Kas peaksid lisama krĂŒpto oma pensioniplaani?
Avaleht
Artiklid
Kas peaksid lisama krĂŒpto oma pensioniplaani?

Kas peaksid lisama krĂŒpto oma pensioniplaani?

Algaja
Avaldatud Jul 13, 2023VĂ€rskendatud Dec 11, 2023
11m

TL;DR

  • KrĂŒptorahad nagu bitcoin ja ether on nĂ€idanud muljetavaldavat ajaloolist tootlust varana, ĂŒletades kĂŒmne aasta jooksul kulla, aktsiate ja kinnisvara tootlusi tohutu marginaaliga.

  • Kuigi varasemad tulemused ei nĂ€ita tulevast tootlust, usuvad investorid, et krĂŒptorahad vĂ”ivad mĂ€ngida olulist rolli mitmekesises pensioniportfellis, pakkudes potentsiaali kĂ”rgeks tootluseks ja inflatsiooni maandamiseks. 

  • Kui planeerid oma pensionile jÀÀmist, on oluline mĂ”elda bitcoini fikseeritud pakkumisele, etheri vĂ€henevale pakkumisele kĂ”rge inflatsiooni keskkonnas, ekspansiivsetele rahavarudele ja kohaliku valuuta pikaajalisele stabiilsusele. 

Oma pensionieesmÀrkide seadmine

PensionieesmĂ€rgi seadmine sĂ”ltub erinevatest teguritest ja sinu eesmĂ€rk vĂ”ib oluliselt erineda teistest. Kuid ĂŒldiselt vĂ”id kasutada seda lihtsat arvutust, et saada ligikaudne hinnang. 

KĂ”igepealt hinda oma iga-aastaseid elamiskulusid pensionieas. Üldiselt vajad oma elustiili sĂ€ilitamiseks umbes 70-80% oma pensionieelsest sissetulekust. Kui teenid praegu 100 000 dollarit aastas, planeeri pensionile jÀÀmisel 70 000-80 000 dollarit aastas.

JĂ€rgmisena hinda oma vĂ”imalikku pensionijĂ€rgset sissetulekut, sealhulgas pensione, ĂŒĂŒritulu, intresse ja dividende. Nimetame seda iga-aastaseks pensionijĂ€rgseks sissetulekuks.

LÔpuks mÀÀra kindlaks, mitu aastat eeldad pensionil elada. On tavaline kasutada keskmist eluiga oma riigis, kuid soovitatav on sellele numbrile lisada mÔned aastad juurde. Kui plaanid pensionile jÀÀda 65-aastaselt ja sinu riigi eluiga on 80 aastat, siis peaksid pensionil elama 15 aastat. 

Oma kogupensioni eesmÀrgi arvutamiseks kasuta seda valemit: 

(iga-aastased pensionikulud - iga-aastane pensionijÀrgne sissetulek) * pensionil oldud aastad 

NÀiteks kui vajad 80 000 dollarit aastas, eeldad pensionijÀrgsest sissetulekust 30 000 dollarit aastas ja planeerid 30 aastat pensionile jÀÀmist, siis vajad 1,5 miljonit dollarit pensionisÀÀstudeks: 

(80 000 - 30 000 dollarit) X 30 = 1 500 000 dollarit

Loomulikult on need ligikaudsed hinnangud. VÔid alati proovida vÀlja töötada rohkem kohandatud pensionieesmÀrke, mis sobiksid sinu konkreetsete vajaduste ja elustiili eesmÀrkidega. 

Kuidas krĂŒpto minevikus toimis?

KrĂŒpto on nĂ€idanud muljetavaldavaid ajaloolisi tulemusi, eriti juhtivad mĂŒndid, Bitcoin (BTC) ja Ethereum (ETH). 

Bitcoin, mis kĂ€ivitati 2009. aastal, on esimene ja kĂ”ige vÀÀrtuslikum krĂŒptoraha. Kui investeerisid 2010. aasta juulis 100 dollarit bitcoini, kui hind oli umbes 0,06 dollarit, oleks see 2023. aasta keskpaigaks vÀÀrt umbes 50 miljonit dollarit. See on 49 999 900% kogutootlust 13 aasta jooksul! 

Ethereum, mis kĂ€ivitati 2015. aastal, tutvustas maailmale nutilepinguid ja detsentraliseeritud rakendusi. Kui oleksid investeerinud 100 dollarit Ethereumisse selle esialgse mĂŒndi pakkumise (ICO) ajal 2014. aastal hinnaga 0,31 dollarit mĂŒndi kohta, oleks sinu portfell 2023. aasta keskpaigaks kokku umbes 580 644 dollarit vÀÀrt, kui etheri vÀÀrtus on umbes 1800 dollarit. 

Kuid need erakordsed pikaajalised tulemused kaasnevad ÀÀrmusliku volatiilsusega. Kui vaatame bitcoini aastatulusid, nĂ€ed, et selle hinnad tĂ”usid ĂŒhel aastal 5500% ja langesid teisel aastal ĂŒle 80%. 

Kuid kahe juhtiva krĂŒptoraha varasemaid tulemusi vaadates on mĂ”ned olulised jĂ€reldused. Üks on see, et mida kauem sa investeerid, seda suuremat tulu oleksid saanud. Kasutades vĂ”rdlusindeksina aastat 2021, kui sa oleksid jÀÀnud bitcoini investeerima ĂŒheks aastaks, oleks sinu tootlus 59%, vĂ”rreldes 1133% kolme aastaga, 4686% viie aastaga ja 876 509% kĂŒmne aastaga. 

Teine oluline arusaam on see, et krĂŒpto ja eriti bitcoin ĂŒletasid enamikku teisi varasid tohutu marginaaliga. NĂ€iteks bitcoin ĂŒletas kulda. Bitcoini keskmine aastane tootlus on 1576% ja kogutootlus 18 912% aastatel 2010-2021 (bitcoini hinnad olid ÀÀrmiselt volatiilsed esimesel aastal pĂ€rast selle kĂ€ivitamist, mistĂ”ttu pikaajalise tootluse numbrid erinevad oluliselt sĂ”ltuvalt sellest, millist hinda kasutatakse 2010. aasta vĂ”rdlusindeksina), samas kui SPDR kullaaktsiate keskmine tootlus oli 5% ja kogutootlus 62%. 

Bitcoin on ĂŒletanud ka aktsiate tulemusi. Kasutades S&P 500 indeksit vĂ”rdlusindeksina, annaks 100 dollari investeerimine indeksisse 2010. aastal keskmiselt 15% aastase tootluse ja kuni 2021. aastani 412% kogutootluse. Isegi vĂ”rreldes mĂ”nede kĂ”ige paremini tootvate ĂŒksikaktsiatega, nagu Apple ja Amazon, edestas Bitcoin neid mĂ€rkimisvÀÀrse marginaaliga. Apple ja Amazon oleksid andnud sulle samal perioodil kogutootluseks 399% ja 427%. Bitcoin ĂŒletas ka kinnisvara, kuna Vanguardi kinnisvara ETF  keskmine aastane tootlus oli 14% ja kogutootlus 162% sama aja jooksul. 

Kuigi varasemad tulemused ei nĂ€ita tulevasi tulemusi, on krĂŒptorahad, eriti vĂ€ljakujunenud ja silmapaistvad mĂŒndid nagu bitcoin ja ether, vaatamata hindade volatiilsusele nĂ€idanud erakordset pikaajalist tootlust. 

Rahapoliitika ja inflatsiooni mÔistmine

Kui uurisime eelmises osas krĂŒpto, kulla, aktsiate ja kinnisvara varasemat tootlust, ei vĂ”tnud me inflatsiooni arvesse. Inflatsioon on kaupade hinnataseme pĂŒsiv tĂ”us majanduses teatud aja jooksul. Inflatsioon vĂ€hendab raha ostujĂ”udu, mis tĂ€hendab, et sinu raha kaotab aja jooksul oma vÀÀrtust. SeetĂ”ttu on inflatsioon vĂ”tmetegur, mida tuleb pensionile planeerimisel arvesse vĂ”tta. 

Inflatsiooni mĂ”jutavad mitmed tegurid, millest ĂŒks olulisemaid on valitsuse Ă”igus omal Ă€ranĂ€gemisel raha trĂŒkkida. See suurendab raha hulka. Kui toodete kogus jÀÀb samaks, kuid raha kogus suureneb, siis loomulikult tĂ”useb ka toodete hind. 

Üks asi, mida tuleb meeles pidada, on see, et maailma suurimad keskpangad on alates 2008. aasta ĂŒlemaailmsest finantskriisist trĂŒkkinud enneolematutes kogustes raha, mis ulatub kĂŒmnetesse triljonitesse dollaritesse. USA alusinflatsioon oli aastatel 2020-2023 keskmiselt 4,48% aastas, 14,04% koguinflatsioonist. See tĂ€hendab, et sinu 15%-line keskmine aastane tootlus S&P 500 indeksis oleks pĂ€rast inflatsiooni arvestamist vaid 10%. 

Muidugi on paljudes teistes riikides inflatsioon palju suurem. See tĂ€hendab, et sinu investeeringutootlus vĂ”ib pĂ€rast inflatsiooni arvesse vĂ”tmist olla palju vĂ€iksem. Ă„Ă€rmuslikel juhtudel on igakuine inflatsioon sellistes riikides nagu Argentiina ja Zimbabwe kuni 50% vĂ”i rohkem. Sellist stsenaariumi nimetatakse hĂŒperinflatsiooniks, mis toob tavaliselt kaasa majandusliku kaose. 

KrĂŒptorahadel, nagu bitcoin ja ether, on selgelt erinev dĂŒnaamika. Satoshi Nakamoto, Bitcoini salapĂ€rane looja, seadis bitcoinide kogupakkumise rangeks ĂŒlempiiriks 21 miljonit mĂŒnti. Uusi bitcoine luuakse kahanevas tempos, lĂ€bides umbes iga nelja aasta tagant „poolitamise" sĂŒndmuse. Kuna Bitcoini pakkumine on piiratud ja deflatsiooniline, vĂ”rreldakse seda sageli „digitaalse kullaga". Sarnaselt kullale peetakse Bitcoini vÀÀrtuse sĂ€ilitajaks, inflatsiooni maandajaks ja traditsioonilistest finantsturgudest eristuvaks varaks. 

Samuti peetakse etherit ĂŒha enam deflatsiooniliseks krĂŒptorahaks, kuna 2022. aastal toimus ĂŒleminek töötĂ”enduse (PoW) konsensusmehhanismilt panuse tĂ”enduse (PoS) konsensusmehhanismile. Kuigi ether oli oma loomisel olnud inflatsiooniline krĂŒpto, Ethereumi natiivse mĂŒndi puhul pĂ”letatakse rohkem etherit kui suurema osa 2023. aastast ringlusse lastud mĂŒntide arvu. See on suuresti tingitud 2021. aastal rakendatud uuendusest nimega EIP-1559, mis pĂ”letab tehingutasusid selle asemel, et premeerida neid vĂ”rgu kaevandajatele. 

Kui planeerid oma pensionile jÀÀmist, on oluline mĂ”elda bitcoini fikseeritud pakkumise ja etheri vĂ€heneva pakkumise peale. On ka teisi krĂŒptorahasid, millel on sarnased omadused. EelkĂ”ige pead arvestama inflatsiooniga, oma riigi rahavaruga ja kohaliku valuuta pikaajalise stabiilsusega. 

Kuigi on peaaegu vĂ”imatu ennustada krĂŒpto tulevasi tulemusi, peaksid need pĂ”hialused andma mĂ”ningaid juhiseid. Muud tegurid, mis vĂ”ivad mĂ”jutada krĂŒpto edasist tulemuslikkust, on krĂŒptorahade kasutuselevĂ”tu mÀÀr, reguleerimine ja maksud. 

Kui suure osa oma pensionivahenditest peaksid krĂŒptole eraldama?

KrĂŒpto lisamisel oma pensionipangale peaksid olema ettevaatlik, vĂ”ttes arvesse kĂ”iki riskitegureid ja oma riskitaluvust. KrĂŒptorahad on vĂ€ga volatiilsed ja vĂ”ivad olla riskantsed, seega peaksid need moodustama vaid vĂ€ikese osa hajutatud portfellist.

Soovitatav lĂ€htepunkt vĂ”iks olla umbes 5-10% oma pensioniportfellist krĂŒptole eraldamiseks. Õige jaotus sĂ”ltub siiski sinu riskitaluvusest, investeerimishorisondist, finantsolukorrast ja investeerimiseesmĂ€rkidest.

Samuti peaksid jĂ€rgima ĂŒht kriitilist investeerimispĂ”himĂ”tet: hajutamist. Peaksid investeerima erinevatesse varaklassidesse, sealhulgas aktsiatesse, vĂ”lakirjadesse, sularahasse, kinnisvarasse ja kulda. Soovitatav on mitmekesistada ka oma krĂŒptoinvesteeringuid. Ära pane kĂ”iki oma krĂŒptohoiuseid ainult ĂŒhte mĂŒndi.  

KrĂŒptorahasid on kĂŒmneid tuhandeid, kuidas valida, milline krĂŒpto on sinu jaoks Ă”ige? Pea meeles, et mitte kĂ”ik neist sobivad pikaajalise investeerimise jaoks. Pensionile jÀÀmise eesmĂ€rgil on ĂŒldiselt kĂ”ige parem keskenduda vĂ€ljakujunenud, suure kapitaliga krĂŒptorahadele, nagu bitcoin ja ether. Kui soovid kokkupuudet kĂ”rgema riskiga varadele, mis vĂ”ivad pakkuda suuremat tootlust, kaalu vĂ€iksemaid, paljulubavaid krĂŒptorahasid ja investeeri ainult seda raha, mida oled valmis kaotama. 

Kuidas luua oma krĂŒpto pensioniportfelli

JĂ€rjepidevus on pensioniportfelli loomisel oluline, eriti kui investeerid aastakĂŒmnete jooksul. Levinud strateegia on ostuhinna keskmistamine, mida tavaliselt nimetatakse DCA-ks. 

DCA-ga investeerid regulaarselt kindla summa, olenemata hinnast. NĂ€iteks vĂ”id investeerida iga kuu 500 dollarit bitcoini jĂ€rgmise 10 aasta jooksul. See vĂ”ib potentsiaalselt leevendada lĂŒhiajalise volatiilsuse mĂ”ju ja vĂ€hendada riski teha suuri investeeringuid ebasobival ajal. 

DCA-strateegia rakendamisel hoidu alati paanilisest ostmisest vĂ”i paanilisest mĂŒĂŒgist turu tĂ”usude ja languste ajal. Pead oma pikaajalist plaani tĂ€pselt jĂ€rgima ja jÀÀma keskendunuks. Kannatlikkus ja distsipliin on selles strateegias ĂŒliolulised. 

Kuigi turu ajastamine pole kunagi hea mĂ”te, on mĂ”istlik olla ettevaatlik, kui hinnad tĂ”usevad kĂ”igi aegade kĂ”rgeimatele tasemetele, ja olla ahne, kui hinnad on lĂ€hedal madalaimale punktile. Nagu vanasĂ”na ĂŒtleb: ole kartlik, kui teised on ahned, ja ahne, kui teised on kartlikud. 

KrĂŒpto pensioniplaanidesse lisamise plussid ja miinused

KrĂŒptorahade lisamisel oma pensioniplaanidesse on nii eeliseid kui ka puudusi. Eelised on jĂ€rgmised: 

  1. KÔrge tootluse potentsiaal

KrĂŒptorahadel on nende varasemate tulemuste pĂ”hjal potentsiaal kĂ”rge tootluse saavutamiseks vĂ”rreldes traditsiooniliste varadega. Pea meeles, et varasemad tulemused ei garanteeri tulevast tootlust. 

  1. Hajutamine

KrĂŒptorahad moodustavad uue varaklassi, mis ei liigu tĂ€ielikult koos traditsiooniliste turgudega. Andmeid on piiratud koguses, kuna krĂŒpto on veel uus ning krĂŒpto ja traditsiooniliste varade vaheline seos on jĂ€tkuvalt vaieldav.  

  1. Inflatsiooni maandamine

KrĂŒptorahad nagu bitcoin vĂ”ivad toimida inflatsiooni maandamiseks. Pane siiski tĂ€hele, et bitcoini kui vara ajalugu on lĂŒhike alates selle sĂŒnnist 2009. aastal. MĂ”ned mĂ€rgivad, et globaalsed rahandustingimused on olnud suurema osa krĂŒpto olemasolust lĂ”dvad. Seega pole selle vĂ€ite tĂ”endid veenvad. 

Pensioniplaanides krĂŒptosse investeerimise puudused on jĂ€rgmised:

  1. Volatiilsus suureneb

KrĂŒptorahad vĂ”ivad kogeda suuri hinnakĂ”ikumisi. Kui sa ei suuda sellist volatiilsust taluda, ei pruugi krĂŒpto olla sinu jaoks. 

  1. Regulatiivne risk

KrĂŒptorahad seisavad silmitsi ebakindla regulatiivse maastikuga kogu maailmas. Pead tagama, et mĂ”istad oma jurisdiktsioonis ja rahvusvaheliselt kehtivaid eeskirju ja seadusi, et veenduda kĂ”igi vajalike eeskirjade jĂ€rgimises. 

  1. Tarbijakaitse puudumine

Erinevalt tavapĂ€rastest pensionikontodest, kui sinu krĂŒpto varastatakse, on see sageli lĂ”plikult kadunud. KrĂŒptoturu regulatsioonid on mĂ”nes riigis alles vĂ€ljatöötamisel ja krĂŒptoturule investeerijatel ei pruugi olla samasugust kaitset nagu traditsioonilistel turgudel. 

  1. Maksud vÔivad olla keerulised 

KrĂŒptorahasid maksustatakse igas riigis erinevalt, kuid ĂŒldiselt on ĂŒsna keeruline vĂ€lja selgita kuidas peaksid pensioni planeerimisel maksutegureid arvesse vĂ”tma. MĂ”nikord ei pruugi selliseid eeskirju olla kehtestatud, mis tekitab mĂ€rkimisvÀÀrset ebakindlust. 

LÔppmÀrkused 

VĂ”ib-olla planeerid oma pensionile jÀÀmist 30-40 aasta pĂ€rast vĂ”i lĂ€hed pensionile lĂ€hiaastatel. Kuigi need kaks juhtumit on vĂ€ga erinevad ja neil on erinevad ajahorisondid, vĂ”ib krĂŒpto siiski olla mĂ”lema pensioniplaani jaoks vÀÀrtuslik. Kui inflatsioon on tĂ”usuteel ja sinu raha ostujĂ”ud kahaneb oodatust kiiremini, pakub vĂ€hese vÀÀrtusega vara ainulaadset vÀÀrtust.  

Kuigi krĂŒpto lisamine oma pensioniplaani on kindel, tuleb siiski ettevaatlik olla. Tee seda hajutamise ja jĂ€rjepidevuse pĂ”himĂ”ttel. Hinda pĂ”hjalikult oma riskitaluvust ja pensionieesmĂ€rki ning uuri pĂ”hjalikult kĂ”iki krĂŒptosid, millesse soovid raha panna. Kui oled riskijuhtimist korralikult teinud, vĂ”ib pensioniplaan, mis sisaldab krĂŒptot, kaitsta sinu finantsilist heaolu sinu kuldsetel aastatel.

Lisalugemist: 

Mis on Bitcoini ETF?

Bitcoini hinnaajaloo ĂŒlevaade

Kuidas investeerida Bitcoini ja krĂŒptorahadesse

Kuidas luua hĂ€sti tasakaalustatud krĂŒptoportfell?


Vastutuse vĂ€listamine ja riskihoiatus: kĂ€esolevat sisu esitatakse „nagu see on“ pĂ”himĂ”ttel, ainult ĂŒldise teabe ja harimise eesmĂ€rgil, ilma igasuguse kinnituse vĂ”i garantiita. Seda ei tohiks tĂ”lgendada kui finants-, juriidilist vĂ”i muud professionaalset nĂ”uannet ega soovitust konkreetse toote vĂ”i teenuse ostmiseks. Peaksid kĂŒsima nĂ”u oma asjakohastelt professionaalsetelt nĂ”ustajatelt. Kui artikli on koostanud kolmandast osapoolest kaastöötaja, pea meeles, et vĂ€ljendatud seisukohad kuuluvad kolmandast osapoolest kaastöötajale ja ei pruugi kajastada Binance Academy seisukohti. Lisateabe saamiseks loe tĂ€ielikku teksti meie vastutuse vĂ€listamise kohta siit. Digitaalsete varade hinnad vĂ”ivad olla kĂ”ikuvad. Sinu investeeringu vÀÀrtus vĂ”ib langeda vĂ”i tĂ”usta ja sa ei pruugi investeeritud summat tagasi saada. Sina vastutad ainuisikuliselt oma investeerimisotsuste eest ja Binance Academy ei vastuta vĂ”imalike kahjude eest. Seda materjali ei tohiks tĂ”lgendada finants-, juriidilise vĂ”i muu professionaalse nĂ”uandena. Lisateabe saamiseks vaata meie kasutustingimusi ja riskihoiatust.