Upoznavanje klijenta (KYC)

Početnik

Upoznavanje klijenta odnosi se na postupak koji banke i druge financijske institucije upotrebljavaju za identifikaciju podataka i kontaktne informacije od trenutačnih i potencijalnih klijenata. Njegova je svrha sprječavanje prijevare, pranja novca i drugih nezakonitih aktivnosti, kao i sprječavanje zlouporabe financijskih računa. 

U SAD-u su banke zakonski obvezne upotrijebiti postupak upoznavanja klijenta u skladu s Patriotskim zakonom SAD-a iz 2001. godine. Stručna skupina za financijsko djelovanje (FATF) osnovana je 1989. godine kako bi se borila protiv pranja novca na međunarodnoj razini. FATF uspostavlja norme i pruža preporuke kako bi postigao ovaj cilj kroz prakse sprječavanja pranja novca (AML). Države članice i nadležnosti provode različite zakone, pravila i propise kako bi se uskladile sa smjernicama o sprječavanju pranja novca (AML). Postupak upoznavanja klijenta (KYC) i sprječavanje pranja novca (AML) tijesno su povezani u sprječavanju prijevarnih i kriminalnih financijskih aktivnosti.

Prakse upoznavanja klijenta (KYC) uobičajeno počinju prije nego što pojedinac postane kupac. Financijske institucije najprije moraju provjeriti navedeni identitet potencijalnog klijenta prije otvaranja računa. Budući da ne postoje standardi zakonske provjere, taj postupak može drugačije izgledati u svakoj banci. 


Neke identifikacijske isprave koje su potrebne za postupke upoznavanja klijenta (KYC) obuhvaćaju: 

  • vozačku dozvolu / osobnu iskaznicu s fotografijom izdanu od strane državnog tijela

  • putovnicu

  • broj socijalnog osiguranja

  • PAN karticu

  • identifikacijsku iskaznicu birača.

Također je potrebna provjera adrese. Podnositelji zahtjeva mogu podnijeti različitu dokumentaciju kao dokaz, ovisno o praksama banke. Neki primjeri obuhvaćaju račun za režije, izvod računa iz druge banke ili izdavatelja kreditne kartice ili ugovor o najmu.

Nakon što klijentu otvore račun, banke moraju provoditi periodična ažuriranja evidencija. To znači da nastavljaju „ponovno certificirati” svoje klijente povremenim zahtjevima za podatke iz postupka upoznavanja klijenta (KYC) tijekom svojeg bankarskog odnosa. Također dodjeljuju razinu rizika svojim klijentima i nadziru transakcije klijenata kako bi se osigurali da se ponašaju u skladu s očekivanim.

Prakse upoznavanja klijenta (KYC) nisu ograničene na bankarske institucije. Sektor financijskih investicija upotrebljava postupke upoznavanja klijenta (KYC) u skladu s Pravilom 2090 o upoznavanju klijenta (KYC) Financijskog regulatornog tijela (FINRA). No umjesto pokušaja sprječavanja pranja novca (AML), ove prakse upoznavanja klijenta (KYC) pomažu investicijskim društvima bolje razumjeti potrebe klijenta.

Kada je riječ o burzama kriptovaluta, korisnici često mogu izraditi račun prije nego što dovrše postupak upoznavanja klijenta (KYC). Međutim, ti neprovjereni računi imaju ograničene funkcionalnosti.

Smanjenje i uklanjanje pranja novca i financijska prijevara predstavljaju jasnu prednost praksi upoznavanja klijenta (KYC). Iako to stvari čini složenijima i vremenski zahtjevnijima – naročito za bankarsku industriju i njezine klijente – koristi vjerojatno nadmašuju nedostatke. Međutim, standardizirane prakse bi vjerojatno pomogle u pojednostavljenju postupka.

U svijetu kriptovaluta, upotreba digitalne valute za obavljanje nezakonitih aktivnosti privukla je mnogo pozornosti. Smanjenje toga svakako je korisno za kriptovalute i njihov ugled. Usklađenost je vremenski zahtjevna, ali uvijek je treba poticati. Međutim, korisnici ne bi trebali davati osjetljive identifikacijske podatke, a da se prethodno nisu uvjerili da tvrtka primjenjuje potrebne sigurnosne standarde kako bi podaci bili sigurni.
Podijelite objave
Povezani pojmovnici
Kriptovaluta

Digitalna valuta zaštićena kriptografski kako bi funkcionirala kao sredstvo razmjene unutar ekonomskog sust...

Lanac blokova

Decentralizirana, digitalna evidencija transakcija u kojoj se bilježe informacije o kriptovaluti kronološki...

Registriraj račun
Primijenite znanje u praksi otvaranjem računa Binance već danas.