Know Your Customer (KYC)
Per KYC si intende un processo utilizzato da banche e altre istituzioni finanziarie per raccogliere dati identificativi e informazioni di contatto dai clienti attuali e potenziali. Il suo scopo è quello di prevenire le frodi, il riciclaggio di denaro e altre attività illecite, nonché l'uso improprio dei conti finanziari.
Negli Stati Uniti, le banche sono obbligate per legge a utilizzare la KYC in conformità con l'USA Patriot Act del 2001. Nel 1989 è stato istituito il Gruppo di azione finanziaria internazionale (GAFI) per contrastare il riciclaggio di denaro su scala internazionale. Il GAFI stabilisce gli standard e fornisce raccomandazioni per raggiungere questo obiettivo attraverso le pratiche antiriciclaggio (AML). I paesi e le giurisdizioni membri applicano varie leggi, norme e regolamenti per operare con le linee guida antiriciclaggio. KYC e AML vanno di pari passo per aiutare a prevenire attività finanziarie disoneste e criminali.
Le pratiche KYC di solito iniziano prima che un individuo diventi un cliente. Prima di aprire un conto, le istituzioni finanziarie devono verificare l'identità dichiarata di un potenziale cliente. Poiché non esistono standard di verifica legali, questo processo può essere diverso per ogni banca.
Tra i documenti di identificazione richiesti dai processi KYC ci sono:
Patente di guida / Documento d'identità con foto rilasciato dal governo
Passaporto
Numero di previdenza sociale
Carta PAN
Carta d'identità dell'elettore
È necessaria anche la verifica dell'indirizzo. I richiedenti possono presentare documenti diverse, a seconda delle prassi della banca. Alcuni esempi sono una bolletta, un estratto conto di un'altra banca o un altro emittente di carte di credito o un contratto di locazione.
Dopo aver fornito un conto a un cliente, le banche sono tenute ad aggiornare periodicamente i dati. Ciò significa che continuano a "ricertificare" i loro clienti con richieste cicliche di informazioni KYC per tutta la durata del rapporto bancario. Inoltre, assegnano un livello di rischio ai loro clienti e monitorano le transazioni dei clienti per assicurarsi che corrispondano al comportamento previsto.
Le pratiche KYC non si limitano alle istituzioni bancarie. Il settore degli investimenti finanziari utilizza processi KYC in conformità con la KYC Rule 2090 della Autorità di regolazione dell'industria finanziaria (FINRA). Ma più che una misura antiriciclaggio, queste pratiche KYC aiutano le società di investimento a comprendere meglio le esigenze dei clienti.
Quando si tratta di exchange di criptovalute, gli utenti sono spesso in grado di creare un account prima di concludere il processo di KYC. Tuttavia, questi account non verificati presentano funzionalità limitate.
Ridurre ed eliminare il riciclaggio di denaro e le frodi finanziarie è il chiaro vantaggio delle pratiche KYC. Se da un lato rende le cose più complesse e lunghe, soprattutto per il settore bancario e i suoi clienti, dall'altro i vantaggi superano probabilmente gli inconvenienti. Tuttavia, pratiche standardizzate potrebbero contribuire a semplificare il processo.
Nel settore delle criptovalute, l'uso di valute digitali per svolgere attività illecite ha ricevuto molta attenzione. Contrastare queste azioni è certamente vantaggioso per le criptovalute e la loro reputazione. La compliance richiede tempo, ma va sempre incoraggiata. Tuttavia, gli utenti non dovrebbero fornire dati personali sensibili senza prima assicurarsi che l'azienda applichi gli standard di sicurezza necessari per mantenere i dati al sicuro.