Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) é um termo geral para leis e normas criadas para evitar que criminosos lucrem de forma ilegal ou movimentem fundos ilícitos. Embora muitas atividades ilegais sejam alvo das leis de PLD, algumas das mais importantes são evasão fiscal, corrupção no setor público e manipulação do mercado por práticas como wash trading.
Leis que contribuíram para os requisitos de combate à lavagem de dinheiro nos Estados Unidos incluem o Bank Secrecy Act (lei de sigilo bancário) de 1970, o Money Laundering Control Act (lei de controle de lavagem de dinheiro) de 1986 e o USA PATRIOT Act de 2001.
Devido à complexidade das leis relevantes, muitas instituições financeiras usam softwares de PLD para detectar atividades suspeitas. Essas soluções de software executam funções que vão desde verificar nomes de clientes em listas governamentais de usuários proibidos até gerar registros necessários para manter a conformidade.
Os programas de PLD também são importantes para o setor de criptomoedas. Muitas corretoras de criptomoedas vêm se esforçando para cumprir as leis de combate à lavagem de dinheiro, à medida que reguladores passaram a dar mais atenção ao mercado de criptomoedas. Ainda assim, há algumas críticas aos requisitos de KYC e PLD no setor cripto, pois os críticos argumentam que o cumprimento dessas normas reduz a privacidade e elimina os benefícios da descentralização, ao armazenar dados pessoais confidenciais em bancos de dados centralizados. Os proponentes, no entanto, argumentam que é possível criar soluções que atendam às exigências regulatórias sem comprometer a privacidade dos usuários.
Uma tendência interessante relacionada à conformidade com a PLD e KYC no ecossistema de criptomoedas é a disposição de muitas corretoras de se autorregularem, mesmo quando não estão diretamente sujeitas às normas e diretrizes regulatórias existentes. Em alguns casos, empresas se uniram para formar órgãos do setor com o objetivo de criar estruturas para a autorregulação. Esse tipo de conformidade voluntária minimiza os riscos legais futuros para os negócios relacionados ao setor cripto e também aumenta a probabilidade de uma adoção mais ampla das criptomoedas.
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