Īsumā
Uzkrājumi ir ienākumu daļa, kas nav iztērēta ikdienas tēriņos un ir atlikta nākotnei.
Uzkrājumu veidošana ir svarīgs ieradums, kas palīdz gādāt par tavu finansiālo drošību nākotnē, ļauj tev sasniegt savus mērķus, sniedz aizsardzību pret neparedzētām situācijām un veicina finansiālo disciplīnu.
Vienkāršas, taču efektīvas stratēģijas uzkrājumu veidošanā ir budžeta veidošana, automātisko uzkrājumu iestatīšana un izmaksu samazināšana, vienlaikus palielinot ienākumus.
Vari apsvērt iespēju daļu uzkrājumu ieguldīt kriptovalūtās, lai veidotu diversificētu ieguldījumu portfeli, ņemot vērā, ka dažām lielākajām kriptovalūtām vēsturiski ir bijis visai iespaidīgs ienesīgums. Taču ir jāievēro piesardzība un jāņem vērā ar kriptovalūtām saistītie riski.
Kas ir uzkrājumi?
Personīgajās finansēs par uzkrājumiem sauc to ienākumu daļu, kas nav iztērēta ikdienas tēriņos un ir atlikta nākotnei.
Šo naudu var glabāt dažādos veidos, piemēram, skaidrā naudā vai krājkontā, vai ieguldīt tādos finanšu instrumentos kā akcijas, obligācijas, pensiju konts vai kriptovalūtas. Uzkrājumu veidošanas mērķis ir saglabāt un laika gaitā palielināt bagātību nākotnes finanšu mērķiem, ārkārtas situācijām vai pensijai.
Kāpēc uzkrājumi ir svarīgi?
Uzkrājumiem ir svarīga loma personīgajās finansēs un tavā vispārīgajā finanšu labklājībā un drošībā. Tas ir būtisks ieradums, kas palīdz aizsargāt tavu finansiālo nākotni, sniedz aizsardzību pret neparedzētām situācijām un veicina finansiālo disciplīnu.
Uzkrājumu nozīmīgumu var interpretēt šādi:
1. Drošības spilvens ārkārtas situācijām
Uzkrājumi var sniegt finansiālu drošību tad, ja gadās negaidīti izdevumi, piemēram, par veselības aprūpi vai pēkšņi zaudējot ienākumu avotu. Šāds drošības spilvens ļauj segt izdevumus, neaizņemoties līdzekļus ar augstiem procentiem, kā tas ir, piemēram, ar kredītkartēm vai aizdevumiem.
2. Finansiāla neatkarība
Regulāri uzkrājot līdzekļus, laika gaitā var iegūt finansiālu neatkarību. Tas sniedz brīvību pieņemt svarīgus dzīves lēmumus, piemēram, par karjeras maiņu, studiju atsākšanu vai pat priekšlaicīgu pensionēšanos bez finansiāla stresa. Tu vari arī sasniegt savus personīgos finanšu mērķus – piemēram, iegādāties mājokli, uzsākt uzņēmējdarbību, apmaksāt bērna izglītību vai doties savā sapņu ceļojumā.
3. Pensijas plānošana
Pensijas laikā var apsīkt regulārie ienākumi, tāpēc ir svarīgi uzkrāt pietiekami daudz līdzekļu, lai varētu turpināt ērti dzīvot. Jo agrāk sāksi uzkrāt pensijai, jo vairāk laika tev būs naudas vairošanai.
4. Disciplīnas veicināšana
Regulāra uzkrājumu veidošana veicina finansiālo disciplīnu un attīsta naudas pārvaldības prasmes. Tā mudina veidot budžetu un par prioritāti izvirzīt svarīgākos izdevumus, tādējādi veicinot veselīgus finanšu ieradumus.
Efektīvas stratēģijas uzkrājumu palielināšanai
Uzkrājumu stratēģija ir plāns un paņēmieni, kas palīdz atlikt ienākumu daļu nākotnei.
Tālāk ir norādītas dažas populāras uzkrājumu veidošanas stratēģijas.
1. Budžeta veidošana
Budžets sniedz skaidru priekšstatu par taviem ienākumiem un izdevumiem. Tas palīdz noskaidrot, kur paliek tava nauda un kā tu varētu ietaupīt. Naudu, kas ietaupīta uz nebūtiskiem izdevumiem, ir iespējams novirzīt uzkrājumiem.
Vari sākt šo procesu, vairākus mēnešus pēc kārtas sekojot līdzi katram nopelnītajam un iztērētajam eiro. Izvērtē savas "vajadzības", piemēram, īri, komunālos pakalpojumus un pārtikas preces, pretstatā "vēlmēm", piemēram, maltītēm ārpus mājas un izklaides iespējām. Pilnībā pietiek ar izklājlapu, taču ir pieejamas arī dažādas lietotnes, kuras iespējams savienot ar tavu bankas kontu, lai automātiski kategorizētu izdevumus.
Apsver iespēju veidot budžetu, ievērojot noteikumu 50/30/20, kas nozīmē, ka 50 % tavu ienākumu tiek atvēlēti vajadzībām, 30 % – vēlmēm, bet 20 % – uzkrājumiem. Šo attiecību, protams, var mainīt, mazāk līdzekļu atvēlot vēlmēm un vairāk – uzkrājumiem, lai ātrāk palielinātu savus uzkrājumus.
2. Konkrētu finanšu mērķu izvirzīšana
Taviem uzkrājumu mērķiem ir jābūt gudriem (SMART) – specifiskiem, izmērāmiem, sasniedzamiem, atbilstošiem un ar konkrētu termiņu. Piemēram, tā vietā, lai teiktu "Es vēlos krāt līdzekļus mājoklim", tev vajadzētu plānot uzkrājumus mērķim "Es vēlos piecu gadu laikā sakrāt 50 000 $ pirmajai iemaksai par mājokli".
Sadali savus mērķus īstermiņa (mazāk par gadu), vidēji ilga termiņa (1-5 gadi) un ilgtermiņa (vairāk par pieciem gadiem) kategorijās. Šāds sadalījums var palīdzēt saprast, cik daudz tev ir jāuzkrāj un kā vislabāk veidot uzkrājumus vai ieguldījumus katram konkrētajam mērķim.
3. Ārkārtas fonda izveide
Pirms sāc uzkrāt citiem mērķiem, vispirms izvirzi par savu prioritāti ārkārtas fonda izveidi. Populārs padoms ir uzkrāt līdzekļus 3-6 mēnešu ikdienas tēriņiem, taču konkrētā summa ir atkarīga no taviem personīgajiem apstākļiem. Ja tev ir nestabili ienākumi vai apgādājamie, tu, iespējams, vēlēsies uzkrāt vairāk.
Šiem līdzekļiem jābūt likvīdiem un viegli pieejamiem, piemēram, parastā krājkontā, neraugoties uz zemo ienesīgumu. Primārais šī fonda izveides mērķis ir nevis palielināt uzkrājumus, bet gan viegli tiem piekļūt ārkārtas situācijā.
4. Automātiskie uzkrājumi
Vieglākais veids, kā uzkrāt, ir darīt to automātiski. Vari iestatīt automātiskus pārskaitījumus uz savu uzkrājumu kontu algas dienā. Ir pieejamas lietotnes, kas noapaļo pirkumus līdz tuvākajam pilnajam eiro un automātiski nogulda starpību uzkrājumu kontā, un daudzas ieguldījumu platformas ļauj iestatīt automātiskus ieguldījumus.
5. Ienākumu palielināšana un izmaksu samazināšana
Tu vari palielināt uzkrāšanas ātrumu, samazinot izmaksas, piemēram, samazinot neobligātos tēriņus un samazinot nebūtiskās, regulārās izmaksas. Vēl viena iespēja ir palielināt savus ienākumus. Tas var ietvert blakus darbu vai vairāku pasīvo ienākumu avotu izveidi.
Kā inflācija ietekmē uzkrājumus?
Inflācija laika gaitā mazina naudas pirktspēju, kas nozīmē, ka ar taviem šodien iekrātajiem eiro nākotnē, iespējams, varēs iegādāties preces mazākā vērtībā nekā šodien. Tas jo īpaši attiecas uz situācijām ar augstu inflāciju. Tālāk ir norādīti daži ar uzkrājumiem saistīti aspekti, kam pievērst uzmanību augstas inflācijas gadījumā.
1. Pievērs uzmanību reālajai ienesīguma likmei
Reālā ienesīguma likme ir peļņas no kapitāla ieguldījumiem likme pēc inflācijas korekcijas. Piemēram, ja tavs krājkonts nodrošina 2 % peļņu, bet inflācija ir 3 %, tu faktiski zaudē pirktspēju. Izvēlies ieguldījumu iespējas ar augstāku reālo ienesīguma likmi.
2. Apsver iespēju iegādāties pret inflāciju aizsargātus aktīvus
Izvērtē iespējas ieguldīt finanšu instrumentos, kas piedāvā aizsardzību pret inflāciju. Piemēram, ASV pret inflāciju aizsargātās valsts obligācijas (TIPS) ir valsts izdotas obligācijas, kam tiek veikta korekcija atbilstoši inflācijai, kas nozīmē, ka tavs ieguldījums vienmēr tiek līdzi augošajai dzīves dārdzībai.
3. Diversificē savu uzkrājumu portfeli
Tu vari diversificēt savu uzkrājumu portfeli, lai samazinātu kopējo svārstīgumu un veicinātu stabilitāti. Ilgtermiņā daži aktīvi, piemēram, nekustamais īpašums, akcijas, zelts un Bitcoin, tradicionāli ir bijis labs veids, kā aizsargāt sevi pret inflāciju.
4. Palielini savu uzkrājumu ienesīgumu
Vari apsvērt iespēju ieguldīt savus uzkrājumus aktīvos, kas var piedāvāt lielu ienesīgumu, kompensējot inflāciju. Tas var būt, piemēram, krājkonts ar augstu ienesīgumu, kvalitatīva valsts parādzīme ar augstu likviditāti vai noguldījuma sertifikāts. Ja tu iesaldē savus uzkrājumus uz ilgāku laika periodu (vairākiem mēnešiem vai gadiem), pārliecinies, ka tas neietekmē tavus ikdienas tēriņus vai ārkārtas finansējuma vajadzības.
Atceries, ka katra cilvēka finanšu situācija atšķiras, tāpēc tev piemērotākais risinājums būs atkarīgs no taviem personīgajiem apstākļiem. Ja nezini, kā pielāgot savu uzkrājumu stratēģiju, reaģējot uz augsto inflāciju, iespējams, ir vērts aprunāties ar finanšu konsultantu.
Vai ir vērts ieguldīt savus uzkrājumus kriptovalūtās?
Kriptovalūtas var būt daļa no tavas uzkrājumu stratēģijas, jo, neraugoties uz kriptovalūtu svārstīgumu, tām vēsturiski ir bijuši visai iespaidīgi rezultāti. Lielākajām kriptovalūtām, jo īpaši Bitcoin (BTC) un Ethereum (ETH), kopš to ieviešanas ir bijusi pārsteidzoši liela atdeve.
Ja tu būtu ieguldījis 100 $ Bitcoin 2010. gada jūlijā, kad tā cena bija aptuveni 0,06 $, 2023. gada vidū to vērtība būtu aptuveni 50 miljoni ASV dolāru. Ja tu būtu ieguldījis 100 $ Ether sākotnējā kriptovalūtas piedāvājuma (ICO) ietvaros 2014. gadā ar vienības cenu 0,31 $, tava ieguldījumu portfeļa kopējā vērtība 2023. gada vidū būtu aptuveni 580 644 $.
Lai gan līdzšinējie rezultāti negarantē tādus pat rezultātus nākotnē, tu vari apsvērt iespēju ieguldīt līdzekļus kriptovalūtās, ja tev ir pieņemams ar tām saistītais risks un svārstīgums. Pirms sāc, velti laiku, lai izprastu, kas ir kriptovalūtas, kā tās darbojas, kā tās var izmantot un kādi ir ar tām saistītie riski.
Pēc tam vari sākt ar nelielu ieguldījumu, ko vari atļauties zaudēt. Iegūstot vairāk pieredzes un zināšanu, vari atbilstoši pielāgot savus ieguldījumus. Līdzīgi tradicionālajām uzkrājumu veidošanas metodēm, tu vari izveidot sistēmu, piemēram, lai regulāri iegādātos noteiktu Bitcoin vai Ether summu.
Protams, kā ar jebkuru ieguldījumu, nevajadzētu visu savu naudu ieguldīt viena veida kriptovalūtā. Tu vari diversificēt savu kriptovalūtu portfeli, sadalot līdzekļus starp vairākām kriptovalūtām.
Visbeidzot, kriptovalūtu iegādei un tirgošanai vienmēr izvēlies uzticamas un drošas platformas. Meklē platformas ar stingriem drošības pasākumiem, pieejamiem ilgtermiņa datiem par platformas darbību, izmaksas balto sarakstu izveides funkciju un kvalitatīvu klientu atbalsta dienestu.
Atceries – lai gan kriptovalūtas var būt ļoti ienesīgas, tām ir raksturīgi arī augsti riski līdz pat pilnīgai ieguldījuma zaudēšanai. Pirms sāc ieguldīt kriptovalūtās, tev ir pilnībā jāizprot ar tām saistītie riski. Vienmēr ieguldi ar prātu un tikai tik daudz, cik vari atļauties zaudēt.
Noslēgumā
Personīgie uzkrājumi ir svarīgs finanšu labklājības aspekts. Uzkrājumi ļauj sagatavoties neplānotiem izdevumiem, sasniegt finanšu mērķus un iegūt finansiālo neatkarību. Konsekventas uzkrājumu izveides paradumam ir ļoti liela nozīme.
Mūsdienu mainīgajā finanšu pasaulē ir pieejamas dažādas stratēģijas, kas var palīdzēt palielināt uzkrājumus. Joprojām efektīvas ir tradicionālās metodes, piemēram, budžeta izveide vai automātisku pārskaitījumu uz krājkontu iestatīšana. Taču ir vērts apsvērt arī mūsdienīgākas metodes, piemēram, ieguldījumus kriptovalūtās, kā daļu no diversificēta ieguldījumu portfeļa.
Tomēr labākā uzkrājumu veidošanas stratēģija ir tā, kas atbilst taviem finansiālajiem apstākļiem un mērķiem. Augstas inflācijas apstākļos tev varētu nākties veikt papildu darbības, lai pasargātu savus uzkrājumus, piemēram, ieguldot aktīvos, kam parasti ir labi rezultāti inflācijas periodos.
Atceries, ka svarīgs ir katrs ietaupītais cents. Pat mazas, regulāras summas laika gaitā veido būtiskus ietaupījumus. Un, lai gan ir ļoti svarīgi veidot uzkrājumus nākotnes vajadzībām, ne mazāk svarīgi ir parūpēties arī par ārkārtas fondu neparedzētām situācijām.
Turpini lasīt
Vai man ir jāiekļauj kriptovalūtas savā pensijas plānā?
Kā aizsargāt un novēlēt savas kriptovalūtas pēc nāves
Kas jāņem vērā, veidojot ieguldījumu portfeli?
Atruna un brīdinājums par risku: šis saturs tiek tev nodrošināts nemainītā veidā un ir paredzēts tikai vispārīgai informācijai un izglītojošiem mērķiem; tas neietver nekādus apliecinājumus vai garantijas. Tas nav uzskatāms par finansiālu, juridisku vai cita veida profesionālu padomu un nav paredzēts kā ieteikums iegādāties kādu konkrētu produktu vai pakalpojumu. Aicinām tevi apspriesties ar atbilstošiem profesionāliem konsultantiem. Ja šo rakstu ir veidojis trešās puses autors, lūdzu, ņem vērā, ka tajā paustie viedokļi pieder attiecīgajam raksta autoram un neatspoguļo Binance Akadēmijas pārstāvju uzskatus. Pilnu atrunas tekstu lasi šeit. Digitālo aktīvu cenas var būt svārstīgas. Tavu ieguldījumu vērtība var samazināties vai pieaugt, un tu vari neatgūt ieguldīto summu. Tu uzņemies pilnu atbildību par saviem ieguldījumu lēmumiem, un Binance Akadēmija neatbild par taviem iespējamajiem zaudējumiem. Šī informācija nav uzskatāma par finansiālu, juridisku vai cita veida profesionālu padomu. Papildinformācijai lasi mūsu Lietošanas noteikumus un Brīdinājumu par riskiem.