Tóm lược
Các loại tiền mã hóa như bitcoin và ether đã cho thấy hiệu suất ấn tượng trong quá khứ với tư cách là một tài sản, đánh bại hiệu suất của vàng, cổ phiếu và bất động sản để đem lại tỷ suất lợi nhuận khổng lồ trong hơn một thập kỷ.
Mặc dù hiệu suất trong quá khứ không phải là dấu hiệu cho thấy kết quả trong tương lai, nhưng các nhà đầu tư tin rằng tiền mã hóa có thể đóng một vai trò quan trọng trong danh mục đầu tư hưu trí đa dạng, mang lại tiềm năng thu được lợi nhuận cao và phòng ngừa lạm phát.
Khi lập kế hoạch nghỉ hưu, bạn cần cân nhắc các yếu tố như nguồn cung bitcoin là cố định, nguồn cung ether giảm dần trong môi trường lạm phát cao, sự mở rộng của nguồn cung tiền và sự ổn định lâu dài của đồng nội tệ.
Thiết lập mục tiêu nghỉ hưu
Việc thiết lập mục tiêu hưu trí phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau và mục tiêu của bạn có thể khác biệt đáng kể so với những mục tiêu khác. Nhưng nhìn chung, bạn có thể sử dụng phép tính đơn giản này để đưa ra ước tính sơ bộ.
Đầu tiên, hãy ước tính chi phí sinh hoạt hàng năm của bạn trong thời gian nghỉ hưu. Bạn thường cần khoảng 70% đến 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu để duy trì lối sống của mình. Nếu hiện tại bạn kiếm được 100.000 USD hàng năm, hãy lên kế hoạch cho 70.000 đến 80.000 USD mỗi năm khi nghỉ hưu.
Tiếp theo, ước tính thu nhập sau khi nghỉ hưu tiềm năng của bạn bao gồm lương hưu, thu nhập cho thuê, tiền lãi và cổ tức. Chúng ta sẽ gọi đây là thu nhập sau khi nghỉ hưu hàng năm.
Cuối cùng, xác định số năm bạn dự kiến sẽ sống khi nghỉ hưu. Người ta thường sử dụng tuổi thọ trung bình ở quốc gia của mình nhưng bạn nên thêm một vài năm nữa vào con số này. Nếu bạn dự định nghỉ hưu ở tuổi 65 và tuổi thọ của đất nước bạn là 80 năm, thì bạn cần phải sống trong chế độ hưu trí trong 15 năm.
Để tính tổng mục tiêu hưu trí của bạn, hãy sử dụng công thức sau:
(Chi phí hưu trí hàng năm - thu nhập sau khi nghỉ hưu hàng năm) * số năm nghỉ hưu
Ví dụ: nếu bạn cần 80.000 USD mỗi năm, mong đợi 30.000 USD hàng năm từ thu nhập sau khi nghỉ hưu và lên kế hoạch cho 30 năm nghỉ hưu, bạn cần 1,5 triệu USD tiền tiết kiệm hưu trí:
($80.000-$30.000) X 30 = $1.500.000
Tất nhiên, đây là những ước tính sơ bộ. Bạn luôn có thể cố gắng đưa ra các mục tiêu hưu trí tùy chỉnh hơn để phù hợp với nhu cầu cụ thể và mục tiêu lối sống của mình.
Đầu tư vào tiền mã hóa từng hiệu quả như thế nào trong quá khứ?
Tiền mã hóa đã cho thấy hiệu suất ấn tượng trong quá khứ, đặc biệt là các đồng tiền hàng đầu như Bitcoin (BTC) và Ethereum (ETH).
Bitcoin, được ra mắt vào năm 2009, là loại tiền mã hóa đầu tiên và có giá trị nhất. Nếu bạn đầu tư 100 USD vào bitcoin vào tháng 7 năm 2010, khi giá khoảng 0,06 USD, thì khoản đầu tư này sẽ có giá trị khoảng 50 triệu USD vào giữa năm 2023. Đó là tổng lợi nhuận 49.9999.000% trong khoảng thời gian 13 năm!
Ethereum, ra mắt vào năm 2015, đã giới thiệu với thế giới về các hợp đồng thông minh và ứng dụng phi tập trung. Nếu bạn đã đầu tư 100 USD vào Ethereum trong đợt chào bán tiền mã hóa ban đầu (ICO) vào năm 2014 ở mức 0,31 USD cho mỗi coin, danh mục đầu tư của bạn sẽ có tổng giá trị khoảng 580.644 USD vào giữa năm 2023 khi ether trị giá khoảng 1.800 USD.
Nhưng hiệu suất dài hạn phi thường này cũng đi đôi với sự biến động cực độ. Nếu chúng ta xem xét lợi nhuận hàng năm của bitcoin, bạn sẽ thấy rằng giá của nó đã tăng 5.500% trong một năm và giảm hơn 80% trong một năm khác.
Nhưng có một vài điểm chính khi nhìn vào màn trình diễn trước đây của hai loại tiền mã hóa hàng đầu. Một là bạn đầu tư càng lâu thì lợi nhuận bạn nhận được càng cao. Sử dụng năm 2021 làm điểm chuẩn, nếu bạn tiếp tục đầu tư vào bitcoin trong một năm, lợi tức của bạn sẽ là 59%, so với 1133% trong ba năm, 4686% trong 5 năm và 876.509% trong 10 năm.
Một cái nhìn sâu sắc quan trọng khác là tiền mã hóa và đặc biệt là bitcoin, vượt trội so với hầu hết các tài sản khác với biên độ rất lớn. Chẳng hạn, bitcoin vượt trội so với vàng. Bitcoin có lợi nhuận trung bình hàng năm là 1576% và tổng lợi nhuận là 18.912% từ năm 2010 đến năm 2021 (giá bitcoin cực kỳ biến động trong năm đầu tiên sau khi ra mắt, đó là lý do tại sao con số lợi nhuận dài hạn khác nhau đáng kể tùy thuộc vào mức giá mà một người sử dụng cho năm 2010 làm chuẩn), trong khi Cổ phiếu vàng SPDR có lợi nhuận trung bình là 5% và tổng lợi nhuận là 62%.
Bitcoin cũng đã vượt trội so với cổ phiếu. Sử dụng chỉ số S&P 500 làm chuẩn, đầu tư 100 USD vào chỉ số này vào năm 2010 sẽ mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm là 15% và tổng lợi nhuận là 412% cho đến năm 2021. Ngay cả khi so sánh với một số cổ phiếu đơn lẻ hoạt động tốt nhất như Apple và Amazon, Bitcoin vẫn đánh bại chúng với tỷ số chênh lệch đáng kể. Apple và Amazon sẽ mang lại cho bạn tổng lợi nhuận là 399% và 427% trong cùng thời kỳ. Bitcoin cũng vượt trội so với bất động sản, vì Vanguard Real Estate ETF có lợi nhuận trung bình hàng năm là 14% và tổng lợi nhuận là 162% trong cùng khung thời gian.
Mặc dù hiệu suất trong quá khứ không phải là dấu hiệu cho thấy kết quả trong tương lai, nhưng với tiền mã hóa, đặc biệt là các đồng tiền nổi bật và đã trở nên uy tín như bitcoin và ether, đã thể hiện lợi nhuận dài hạn đặc biệt bất chấp biến động giá.
Hiểu chính sách tiền tệ và lạm phát
Khi chúng ta xem xét hiệu suất trong quá khứ của tiền mã hóa, vàng, chứng khoán và bất động sản trong phần trước, chúng ta đã không tính đến yếu tố lạm phát. Đó là sự gia tăng liên tục của giá hàng hóa và dịch vụ trong một nền kinh tế. Lạm phát làm giảm sức mua của tiền, nghĩa là tiền của bạn sẽ mất giá trị theo thời gian. Đó là lý do tại sao lạm phát là yếu tố chính cần xem xét khi lập kế hoạch nghỉ hưu.
Một số yếu tố góp phần vào lạm phát, trong đó quan trọng nhất là quyền lực của chính phủ trong việc in tiền theo quyết định của mình. Điều này làm tăng cung tiền. Nếu số lượng sản phẩm không đổi mà số tiền tăng lên thì giá sản phẩm đương nhiên sẽ tăng lên.
Một điều cần lưu ý là các ngân hàng trung ương lớn trên thế giới đã in một lượng tiền chưa từng có lên tới hàng chục nghìn tỷ USD kể từ Cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008. Lạm phát cơ bản ở Mỹ trung bình 4,48% mỗi năm và từ năm 2020 đến năm 2023 với tổng mức lạm phát là 14,04%. Điều đó có nghĩa là lợi nhuận trung bình hàng năm 15% của bạn trong chỉ số S&P 500 sẽ chỉ là 10% sau khi tính đến lạm phát.
Tất nhiên, ở nhiều nước khác, lạm phát cao hơn nhiều. Điều này có nghĩa là lợi tức đầu tư của bạn có thể thấp hơn nhiều sau khi đã trừ đi lạm phát. Trong những trường hợp cực đoan, lạm phát hàng tháng cao tới 50% hoặc hơn ở các quốc gia như Argentina và Zimbabwe. Kịch bản như vậy được gọi là siêu lạm phát, thường gây ra sự tàn phá kinh tế.
Các loại tiền mã hóa như bitcoin và ether có các động lực khác nhau rõ rệt. Satoshi Nakamoto, vị cha đẻ bí ẩn của Bitcoin, đã thiết lập tổng nguồn cung bitcoin ở mức tối đa là 21 triệu . Các bitcoin mới được tạo ra với tốc độ giảm dần, trải qua sự kiện “halving - giảm một nửa” khoảng bốn năm một lần. Với nguồn cung hạn chế và giảm phát, Bitcoin thường được ví như 'vàng kỹ thuật số'. Tương tự như vàng, Bitcoin được coi là kho lưu trữ giá trị, hàng rào chống lạm phát và là tài sản khác biệt với thị trường tài chính truyền thống.
Tương tự, ether ngày càng được coi là một loại tiền mã hóa giảm phát kể từ khi nó chuyển đổi từ cơ chế đồng thuận Proof of Work (PoW) sang Proof of Stake (PoS) vào năm 2022. Mặc dù ether đã từng là một loại tiền mã hóa lạm phát khi mới thành lập, nhưng đồng tiền gốc của Ethereum đang chứng kiến nhiều ether bị đốt cháy hơn số lượng tiền được lưu hành trong hầu hết năm 2023. Điều này phần lớn là do bản nâng cấp có tên EIP-1559 được triển khai vào năm 2021 giúp đốt cháy phí giao dịch thay vì thưởng chúng cho những thợ đào.
Khi bạn lên kế hoạch nghỉ hưu, bạn cần biết nguồn cung của bitcoin là cố định và nguồn cung của ether giảm dần. Ngoài ra còn có các loại tiền mã hóa khác cũng có đặc điểm tương tự. Đặc biệt, bạn cần xem xét lạm phát, nguồn cung tiền tệ quốc gia của bạn và sự ổn định lâu dài của đồng nội tệ.
Mặc dù hầu như không thể dự đoán hiệu suất trong tương lai của tiền mã hóa, nhưng các nguyên tắc cơ bản này sẽ cung cấp một số hướng dẫn. Các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến hiệu suất trong tương lai của tiền mã hóa bao gồm tỷ lệ chấp nhận tiền mã hóa, quy định và thuế.
Bạn nên phân bổ bao nhiêu tiền hưu trí vào tiền mã hóa?
Bạn nên cẩn thận trong cách tiếp cận của mình khi thêm tiền mã hóa vào quỹ hưu trí của mình, xem xét tất cả các yếu tố rủi ro và khả năng chấp nhận rủi ro của chính bạn. Tiền mã hóa rất dễ biến động và có thể gặp rủi ro, vì vậy chúng chỉ nên là một phần nhỏ trong một danh mục đầu tư đa dạng.
Điểm khởi đầu được đề xuất có thể là phân bổ khoảng 5% đến 10% danh mục đầu tư hưu trí của bạn cho tiền mã hóa. Tuy nhiên, tỷ lệ phân bổ còn phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro, thời hạn đầu tư, tình hình tài chính và mục tiêu đầu tư của bạn.
Bạn cũng nên tuân thủ một nguyên tắc đầu tư quan trọng: đa dạng hóa danh mục đầu tư. Bạn nên đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt, bất động sản và vàng. Bạn cũng nên đa dạng hóa các khoản đầu tư tiền mã hóa của mình. Khi đầu tư vào tiền mã hóa, bạn không nên đặt hết tất cả vào một loại tiền duy nhất.
Có hàng chục ngàn loại tiền mã hóa, vậy làm thế nào để bạn chọn loại tiền mã hóa nào phù hợp với mình? Hãy nhớ rằng, không phải tất cả chúng đều phù hợp để đầu tư dài hạn. Nếu là với mục đích nghỉ hưu, tốt nhất là nên tập trung vào các loại tiền mã hóa có vốn hóa lớn đã được tin tưởng như bitcoin và ether. Nếu bạn muốn tiếp cận với các tài sản có rủi ro cao và có khả năng mang lại lợi nhuận cao hơn, hãy xem xét các loại tiền mã hóa nhỏ hơn, đầy hứa hẹn và chỉ đầu tư với số tiền mà bạn có thể mất.
Cách xây dựng danh mục hưu trí tiền mã hóa dành cho bạn
Tính nhất quán là chìa khóa khi xây dựng một danh mục đầu tư hưu trí, đặc biệt khi bạn đầu tư trong nhiều thập kỷ. Một chiến lược phổ biến là Trung bình hóa chi phí đầu tư, thường được gọi là DCA.
Chiến lược DCA nghĩa là bạn sẽ thường xuyên đầu tư một số tiền cố định vào một đồng tiền mã hóa nào đó, bất kể giá cả tăng hay giảm. Ví dụ: bạn có thể đầu tư 500 USD mỗi tháng vào bitcoin trong 10 năm tới. Điều này có khả năng giảm thiểu tác động của sự biến động ngắn hạn và giảm rủi ro khi thực hiện các khoản đầu tư lớn vào thời điểm không thích hợp.
Khi triển khai chiến lược DCA, hãy tránh việc mua hoặc bán khi hoảng loạn trong thời kỳ thị trường lên và xuống. Bạn cần phải tuân theo kế hoạch dài hạn của mình một cách tỉ mỉ và luôn tập trung. Kiên nhẫn và kỷ luật là rất quan trọng trong chiến lược này.
Mặc dù việc xác định thời điểm thị trường không bao giờ là một ý kiến hay, nhưng bạn nên thận trọng khi giá đang đạt mức cao nhất mọi thời đại mới và tham lam khi giá ở gần mức thấp nhất. Người xưa có câu: Hãy sợ hãi khi người khác tham lam, và hãy tham lam khi người khác sợ hãi.
Ưu và nhược điểm của việc thêm tiền mã hóa vào kế hoạch nghỉ hưu
Có những lợi ích và bất lợi khi thêm tiền mã hóa vào kế hoạch nghỉ hưu. Các lợi ích chính bao gồm:
Tiềm năng sinh lời cao
Trong quá khứ, tiền mã hóa có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao so với các tài sản truyền thống. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho lợi nhuận trong tương lai.
Đa dạng hóa
Tiền mã hóa là một loại tài sản mới, không di chuyển hoàn toàn song song với các thị trường truyền thống. Dữ liệu về tiền mã hóa vẫn còn hạn chế vì chúng vẫn còn mới, và mối quan hệ giữa tiền mã hóa và các tài sản truyền thống vẫn tiếp tục gây tranh cãi.
Hàng rào lạm phát
Các loại tiền mã hóa như bitcoin có thể hoạt động như một hàng rào chống lại lạm phát. Tuy nhiên, xin lưu ý rằng lịch sử của bitcoin vẫn được xem là khá ngắn ngủi, vì nó chỉ mới xuất hiện từ năm 2009. Một số người chỉ ra rằng các điều kiện tiền tệ toàn cầu đã lỏng lẻo trong phần lớn thời gian tồn tại của tiền mã hóa. Do đó, bằng chứng của tuyên bố này là không thuyết phục.
Những hạn chế của việc đầu tư vào tiền mã hóa trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn bao gồm:
Mức độ biến động
Tiền mã hóa có thể trải qua những biến động giá nghiêm trọng. Nếu không thể chịu đựng được những biến động như vậy, tiền mã hóa có thể không dành cho bạn.
Rủi ro quy định
Tiền mã hóa đang phải đối mặt với bối cảnh pháp lý không chắc chắn trên toàn thế giới. Bạn phải đảm bảo rằng bạn hiểu quy định và luật pháp trong phạm vi quyền hạn của mình và quốc tế để đảm bảo rằng bạn tuân thủ tất cả các quy định cần thiết.
Việc thiếu hụt trong yếu tô bảo vệ người tiêu dùng
Không giống như các tài khoản hưu trí truyền thống, nếu tiền mã hóa của bạn bị đánh cắp, thì gần như bạn sẽ không thể thu hồi lại khoản tiền đã mất của mình. Các quy định của thị trường tiền mã hóa vẫn đang được xây dựng ở một số quốc gia và các nhà đầu tư tiền mã hóa có thể không được bảo vệ như ở các thị trường truyền thống.
Vấn đề thuế có thể phức tạp
Tiền mã hóa bị đánh thuế khác nhau ở mỗi quốc gia, vì vậy nhìn chung việc đánh giá các yếu tố thuế khi lập kế hoạch nghỉ hưu là khá phức tạp. Đôi khi, việc thiếu đi hành lang pháp lý sẽ tạo gây ra những bất ổn đáng kể.
Tổng kết
Bạn có thể đang lên kế hoạch nghỉ hưu sau 30 đến 40 năm nữa hoặc sắp nghỉ hưu trong vài năm tới. Mặc dù hai trường hợp này rất khác nhau, các khoảng thời gian cũng riêng biệt, nhưng việc đầu tư tiền mã hóa có thể được cân nhắc thêm vào trong kế hoạch nghỉ hưu. Khi lạm phát gia tăng và sức mua của đồng tiền của bạn đang bị xói mòn với tốc độ nhanh hơn dự kiến, một tài sản khan hiếm sẽ mang lại giá trị độc đáo.
Mặc dù nên thêm tiền mã hóa vào kế hoạch nghỉ hưu, nhưng bạn vẫn cần thận trọng. Hãy làm điều này với nguyên tắc đa dạng hóa và nhất quán. Đừng quên việc đánh giá kỹ lưỡng mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu nghỉ hưu của bạn, đồng thời tiến hành nghiên cứu chi tiết về bất kỳ loại tiền mã hóa nào bạn muốn đầu tư. Khi bạn quản lý rủi ro đúng cách, một kế hoạch nghỉ hưu với tiền mã hóa có thể bảo vệ tình trạng tài chính của bạn trong những năm tháng sau này.
Đọc thêm:
Tổng Quan Về Lịch Sử Giá Bitcoin
Hướng Dẫn Đầu Tư Bitcoin Và Tiền Mã Hóa
Cách Xây Dựng Danh Mục Đầu Tư Tiền Mã Hoá Cân Bằng Và Hiệu Quả
Tuyên bố từ chối trách nhiệm và Cảnh báo rủi ro: Nội dung này được trình bày cho bạn trên cơ sở "nguyên trạng" chỉ nhằm mục đích thông tin chung và giáo dục, không có bất kỳ hình thức đại diện hay bảo đảm nào. Nó không nên được hiểu là tư vấn tài chính, pháp lý hoặc chuyên nghiệp khác, cũng như không nhằm khuyến nghị mua bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể nào. Bạn nên tìm kiếm lời khuyên của riêng bạn từ các cố vấn chuyên nghiệp thích hợp. Trong trường hợp bài viết được đóng góp bởi cộng tác viên bên thứ ba, xin lưu ý rằng những quan điểm thể hiện đó thuộc về cộng tác viên bên thứ ba và không nhất thiết phản ánh quan điểm của Binance Academy. Vui lòng đọc tuyên bố từ chối trách nhiệm đầy đủ của chúng tôi tại đây để biết thêm chi tiết. Giá tài sản kỹ thuật số có thể biến động. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể tăng hoặc giảm và bạn có thể không lấy lại được số tiền đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance Academy không chịu trách nhiệm pháp lý cho bất kỳ tổn thất nào mà bạn có thể phải gánh chịu. Tài liệu này không nên được hiểu là tư vấn tài chính, pháp lý hoặc chuyên nghiệp khác. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều khoản sử dụng và Cảnh báo rủi ro của chúng tôi.