Знай своего клиента (KYC)

KYC — это процедура, с помощью которой банки и другие финансовые учреждения собирают персональные данные и контактную информацию о текущих и потенциальных клиентах. Она призвана предотвратить мошенничество, отмывание денег и другую незаконную деятельность, а также неправомерное использование финансовых счетов. 

Обычно в рамках KYC пользователю необходимо предоставить следующие документы, удостоверяющие личность: 

• Водительское удостоверение или документ государственного образца с фотографией, удостоверяющий личность

• Паспорт

• Номер социального страхования

• Номер банковской карты (PAN)

• Удостоверение личности избирателя

Также необходимо подтвердить адрес. Заявитель может предоставить различные документальные подтверждения в зависимости от требований банка. Например, это может быть счет за коммунальные услуги, выписка со счета из другого банка или эмитента кредитной карты либо же договор аренды.

После создания счета банк обязуется периодически обновлять его. Иными словами, время от времени они заново проверяют своих клиентов, запрашивая у них информацию в рамках KYC на протяжении всего периода действия банковского счета. Кроме того, они присваивают уровень риска своим клиентам и отслеживают их операции на предмет добросовестности.

Практика KYC действует не только в банковских учреждениях. Согласно правилу KYC 2090 Управления по регулированию финансовой индустрии (FINRA), в сфере финансовых инвестиций используется верификация KYC. Помимо борьбы с отмыванием денег (AML) проверки KYC также помогают инвестиционным компаниям лучше понимать потребности клиентов.