TL;DR
Investiția poate fi o modalitate bună de a câștiga bani pe termen lung, dar pentru un începător, poate fi descurajant să-și dea seama de unde să pornească.
Alcătuirea unui portofoliu personal de investiții este un pas important către atingerea obiectivelor financiare și necesită o planificare atentă și luarea în considerare a mai multor factori, inclusiv natura acestor obiective și toleranța la risc.
Monitorizarea și ajustarea periodică a unui portofoliu este necesară pentru a menține alocarea dorită a activelor de către un investitor.
Ce este un portofoliu de investiții?
Portofoliul de investiții al unei persoane reprezintă colecția de active pe care le deține, inclusiv acțiuni, obligațiuni și criptomonede.
Investiția poate fi o modalitate excelentă de a câștiga bani pe termen lung, dar a descoperi de unde să porniți poate fi copleșitor. Acest lucru este valabil mai ales atunci când vă orientați spre opțiuni de investiții mai noi, cum ar fi criptomonedele.
Alcătuirea unui portofoliu personal de investiții este un pas esențial către atingerea obiectivelor financiare și necesită o planificare atentă și luarea în considerare a câtorva factori. Să aruncăm o privire mai atentă la câteva considerente cheie pe care le implică alcătuirea unui portofoliu personal de investiții.
Evaluarea toleranței la risc în planificarea portofoliului
Toleranța la risc se referă la dorința și capacitatea unui investitor de a rezista la pierderi. Pentru începători, aceasta înseamnă luarea în considerare a unor aspecte precum obiectivele finale, situația financiară actuală și înțelegerea produselor de investiții, printre alți factori.
Definirea obiectivelor
Primul pas pe care l-ar putea face un investitor pentru a-și determina toleranța la risc este să-și definească obiectivele financiare. De exemplu, obiectivele comune de investiții pe termen lung pot include economisirea pentru pensie sau acumularea de avere pentru generațiile viitoare, în timp ce obiectivele pe termen scurt pot include achiziționarea unei mașini sau urmarea studiilor superioare în viitorul apropiat.
Aceste obiective pot avea efecte secundare asupra managementului riscului și toleranței, deoarece obiectivele financiare ar putea dicta orizontul de timp al unui investitor, care este perioada de timp pe care intenționează să-și păstreze activele înainte de a le valorifica.
Cu cât orizontul de timp este mai lung, cu atât este mai mare riscul pe care și-l poate asuma un investitor, deoarece câștigurile pe termen lung pot contrabalansa scăderile prețurilor pe termen scurt. Intrarea pe piață cu orizonturi de timp mai scurte, cum ar fi planificarea cumpărării unei case peste doi ani, înseamnă pierderea unei părți din capital din cauza fluctuațiilor de preț pe termen scurt, ceea ce ar putea întârzia semnificativ acest obiectiv.
Situația financiară și obligațiile curente
Informarea cu privire la obligațiile financiare curente îi poate ajuta pe investitori să determine câți bani pot investi fără a le compromite capacitatea de a plăti facturile, datoriile și alte cheltuieli necesare.
De exemplu, o persoană cu un venit stabil și un fond de urgență care ar putea acoperi cheltuielile medicale, pierderea unui loc de muncă sau reparațiile locuinței poate fi mai dispusă să își asume investiții mai riscante, cum ar fi în criptomonede. Fondul de urgență recomandat este, în general, suficient pentru a acoperi obligațiile financiare ale unei persoane pentru timpul estimat care i-ar putea fi necesar pentru a găsi un nou loc de muncă în industria și specializarea sa.
Pe de altă parte, cineva care încă nu economisește pentru situații de urgență ar putea fi nevoit să ia în considerare o combinație de investiții considerabile, astfel încât un eșec neașteptat să nu ducă la lichidarea activelor cu risc ridicat, care ar putea însemna o pierdere.
Înțelegerea diferitelor clase de active când investiți
Alți factori pe care investitorii ar trebui să-i ia în considerare atunci când iau decizii cu privire la toleranța la risc sunt cunoștințele și experiența lor cu privire la activele pe care intenționează să le adauge în portofoliu, mai ales dacă acestea includ criptomonede. De exemplu, dacă înțeleg bine piața cripto și cum funcționează portofelele cripto, se pot simți mai confortabil să își asume riscurile asociate cu această investiție.
Cu toate acestea, investitorii care sunt începători în domeniul cripto ar putea dori să înceapă cu un capital mai mic și să-și mărească deținerile pe măsură ce se familiarizează cu piața și cu volatilitatea acesteia.
Alocarea strategică a activelor pentru un portofoliu de investiții echilibrat
Alocarea activelor este procesul de împărțire a investițiilor în diferite clase de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, numerar și investiții alternative, cum ar fi criptomonedele. Găsirea echilibrului i-ar putea ajuta pe investitori să își atingă mai ușor obiectivele.
În general, un investitor conservator poate alege să dețină un procent mai mare de obligațiuni și numerar în portofoliu, în timp ce un investitor cu un orizont de timp mai lung ar putea alege să dețină o parte mai mare de acțiuni individuale și active cripto. Este important de reținut că alocarea activelor nu este o decizie pe care să o luați o singură dată și poate fi necesară ajustarea în timp, pe măsură ce obiectivele de investiții și toleranța la risc se schimbă.
De exemplu, un investitor cu o rezervă mare de numerar poate aloca 70% din capitalul său pentru acțiuni, 20% pentru obligațiuni și 10% pentru numerar. Decizia de a aloca 70% din portofoliu pentru acțiuni ar putea fi considerată riscantă. Totuși, dacă acest investitor este capabil să acopere cheltuielile neașteptate cu rezerva sa de numerar de 10%, s-ar putea simți confortabil să își asume acest risc.
Alternativ, cineva aproape de pensionare ar putea alege să dețină mai multe obligațiuni și numerar, în timp ce alocă o mică parte din deținerile sale pentru acțiuni și cripto. Dacă numerarul său îi poate acoperi cheltuielile la pensie, ar putea aloca o mică parte din fonduri pentru active mai riscante.
Cum să vă diversificați portofoliul de investiții
Un portofoliu diversificat le poate permite investitorilor să facă față scăderilor de preț ale acțiunilor individuale și criptomonedelor. Investitorii pot alege să minimizeze riscul de pierdere cauzat de concentrarea investițiilor într-o anumită zonă geografică sau într-un anumit sector, prin repartizarea investițiilor în diferite clase de active, sectoare și regiuni.
Investitorii ar putea diversifica investind în fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Dar rețineți că diversificarea nu garantează un profit și nu protejează împotriva pierderilor pe o piață în scădere. Deși este o strategie bună, nu este lipsită de riscuri.
Fondurile mutuale și ETF-urile pot fi mai potrivite pentru investitorii care preferă o abordare detașată în ceea ce privește diversificarea, deoarece instituțiile financiare acreditate aleg pachetul de acțiuni incluse în aceste fonduri. S&P 500 și FTSE 100 sunt exemple de fonduri care oferă o abordare detașată. Investitorii ar putea aloca o parte din salarii pentru achiziționarea acestor produse în fiecare lună.
Dacă un investitor preferă să diversifice prin alegerea propriilor investiții, există o varietate de produse de investiții disponibile, inclusiv acțiuni, obligațiuni și cripto. Este esențial să efectuați cercetări amănunțite și să înțelegeți riscurile și beneficiile fiecărei investiții potențiale. Instrumente precum Morningstar, Bloomberg și CoinMarketCap sunt puncte de pornire bune.
Cum să monitorizați și să vă reechilibrați portofoliul de investiții
Alcătuirea unui portofoliu personal de investiții nu este un eveniment singular. Ar putea fi un proces continuu care necesită monitorizare și ajustare periodice. Investitorii ar putea fi nevoiți să-și reechilibreze portofoliile periodic pentru a-și menține alocarea dorită a activelor.
De asemenea, investitorii ar putea fi nevoiți să își ajusteze portofoliile dacă obiectivele lor de investiții sau toleranța la risc se schimbă. Să presupunem că un investitor are un portofoliu diversificat care cuprinde 60% acțiuni, 30% obligațiuni și 10% numerar. După ce a ajuns într-o situație financiară mai bună, acesta poate avea o toleranță mai mare la risc și poate fi dispus să își asume riscuri suplimentare în ceea ce privește investițiile sale, în căutarea unor randamente mai mari. Presupunând că investitorul s-a documentat, s-ar putea să își ajusteze portofoliul pentru a deține mai puțin numerar și mai mulți Bitcoin. Prin creșterea deținerilor de Bitcoin, își mărește potențialul de rentabilitate, asumându-și mai multe riscuri în același timp.
Pe de altă parte, reechilibrarea unui portofoliu ar putea implica renunțarea la active mai riscante în favoarea unor opțiuni mai conservatoare. De exemplu, un investitor care se apropie de pensionare ar putea renunța la unele dintre investițiile mai riscante, păstrând în schimb obligațiuni și numerar.
Este important de menționat că ajustarea unui portofoliu pe baza toleranței la risc este o decizie personală care ar trebui cântărită cu atenție și aliniată cu obiectivele financiare și strategia de investiții. De asemenea, este important să revizuiți și să reechilibrați periodic portofoliul, pe măsură ce vă apropiați de obiective.
Gânduri de încheiere
Alcătuirea unui portofoliu personal de investiții este un proces complex care necesită timp, răbdare și o analiză atentă a situației financiare actuale și preconizate a unei persoane. Nu există o abordare universală în ceea ce privește alcătuirea unui portofoliu de investiții.
În timp ce se documentează cu privire la activele potrivite pe care să le dețină, noii investitori trebuie să fie atenți tot timpul la toleranța lor la risc și să evite „experții” financiari care pot promova anumite investiții sau portofolii care promit randamente astronomice cu risc minim. Acest proces poate fi de lungă durată, dar noii investitori ar putea deveni în timp mai încrezători în capacitatea lor de a-și gestiona portofoliul.
Materiale suplimentare
Cum să stabiliți obiective financiare personale și să le atingeți
De ce și cum să cercetați pe cont propriu (DYOR) atunci când investiți în cripto
Declinarea răspunderii și avertisment privind riscurile: Acest conținut vă este prezentat „ca atare” numai pentru informare generală și în scopuri educaționale, fără a oferii declarații sau garanții de vreun fel. Nu trebuie interpretat ca un sfat financiar, juridic sau de natură profesională și nici nu are scopul de a recomanda achiziționarea unui anumit produs sau serviciu. Ar trebui să solicitați sfaturi de la consilierii profesioniști corespunzători. În cazul în care articolul reprezintă contribuția unui colaborator terț, rețineți că acele opinii exprimate aparțin colaboratorului terț și nu reflectă neapărat opiniile Academiei Binance. Vă rugăm să citiți declinarea completă a răspunderii aici pentru mai multe detalii. Prețurile activelor digitale pot fi volatile. Valoarea investiției dvs. poate scădea sau crește și este posibil să nu primiți înapoi suma investită. Sunteți singura persoană responsabilă pentru deciziile dvs. de investiții, iar Academia Binance nu este responsabilă pentru eventualele pierderi suferite. Acest material nu trebuie interpretat ca un sfat financiar, juridic sau de natură profesională. Pentru mai multe informații, consultați Termenii de utilizare și Avertismentul privind riscurile.