Domů
Glosář
Poznej svého klienta (KYC)

Poznej svého klienta (KYC)

Začátečníci

KYC označuje proces, který banky a další finanční instituce používají ke shromažďování identifikačních údajů a kontaktních informací od stávajících i potenciálních klientů. Jeho účelem je nejen zabránit podvodům, praní špinavých peněz a dalším nezákonným činnostem, ale i zneužití finančních účtů. 

Ve Spojených státech mají banky zákonnou povinnost používat KYC v souladu se zákonem Patriot Act z roku 2001. V roce 1989 byl založen Finanční akční výbor (FATF), jehož cílem je bojovat proti praní špinavých peněz v mezinárodním měřítku. FATF k dosažení tohoto cíle stanovuje prostřednictvím postupů proti praní špinavých peněz (AML) standardy a poskytuje doporučení. Členské země a jurisdikce prosazují v souladu s pokyny AML různé zákony, pravidla a předpisy. Pravidla KYC a AML jdou ruku v ruce a pomáhají předcházet nekalé a trestné finanční činnosti.

Postupy KYC jsou obvykle iniciovány, ještě než se osoba stane zákazníkem. Finanční instituce musí před otevřením účtu nejdřív ověřit uvedenou totožnost potenciálního zákazníka. Vzhledem k tomu, že ověření není standardizované, může tento proces vypadat v každé bance jinak. 


Mezi identifikující doklady vyžadované v rámci procesů KYC patří: 

  • Řidičský průkaz / vládou vydaný identifikační průkaz s fotografií

  • Pasu

  • Rodné číslo

  • PAN karta

  • Voličský identifikační průkaz

Vyžaduje se také ověření adresy. Žadatelé mohou v závislosti na zvyklostech banky předložit různé doklady. Může to být například faktura za elektřinu, výpis z účtu od jiné banky nebo vydavatele kreditní karty či nájemní smlouva.

Po poskytnutí účtu zákazníkovi mají banky povinnost záznamy pravidelně aktualizovat. To znamená, že v průběhu celého bankovního vztahu pokračují prostřednictvím občasných žádostí o informace související s KYC v „recertifikaci“ svých klientů. Zároveň svým zákazníkům přiřazují úroveň rizika a sledují jejich transakce, aby si ověřily, že odpovídají očekávanému chování.

Postupy KYC neplatí jen pro bankovní instituce. Odvětví finančního investování používá procesy KYC v souladu s pravidlem 2090 KYC Úřadu pro regulaci finančního odvětví (FINRA). Spíše než v boji proti praní špinavých peněz ale tyto postupy KYC pomáhají investičním společnostem lépe porozumět potřebám klientů.

Pokud jde o kryptoměnové burzy, uživatelé si často mohou před dokončením KYC vytvořit účet. Tyto neověřené účty ale mají omezené funkce.

Jasnou výhodou KYC je omezení a eliminace praní špinavých peněz a finančních podvodů. I když je to složitější a časově náročnější – zejména pro bankovní sektor a jeho zákazníky – výhody pravděpodobně převažují nad nepříjemnostmi. Standardizované postupy by ale nejspíš pomohly celý proces zefektivnit.

V oblasti kryptoměn se používání digitálních měn k nezákonným činnostem věnuje velká pozornost. Snížení této pozornosti je pro kryptoměny a jejich pověst určitě přínosné. Dodržování předpisů je časově náročné, ale mělo by se vždy podporovat. Uživatelé by ale neměli poskytovat citlivé identifikační údaje společnostem, o kterých nemají jistotu, že zajistí bezpečnost těchto údajů zavedením potřebných bezpečnostních standardů.
Binance Sensei
I am powered by ChatGPT and trained with 1,000+ articles and glossary entries from Binance Academy. My responses are provided on an “as is” basis for general information only, without any representation, warranty or guarantee of completeness or accuracy. See full terms and conditions here