Strona G艂贸wna
S艂owniczek
Poznaj swojego klienta (Know Your Customer, KYC)

Poznaj swojego klienta (Know Your Customer, KYC)

Pocz膮tkuj膮cy

KYC odnosi si臋 do procesu, kt贸ry banki i inne instytucje finansowe wykorzystuj膮 do zbierania danych identyfikacyjnych i informacji kontaktowych od obecnych i potencjalnych klient贸w. Jego celem jest zapobieganie oszustwom, praniu pieni臋dzy i innym nielegalnym dzia艂aniom, a tak偶e niew艂a艣ciwemu wykorzystywaniu kont finansowych.聽

W Stanach Zjednoczonych, banki s膮 prawnie zobowi膮zane do stosowania KYC zgodnie z ustaw膮 USA Patriot Act z 2001 roku. W 1989 roku, utworzono Grup臋 Specjaln膮 ds. Przeciwdzia艂ania Praniu Pieni臋dzy (FATF) w celu zwalczania prania pieni臋dzy na skal臋 mi臋dzynarodow膮. FATF ustanawia standardy i dostarcza rekomendacje, aby osi膮gn膮膰 ten cel, poprzez praktyki przeciwdzia艂ania praniu pieni臋dzy (AML). Kraje cz艂onkowskie i jurysdykcje egzekwuj膮 r贸偶ne przepisy, zasady i regulacje, aby kooperowa膰 z wytycznymi AML. KYC i AML dzia艂aj膮 razem, pomagaj膮c zapobiega膰 nieuczciwej i przest臋pczej dzia艂alno艣ci finansowej.

Praktyki KYC zwykle rozpoczynaj膮 si臋, zanim dana osoba stanie si臋 klientem. Instytucje finansowe, musz膮 przed otwarciem konta najpierw zweryfikowa膰 to偶samo艣膰 potencjalnego klienta. Poniewa偶 nie ma prawnych standard贸w weryfikacji, proces ten mo偶e wygl膮da膰 inaczej dla ka偶dego banku.聽


Niekt贸re dokumenty identyfikacyjne wymagane przez procesy KYC obejmuj膮:聽

  • Prawo jazdy / rz膮dowy dokument to偶samo艣ci ze zdj臋ciem

  • Paszportu

  • Numer ubezpieczenia spo艂ecznego

  • Karta PAN

  • Karta identyfikacyjna wyborcy

Konieczna jest r贸wnie偶 weryfikacja adresu. Wnioskodawcy mog膮 przed艂o偶y膰 r贸偶ne dokumenty potwierdzaj膮ce, w zale偶no艣ci od praktyk banku. Niekt贸re przyk艂ady obejmuj膮 rachunek za media, wyci膮g z konta z innego banku lub wystawcy karty kredytowej, lub umow臋 najmu.

Po udost臋pnieniu klientowi konta, banki s膮 zobowi膮zane do przeprowadzania okresowych aktualizacji danych. Oznacza to, 偶e nadal "recertyfikuj膮" swoich klient贸w, ze sporadycznymi pro艣bami o informacje KYC w trakcie trwania ich relacji bankowej. Przypisuj膮 r贸wnie偶 poziom ryzyka swoim klientom i monitoruj膮 transakcje klient贸w, aby upewni膰 si臋, 偶e s膮 one zgodne z oczekiwanymi zachowaniami.

Praktyki KYC nie ograniczaj膮 si臋 do instytucji bankowych. Bran偶a inwestycji finansowych wykorzystuje procesy KYC zgodnie z zasad膮 2090 Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Poza przeciwdzia艂aniu praniu pieni臋dzy, praktyki KYC bardziej pomagaj膮 firmom inwestycyjnym w lepszym zrozumieniu potrzeb klient贸w.

Je艣li chodzi o gie艂dy kryptowalut, u偶ytkownicy cz臋sto mog膮 utworzy膰 konto przed zako艅czeniem procesu KYC. Jednak te niezweryfikowane konta maj膮 ograniczone funkcje.

Ograniczenie i wyeliminowanie prania pieni臋dzy i oszustw finansowych jest wyra藕n膮 zalet膮 praktyk KYC. Cho膰 sprawia to, 偶e sprawy staj膮 si臋 bardziej skomplikowane i czasoch艂onne - zw艂aszcza dla sektora bankowego i jego klient贸w - korzy艣ci prawdopodobnie przewy偶szaj膮 niedogodno艣ci. Chocia偶 ustandaryzowane praktyki prawdopodobnie pomog艂yby usprawni膰 ten proces.

W sferze kryptowalut, wiele uwagi po艣wi臋cono wykorzystywaniu waluty cyfrowej do prowadzenia nielegalnej dzia艂alno艣ci. Zmniejszenie tego poziomu jest z pewno艣ci膮 korzystne dla kryptowaluty i jej reputacji. Zgodno艣膰 jest czasoch艂onna, ale zawsze nale偶y do niej zach臋ca膰. U偶ytkownicy nie powinni jednak podawa膰 wra偶liwych informacji identyfikuj膮cych bez uprzedniego upewnienia si臋, 偶e firma wdro偶y艂a niezb臋dne standardy bezpiecze艅stwa, celem zapewnienia bezpiecze艅stwa danych.
Udost臋pnij Posty
Powi膮zane S艂owniki
Zarejestruj konto
Wykorzystaj swoj膮 wiedz臋 w praktyce, otwieraj膮c konto Binance ju偶 dzi艣.