Tunne oma klienti (Know Your Customer - KYC)

KYC viitab protsessile, mida pangad ja teised finantsasutused kasutavad praeguste ja potentsiaalsete klientide identifitseerimisandmete ja kontaktandmete kogumiseks. Selle eesmärk on tõkestada pettust, rahapesu ja muud ebaseaduslikku tegevust, samuti finantskontode väärkasutust. 

Mõned KYC protsessides nõutavad isikut tõendavad dokumendid on: 

• juhiluba / valitsuse poolt väljastatud fotoga isikut tõendav dokument

• Pass

• sotsiaalkindlustusnumber

• PAN-kaart

• valija ID-kaart

Aadressi kinnitamine on ka vajalik. Taotlejad võivad esitada erinevaid dokumentaalseid tõendeid, sõltuvalt panga tavadest. Näiteks võib see olla kommunaalarve, konto väljavõte teisest pangast või krediitkaardi väljastajalt või rendileping.

Pärast seda, kui kliendile on antud konto, peavad pangad korrapäraselt andmeid ajakohastama. See tähendab, et nad jätkavad oma klientide „ümbersertifitseerimist“, küsides aeg-ajalt KYC-teavet kogu nende pangasuhte vältel. Samuti määravad nad oma klientidele riskitaseme ja jälgivad klientide tehinguid, et tagada nende vastavus oodatavale käitumisele.

KYC tavad ei piirdu ainult pangandusasutustega. Finantsinvesteeringute sektoris kasutatakse KYC-protsesse vastavalt finantssektori reguleeriva asutuse (FINRA - Financial Industry Regulatory Authority) KYC reeglile 2090. Kuid need KYC põhimõtted aitavad investeerimisühingutel paremini mõista klientide vajadusi, mitte niivõrd rahapesu tõkestamise eesmärgil.