Chống rửa tiền (AML)

Chống rửa tiền (AML) là một thuật ngữ mang nghĩa rộng, dùng để chỉ các luật và quy định nhằm mục đích ngăn chặn tội phạm kiếm tiền bất hợp pháp hoặc chuyển tiền bất hợp pháp. Có nhiều hoạt động bất hợp pháp là mục tiêu của luật AML nhưng điểm trọng tâm nhất là trốn thuế, tham nhũng công và thao túng thị trường thông qua các phương pháp như wash trading.

Các bộ luật đã đóng góp vào công cuộc chống rửa tiền ở Hoa Kỳ bao gồm Đạo luật Bảo mật Ngân hàng năm 1970, Đạo luật Kiểm soát Rửa tiền năm 1986 và Đạo luật Ái quốc của Hoa Kỳ năm 2001.

Do tính phức tạp của các luật liên quan, nhiều tổ chức tài chính sử dụng phần mềm AML để phát hiện các hoạt động đáng ngờ. Các giải pháp phần mềm này sẽ thực hiện các chức năng từ kiểm tra tên khách hàng trên danh sách người dùng bị cấm của chính phủ đến tạo hồ sơ cần thiết để duy trì việc tuân thủ.

Các chương trình AML cũng có liên quan đến không gian tiền mã hóa. Nhiều sàn giao dịch tiền mã hoá đã cùng nỗ lực để tuân thủ luật chống rửa tiền do các cơ quan quản lý đã bắt đầu quan tâm hơn tới thị trường tiền mã hóa. Tuy nhiên, vẫn có nhiều tranh cãi đối với các yêu cầu KYC và AML trong không gian tiền mã hóa. Những người phản đổi cho rằng việc tuân thủ này làm giảm quyền riêng tư của họ và xóa bỏ những lợi ích của việc phi tập trung hóa do việc đặt dữ liệu cá nhân nhạy cảm trong cơ sở dữ liệu tập trung. Tuy nhiên, những người ủng hộ cho rằng có thể tìm ra các giải pháp để đáp ứng các yêu cầu quy định trong khi vẫn đảm bảo quyền riêng tư của người dùng.

Một xu hướng thú vị liên quan đến việc tuân thủ AML và KYC trong hệ sinh thái tiền mã hoá là nhiều sàn giao dịch sẵn sàng tự tuân thủ, ngay cả khi những sàn giao dịch này không thuộc phạm vi điều chỉnh của các quy định hiện hành. Trong một số trường hợp, các công ty thậm chí còn liên kết với nhau để thành lập các cơ quan của ngành nhằm tạo ra các khung để tự tuân thủ quy định. Hình thức tuân thủ tự nguyện này vừa giảm thiểu rủi ro pháp lý trong tương lai cho các doanh nghiệp liên quan đến tiền mã hóa, vừa đẩy mạnh khả năng áp dụng tiền mã hóa rộng rãi hơn.