Quels sont les éléments à prendre en compte lors de la constitution d’un portefeuille d’investissement ?

Résumé

• L’investissement peut être un bon moyen de se constituer un patrimoine à long terme, mais en tant que débutant(e) il peut être décourageant de chercher par où commencer. 

• La constitution d’un portefeuille d’investissement personnel est une étape importante dans la réalisation des objectifs financiers. Elle nécessite une planification minutieuse et la prise en compte de plusieurs facteurs, notamment la nature de ces objectifs et la tolérance au risque. 

• Un suivi régulier et l’ajustement du portefeuille sont nécessaires pour maintenir l’allocation d’actifs souhaitée par l’investisseur/l’investisseuse.

Qu’est-ce qu’un portefeuille d’investissement ?

Le portefeuille d’investissement d’un individu représente l’ensemble des actifs qu’il possède, y compris ses actions, ses obligations et ses cryptomonnaies.

L’investissement est un excellent moyen de se constituer un patrimoine à long terme, hélas il peut être difficile de savoir par où commencer. Cela est particulièrement vrai lorsque de nouvelles options d’investissement comme les cryptomonnaies sont régulièrement ajoutées. 

La constitution d’un portefeuille d’investissement personnel est une étape cruciale dans la réalisation des objectifs financiers. Elle nécessite une planification minutieuse et la prise en compte de quelques facteurs. Examinons de plus près quelques aspects essentiels à la constitution d’un portefeuille d’investissement personnel.

Évaluer la tolérance au risque lors de la création du portefeuille

La tolérance au risque fait référence à la propension et à la capacité d’un investisseur/d’une investisseuse à supporter des pertes. Pour les débutant(e)s, cela signifie qu’il faut tenir compte de considérations telles que leurs objectifs finaux, leur situation financière actuelle et leur compréhension des produits d’investissement, parmi d’autres facteurs.

Définir des objectifs

La première chose qu’un investisseur peut faire pour définir sa tolérance aux risques et de définir des objectifs financiers. Les objectifs d’investissement à long terme les plus courants peuvent comprendre de l’épargne pour préparer sa retraite ou la constitution d’un patrimoine pour les générations futures. Les objectifs d’investissement à court terme peuvent comprendre l’achat prochain d’une voiture ou le financement d’études supérieures.

Ces objectifs peuvent avoir des répercussions sur la gestion des risques et la tolérance, les objectifs financiers pouvant dicter l’horizon temporel d’un investisseur/d’une investisseuse, c’est-à-dire la durée pendant laquelle il/elle prévoit de conserver ses actifs avant de les vendre. 

Plus cet horizon est long, plus l’investisseur/l’investisseuse est amené(e) à prendre des risques, les gains à long terme pouvant contrebalancer les baisses de prix à court terme. En entrant sur le marché avec un horizon plus court, en prévoyant par exemple d’acheter une maison dans deux ans, la perte d’une partie du capital en raison des fluctuations de prix à court terme pourrait significativement faire reculer cet objectif.

Situation financière actuelle et obligations

Le fait d’être pleinement conscient de ses obligations financières actuelles peut aider à déterminer le montant que l’investisseur/l’investisseuse peut investir sans compromettre sa capacité à payer ses factures, ses dettes et autres dépenses nécessaires.

Une personne disposant par exemple d’un revenu stable et d’un fonds d’urgence pouvant couvrir les frais médicaux, une perte d’emploi ou des réparations d’un logement peut être plus disposée à se lancer dans des investissements risqués comme les cryptomonnaies. La recommandation générale pour un fonds d’urgence suffit généralement à couvrir les obligations financières d’une personne pendant la période estimée nécessaire pour trouver un nouvel emploi dans son secteur et sa spécialisation.

Ainsi, une personne qui n’a pas encore épargné pour faire face aux urgences et aux imprévus devra peut-être envisager une combinaison d’investissements fortement liquides afin d’éviter qu’un imprévu ne l’oblige à liquider des actifs à haut risque, lui faisant ainsi subir une perte.

Comprendre les différentes classes d’actifs lors de l’investissement

Un autre facteur que les investisseurs/les investisseuses doivent prendre en compte lorsqu’ils prennent des décisions sur la tolérance au risque est leur connaissance et leur expérience des actifs qu’ils prévoient d’ajouter à leur portefeuille, en particulier si cela implique des cryptomonnaies. Par exemple, s’ils/si elles ont une bonne compréhension du marché des cryptomonnaies et de comment fonctionnent les portefeuilles de cryptomonnaies, ceux-ci/celles-ci peuvent se sentir plus à l’aise concernant les risques associés à cet investissement. 

De leur côté, les investisseurs/les investisseuses qui découvrent les cryptos peuvent vouloir commencer avec un capital plus faible et augmenter leurs avoirs dès qu’ils/elles se sentent plus à l’aise avec le marché et la volatilité qui l’accompagne.

Stratégies d’allocation d’actifs pour un portefeuille d’investissement équilibré

L’allocation d’actifs consiste à répartir les investissements dans différentes classes d’actifs, telles que les actions, les obligations, les espèces et les investissements alternatifs comme les cryptomonnaies. Trouver le bon équilibre peut donner aux investisseurs et investisseuses un coup de pouce pour atteindre leurs objectifs. 

En général, un investisseur/une investisseuse plus conservateur/conservatrice peut choisir d’avoir un pourcentage plus élevé d’obligations et de liquidités dans son portefeuille, tandis qu’un investisseur/qu’une investisseuse ayant un horizon temporel plus long peut choisir d’avoir une part plus importante d’actions différentes et de crypto-actifs. Il est important de noter que la répartition des actifs n’est pas une décision qui se fait une seule fois et que celle-ci peut nécessiter des ajustements au fil du temps, en fonction de l’évolution des objectifs d’investissement et de la tolérance au risque.

Par exemple, un investisseur/une investisseuse disposant d’une importante réserve de liquidités peut allouer 70 % de son capital à des actions, 20 % à des obligations et 10 % à des devises fiat. Choisir d’allouer 70 % de son portefeuille à des actions peut être considéré comme risqué. Toutefois, si cet investisseur/cette investisseuse est en mesure de couvrir les dépenses imprévues avec sa réserve de devises fiat de 10 %, il/elle peut se sentir à l’aise à l’idée de prendre ce risque.

De même, une personne proche de la retraite pourrait choisir de détenir davantage d’obligations et de liquidités tout en allouant une petite partie de ses avoirs aux actions et aux cryptos. Si leurs liquidités leur permet de couvrir leurs dépenses à la retraite, ils/elles peuvent placer une petite partie de leurs fonds dans des actifs plus risqués.

Comment diversifier votre portefeuille d’investissement ?

Un portefeuille diversifié peut permettre aux investisseurs/aux investisseuses de surmonter les baisses de prix de différentes actions et cryptomonnaies. Les investisseurs/les investisseuses peuvent choisir de minimiser le risque de perte dû à la concentration des investissements dans une zone géographique ou un secteur en répartissant les investissements dans différentes classes d’actifs, secteurs et régions.

Les investisseurs/les investisseuses peuvent diversifier leur portefeuille en investissant dans des fonds communs de placement ou des fonds tradés en bourse (ETF). Veuillez toutefois remarquer que la diversification ne garantit pas un bénéfice et ne protège pas contre les pertes dans un marché en baisse. Bien qu’il s’agisse d’une bonne stratégie, elle n’est pas sans risque.

Les fonds communs de placement et les ETF peuvent être plus adaptés aux investisseurs/aux investisseuses qui préfèrent une approche non interventionniste de la diversification. Les institutions financières accréditées se chargent en effet de choisir l’ensemble des actions et des parts incluses dans ces fonds. Le S&P 500 et le FTSE 100 sont de parfaits exemples de fonds offrant une approche non interventionniste. Les investisseurs/les investisseuses pourraient consacrer chaque mois une partie de leur salaire à l’achat de ces produits.

Si un investisseur/une investisseuses préfère se diversifier en choisissant ses propres investissements, il existe une variété de produits d’investissement disponibles, y compris les actions individuelles, les obligations et les cryptos. Il est essentiel de mener des recherches approfondies et de comprendre le risque et le retour sur investissement possible de l’actif. Des outils tels que Morningstar, Bloomberg et CoinMarketCap constituent de bons points de départ.

Comment surveiller et rééquilibrer votre portefeuille d’investissement ?

La constitution d’un portefeuille d’investissement personnel n’est pas un événement ponctuel. Il peut s’agir d’un processus continu qui nécessite un suivi et des ajustements réguliers. Les investisseurs/les investisseuses peuvent avoir besoin de rééquilibrer périodiquement leurs portefeuilles pour maintenir la répartition souhaitée des différents actifs dont ils disposent. 

Les investisseurs/les investisseuses peuvent également avoir besoin d’ajuster leurs portefeuilles si leurs objectifs d’investissement ou leur tolérance au risque changent. Supposons qu’un investisseur/qu’une investisseuse dispose d’un portefeuille diversifié composé de 60 % d’actions, de 30 % d’obligations et de 10 % de liquidités. Après s’être retrouvé(e)s dans une meilleure situation financière, ils/elles peuvent avoir une plus grande tolérance au risque et être prêts à prendre des risques supplémentaires dans leurs investissements afin d’obtenir des rendements plus élevés. En supposant que l’investisseur/l’investisseuse ait fait ses recherches, il/elle pourrait ajuster son portefeuille pour peut-être détenir moins de liquidités et plus de Bitcoin. En augmentant leurs avoirs en bitcoin, les investisseurs/les investisseuses augmentent leur potentiel de rendement, tout en prenant plus de risques.

Le rééquilibrage d’un portefeuille peut également impliquer l’abandon d’actifs jugés comme plus risqués au profit de ceux jugés plus prudents. Un investisseur/une investisseuse proche de la retraite pourra par exemple se défaire de certains de ses investissements particulièrement risqués tout en conservant des obligations et de la liquidité.

Il est important de noter que l’ajustement d’un portefeuille en fonction de la tolérance au risque est une décision personnelle qui doit être soigneusement étudiée et alignée avec les objectifs financiers et la stratégie d’investissement. Il est également important de revoir et de rééquilibrer régulièrement un portefeuille à mesure de l’avancement des objectifs.

Conclusion

La constitution d’un portefeuille d’investissement personnel est un processus complexe qui nécessite du temps, de la patience et un examen honnête de la situation financière actuelle et prévue d’un individu. Il n’existe pas d’approche unique pour constituer un portefeuille d’investissement. 

Lors de la recherche des meilleurs actifs à détenir, les nouveaux investisseurs/les nouvelles investisseuses doivent toujours tenir compte de leur tolérance au risque et éviter les gourous de la finance qui vantent des investissements ou des portefeuilles précis, ou promettent des rendements astronomiques avec un risque minimal. Ce processus peut prendre du temps, mais les nouveaux investisseurs/les nouvelles investisseuses peuvent en sortir plus confiants dans leur capacité à gérer leur portefeuille.

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