Poznaj swojego klienta (Know Your Customer, KYC)

KYC odnosi się do procesu, który banki i inne instytucje finansowe wykorzystują do zbierania danych identyfikacyjnych i informacji kontaktowych od obecnych i potencjalnych klientów. Jego celem jest zapobieganie oszustwom, praniu pieniędzy i innym nielegalnym działaniom, a także niewłaściwemu wykorzystywaniu kont finansowych. 

Niektóre dokumenty identyfikacyjne wymagane przez procesy KYC obejmują: 

• Prawo jazdy / rządowy dokument tożsamości ze zdjęciem

• Paszportu

• Numer ubezpieczenia społecznego

• Karta PAN

• Karta identyfikacyjna wyborcy

Konieczna jest również weryfikacja adresu. Wnioskodawcy mogą przedłożyć różne dokumenty potwierdzające, w zależności od praktyk banku. Niektóre przykłady obejmują rachunek za media, wyciąg z konta z innego banku lub wystawcy karty kredytowej, lub umowę najmu.

Po udostępnieniu klientowi konta, banki są zobowiązane do przeprowadzania okresowych aktualizacji danych. Oznacza to, że nadal "recertyfikują" swoich klientów, ze sporadycznymi prośbami o informacje KYC w trakcie trwania ich relacji bankowej. Przypisują również poziom ryzyka swoim klientom i monitorują transakcje klientów, aby upewnić się, że są one zgodne z oczekiwanymi zachowaniami.

Praktyki KYC nie ograniczają się do instytucji bankowych. Branża inwestycji finansowych wykorzystuje procesy KYC zgodnie z zasadą 2090 Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Poza przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, praktyki KYC bardziej pomagają firmom inwestycyjnym w lepszym zrozumieniu potrzeb klientów.