avec des demandes intermittentes dâinformations KYC tout au long de leur relation bancaire. Elles attribuent Ă©galement un niveau de risque Ă leurs clients et contrĂŽlent les transactions de ces derniers pour sâassurer quâelles correspondent au comportement attendu.
Les pratiques KYC ne se limitent pas aux institutions bancaires. Le secteur de lâinvestissement financier utilise les processus KYC conformĂ©ment Ă la rĂšgle KYC 2090 de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Mais plutĂŽt quâun effort de lutte contre le blanchiment dâargent, ces pratiques KYC aident les sociĂ©tĂ©s dâinvestissement Ă mieux comprendre les besoins des clients.
Lorsquâil sâagit de plateformes dâexchange de cryptomonnaies, les utilisateurs doivent souvent crĂ©er un compte avant de terminer le processus KYC. Toutefois, ces comptes non vĂ©rifiĂ©s prĂ©sentent des fonctionnalitĂ©s limitĂ©es.
La rĂ©duction et lâĂ©limination du blanchiment dâargent et de la fraude financiĂšre constituent lâavantage Ă©vident des pratiques KYC. Bien que cela rende les choses plus complexes et plus longues, en particulier pour le secteur bancaire et ses clients, les avantages lâemportent sur les inconvĂ©nients. Bien que des pratiques normalisĂ©es aideraient probablement Ă rationaliser le processus.
Dans lâĂ©cosystĂšme crypto, lâutilisation des monnaies numĂ©riques pour effectuer des activitĂ©s illĂ©gales a fait lâobjet de beaucoup dâattention. RĂ©duire ce nombre est certainement bĂ©nĂ©fique pour les cryptomonnaies et leur rĂ©putation. La conformitĂ© prend beaucoup de temps, mais devrait toujours ĂȘtre encouragĂ©e. Toutefois, les utilisateurs ne doivent pas fournir dâinformations dâidentification sensibles sans sâassurer au prĂ©alable que lâentreprise met en Ćuvre les normes de sĂ©curitĂ© nĂ©cessaires pour prĂ©server la sĂ©curitĂ© des donnĂ©es.