Aspecte pe care s─â le lua╚Ťi ├«n considerare atunci c├ónd v─â alc─âtui╚Ťi portofoliul de investi╚Ťii
Acas─â
Articole
Aspecte pe care s─â le lua╚Ťi ├«n considerare atunci c├ónd v─â alc─âtui╚Ťi portofoliul de investi╚Ťii

Aspecte pe care s─â le lua╚Ťi ├«n considerare atunci c├ónd v─â alc─âtui╚Ťi portofoliul de investi╚Ťii

Începător
Publicat Apr 28, 2023Actualizat Jun 21, 2023
7m

TL;DR

  • Investi╚Ťia poate fi o modalitate bun─â de a c├ó╚Ötiga bani pe termen lung, dar pentru un ├«ncep─âtor, poate fi descurajant s─â-╚Öi dea seama de unde s─â porneasc─â.┬á

  • Alc─âtuirea unui portofoliu personal de investi╚Ťii este un pas important c─âtre atingerea obiectivelor financiare ╚Öi necesit─â o planificare atent─â ╚Öi luarea ├«n considerare a mai multor factori, inclusiv natura acestor obiective ╚Öi toleran╚Ťa la risc.┬á

  • Monitorizarea ╚Öi ajustarea periodic─â a unui portofoliu este necesar─â pentru a men╚Ťine alocarea dorit─â a activelor de c─âtre un investitor.

Ce este un portofoliu de investi╚Ťii?

Portofoliul de investi╚Ťii al unei persoane reprezint─â colec╚Ťia de active pe care le de╚Ťine, inclusiv ac╚Ťiuni, obliga╚Ťiuni ╚Öi criptomonede.

Investi╚Ťia poate fi o modalitate excelent─â de a c├ó╚Ötiga bani pe termen lung, dar a descoperi de unde s─â porni╚Ťi poate fi cople╚Öitor. Acest lucru este valabil mai ales atunci c├ónd v─â orienta╚Ťi spre op╚Ťiuni de investi╚Ťii mai noi, cum ar fi criptomonedele.┬á

Alc─âtuirea unui portofoliu personal de investi╚Ťii este un pas esen╚Ťial c─âtre atingerea obiectivelor financiare ╚Öi necesit─â o planificare atent─â ╚Öi luarea ├«n considerare a c├ótorva factori. S─â arunc─âm o privire mai atent─â la c├óteva considerente cheie pe care le implic─â alc─âtuirea unui portofoliu personal de investi╚Ťii.

Evaluarea toleran╚Ťei la risc ├«n planificarea portofoliului

Toleran╚Ťa la risc se refer─â la dorin╚Ťa ╚Öi capacitatea unui investitor de a rezista la pierderi. Pentru ├«ncep─âtori, aceasta ├«nseamn─â luarea ├«n considerare a unor aspecte precum obiectivele finale, situa╚Ťia financiar─â actual─â ╚Öi ├«n╚Ťelegerea produselor de investi╚Ťii, printre al╚Ťi factori.

Definirea obiectivelor

Primul pas pe care l-ar putea face un investitor pentru a-╚Öi determina toleran╚Ťa la risc este s─â-╚Öi defineasc─â obiectivele financiare. De exemplu, obiectivele comune de investi╚Ťii pe termen lung pot include economisirea pentru pensie sau acumularea de avere pentru genera╚Ťiile viitoare, ├«n timp ce obiectivele pe termen scurt pot include achizi╚Ťionarea unei ma╚Öini sau urmarea studiilor superioare ├«n viitorul apropiat.

Aceste obiective pot avea efecte secundare asupra managementului riscului ╚Öi toleran╚Ťei, deoarece obiectivele financiare ar putea dicta orizontul de timp al unui investitor, care este perioada de timp pe care inten╚Ťioneaz─â s─â-╚Öi p─âstreze activele ├«nainte de a le valorifica.┬á

Cu c├ót orizontul de timp este mai lung, cu at├ót este mai mare riscul pe care ╚Öi-l poate asuma un investitor, deoarece c├ó╚Ötigurile pe termen lung pot contrabalansa sc─âderile pre╚Ťurilor pe termen scurt. Intrarea pe pia╚Ť─â cu orizonturi de timp mai scurte, cum ar fi planificarea cump─âr─ârii unei case peste doi ani, ├«nseamn─â pierderea unei p─âr╚Ťi din capital din cauza fluctua╚Ťiilor de pre╚Ť pe termen scurt, ceea ce ar putea ├«nt├órzia semnificativ acest obiectiv.

Situa╚Ťia financiar─â ╚Öi obliga╚Ťiile curente

Informarea cu privire la obliga╚Ťiile financiare curente ├«i poate ajuta pe investitori s─â determine c├ó╚Ťi bani pot investi f─âr─â a le compromite capacitatea de a pl─âti facturile, datoriile ╚Öi alte cheltuieli necesare.

De exemplu, o persoan─â cu un venit stabil ╚Öi un fond de urgen╚Ť─â care ar putea acoperi cheltuielile medicale, pierderea unui loc de munc─â sau repara╚Ťiile locuin╚Ťei poate fi mai dispus─â s─â ├«╚Öi asume investi╚Ťii mai riscante, cum ar fi ├«n criptomonede. Fondul de urgen╚Ť─â recomandat este, ├«n general, suficient pentru a acoperi obliga╚Ťiile financiare ale unei persoane pentru timpul estimat care i-ar putea fi necesar pentru a g─âsi un nou loc de munc─â ├«n industria ╚Öi specializarea sa.

Pe de alt─â parte, cineva care ├«nc─â nu economise╚Öte pentru situa╚Ťii de urgen╚Ť─â ar putea fi nevoit s─â ia ├«n considerare o combina╚Ťie de investi╚Ťii considerabile, astfel ├«nc├ót un e╚Öec nea╚Öteptat s─â nu duc─â la lichidarea activelor cu risc ridicat, care ar putea ├«nsemna o pierdere.

├Än╚Ťelegerea diferitelor clase de active c├ónd investi╚Ťi

Al╚Ťi factori pe care investitorii ar trebui s─â-i ia ├«n considerare atunci c├ónd iau decizii cu privire la toleran╚Ťa la risc sunt cuno╚Ötin╚Ťele ╚Öi experien╚Ťa lor cu privire la activele pe care inten╚Ťioneaz─â s─â le adauge ├«n portofoliu, mai ales dac─â acestea includ criptomonede. De exemplu, dac─â ├«n╚Ťeleg bine pia╚Ťa cripto ╚Öi cum func╚Ťioneaz─â portofelele cripto, se pot sim╚Ťi mai confortabil s─â ├«╚Öi asume riscurile asociate cu aceast─â investi╚Ťie.┬á

Cu toate acestea, investitorii care sunt ├«ncep─âtori ├«n domeniul cripto ar putea dori s─â ├«nceap─â cu un capital mai mic ╚Öi s─â-╚Öi m─âreasc─â de╚Ťinerile pe m─âsur─â ce se familiarizeaz─â cu pia╚Ťa ╚Öi cu volatilitatea acesteia.

Alocarea strategic─â a activelor pentru un portofoliu de investi╚Ťii echilibrat

Alocarea activelor este procesul de ├«mp─âr╚Ťire a investi╚Ťiilor ├«n diferite clase de active, cum ar fi ac╚Ťiuni, obliga╚Ťiuni, numerar ╚Öi investi╚Ťii alternative, cum ar fi criptomonedele. G─âsirea echilibrului i-ar putea ajuta pe investitori s─â ├«╚Öi ating─â mai u╚Öor obiectivele.┬á

├Än general, un investitor conservator poate alege s─â de╚Ťin─â un procent mai mare de obliga╚Ťiuni ╚Öi numerar ├«n portofoliu, ├«n timp ce un investitor cu un orizont de timp mai lung ar putea alege s─â de╚Ťin─â o parte mai mare de ac╚Ťiuni individuale ╚Öi active cripto. Este important de re╚Ťinut c─â alocarea activelor nu este o decizie pe care s─â o lua╚Ťi o singur─â dat─â ╚Öi poate fi necesar─â ajustarea ├«n timp, pe m─âsur─â ce obiectivele de investi╚Ťii ╚Öi toleran╚Ťa la risc se schimb─â.

De exemplu, un investitor cu o rezerv─â mare de numerar poate aloca 70% din capitalul s─âu pentru ac╚Ťiuni, 20% pentru obliga╚Ťiuni ╚Öi 10% pentru numerar. Decizia de a aloca 70% din portofoliu pentru ac╚Ťiuni ar putea fi considerat─â riscant─â. Totu╚Öi, dac─â acest investitor este capabil s─â acopere cheltuielile nea╚Öteptate cu rezerva sa de numerar de 10%, s-ar putea sim╚Ťi confortabil s─â ├«╚Öi asume acest risc.

Alternativ, cineva aproape de pensionare ar putea alege s─â de╚Ťin─â mai multe obliga╚Ťiuni ╚Öi numerar, ├«n timp ce aloc─â o mic─â parte din de╚Ťinerile sale pentru ac╚Ťiuni ╚Öi cripto. Dac─â numerarul s─âu ├«i poate acoperi cheltuielile la pensie, ar putea aloca o mic─â parte din fonduri pentru active mai riscante.

Cum s─â v─â diversifica╚Ťi portofoliul de investi╚Ťii

Un portofoliu diversificat le poate permite investitorilor s─â fac─â fa╚Ť─â sc─âderilor de pre╚Ť ale ac╚Ťiunilor individuale ╚Öi criptomonedelor. Investitorii pot alege s─â minimizeze riscul de pierdere cauzat de concentrarea investi╚Ťiilor ├«ntr-o anumit─â zon─â geografic─â sau ├«ntr-un anumit sector, prin repartizarea investi╚Ťiilor ├«n diferite clase de active, sectoare ╚Öi regiuni.

Investitorii ar putea diversifica investind ├«n fonduri mutuale sau fonduri tranzac╚Ťionate la burs─â (ETF). Dar re╚Ťine╚Ťi c─â diversificarea nu garanteaz─â un profit ╚Öi nu protejeaz─â ├«mpotriva pierderilor pe o pia╚Ť─â ├«n sc─âdere. De╚Öi este o strategie bun─â, nu este lipsit─â de riscuri.

Fondurile mutuale ╚Öi ETF-urile pot fi mai potrivite pentru investitorii care prefer─â o abordare deta╚Öat─â ├«n ceea ce prive╚Öte diversificarea, deoarece institu╚Ťiile financiare acreditate aleg pachetul de ac╚Ťiuni incluse ├«n aceste fonduri. S&P 500 ╚Öi FTSE 100 sunt exemple de fonduri care ofer─â o abordare deta╚Öat─â. Investitorii ar putea aloca o parte din salarii pentru achizi╚Ťionarea acestor produse ├«n fiecare lun─â.

Dac─â un investitor prefer─â s─â diversifice prin alegerea propriilor investi╚Ťii, exist─â o varietate de produse de investi╚Ťii disponibile, inclusiv ac╚Ťiuni, obliga╚Ťiuni ╚Öi cripto. Este esen╚Ťial s─â efectua╚Ťi cercet─âri am─ânun╚Ťite ╚Öi s─â ├«n╚Ťelege╚Ťi riscurile ╚Öi beneficiile fiec─ârei investi╚Ťii poten╚Ťiale. Instrumente precum Morningstar, Bloomberg ╚Öi CoinMarketCap sunt puncte de pornire bune.

Cum s─â monitoriza╚Ťi ╚Öi s─â v─â reechilibra╚Ťi portofoliul de investi╚Ťii

Alc─âtuirea unui portofoliu personal de investi╚Ťii nu este un eveniment singular. Ar putea fi un proces continuu care necesit─â monitorizare ╚Öi ajustare periodice. Investitorii ar putea fi nevoi╚Ťi s─â-╚Öi reechilibreze portofoliile periodic pentru a-╚Öi men╚Ťine alocarea dorit─â a activelor.┬á

De asemenea, investitorii ar putea fi nevoi╚Ťi s─â ├«╚Öi ajusteze portofoliile dac─â obiectivele lor de investi╚Ťii sau toleran╚Ťa la risc se schimb─â. S─â presupunem c─â un investitor are un portofoliu diversificat care cuprinde 60% ac╚Ťiuni, 30% obliga╚Ťiuni ╚Öi 10% numerar. Dup─â ce a ajuns ├«ntr-o situa╚Ťie financiar─â mai bun─â, acesta poate avea o toleran╚Ť─â mai mare la risc ╚Öi poate fi dispus s─â ├«╚Öi asume riscuri suplimentare ├«n ceea ce prive╚Öte investi╚Ťiile sale, ├«n c─âutarea unor randamente mai mari. Presupun├ónd c─â investitorul s-a documentat, s-ar putea s─â ├«╚Öi ajusteze portofoliul pentru a de╚Ťine mai pu╚Ťin numerar ╚Öi mai mul╚Ťi Bitcoin. Prin cre╚Öterea de╚Ťinerilor de Bitcoin, ├«╚Öi m─âre╚Öte poten╚Ťialul de rentabilitate, asum├óndu-╚Öi mai multe riscuri ├«n acela╚Öi timp.

Pe de alt─â parte, reechilibrarea unui portofoliu ar putea implica renun╚Ťarea la active mai riscante ├«n favoarea unor op╚Ťiuni mai conservatoare. De exemplu, un investitor care se apropie de pensionare ar putea renun╚Ťa la unele dintre investi╚Ťiile mai riscante, p─âstr├ónd ├«n schimb obliga╚Ťiuni ╚Öi numerar.

Este important de men╚Ťionat c─â ajustarea unui portofoliu pe baza toleran╚Ťei la risc este o decizie personal─â care ar trebui c├ónt─ârit─â cu aten╚Ťie ╚Öi aliniat─â cu obiectivele financiare ╚Öi strategia de investi╚Ťii. De asemenea, este important s─â revizui╚Ťi ╚Öi s─â reechilibra╚Ťi periodic portofoliul, pe m─âsur─â ce v─â apropia╚Ťi de obiective.

Gânduri de încheiere

Alc─âtuirea unui portofoliu personal de investi╚Ťii este un proces complex care necesit─â timp, r─âbdare ╚Öi o analiz─â atent─â a situa╚Ťiei financiare actuale ╚Öi preconizate a unei persoane. Nu exist─â o abordare universal─â ├«n ceea ce prive╚Öte alc─âtuirea unui portofoliu de investi╚Ťii.┬á

├Än timp ce se documenteaz─â cu privire la activele potrivite pe care s─â le de╚Ťin─â, noii investitori trebuie s─â fie aten╚Ťi tot timpul la toleran╚Ťa lor la risc ╚Öi s─â evite ÔÇ×exper╚ŤiiÔÇŁ financiari care pot promova anumite investi╚Ťii sau portofolii care promit randamente astronomice cu risc minim. Acest proces poate fi de lung─â durat─â, dar noii investitori ar putea deveni ├«n timp mai ├«ncrez─âtori ├«n capacitatea lor de a-╚Öi gestiona portofoliul.

Materiale suplimentare

Declinarea r─âspunderii ╚Öi avertisment privind riscurile: Acest con╚Ťinut v─â este prezentat ÔÇ×ca atareÔÇŁ numai pentru informare general─â ╚Öi ├«n scopuri educa╚Ťionale, f─âr─â a oferii declara╚Ťii sau garan╚Ťii de vreun fel. Nu trebuie interpretat ca un sfat financiar, juridic sau de natur─â profesional─â ╚Öi nici nu are scopul de a recomanda achizi╚Ťionarea unui anumit produs sau serviciu. Ar trebui s─â solicita╚Ťi sfaturi de la consilierii profesioni╚Öti corespunz─âtori. ├Än cazul ├«n care articolul reprezint─â contribu╚Ťia unui colaborator ter╚Ť, re╚Ťine╚Ťi c─â acele opinii exprimate apar╚Ťin colaboratorului ter╚Ť ╚Öi nu reflect─â neap─ârat opiniile Academiei Binance. V─â rug─âm s─â citi╚Ťi declinarea complet─â a r─âspunderii aici pentru mai multe detalii. Pre╚Ťurile activelor digitale pot fi volatile. Valoarea investi╚Ťiei dvs. poate sc─âdea sau cre╚Öte ╚Öi este posibil s─â nu primi╚Ťi ├«napoi suma investit─â. Sunte╚Ťi singura persoan─â responsabil─â pentru deciziile dvs. de investi╚Ťii, iar Academia Binance nu este responsabil─â pentru eventualele pierderi suferite. Acest material nu trebuie interpretat ca un sfat financiar, juridic sau de natur─â profesional─â. Pentru mai multe informa╚Ťii, consulta╚Ťi Termenii de utilizare ╚Öi Avertismentul privind riscurile.