TL;DR
Úspory jsou část příjmů, kterou nemusíte vynaložit na okamžité výdaje a můžete ji odložit stranou k budoucímu použití.
Spoření je důležitý návyk, který pomáhá zajistit finanční budoucnost, umožňuje vám dosáhnout požadovaných cílů, zabezpečuje vás před nepředvídatelnými okolnostmi a podporuje finanční disciplínu.
Mezi jednoduché, ale efektivní strategie spoření patří vytvoření rozpočtu, nastavení automatického spoření a snížení výdajů při současném zvýšení příjmů.
Vzhledem k tomu, že některé přední kryptoměny mají atraktivní výnosy, můžete zvažovat, jestli v rámci diverzifikovaného portfolia nevložit část úspor do kryptoměn. Měli byste si to ale dobře promyslet a uvědomit si související rizika.
Co jsou úspory?
V oblasti osobních financí se úsporami rozumí část příjmů, kterou nemusíte vynaložit na okamžité výdaje a můžete ji odložit stranou k budoucímu použití.
Tyto peníze můžete držet v různých formách, například v hotovosti, na spořicím účtu nebo je investovat do finančních nástrojů, jako jsou akcie, dluhopisy, penzijní spoření nebo kryptoměny. Cílem spoření je uchování a růst majetku v průběhu času s ohledem na budoucí finanční cíle, nouzové situace nebo důchod.
Proč jsou úspory důležité?
Úspory hrají zásadní roli v oblasti osobních financí, celkové finanční pohody a bezpečnosti. Spoření je důležitý návyk, který pomáhá zajistit finanční budoucnost, zabezpečuje vás před nepředvídatelnými okolnostmi a podporuje finanční disciplínu.
Jeho význam můžete chápat následujícími způsoby:
1. Nouzový polštář
Úspory pro vás mohou být v případě neočekávaných výdajů, jako jsou naléhavé zdravotní potíže nebo náhlá ztráta příjmu, finanční záchrannou sítí. Tento polštář vám umožní pokrýt náklady, aniž byste se museli uchýlit k dluhům s vysokým úrokem, jako mají kreditní karty nebo půjčky.
2. Finanční nezávislost
Pravidelné spoření může časem vést k finanční nezávislosti. Poskytuje svobodu při přijímání důležitých životních rozhodnutí, jako je změna povolání, návrat do školy nebo dokonce dřívější odchod do důchodu bez finančního stresu. Umožňuje vám také dosáhnout osobních finančních cílů, ať už jde o koupi domu, zahájení podnikání, financování vzdělání dítěte nebo plánování vysněné dovolené.
3. Plánování odchodu do důchodu
Po odchodu do důchodu obvykle dochází ke snížení pravidelného příjmu, a proto je důležité vytvořit si dostatečné úspory, abyste si mohli zachovat pohodlný životní styl. Čím dřív začnete spořit na důchod, tím déle budou vaše úspory růst.
4. Podpora kázně
Pravidelné spoření podporuje finanční disciplínu a schopnost hospodařit s penězi. Bývá podnětem k sestavení rozpočtu a upřednostňování nezbytných výdajů, čímž podporuje zdravé finanční návyky.
Efektivní strategie rozšiřování úspor
Strategie rozšiřování úspor jsou plány a techniky, které pomáhají jednotlivcům odkládat část příjmů k budoucímu použití.
Mezi oblíbené strategie patří například:
1. Vytvoření rozpočtu
Rozpočet vám poskytne jasný přehled o příjmech a výdajích. Pomůže vám zjistit, kam vaše peníze odchází a kde byste mohli snížit výdaje. Peníze, které ušetříte omezením nepodstatných výdajů, pak můžete přesměrovat do úspor.
Můžete začít tím, že po dobu několika měsíců budete sledovat každou vydělanou a utracenou korunu. Poznejte své „potřeby“, jako jsou nájem, energie nebo potraviny, a „přání“, jako je stravování v restauracích nebo zábava. Bude vám k tomu stačit tabulkový procesor, ale existuje i mnoho aplikací, které výdaje na vašem bankovním účtu automaticky roztřídí do různých kategorií.
Při sestavování rozpočtu se zkuste řídit pravidlem 50/30/20: 50 % vašich příjmů půjde na potřeby, 30 % na přání a 20 % na úspory. Tento poměr si můžete samozřejmě upravit i tak, že budete méně peněz vynakládat na přání a víc uspoříte, aby vaše úspory rostly rychleji.
2. Stanovení konkrétních finančních cílů
Vaše cíle spoření by měly být chytré (SMART) – konkrétní, měřitelné, dosažitelné, relevantní a časově vymezené. Například místo toho, abyste si řekli: „Chci si našetřit na byt,“ byste si měli naplánovat například: „Chci za pět let našetřit 1 000 000 korun, ať mám 20 % vlastních prostředků k získání hypotéky.
Rozdělte své cíle na krátkodobé (méně než rok), střednědobé (1–5 let) a dlouhodobé (víc než 5 let). Toto rozdělení vám pomůže stanovit, kolik potřebujete naspořit a jak nejlépe vzhledem k jednotlivým cílům spořit nebo investovat.
3. Vytvoření finančního polštáře
Než začnete spořit na jiné cíle, upřednostněte vytvoření finančního polštáře. Obecně se doporučuje mít naspořeno 3 až 6 měsíčních výdajů, ale správná částka se bude vždy odvíjet od vaší osobní situace. Pokud nemáte stabilní příjem nebo jsou na vás závislí další lidé, můžete chtít naspořit víc.
Tento polštář by měl být i přes nízké výnosy co nejlikvidnější a nejdostupnější, takže byste měli použít například běžný spořicí účet. Primárním účelem tohoto polštáře je dostupnost pro případ naléhavé potřeby, ne růst.
4. Automatické spoření
Nejjednodušším způsobem, jak spořit, je spoření automatizovat. Můžete si například nastavit trvalý příkaz na spořicí účet v den výplaty. Existují aplikace, které vaše nákupy zaokrouhlují na desetikoruny a rozdíl automaticky ukládají na spořicí účet, a mnoho investičních platforem umožňuje nastavení automatických vkladů.
5. Zvýšení příjmů a snížení výdajů
Svůj potenciál úspor můžete zvýšit také snížením výdajů, například omezením volného vynakládání prostředků a nepodstatných, opakujících se nákladů. Případně zvažte zvýšení příjmů. Můžete si například najít něco na vedlejší pracovní poměr nebo si vytvořit víc zdrojů pasivního příjmu.
Jaký dopad má na vaše úspory inflace?
Inflace v průběhu času snižuje kupní sílu peněz, což znamená, že za dnes ušetřené peníze si v budoucnu nekoupíte tolik věcí. Platí to zvlášť v období vysoké inflace. Tady je několik faktorů, které byste měli ohledně spoření v období vysoké inflace zvážit:
1. Věnujte pozornost reálné výnosnosti
Reálná výnosnost je výnos vašich investic po očištění o inflaci. Pokud máte na spořicím účtu například 2% výnos, ale inflace je 3 %, ztrácíte kupní sílu. Podívejte se po investicích s vyšší reálnou výnosností.
2. Zvažte aktiva chráněná proti inflaci
Zvažte investici do finančních nástrojů, které poskytují ochranu před inflací. Existují například státní protiinflační dluhopisy, které se přizpůsobují podle inflace a zajišťují, že vaše investice drží krok s životními náklady.
3. Diverzifikujte své spořicí portfolio
Své spořicí portfolio můžete diverzifikovat, a snížit tak celkovou volatilitu a zvýšit stabilitu. Existují aktiva, jako jsou nemovitosti, akcie, zlato nebo bitcoin, která jsou z dlouhodobého hlediska dobrým zajištěním proti inflaci.
4. Zvyšte výnos svých úspor
Zvažte vložení úspor do aktiv, která nabízí vysoký výnos vyvažující inflaci, jako jsou například spořicí účet s vysokým výnosem, vysoce likvidní státní dluhopis nebo depozitní certifikáty. Pokud se rozhodnete uzamknout své úspory na delší dobu (měsíce nebo roky), nemělo by to v případě mimořádné situace ovlivnit vaše každodenní výdaje ani potřeby.
Uvědomte si, že finanční situace každého z nás je jiná, takže to, co je nejlepší pro vás, závisí na vaší osobní situaci. Pokud váháte, jak svou spořicí strategii upravit v reakci na vysokou inflaci, poraďte se s finančním poradcem.
Měli byste své úspory vložit do kryptoměn?
Kryptoměny mohou být součástí vaší spořicí strategie, protože i přes extrémní volatilitu mají působivou historickou výkonnost. Velké kryptoměny, především bitcoin (BTC) a ether (ETH), vykazují od svého vzniku velkolepé výnosy.
Kdybyste do Bitcoinu investovali 100 USD v červenci 2010, kdy jeden bitcoin stál přibližně 0,06 USD, v polovině roku 2023 by vaše bitcoiny měly hodnotu přibližně 50 milionů USD. Kdybyste investovali 100 USD do Etherea během jeho prvotní nabídky kryptoměny (ICO) v roce 2014, kdy jeden ether stál 0,31 dolaru, mělo by vaše portfolio v polovině roku 2023 celkovou hodnotu přibližně 580 644 USD.
Minulá výkonnost sice není ukazatelem budoucích výsledků, ale pokud dokážete unést rizika a volatilitu související s kryptoměnami, můžete investici do kryptoměn zvážit. Než se ale do kryptoměnových investic pustíte, seznamte se nejdřív s tím, co kryptoměny jsou, jak fungují, jaká mají využití a jaká rizika s nimi souvisí.
Můžete pak začít s malou investicí, u které vám nebude vadit, když o ni přijdete. Až získáte víc zkušeností a znalostí, můžete svou investici odpovídajícím způsobem upravit. Podobně jako u tradičních metod spoření si můžete nastavit systém, který vám umožní pravidelně nakupovat určité množství bitcoinů nebo etherů.
Stejně jako u jiných investic samozřejmě nevkládejte všechny peníze do jedné kryptoměny. Své portfolio můžete diverzifikovat rozložením prostředků mezi různé kryptoměny.
A hlavně si k nákupu a obchodování kryptoměn vyberte spolehlivou a bezpečnou platformu. Zaměřte se na silná bezpečnostní opatření, dlouhodobé zkušenosti a výsledky, seznam povolených adres pro výběry a dobrou zákaznickou podporu.
Nezapomínejte, že kryptoměny sice mají potenciál vysokých výnosů, ale souvisí s nimi i vysoká rizika, včetně úplné ztráty investice. Než s kryptoměnovými investicemi začnete, dobře se s těmito riziky seznamte. Vždy investujte s rozvahou a jen tolik, o kolik si můžete dovolit přijít.
Závěrem
Osobní úspory jsou důležitým aspektem vaší finanční pohody. Spoření vám umožní připravit se na neočekávané výdaje a dosáhnout finančních cílů nebo finanční nezávislosti. Vypěstování návyku důsledného spoření nemůžeme dostatečně zdůraznit.
V dnešním neustále se vyvíjejícím finančním prostředí existuje nespočet strategií, se kterými můžete maximalizovat úspory. Tradiční metody, jako je sestavení rozpočtu nebo nastavení trvalého příkazu na spořicí účet, pořád fungují. Vyplatí se ale zvážit i modernější možnosti diverzifikovaného portfolia, jako jsou kryptoměnové investice.
Nejlepší spořicí strategie je ale vždy ta, která odpovídá vaší finanční situaci a vašim cílům. Při vysoké inflaci budete možná muset podniknout další kroky, abyste své úspory ochránili, například investovat do aktiv, kterým se v období vysoké inflace obvykle daří.
Nezapomínejte, že halíře dělají talíře a že i z malých pravidelných částek mohou díky síle složeného úročení časem vzniknout slušné úspory. I když spoření na budoucí potřeby je důležité, neméně důležité je vytvoření finančního polštáře pro případ nečekaných výdajů.
Související články:
Měli byste si odkládat peníze na důchod i do kryptoměn?
Jak ochránit kryptoměny po své smrti a předat je dědicům
Co byste měli zvážit při vytváření investičního portfolia
Vyloučení odpovědnosti a upozornění na rizika: tento obsah je vám předkládán ve stavu, v jakém je, pouze pro obecné informační a vzdělávací účely, bez jakéhokoli prohlášení nebo záruky. Neměl by být chápán jako finanční, právní nebo jiné odborné poradenství ani není jeho cílem doporučit nákup jakéhokoli konkrétního produktu nebo služby. Měli byste se poradit s příslušnými odbornými poradci. Upozorňujeme, že pokud je článek příspěvkem od třetí strany, vyjádřené názory patří této třetí straně a nemusí se nutně shodovat s názory Akademie Binance. Další podrobnosti se dozvíte v našem úplném prohlášení o vyloučení odpovědnosti zde. Ceny digitálních aktiv mohou být volatilní. Hodnota vaší investice může klesnout nebo stoupnout a investovaná částka se vám nemusí vrátit. Za svá investiční rozhodnutí nesete výhradní odpovědnost vy sami a Akademie Binance nenese odpovědnost za žádné ztráty, které vám mohou vzniknout. Tento materiál by neměl být chápán jako finanční, právní nebo jiné odborné poradenství. Další informace získáte v našich podmínkách použití a upozornění na rizika.