Know Your Customer (KYC)
KYC (Know Your Customer, en español, "conoce a tu cliente") se refiere al proceso que siguen los bancos y otras instituciones financieras para recoger datos sobre la identidad e información de contacto de sus clientes actuales y potenciales. El fin es prevenir el fraude, el lavado de dinero y otras actividades ilícitas, así como el uso indebido de las cuentas financieras.
En Estados Unidos, los bancos están legalmente obligados a aplicar procedimientos KYC en cumplimiento con la Ley Patriótica de Estados Unidos de 2001. En 1989, se creó el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) para la lucha contra el lavado de dinero a escala internacional. El GAFI establece estándares y proporciona recomendaciones para cumplir este objetivo a través de las prácticas Antilavado de dinero (AML). Los países y las jurisdicciones miembro promueven varias leyes, normas y regulaciones para trabajar bajo los lineamientos de AML. KYC y AML van de la mano para ayudar a prevenir la actividad financiera deshonesta y delictiva.
Las prácticas de KYC suelen iniciar antes de que el individuo se convierta en cliente. Las instituciones financieras deben verificar la identidad declarada de un posible cliente antes de abrir una cuenta. Como no existen estándares legales de verificación, este proceso puede ser diferente en cada banco.
Estos son algunos de los documentos de identificación requeridos para los procesos de KYC:
También es necesario un comprobante de domicilio. Los solicitantes pueden enviar diferentes documentos dependiendo de las prácticas del banco. Algunos ejemplos incluyen una factura de servicios públicos, un estado de cuenta de otro banco o de un emisor de tarjeta de crédito, o un contrato de arrendamiento.
Luego de proporcionarle al cliente la cuenta, los bancos deben realizar actualizaciones periódicas de sus registros. Esto significa que siguen verificando a sus clientes con solicitudes intermitentes de información para el KYC durante toda su relación bancaria. También asignan un nivel de riesgo a sus clientes y monitorean sus transacciones para garantizar que coincidan con el comportamiento esperado.
Las prácticas de KYC no están limitadas a las instituciones bancarias. El sector de inversiones financieras utiliza los procesos de KYC en cumplimiento con la Norma KYC 2090 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Además de ser un esfuerzo antilavado de dinero, estas prácticas de KYC ayudan a las empresas de inversión a comprender mejor las necesidades de sus clientes.
En cuanto a los exchanges de criptomonedas, por lo general los usuarios pueden crear una cuenta antes de concluido el proceso de KYC. Sin embargo, estas cuentas no verificadas presentan funcionalidades limitadas.
Reducir y eliminar el lavado de dinero y el fraude financiero es una clara ventaja de las prácticas de KYC. Si bien hace que las cosas sean más complejas y demoradas, especialmente para el sector bancario y sus clientes, los beneficios probablemente superan los inconvenientes. Igualmente, las prácticas estandarizadas probablemente ayudarían a agilizar el proceso.
En el ámbito cripto, el uso de monedas digitales para realizar actividades ilícitas ha recibido una gran atención. Reducir esto es sin duda algo beneficioso para las criptomonedas y su reputación. El cumplimiento requiere tiempo, pero siempre debe fomentarse. Sin embargo, los usuarios no deben proporcionar información de identificación sensible sin antes asegurarse de que la compañía implementa los estándares de seguridad necesarios para mantener sus datos personales seguros.