Опознай своя клиент (KYC)
KYC се отнася до процес, който банките и другите финансови институции използват за събиране на идентифициращи данни и информация за контакт от настоящи и потенциални клиенти. Целта му е да предотвратява измами, пране на пари и други незаконни дейности, както и злоупотреба с финансови сметки.
В САЩ банките са законово упълномощени да използват KYC в съответствие с Патриотичния акт на САЩ от 2001 г. През 1989 г. беше създадена Специалната група за финансови действия (FATF) за борба с прането на пари в международен мащаб. FATF определя стандарти и предоставя препоръки за постигане на тази цел чрез практики за борба с прането на пари (AML). Страните членки и юрисдикциите прилагат различни закони, правила и разпоредби, за да работят с насоките за AML. KYC и AML вървят ръка за ръка, за да помогнат за предотвратяване на нечестни и престъпни финансови дейности.
KYC практиките обикновено започват преди дадено лице да стане клиент. Финансовите институции трябва първо да проверят декларираната самоличност на потенциалния клиент, преди да му открият сметка. Тъй като няма правни стандарти за проверка, този процес може да изглежда различно за всяка банка.
Някои идентифициращи документи, изисквани от KYC процесите, включват:
Необходима е и проверка на адреса. Кандидатите могат да представят различни документални доказателства в зависимост от практиките на банката. Някои примери включват сметка за комунални услуги, извлечение от сметка от друга банка или издател на кредитна карта или договор за лизинг.
След предоставяне на сметка на клиент, банките са длъжни да извършват периодични актуализации на записите. Това означава, че те продължават да „удостоверяват повторно“ клиентите си с периодични искания за KYC информация по време на банковите си отношения. Те също така определят ниво на риск на своите клиенти и наблюдават трансакциите на клиентите, за да гарантират, че отговарят на очакваното поведение.
Практиките за KYC не се ограничават до банкови институции. Индустрията за финансови инвестиции използва KYC процеси в съответствие с Правило 2090 на KYC на регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA). Но вместо усилия за AML, тези KYC практики помагат на инвестиционните компании да разберат по-добре нуждите на клиентите.
Когато става въпрос за борса за криптовалута, потребителите често могат да създадат акаунт, преди да приключат процеса на KYC. Тези непотвърдени акаунти обаче имат ограничени функции.
Намаляването и елиминирането на прането на пари и финансовите измами е ясното предимство на практиките за KYC. Въпреки че прави нещата по-сложни и отнема много време - особено за банковата индустрия и нейните клиенти - ползите вероятно надвишават неудобствата. Въпреки че стандартизираните практики вероятно биха помогнали за рационализиране на процеса.
В сферата на криптовалутите използването на цифрова валута за извършване на незаконни дейности получи много внимание. Намаляването на този недостатък със сигурност е от полза за криптовалутата и нейната репутация. Спазването на правилата отнема време, но винаги трябва да се насърчава. Потребителите обаче не трябва да предоставят чувствителна идентифицираща информация, без първо да се уверят, че компанията прилага необходимите стандарти за сигурност, за да запази данните в безопасност.