Know Your Customer (KYC)

Per KYC si intende un processo utilizzato da banche e altre istituzioni finanziarie per raccogliere dati identificativi e informazioni di contatto dai clienti attuali e potenziali. Il suo scopo è quello di prevenire le frodi, il riciclaggio di denaro e altre attività illecite, nonché l'uso improprio dei conti finanziari. 

Tra i documenti di identificazione richiesti dai processi KYC ci sono: 

• Patente di guida / Documento d'identità con foto rilasciato dal governo

• Passaporto

• Numero di previdenza sociale

• Carta PAN

• Carta d'identità dell'elettore

È necessaria anche la verifica dell'indirizzo. I richiedenti possono presentare documenti diverse, a seconda delle prassi della banca. Alcuni esempi sono una bolletta, un estratto conto di un'altra banca o un altro emittente di carte di credito o un contratto di locazione.

Dopo aver fornito un conto a un cliente, le banche sono tenute ad aggiornare periodicamente i dati. Ciò significa che continuano a "ricertificare" i loro clienti con richieste cicliche di informazioni KYC per tutta la durata del rapporto bancario. Inoltre, assegnano un livello di rischio ai loro clienti e monitorano le transazioni dei clienti per assicurarsi che corrispondano al comportamento previsto.

Le pratiche KYC non si limitano alle istituzioni bancarie. Il settore degli investimenti finanziari utilizza processi KYC in conformità con la KYC Rule 2090 della Autorità di regolazione dell'industria finanziaria (FINRA). Ma più che una misura antiriciclaggio, queste pratiche KYC aiutano le società di investimento a comprendere meglio le esigenze dei clienti.