TL;DR
Economiile se referă la partea din venit care nu este folosită pentru cheltuieli imediate și este pusă deoparte pentru utilizare ulterioară.
Economisirea este un obicei esențial care vă ajută să vă asigurați viitorul financiar, vă permite să vă atingeți obiectivele, vă oferă securitate în eventualitatea unor circumstanțe neprevăzute și încurajează disciplina financiară.
Printre strategiile de economisire simple, dar eficiente se numără crearea unui buget, crearea de economii automate și reducerea cheltuielilor în același timp cu creșterea veniturilor.
Puteți lua în considerare să plasați o parte din economiile dvs. în criptomonede ca parte a unui portofoliu diversificat, având în vedere că unele monede de top au prezentat randamente spectaculoase. Dar, trebuie să fiți precaut și conștient de riscurile asociate cu astfel de investiții.
Ce sunt economiile?
În finanțele personale, economiile se referă la partea din venit care nu este folosită pentru cheltuieli imediate și este pusă deoparte pentru utilizare ulterioară.
Acești bani pot fi păstrați în diferite forme, cum ar fi în numerar, într-un cont de economii sau pot fi investiți în instrumente financiare precum acțiuni, obligațiuni, conturi de pensie și criptomonede. Scopul economisirii este de a păstra și de a crește bogăția în timp pentru obiective financiare viitoare, urgențe sau pensionare.
De ce sunt importante economiile?
Economiile joacă un rol extrem de important în finanțele personale și în bunăstarea și securitatea dvs. financiară generală. Este un obicei esențial care vă ajută să vă asigurați viitorul financiar, vă oferă securitate în eventualitatea unor circumstanțe neprevăzute și încurajează disciplina financiară.
Importanța sa poate fi înțeleasă în următoarele moduri:
1. Rezervă de urgență
Economiile pot oferi o plasă de siguranță financiară în cazul unor cheltuieli neașteptate, cum ar fi urgențele medicale sau pierderea bruscă a veniturilor. Având această rezervă, veți putea acoperi costurile fără a recurge la opțiuni de îndatorare cu dobândă mare, cum ar fi carduri de credit sau împrumuturi.
2. Independență financiară
Economisirea regulată poate duce la independență financiară în timp. Oferă libertatea de a lua decizii importante de viață, cum ar fi schimbarea carierei, întoarcerea la școală sau chiar pensionarea anticipată fără stres financiar. De asemenea, vă puteți atinge obiectivele financiare personale, fie că este vorba despre cumpărarea unei case, începerea unei afaceri, finanțarea educației unui copil sau planificarea unei vacanțe de vis.
3. Planificarea pensionării
Venitul obișnuit poate înceta în timpul pensionării, așa că este important ca persoanele fizice să acumuleze suficiente economii pentru a menține un stil de viață confortabil. Cu cât începeți să economisiți mai devreme pentru pensie, cu atât banii dvs. au mai mult timp pentru a crește.
4. Încurajează disciplina
Practica economisirii regulate încurajează disciplina financiară și abilitățile de gestionare a banilor. Promovează crearea unui buget și prioritizarea cheltuielilor esențiale, promovând astfel obiceiuri financiare sănătoase.
Strategii eficiente pentru creșterea economiilor
Strategiile de economisire se referă la planurile și metodele care îi ajută pe indivizi să economisească o parte din venit pentru utilizare ulterioară.
Iată câteva strategii populare de economisire:
1. Crearea unui buget
Un buget vă oferă o imagine clară asupra veniturilor și cheltuielilor dvs. Vă ajută să identificați unde se duc banii și de unde puteți reduce. Banii economisiți din reducerea cheltuielilor neesențiale pot fi apoi direcționați către economii.
Puteți începe acest proces urmărind fiecare leu pe care îl câștigați și cheltuiți timp de câteva luni. Identificați„nevoile”, cum ar fi chiria, utilitățile și alimentele în oglindă cu „dorințele”, precum mâncarea în oraș și distracția. O foaie de calcul este suficientă, dar există multe aplicații care vă pot conecta automat contul bancar și categoriile de cheltuieli.
Puteți aplica regula 50/30/20 ca punct de referință pentru buget: 50% din veniturile dvs. sunt direcționate către nevoi, 30% către dorințe și 20% către economii. Desigur, puteți ajusta acest raport alocând mai puțin pentru dorințe și mai mult pentru economisire pentru a crește economiile mai repede.
2. Stabilirea unor obiective financiare specifice
Obiectivele de economisire trebuie să fie SMART: Specific, Măsurabil, Accesibil, Relevant și încadrat în Timp. De exemplu, în loc să spuneți „Vreau să economisesc pentru o casă”, ar trebui să planificați în sensul „Vreau să economisesc 50.000 USD pentru un avans de casă în cinci ani”.
Împărțiți obiectivele în categorii pe termen scurt (mai puțin de un an), pe termen mediu (1-5 ani) și pe termen lung (mai mult de cinci ani). Această diviziune vă poate ajuta să identificați cât trebuie să economisiți și cum să economisiți sau să investiți cel mai bine pentru fiecare obiectiv.
3. Crearea unui fond de urgență
Înainte de a începe să economisiți pentru alte obiective, acordați prioritate creării unui fond de urgență. Sfatul general este să economisiți o sumă egală cu cheltuielile dvs. de trai pe 3-6 luni, dar în final suma potrivită depinde de circumstanțele personale. Dacă aveți un venit instabil sau persoane aflate în întreținere, este posibil să doriți să economisiți mai mult.
Păstrați acest fond într-o formă lichidă și ușor accesibilă, de exemplu, un cont obișnuit de economii, chiar dacă randamentele sunt mai mici. Scopul principal al acestui fond nu este creșterea, ci accesibilitatea în caz de urgență.
4. Economii automate
Cel mai simplu mod de a economisi este să o faceți automat. Puteți configura transferuri automate în contul dvs. de economii în ziua de salariu. Există aplicații care rotunjesc achizițiile și depun automat diferența într-un cont de economii, iar multe platforme de investiții vă permit să configurați contribuții automate.
5. Creșterea veniturilor și reducerea cheltuielilor
Vă puteți spori potențialul de economisire prin reducerea cheltuielilor, cum ar fi reducerea cheltuielilor discreționare și minimizarea costurilor neesențiale, recurente. În mod alternativ, luați în considerare creșterea veniturilor. Acest lucru ar putea implica inițierea unei ocupații secundare sau stabilirea mai multor fluxuri de venit pasiv.
Cum vă afectează inflația economiile?
Inflația erodează puterea de cumpărare a banilor în timp, ceea ce înseamnă că banii economisiți astăzi ar putea să nu cumpere la fel de mult în viitor. Acest lucru este valabil mai ales atunci când inflația este ridicată. Iată câteva lucruri de avut în vedere pentru economiile dvs. în perioadele de inflație ridicată:
1. Acordați atenție ratei reale de rentabilitate
Rata reală de rentabilitate reprezintă randamentul investițiilor dvs. după ajustarea la inflație. De exemplu, în cazul în care contul dvs. de economii vă oferă o rentabilitate de 2%, dar inflația este de 3%, atunci în termeni reali pierdeți puterea de cumpărare. Căutați investiții care pot oferi o rată reală de rentabilitate mai mare.
2. Luați în considerare activele protejate de inflație
Puteți investi în instrumente financiare care oferă protecție împotriva inflației. În SUA, de exemplu, Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) sunt obligațiuni guvernamentale care se ajustează odată cu inflația pentru ca investiția dvs. să țină pasul cu costul traiului.
3. Diversificați-vă portofoliul de economii
Vă puteți diversifica portofoliul de economii pentru a reduce volatilitatea generală și pentru a oferi o stabilitate mai bună. Pe termen lung, unele active precum cele imobiliare, acțiunile, aurul și Bitcoin au reprezentat în mod tradițional o bună protecție împotriva inflației.
4. Creșteți randamentul economiilor
Puteți pune economiile în active care pot oferi un randament mai ridicat care să compenseze inflația. Ar putea fi un cont de economii cu randament ridicat, o datorie guvernamentală foarte lichidă de înaltă calitate și certificate de depozit. Dacă vă blocați economiile pentru mai mult timp (luni sau ani), asigurați-vă că nu vă afectează cheltuielile zilnice sau nevoile de finanțare de urgență.
Rețineți că situația financiară este diferită pentru fiecare persoană, așa că soluția optimă depinde de circumstanțele dvs. personale. Dacă nu știți cum să vă ajustați strategia de economisire ca răspuns la inflația ridicată, ar putea fi o idee bună să discutați cu un consilier financiar.
Ar trebui să plasați economii în criptomonede?
Criptomonedele pot face parte din strategia dvs. de economisire, deoarece au prezentat performanțe istorice impresionante, în ciuda volatilității extreme. Monedele de top, în special Bitcoin (BTC) și Ether (ETH), au prezentat randamente spectaculoase încă de la început.
Dacă ați fi investit 100 de dolari în Bitcoin în iulie 2010, când prețul era de aproximativ 0,06 USD, ar fi valorat aproximativ 50 de milioane de dolari la jumătatea anului 2023. Dacă ați fi investit 100 USD în Ether în timpul ofertei sale inițiale de monede (ICO) în 2014, la 0,31 USD per monedă, portofoliul dvs. ar fi valorat în total aproximativ 580.644 USD la jumătatea anului 2023.
Deși performanța trecută nu indică rezultatele viitoare, puteți lua în considerare investiția în criptomonede dacă puteți tolera riscurile și volatilitatea. Înainte de a începe, acordați timp pentru a înțelege ce sunt criptomonedele, cum funcționează, utilizările potențiale și riscurile implicate.
Puteți începe apoi cu o investiție mică pe care ați putea să o pierdeți în mod confortabil. Pe măsură ce câștigați mai multă experiență și cunoștințe, puteți ajusta investiția în consecință. Similar cu metodele tradiționale de economisire, puteți configura un sistem în care cumpărați în mod regulat o anumită cantitate de Bitcoin sau Ether.
Desigur, ca în orice investiție, nu vă puneți toți banii într-un singur tip de criptomonedă. Vă puteți diversifica portofoliul de criptomonede repartizând alocațiile în diverse monede.
Alegeți întotdeauna platforme fiabile și sigure pentru a cumpăra și tranzacționa criptomonede. Căutați platforme care oferă măsuri de securitate solide, au un istoric considerabil, liste de permisiuni pentru retrageri și asistență pentru clienți de calitate.
Rețineți că deși criptomonedele au potențialul de a obține randamente mari, acestea vin la pachet cu riscuri mari, inclusiv pierderea completă a investiției. Asigurați-vă că înțelegeți pe deplin aceste riscuri înainte de a investi în criptomonede. Investiți întotdeauna cu înțelepciune și doar atât cât vă puteți permite să pierdeți.
Gânduri de încheiere
Economiile personale constituie un aspect esențial al bunăstării dvs. financiare. Economisirea vă permite să fiți pregătit pentru cheltuieli neașteptate, să îndepliniți obiectivele financiare și să obțineți independența financiară. Importanța implementării unui obicei consistent de economisire nu poate fi subestimată.
În peisajul financiar de astăzi în continuă evoluție, există nenumărate strategii disponibile pentru a vă ajuta să vă maximizați economiile. Metodele tradiționale, cum ar fi crearea unui buget sau configurarea transferurilor automate în contul dvs. de economii, rămân eficiente. Cu toate acestea, merită luate în considerare și opțiuni mai moderne, cum ar fi investiția în criptomonede, ca parte a unui portofoliu diversificat.
Cea mai bună strategie de economisire este cea care se aliniază circumstanțelor și obiectivelor dvs. financiare. Dacă inflația este ridicată, poate fi necesar să luați măsuri suplimentare pentru a vă proteja economiile, cum ar fi investiția în active care tind să funcționeze bine în perioadele inflaționiste.
Rețineți, fiecare ban economist contează. Chiar și sumele mici, dar regulate, se pot acumula în economii semnificative în timp, datorită puterii capitalizării. Deși este esențial să economisiți pentru nevoile viitoare, este la fel de important să aveți un fond de urgență pentru cheltuieli neașteptate.
Materiale suplimentare
Ar trebui să includeți criptomonedele în planul dvs. de pensionare?
Cum să vă protejați și să transmiteți criptomonedele după deces
Aspecte pe care să le luați în considerare atunci când vă alcătuiți portofoliul de investiții
Declinarea răspunderii și Avertismentul privind riscurile: Acest conținut vă este prezentat „ca atare” numai pentru informații generale și în scopuri educaționale, fără să reprezinte o declarație sau garanție de vreun fel. Nu trebuie interpretat ca sfat financiar, juridic sau de altă natură profesională și nu este destinat să recomande achiziționarea unui anumit produs sau serviciu. Solicitați sfatul unor consilieri profesioniști corespunzători. În cazul în care articolul reprezintă contribuția unui colaborator terț, opiniile exprimate aparțin contributorului terț și nu le reflectă neapărat pe cele ale Academiei Binance. Vă rugăm să citiți declinarea completă a răspunderii aici pentru mai multe detalii. Prețurile activelor digitale pot fi volatile. Valoarea investiției dvs. poate scădea sau crește și este posibil să nu primiți înapoi suma investită. Sunteți singura persoană responsabilă pentru deciziile dvs. de investiții, iar Academia Binance nu este responsabilă pentru pierderile pe care le puteți suferi. Acest material nu trebuie interpretat ca sfat financiar, juridic sau de altă natură profesională. Pentru mai multe informații, consultați Termenii de utilizare și Avertismentul privind riscurile.