Müştərini tanı (KYC)

KYC bankların və digər maliyyə institutlarının cari və potensial müştərilərdən kimlik məlumatları və əlaqə məlumatlarını toplamaq üçün istifadə etdikləri prosesdir. Məqsədi dələduzluğun, çirkli pulların yuyulmasının və digər qeyri-qanuni fəaliyyətin, habelə maliyyə hesablarından sui-istifadənin qarşısını almaqdır. 

KYC prosesləri üçün tələb olunan, kimliyi təsdiq edən sənədlərin bəziləri aşağıdakılardır: 

• Sürücülük vəsiqəsi/Hökumət tərəfindən verilmiş fotolu şəxsiyyət vəsiqəsi

• Pasport

• Sosial təhlükəsizlik nömrəsi

• PAN kartı

• Seçici vəsiqəsi kartı

Ünvan doğrulaması da lazımdır. Müraciətçilər bankın təcrübəsindən asılı olaraq müxtəlif sənədli sübutlar təqdim edə bilərlər. Bəzi nümunələrə kommunal ödəniş, başqa bankdan və ya kredit kartı emitentindən hesab çıxarışı və ya icarə müqaviləsi daxildir.

Müştəriyə hesab təqdim etdikdən sonra banklar dövri olaraq qeyd yeniləmələri aparmalıdırlar. Yəni banklar müştərilərlə münasibətləri dövründə vaxtaşırı KYC məlumatlarını tələb etməklə onların məlumatlarını yenidən təsdiqləməyə davam edirlər. Onlar həmçinin müştərilərə risk səviyyəsi təyin edir və gözlənilən davranışa uyğun gəldiklərindən əmin olmaq üçün müştəri tranzaksiyalarını izləyirlər.

KYC təcrübələri yalnız bank təşkilatları ilə məhdudlaşmır. Maliyyə investisiya sənayesi KYC proseslərindən Maliyyə Sənayesini Tənzimləmə Təşkilatının (FINRA) KYC Qaydası 2090-a uyğun olaraq istifadə edir. Lakin bu KYC təcrübələri AML səylərindən daha çox investisiya şirkətlərinə müştərilərin ehtiyaclarını daha yaxşı anlamağa kömək edir.