Осторожно! Много текста.
Сбережения — это та часть дохода, которую вы не тратите на текущие расходы, а откладываете на будущее.
Сбережения помогают позаботиться о будущем и достичь поставленных целей. Помимо этого, сбережения пригодятся в случае непредвиденных трат, а сам процесс накопления развивает финансовую дисциплину.
Среди простых, но эффективных стратегий накопления можно выделить составление бюджета, настройку автоматических отчислений, снижение расходов и увеличение доходов.
Подумайте о том, чтобы инвестировать часть сбережений в криптовалюты: так вы сможете диверсифицировать портфель, ведь популярные монеты уже приносили впечатляющую прибыль. Но не забывайте проявлять осторожность и учитывать риски.
Что такое сбережения
В сфере личных финансов сбережения — это та часть дохода, которую вы не тратите на текущие расходы, а откладываете на будущее.
Такие средства можно хранить на сберегательном счете, в виде наличных или инвестиций в такие финансовые инструменты, как акции, облигации, пенсионные счета и криптовалюты. Цель сбережений — сохранить и с течением времени приумножить капитал, который пригодится для будущих финансовых целей, непредвиденных ситуаций и выхода на пенсию.
Почему сбережения так важны
Сбережения играют важнейшую роль в личных финансах и общем финансовом благополучии. Отложенные деньги помогают позаботиться о будущем и пригодятся в случае непредвиденных трат, а сам процесс накопления развивает финансовую дисциплину.
Накапливать сбережения важно по нескольким причинам:
1. Непредвиденные траты
Сбережения помогут вам в чрезвычайных ситуациях. Например, пригодятся в случае срочных медицинских расходов или внезапной потери дохода. Подушка безопасности позволит покрыть непредвиденные расходы, не прибегая к различным задолженностям с высокими процентами вроде кредитных карт или займов.
2. Финансовая независимость
Если регулярно откладывать средства, со временем вы можете достичь финансовой независимости. Вы сможете свободно принимать важные решения, такие как смена профессии, получение образования или даже ранний выход на пенсию, не обременяя себя финансово. Наличие сбережений также поможет достичь личных финансовых целей, будь то покупка жилья, открытие бизнеса, оплата образования ребенка или запланированный отпуск.
3. Подготовка к выходу на пенсию
После выхода на пенсию вы, вероятно, потеряете регулярный доход, а наличие сбережений позволит поддерживать комфортный образ жизни. Чем раньше вы начнете откладывать деньги на пенсию, тем больше сможете накопить.
4. Развитие дисциплины
Привычка регулярно откладывать деньги способствует развитию финансовой дисциплины и навыков управления финансами. Это побуждает составлять бюджет и определять основные расходы, формируя полезные финансовые привычки.
Эффективные стратегии увеличения сбережений
Стратегии сбережений — это совокупность планов и методов, которые помогают откладывать часть дохода на будущее.
Среди популярных стратегий накопления можно выделить:
1. Формирование бюджета
Бюджет дает четкое представление о доходах и расходах. С его помощью можно отслеживать, на что вы тратите деньги и какие расходы можно сократить. А средства, сэкономленные за счет этого, можно отложить на будущее.
Для начала попробуйте отслеживать все потраченные и полученные средства в течение нескольких месяцев. Определите обязательные траты, такие как аренда, коммунальные услуги и продукты питания, и необязательные траты вроде походов в рестораны и других развлечений. Попробуйте создать электронную таблицу или установите специальное приложение, к которому можно подключить банковский счет и отслеживать категории расходов автоматически.
Составляя бюджет, ориентируйтесь на правило 50/30/20, где 50% дохода идут на обязательные траты, 30% — на необязательные траты, а 20% откладываются на будущее. Конечно, процесс накопления можно ускорить, изменив это соотношение: в этом случае вам придется выделять меньше средств на развлечения и больше на сбережения.
2. Постановка конкретных финансовых целей
При постановке целей сбережения воспользуйтесь методикой SMART: конкретика (Specific), измеримость (Measurable), достижимость (Achievable), актуальность (Relevant) и ограниченность по времени (Time-bound). Например, «Я хочу накопить на дом» — это слишком абстрактная цель. Формулируйте свои задачи более подробно, например: «За пять лет я хочу накопить $50 000 на первоначальный взнос за дом».
Разделите цели на краткосрочные (менее года), среднесрочные (1–5 лет) и долгосрочные (более пяти лет). Так вы сможете точно определить, какую сумму необходимо откладывать и какой метод использовать для достижения каждой цели.
3. Подушка безопасности
Прежде чем копить на другие цели, в первую очередь стоит отложить средства на случай чрезвычайных ситуаций. Обычно рекомендуется набрать сумму, равную вашим основным тратам за 3–6 месяцев, но конкретные цифры будут зависеть от ваших личных обстоятельств. Так, если у вас нестабильный доход или есть иждивенцы, вам стоит откладывать больше.
Храните деньги в ликвидной и легкодоступной форме, например на обычном сберегательном счете (даже если он обеспечивает низкую доходность). Помните, что ваша задача — не увеличить средства, а иметь доступный капитал в случае чрезвычайной необходимости.
4. Автоматическое накопление
Самый простой способ накапливать сбережения — это перечислять их автоматически. Можно настроить автоматическое зачисление средств на сберегательный счет в день зарплаты. Помимо этого, существуют приложения, которые округляют суммы покупок к ближайшему значению и автоматически перечисляют разницу на накопительный счет. Многие инвестиционные платформы также позволяют настроить автоматические отчисления.
5. Увеличение доходов и снижение расходов
Эффективность сбережений можно увеличить за счет сокращения контролируемых расходов и уменьшения необязательных трат. В качестве альтернативы рассмотрите возможность увеличения дохода. Вы можете найти подработку или создать несколько источников пассивного дохода.
Как инфляция влияет на сбережения
Инфляция со временем снижает покупательную способность денег, то есть накопленные сейчас средства в будущем могут частично утратить свою ценность. Эта проблема особенно актуальна в условиях высокой инфляции. Накапливая средства в такой ситуации, следует придерживаться следующих советов:
1. Оцените свою реальную доходность
Реальная доходность — это доход от инвестиций после учета инфляции. Например, если доходность сберегательного счета составляет 2%, а инфляция равна 3%, то владелец фактически теряет покупательную способность. Отдавайте предпочтение инвестициям, которые обеспечивают повышенную реальную доходность.
2. Выбирайте защищенные от инфляции активы
Старайтесь инвестировать в финансовые инструменты, обеспечивающие защиту от инфляции. Например, в США казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — это государственные облигации, которые корректируются в соответствии с инфляцией, за счет чего инвестиции успевают за текущей стоимостью жизни.
3. Диверсифицируйте портфель сбережений
Диверсифицируйте портфель сбережений, чтобы снизить общую волатильность и обеспечить большую стабильность. В долгосрочной перспективе недвижимость, акции, золото и биткоин могут защитить от инфляции.
4. Увеличьте доходность своих сбережений
Возможно, вам подойдут инвестиции сбережений в активы с высокой доходностью, которая сможет компенсировать инфляцию. Это могут быть высокодоходные сберегательные счета, высоколиквидные государственные займы или депозитные сертификаты. Если вы все же решите положить свои сбережения на сберегательный счет на более длительный срок (месяцы или годы), убедитесь, что это не повлияет на ваши повседневные траты и в случае необходимости вы сможете оплатить внезапные расходы.
У каждого инвестора разная финансовая ситуация, и выбор подходящего метода будет зависеть от ваших конкретных обстоятельств. Если вы не знаете, как скорректировать свою стратегию сбережений в условиях высокой инфляции, проконсультируйтесь с финансовым экспертом.
Стоит ли вкладывать сбережения в криптовалюту
Криптовалюты вполне можно включить в стратегию сбережений, ведь у них впечатляющие исторические показатели, несмотря на чрезвычайную волатильность. В частности, ведущие монеты вроде биткоина (BTC) и эфира (ETH) достигли потрясающей доходности с момента появления.
Если бы вы вложили в биткоин $100 в июле 2010 года, когда его цена составляла около $0,06, то в середине 2023 года ваши активы стоили бы $50 млн. Если бы вы вложили $100 в эфир во время первичного предложения монет (ICO) в 2014 году по цене $0,31 за монету, то к середине 2023 года ваш портфель стоил бы около $580 644.
Хотя прошлые результаты не гарантируют успеха в будущем, рассмотрите инвестиции в криптовалюты (конечно, если вы готовы к сопутствующим рискам и волатильности). Перед этим необходимо разобраться, что такое криптовалюта, как она работает, как ее можно использовать и какие риски с ней связаны.
Рекомендуется начинать с небольших инвестиций, которые вы готовы потерять без особого ущерба для себя. По мере накопления опыта и знаний вы сможете корректировать свои инвестиции. По аналогии с традиционными методами сбережений вы можете составить план регулярных покупок определенной суммы монет, таких как биткоин или эфир.
При этом, как и в случае с любыми другими инвестициями, не стоит вкладывать все средства в одну криптовалюту. Диверсифицируйте портфель, распределив средства между разными монетами.
Помимо этого, всегда выбирайте надежные и безопасные платформы для покупки и продажи криптовалют. Ищите платформы, у которых есть надежные меры безопасности, многолетний опыт работы, белые списки вывода средств и качественная служба поддержки.
Помните, что хотя криптовалюты могут иметь высокую доходность, они также сопряжены с высокими рисками вплоть до полной потери инвестиций. Прежде чем инвестировать в криптовалюты, убедитесь, что вы полностью понимаете эти риски и готовы к ним. Всегда инвестируйте с умом и вкладывайте ровно столько, сколько готовы потерять.
Заключение
Личные сбережения — это важнейший аспект финансового благополучия. При наличии сбережений вы будете готовы к непредвиденным расходам, сможете достигнуть своих финансовых целей и финансовой независимости. Привычка регулярно откладывать средства полезна абсолютно всем.
Финансовая ситуация постоянно меняется, и в текущих условиях нам доступно огромное количество стратегий для увеличения своих сбережений. Не забывайте о традиционных методах накопления, таких как составление бюджета или автоматические переводы на сберегательный счет. Среди более современных вариантов можно выделить инвестиции в криптовалюты для диверсификации портфеля.
В любом случае наилучшей стратегией накопления будет та, которая соответствует вашим конкретным обстоятельствам и финансовым целям. В условиях высокой инфляции, возможно, придется предпринять дополнительные шаги для защиты сбережений, в частности, инвестировать в активы, которые обычно демонстрируют хорошие результаты в периоды инфляции.
Помните, что важна каждая отложенная копейка. Даже небольшие регулярные отчисления со временем могут превратиться в значительные суммы благодаря сложным процентам. И хотя очень важно откладывать деньги на запланированные траты, также всегда стоит иметь сбережения на случай непредвиденных расходов.
Рекомендуемая литература
Стоит ли откладывать криптовалюту на пенсию
Как защитить и передать свою криптовалюту после смерти
Что нужно учитывать при формировании инвестиционного портфеля
Предупреждение о рисках и отказ от ответственности: следующие материалы предоставляются на условиях «как есть» без каких-либо гарантий исключительно для общих справочных и образовательных целей. Эта информация не должна рассматриваться как финансовая, юридическая консультация или рекомендация по приобретению какого-либо конкретного продукта или услуги. Вам следует самостоятельно обратиться за советом к соответствующим профессиональным консультантам. Поскольку статья написана сторонним автором, обратите внимание, что высказанные мнения принадлежат стороннему автору и необязательно отражают точку зрения Binance Academy. Для получения более подробной информации перейдите по ссылке. Стоимость цифровых активов может быть волатильной. Стоимость инвестированных средств может увеличиваться и уменьшаться. Вы можете не вернуть инвестированные средства. Вы несете полную ответственность за свои инвестиционные решения. Binance Academy не несет ответственность за ваши возможные убытки. Данная информация не является финансовой, юридической или профессиональной рекомендацией. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Предупреждением о рисках.