Poznej svého klienta (KYC)

Začátečníci

KYC označuje proces, který banky a další finanční instituce používají ke shromažďování identifikačních údajů a kontaktních informací od stávajících i potenciálních klientů. Jeho účelem je nejen zabránit podvodům, praní špinavých peněz a dalším nezákonným činnostem, ale i zneužití finančních účtů.

Ve Spojených státech mají banky zákonnou povinnost používat KYC v souladu se zákonem Patriot Act z roku 2001. V roce 1989 byl založen Finanční akční výbor (FATF), jehož cílem je bojovat proti praní špinavých peněz v mezinárodním měřítku. FATF k dosažení tohoto cíle stanovuje prostřednictvím postupů proti praní špinavých peněz (AML) standardy a poskytuje doporučení. Členské země a jurisdikce prosazují v souladu s pokyny AML různé zákony, pravidla a předpisy. Pravidla KYC a AML jdou ruku v ruce a pomáhají předcházet nekalé a trestné finanční činnosti.

Postupy KYC jsou obvykle iniciovány, ještě než se osoba stane zákazníkem. Finanční instituce musí před otevřením účtu nejdřív ověřit uvedenou totožnost potenciálního zákazníka. Vzhledem k tomu, že ověření není standardizované, může tento proces vypadat v každé bance jinak.

Mezi identifikující doklady vyžadované v rámci procesů KYC patří:

Řidičský průkaz / vládou vydaný identifikační průkaz s fotografií
Pasu
Rodné číslo
PAN karta
Voličský identifikační průkaz

Vyžaduje se také ověření adresy. Žadatelé mohou v závislosti na zvyklostech banky předložit různé doklady. Může to být například faktura za elektřinu, výpis z účtu od jiné banky nebo vydavatele kreditní karty či nájemní smlouva.

Po poskytnutí účtu zákazníkovi mají banky povinnost záznamy pravidelně aktualizovat. To znamená, že v průběhu celého bankovního vztahu pokračují prostřednictvím občasných žádostí o informace související s KYC v „recertifikaci“ svých klientů. Zároveň svým zákazníkům přiřazují úroveň rizika a sledují jejich transakce, aby si ověřily, že odpovídají očekávanému chování.

Postupy KYC neplatí jen pro bankovní instituce. Odvětví finančního investování používá procesy KYC v souladu s pravidlem 2090 KYC Úřadu pro regulaci finančního odvětví (FINRA). Spíše než v boji proti praní špinavých peněz ale tyto postupy KYC pomáhají investičním společnostem lépe porozumět potřebám klientů.

Pokud jde o kryptoměnové burzy, uživatelé si často mohou před dokončením KYC vytvořit účet. Tyto neověřené účty ale mají omezené funkce.

Jasnou výhodou KYC je omezení a eliminace praní špinavých peněz a finančních podvodů. I když je to složitější a časově náročnější – zejména pro bankovní sektor a jeho zákazníky – výhody pravděpodobně převažují nad nepříjemnostmi. Standardizované postupy by ale nejspíš pomohly celý proces zefektivnit.

V oblasti kryptoměn se používání digitálních měn k nezákonným činnostem věnuje velká pozornost. Snížení této pozornosti je pro kryptoměny a jejich pověst určitě přínosné. Dodržování předpisů je časově náročné, ale mělo by se vždy podporovat. Uživatelé by ale neměli poskytovat citlivé identifikační údaje společnostem, o kterých nemají jistotu, že zajistí bezpečnost těchto údajů zavedením potřebných bezpečnostních standardů.

Sdílet příspěvky

Související glosáře

Boj proti praní peněz (AML)

Rámec tvořený právními a regulačními postupy k minimalizaci a omezení toku finančních prostředků generovaný...

Vytvořit účet

Využijte své znalosti a otevřete si účet Binance ještě dnes.