Знай своего клиента (KYC)
KYC — это процедура, с помощью которой банки и другие финансовые учреждения собирают персональные данные и контактную информацию о текущих и потенциальных клиентах. Она призвана предотвратить мошенничество, отмывание денег и другую незаконную деятельность, а также неправомерное использование финансовых счетов.
В соответствии с федеральным Законом США о противодействии терроризму от 2001 года, банки США обязаны использовать процедуру KYC. В 1989 году в целях борьбы с отмыванием денег в международных масштабах была создана Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF). Она устанавливает стандарты и дает рекомендации по достижению поставленной цели с помощью методов борьбы с отмыванием денег (AML). Страны и юрисдикции, являющиеся членами этой организации, применяют различные законы, правила и нормативные акты, направленные на соблюдение принципов AML. KYC и AML идут рука об руку, предотвращая мошенническую и преступную финансовую деятельность.
Верификация KYC обычно проводится еще до того, как человек становится клиентом организации. Перед открытием счета финансовые учреждения должны проверить личность потенциального клиента. В разных банках процесс проверки может отличаться, поскольку он не стандартизирован на законодательном уровне.
Обычно в рамках KYC пользователю необходимо предоставить следующие документы, удостоверяющие личность:
Водительское удостоверение или документ государственного образца с фотографией, удостоверяющий личность
Паспорт
Номер социального страхования
Номер банковской карты (PAN)
Удостоверение личности избирателя
Также необходимо подтвердить адрес. Заявитель может предоставить различные документальные подтверждения в зависимости от требований банка. Например, это может быть счет за коммунальные услуги, выписка со счета из другого банка или эмитента кредитной карты либо же договор аренды.
После создания счета банк обязуется периодически обновлять его. Иными словами, время от времени они заново проверяют своих клиентов, запрашивая у них информацию в рамках KYC на протяжении всего периода действия банковского счета. Кроме того, они присваивают уровень риска своим клиентам и отслеживают их операции на предмет добросовестности.
Практика KYC действует не только в банковских учреждениях. Согласно правилу KYC 2090 Управления по регулированию финансовой индустрии (FINRA), в сфере финансовых инвестиций используется верификация KYC. Помимо борьбы с отмыванием денег (AML) проверки KYC также помогают инвестиционным компаниям лучше понимать потребности клиентов.
Если говорить о криптовалютных биржах, на них пользователи зачастую могут создавать аккаунты без прохождения проверки KYC, однако функции непроверенных аккаунтов будут ограничены.
Сокращение и предотвращение случаев отмывания денег и финансового мошенничества — несомненное преимущество проверки KYC. Хотя она усложняет и замедляет некоторые процессы (особенно для банковской сферы и ее клиентов), польза проверки перевешивает все неудобства. Конечно, наличие единого стандарта помогло бы упорядочить и упростить этот процесс.
В криптовалютной сфере ключевое внимание уделяется борьбе с использованием цифровой валюты для осуществления незаконной деятельности. Сокращение мошенничества, безусловно, будет иметь положительный эффект для криптовалюты и репутации всей индустрии. На соблюдение нормативных требований уходит время, но это необходимая мера. Однако перед тем, как предоставлять конфиденциальную личную информацию, пользователь должен убедиться, что компания применяет необходимые стандарты безопасности и обеспечивает сохранность данных.