Tóm lược
Đầu tư có thể là một cách tốt để xây dựng sự giàu có trong dài hạn, nhưng thật khó khi mới bắt đầu.
Xây dựng danh mục đầu tư cá nhân là một bước quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính và nó đòi hỏi phải lập kế hoạch cẩn thận và xem xét một số yếu tố, bao gồm bản chất của các mục tiêu này và mức độ chấp nhận rủi ro.
Giám sát thường xuyên và điều chỉnh danh mục đầu tư là điều cần thiết để duy trì phân bổ tài sản mong muốn của nhà đầu tư.
Danh mục đầu tư là gì?
Danh mục đầu tư của một cá nhân là tập hợp tài sản mà họ sở hữu, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và tiền mã hóa.
Đầu tư có thể là một cách tuyệt vời để xây dựng sự giàu có trong dài hạn, nhưng tìm ra nơi bắt đầu có thể khiến bạn choáng ngợp. Điều này đặc biệt đúng khi các tùy chọn đầu tư mới hơn như tiền mã hóa được đưa vào hỗn hợp.
Xây dựng danh mục đầu tư cá nhân là một bước quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính và nó đòi hỏi phải lập kế hoạch cẩn thận và xem xét một số yếu tố. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn một số cân nhắc chính liên quan đến việc xây dựng danh mục đầu tư cá nhân.
Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro trong lập kế hoạch danh mục đầu tư
Khả năng chấp nhận rủi ro đề cập đến sự sẵn sàng và khả năng chịu thua lỗ của nhà đầu tư. Đối với người mới bắt đầu, điều này có nghĩa cân nhắc mục tiêu cuối cùng, tình hình tài chính hiện tại và hiểu biết của họ về các sản phẩm đầu tư, trong số các yếu tố khác.
Xác định mục tiêu
Bước đầu tiên mà một nhà đầu tư có thể thực hiện để xác định mức độ chấp nhận rủi ro của họ là xác định các mục tiêu tài chính của họ. Ví dụ, các mục tiêu đầu tư dài hạn phổ biến có thể bao gồm tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc xây dựng sự giàu có cho các thế hệ tương lai, trong khi các mục tiêu ngắn hạn có thể là mua một chiếc ô tô hoặc theo học đại học trong tương lai gần.
Những mục tiêu này có thể có tác động dây chuyền đối với việc quản lý rủi ro và khả năng chịu đựng vì các mục tiêu tài chính có thể quyết định thời hạn của nhà đầu tư, đó là khoảng thời gian họ dự định nắm giữ tài sản của mình trước khi rút tiền mặt.
Khoảng thời gian càng dài, rủi ro mà nhà đầu tư có thể gặp phải càng lớn, vì lợi nhuận dài hạn có thể đối trọng với việc giảm giá ngắn hạn. Tham gia thị trường với thời hạn ngắn hơn, chẳng hạn như lập kế hoạch mua nhà trong hai năm, có nghĩa là mất một phần vốn do biến động giá ngắn hạn có thể khiến mục tiêu này bị lùi lại đáng kể.
Tình hình tài chính hiện tại và các nghĩa vụ
Nhận thức đầy đủ về các nghĩa vụ tài chính hiện tại có thể giúp xác định số tiền mà nhà đầu tư có thể đầu tư mà không ảnh hưởng đến khả năng thanh toán hóa đơn, nợ và các chi phí cần thiết khác.
Chẳng hạn, một cá nhân có thu nhập ổn định và quỹ khẩn cấp có thể trang trải chi phí y tế, mất việc làm hoặc sửa chữa nhà có thể sẵn sàng chấp nhận các khoản đầu tư rủi ro hơn, chẳng hạn như tiền mã hóa. Quỹ khẩn cấp được đề xuất thường đủ để trang trải các nghĩa vụ tài chính của một cá nhân trong khoảng thời gian ước tính mà họ có thể cần để tìm một công việc mới trong ngành và chuyên môn của mình.
Mặt khác, một người nào đó chưa tiết kiệm được cho những trường hợp khẩn cấp có thể cần xem xét kết hợp đầu tư nhiều tiền mặt để một thất bại bất ngờ không dẫn đến việc phải thanh lý các tài sản có rủi ro cao, có khả năng gây ra thua lỗ.
Hiểu các loại tài sản khác nhau trong khi đầu tư
Một yếu tố khác mà các nhà đầu tư có thể cần cân nhắc khi đưa ra quyết định về mức độ chấp nhận rủi ro là kiến thức và kinh nghiệm của họ với các tài sản mà họ dự định thêm vào danh mục đầu tư của mình, đặc biệt nếu điều này liên quan đến tiền mã hóa. Ví dụ: nếu họ hiểu rõ về thị trường tiền mã hóa và cách hoạt động của ví tiền mã hóa, họ có thể cảm thấy thoải mái hơn khi chấp nhận rủi ro liên quan đến khoản đầu tư này.
Tuy nhiên, các nhà đầu tư mới sử dụng tiền mã hóa có thể muốn bắt đầu với số vốn nhỏ hơn và tăng tỷ lệ nắm giữ khi họ cảm thấy thoải mái hơn với thị trường và sự biến động đi kèm với nó.
Chiến lược phân bổ tài sản cho danh mục đầu tư cân bằng
Phân bổ tài sản là quá trình phân chia các khoản đầu tư thành các loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt và các khoản đầu tư thay thế như tiền mã hóa. Đạt được sự cân bằng phù hợp có thể giúp các nhà đầu tư thuận lợi hơn trong việc đạt được mục tiêu của họ.
Nhìn chung, một nhà đầu tư thận trọng có thể chọn có tỷ lệ trái phiếu và tiền mặt cao hơn trong danh mục đầu tư của họ, trong khi một nhà đầu tư dài hạn hơn có thể chọn tỷ lệ cổ phiếu và tài sản tiền mã hóa cao hơn. Điều quan trọng cần lưu ý là việc phân bổ tài sản không phải là quyết định một lần mà có thể cần được điều chỉnh theo thời gian khi mục tiêu đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro thay đổi.
Chẳng hạn, một nhà đầu tư có dự trữ tiền mặt lớn có thể phân bổ 70% vốn của họ cho cổ phiếu, 20% cho trái phiếu và 10% cho tiền mặt. Lựa chọn phân bổ 70% danh mục đầu tư của họ cho cổ phiếu có thể được xem là tiềm ẩn nhiều rủi ro. Tuy nhiên, với khoản dự trữ tiền mặt 10% nhà đầu tư này có thể trang trải các chi phí bất ngờ, thì họ có thể cảm thấy thoải mái khi chấp nhận rủi ro này.
Ngoài ra, một người nào đó sắp nghỉ hưu có thể chọn nắm giữ nhiều trái phiếu và tiền mặt hơn trong khi phân bổ một phần nhỏ tài sản nắm giữ của họ cho cổ phiếu và tiền mã hóa. Nếu tiền mặt của họ có thể trang trải các chi phí khi nghỉ hưu, họ có thể giữ một phần nhỏ tiền của mình vào các tài sản rủi ro hơn.
Làm thế nào để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn
Một danh mục đầu tư đa dạng có thể cho phép các nhà đầu tư vượt qua thời kỳ suy giảm giá riêng một loại cổ phiếu và tiền mã hóa nào. Các nhà đầu tư có thể chọn cách giảm thiểu rủi ro thua lỗ do tập trung đầu tư vào một khu vực địa lý hoặc lĩnh vực bằng cách trải rộng đầu tư trên nhiều loại tài sản, lĩnh vực và khu vực khác nhau.
Các nhà đầu tư có thể đa dạng hóa bằng cách đầu tư vào quỹ tương hỗ hoặc quỹ hoán đổi danh mục (ETF). Nhưng lưu ý, việc đa dạng hóa không giúp đảm bảo lợi nhuận hoặc bảo vệ khỏi thua lỗ khi cả thị trường suy giảm. Mặc dù đó là một chiến lược tốt nhưng không phải là không có rủi ro.
Các quỹ tương hỗ và quỹ ETF có thể phù hợp hơn với các nhà đầu tư thích cách tiếp cận đa dạng hóa hơn, vì các tổ chức tài chính được công nhận chọn gói các cổ phiếu và cổ phần có trong các quỹ này. S&P 500 và FTSE 100 là những ví dụ điển hình về các quỹ cung cấp một phương pháp tiếp cận thực tế. Các nhà đầu tư có thể phân bổ một phần tiền lương của họ để mua các sản phẩm này mỗi tháng.
Nếu một nhà đầu tư thích đa dạng hóa bằng cách chọn các khoản đầu tư của riêng họ, thì có sẵn nhiều sản phẩm đầu tư khác nhau, bao gồm các loại cổ phiếu, trái phiếu và tiền mã hóa riêng. Điều cần thiết là tiến hành nghiên cứu và hiểu rủi ro của từng khoản đầu tư và nghiên cứu kỹ tiềm năng của chúng. Các công cụ như Morningstar, Bloomberg và CoinMarketCap là những điểm khởi đầu tốt.
Cách theo dõi và cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn
Xây dựng danh mục đầu tư cá nhân không phải là việc chỉ diễn ra một lần. Nó có thể là một quá trình liên tục đòi hỏi phải theo dõi và điều chỉnh thường xuyên. Các nhà đầu tư có thể cần cân đối lại danh mục đầu tư của mình theo định kỳ để duy trì phân bổ tài sản mong muốn.
Các nhà đầu tư cũng có thể cần điều chỉnh danh mục đầu tư nếu mục tiêu đầu tư hoặc mức độ chấp nhận rủi ro của họ thay đổi. Giả sử một nhà đầu tư có danh mục đầu tư đa dạng bao gồm 60% cổ phiếu, 30% trái phiếu và 10% tiền mặt. Sau khi thấy mình ở trong một tình hình tài chính tốt hơn, giờ đây nhà đầu tư có thể có mức độ chấp nhận rủi ro cao hơn và sẵn sàng chấp nhận rủi ro bổ sung trong các khoản đầu tư của mình để theo đuổi lợi nhuậncao hơn. Giả sử nhà đầu tư đã thực hiện nghiên cứu của mình, họ có thể điều chỉnh danh mục đầu tư để nắm giữ ít tiền mặt và nhiều bitcoinhơn. Bằng cách tăng lượng bitcoin nắm giữ, họ đang tăng tiềm năng thu được lợi nhuận đồng thời chấp nhận nhiều rủi ro hơn khi làm như vậy.
Mặt khác, việc tái cân bằng danh mục đầu tư có thể liên quan đến việc từ bỏ các tài sản rủi ro hơn để chuyển sang các lựa chọn thận trọng hơn. Chẳng hạn, một nhà đầu tư sắp nghỉ hưu có thể từ bỏ một số khoản đầu tư rủi ro hơn đồng thời nắm giữ nhiều trái phiếu và tiền mặt hơn.
Điều quan trọng cần lưu ý là việc điều chỉnh danh mục đầu tư dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro là một quyết định cá nhân cần được cân nhắc cẩn thận và phù hợp với các mục tiêu tài chính và chiến lược đầu tư. Điều quan trọng là phải thường xuyên xem xét và cân bằng lại danh mục đầu tư khi đến gần hơn các mục tiêu.
Tổng kết
Việc xây dựng danh mục đầu tư cá nhân là một quá trình phức tạp đòi hỏi thời gian, sự kiên nhẫn cũng như cái nhìn trung thực về tình hình tài chính hiện tại và dự kiến của một cá nhân. Không có cách tiếp cận nào phù hợp với tất cả mọi người khi xây dựng danh mục đầu tư.
Khi nghiên cứu việc nắm giữ một tài sản, các nhà đầu tư mới cần lưu ý đến khả năng chấp nhận rủi ro của mình và tránh bị các chuyên gia tài chính chào mời vào các khoản đầu tư hoặc danh mục đầu tư hứa hẹn lợi nhuận khổng lồ với rủi ro tối thiểu. Quá trình này có thể mất thời gian, nhưng khi thực hiện xong bước này các nhà đầu tư mới có thể tự tin hơn vào khả năng quản lý danh mục đầu tư của mình.
Đọc thêm:
Tuyên bố từ chối trách nhiệm và Cảnh báo rủi ro: Nội dung này được trình bày cho bạn trên cơ sở "nguyên trạng" chỉ nhằm mục đích thông tin chung và giáo dục, không có bất kỳ hình thức đại diện hay bảo đảm nào. Nó không nên được hiểu là tư vấn tài chính, pháp lý hoặc chuyên nghiệp khác, cũng như không nhằm khuyến nghị mua bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể nào. Bạn nên tìm kiếm lời khuyên của riêng bạn từ các cố vấn chuyên nghiệp thích hợp. Trong trường hợp bài viết được đóng góp bởi cộng tác viên bên thứ ba, xin lưu ý rằng những quan điểm thể hiện đó thuộc về cộng tác viên bên thứ ba và không nhất thiết phản ánh quan điểm của Binance Academy. Vui lòng đọc tuyên bố từ chối trách nhiệm đầy đủ của chúng tôi tại đây để biết thêm chi tiết. Giá tài sản kỹ thuật số có thể biến động. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể tăng hoặc giảm và bạn có thể không lấy lại được số tiền đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance Academy không chịu trách nhiệm pháp lý cho bất kỳ tổn thất nào mà bạn có thể phải gánh chịu. Tài liệu này không nên được hiểu là tư vấn tài chính, pháp lý hoặc chuyên nghiệp khác. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều khoản sử dụng và Cảnh báo rủi rocủa chúng tôi.