TL;DR
Oszczędności to część dochodu, która nie jest przeznaczona na wydatki natychmiastowe, tylko odkładana na przyszłe potrzeby.
Oszczędzanie to niezbędny nawyk, który pomaga zabezpieczyć przyszłość finansową, umożliwia osiąganie celów, zabezpiecza przed nieprzewidzianymi okolicznościami i sprzyja dyscyplinie finansowej.
Kilka prostych, ale skutecznych strategii oszczędzania to m.in. tworzenie budżetu, konfigurowanie automatycznych oszczędności i obniżanie wydatków przy jednoczesnym zwiększaniu dochodów.
W ramach dywersyfikacji portfela można się zastanowić nad ulokowaniem części swoich oszczędności w kryptowalutach, biorąc pod uwagę, że niektóre czołowe monety dają spektakularne zwroty. Należy jednak zachować ostrożność i świadomość ryzyka, jakie się z tym wiąże.
Czym są oszczędności?
W finansach osobistych oszczędności to część dochodu, która nie jest przeznaczona na wydatki natychmiastowe, tylko odkładana na przyszłe potrzeby.
Pieniądze te można trzymać w różnych formach, np. w gotówce, na koncie oszczędnościowym, lub inwestować w instrumenty finansowe, np. w akcje, obligacje, konta emerytalne i kryptowaluty. Celem oszczędzania jest zachowanie i pomnażanie majątku na przyszłe cele finansowe, nagłe wydatki lub emeryturę.
Dlaczego oszczędzanie jest ważne?
Oszczędności mają kluczowe znaczenie dla finansów osobistych, ogólnego dobrobytu finansowego i bezpieczeństwa. Jest to niezbędny nawyk, który pomaga zabezpieczyć przyszłość finansową, zapewnia ochronę przed nieprzewidzianymi okolicznościami i sprzyja dyscyplinie finansowej.
Jego znaczenie można rozumieć w następujący sposób:
1. Poduszka awaryjna
Oszczędności mogą stanowić zabezpieczenie finansowe na wypadek nieprzewidzianych wydatków, np. nagłych wypadków medycznych lub nagłej utraty dochodów. Mając taką poduszkę finansową, można pokrywać koszty bez uciekania się do wysoko oprocentowanych opcji związanych z zadłużeniem, takich jak karty kredytowe lub pożyczki.
2. Niezależność finansowa
Regularne oszczędzanie może z czasem prowadzić do niezależności finansowej. Zapewnia swobodę przy podejmowaniu ważnych decyzji życiowych, takich jak np. zmiana zawodu, powrót do szkoły, a nawet wcześniejsze przejście na emeryturę bez stresu finansowego. Można również osiągnąć swoje osobiste cele finansowe, niezależnie od tego, czy chodzi o zakup domu, rozpoczęcie działalności gospodarczej, sfinansowanie edukacji dziecka, czy zaplanowanie wymarzonych wakacji.
3. Planowanie przejścia na emeryturę
Na emeryturze regularne dochody mogą ustać, dlatego zgromadzenie wystarczającej kwoty oszczędności jest ważne, aby utrzymać wygodny styl życia. Im wcześniej zaczniesz oszczędzać na emeryturę, tym więcej czasu na wzrost będą miały Twoje pieniądze.
4. Zachęta do dyscypliny
Zwyczaj regularnego oszczędzania sprzyja dyscyplinie finansowej i umiejętności zarządzania pieniędzmi. Prowadzi do planowania budżetu i ustalania priorytetów podstawowych wydatków, a tym samym sprzyja zdrowym nawykom finansowym.
Skuteczne strategie pomnażania oszczędności
Strategie oszczędzania to plany i techniki, które ułatwiają osobom indywidualnym odkładanie części swoich dochodów na przyszłe potrzeby.
Oto kilka popularnych strategii oszczędzania:
1. Tworzenie budżetu
Budżet daje jasny obraz dochodów i wydatków. Dzięki niemu można łatwiej ustalić, na co idą pieniądze i gdzie można dokonać cięć. Pieniądze zaoszczędzone dzięki ograniczeniu nieistotnych wydatków można następnie przeznaczyć na oszczędności.
Proces ten można rozpocząć, zapisując przez kilka miesięcy każdą zarobioną i wydaną złotówkę. Należy oddzielić swoje „potrzeby”, takie jak czynsz, media i artykuły spożywcze od „zachcianek”, takich jak jedzenie poza domem i rozrywka. Wystarczy do tego arkusz kalkulacyjny, ale jest wiele aplikacji, które można połączyć z kontem bankowym i które potrafią automatycznie klasyfikować kategorie wydatków.
Jako punkt wyjścia do ustalania budżetu spróbuj wdrożyć zasadę 50/30/20: 50% dochodu idzie na potrzeby, 30% na zachcianki, a 20% na oszczędności. Tę proporcję można oczywiście korygować, przeznaczając mniej na zachcianki, a więcej na oszczędzanie, aby szybciej zwiększyć zasób oszczędności.
2. Wyznaczanie konkretnych celów finansowych
Twoje cele oszczędnościowe powinny być konkretne, mierzalne, osiągalne, odpowiednie i powinny mieć określony termin. Zamiast np. mówić: „chcę odłożyć na dom”, należy zaplanować coś w rodzaju „chcę zaoszczędzić 50 000 $ na zaliczkę na dom w ciągu pięciu lat”.
Podziel swoje cele na krótkoterminowe (poniżej roku), średnioterminowe (1-5 lat) i długoterminowe (powyżej pięciu lat). Możliwe, że dzięki takiemu podziałowi będzie łatwiej ustalić, ile trzeba zaoszczędzić i w jaki sposób najlepiej oszczędzać lub inwestować na każdy cel.
3. Tworzenie funduszu awaryjnego
Zanim zaczniesz oszczędzać na inne cele, najpierw musisz stworzyć fundusz awaryjny. Zwykle zaleca się, aby mieć oszczędności na życie na 3-6 miesięcy, ale konkretna kwota zależy od sytuacji osobistej. Jeżeli nie masz stałych dochodów lub masz kogoś na utrzymaniu, możliwe że warto odłożyć więcej.
Trzymaj ten fundusz w płynnej i łatwo dostępnej formie, np. na zwykłym koncie oszczędnościowym, nawet jeżeli zyski są niskie. Głównym celem tego funduszu nie jest wzrost, ale dostępność w nagłych przypadkach.
4. Oszczędzanie automatyczne
Najprostszym sposobem na oszczędzanie jest jego automatyzacja. Można skonfigurować automatyczne przelewy na konto oszczędnościowe w dniu wypłaty. Są aplikacje, które zaokrąglają zakupy do najbliższej złotówki i automatycznie wpłacają różnicę na konto oszczędnościowe, a wiele platform inwestycyjnych daje możliwość konfigurowania wpłat automatycznych.
5. Zwiększanie dochodów i obniżanie wydatków
Swój potencjał oszczędnościowy można zwiększyć poprzez zmniejszenie wydatków, np. ograniczenie wydatków uznaniowych i zminimalizowanie nieistotnych, powtarzających się kosztów. Warto również rozważyć zwiększenie dochodów. Może to oznaczać rozpoczęcie dodatkowej pracy lub uruchomienie kilku źródeł dochodu pasywnego.
Jaki jest wpływ inflacji na oszczędności?
Inflacja z biegiem czasu zmniejsza siłę nabywczą pieniądza, co oznacza, że zaoszczędzone dziś złotówki mogą nie mieć takiej samej siły nabywczej w przyszłości. Dzieje się tak zwłaszcza przy wysokiej inflacji. Oto kilka spraw, które warto wziąć pod uwagę, jeżeli chodzi o oszczędzanie w czasach wysokiej inflacji:
1. Zwracaj uwagę na realną stopę zwrotu
Realna stopa zwrotu to stopa zwrotu z inwestycji po uwzględnieniu inflacji. Jeżeli np. Twoje konto oszczędnościowe daje zwrot w wysokości 2%, ale inflacja wynosi 3%, to tak naprawdę tracisz siłę nabywczą. Poszukaj inwestycji, które są w stanie zapewnić wyższą realną stopę zwrotu.
2. Rozważ aktywa odporne na inflację
Zastanów się, czy nie zainwestować w instrumenty finansowe, które dają ochronę przed inflacją. Np. w Stanach Zjednoczonych skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone od inflacji (Treasury Inflation-Protected Securities, TIPS) to obligacje rządowe, które dostosowują się do inflacji i gwarantują, że inwestycja dotrzyma kroku kosztom utrzymania.
3. Zdywersyfikuj portfel oszczędności
Aby obniżyć ogólną zmienność i zapewnić większą stabilność, można zdywersyfikować swój portfel oszczędnościowy. Na dłuższą metę niektóre aktywa, np. nieruchomości, akcje, złoto i bitcoin, tradycyjnie dają dobre zabezpieczenie przed inflacją.
4. Zwiększ zyski z oszczędności
Można rozważyć ulokowanie oszczędności w aktywach dających wysoki zysk, który kompensuje inflację. Może to być wysokodochodowe konto oszczędnościowe, wysoce płynny wysokojakościowy dług publiczny i certyfikaty depozytowe. Jeżeli zamrażasz oszczędności na dłużej (miesiące lub lata), sprawdź, czy nie będzie to mieć wpływu na Twoje codzienne wydatki lub potrzeby w zakresie finansowania awaryjnego.
Pamiętaj, że każdy ma inną sytuację finansową, więc to, co będzie najlepsze dla Ciebie, zależy od Twojej osobistej sytuacji. Jeżeli nie masz pewności, jak dostosować swoją strategię oszczędzania do wysokiej inflacji, może warto porozmawiać z doradcą finansowym.
Czy warto lokować oszczędności w kryptowalutach?
Kryptowaluty mogą stanowić element strategii oszczędnościowej, ponieważ jak na razie dają niesamowite wyniki pomimo skrajnej zmienności. Monety z czołówki, a zwłaszcza bitcoin (BTC) i eter (ETH), od chwili powstania przynoszą spektakularne zyski.
100 $ zainwestowane w bitcoina w lipcu 2010 r., kiedy cena wynosiła około 0,06 $, byłoby warte około 50 mln $ w połowie 2023 r. 100 $ zainwestowane w ether podczas initial coin offering (ICO) w 2014 r. przy cenie 0,31 $ za monetę dałoby łączną wartość portfela na poziomie około 580 644 $ w połowie 2023 r.
Chociaż wyniki notowane w przeszłości nie są wyznacznikiem wyników przyszłych, jeżeli jesteś w stanie znieść ryzyko i zmienność, możesz rozważyć inwestowanie w kryptowaluty. Zanim to jednak zrobisz, poświęć trochę czasu, aby zrozumieć, co to jest kryptowaluta, jak działa, jakie są jej potencjalne zastosowania i jakie ryzyko się z nią wiąże.
Wówczas możesz na początek zainwestować niewielką kwotę, której nie boisz się stracić. Wraz ze wzrostem doświadczenia i wiedzy możesz odpowiednio modyfikować swoją inwestycję. Podobnie jak w przypadku tradycyjnych metod oszczędzania, możesz skonfigurować system, w ramach którego regularnie kupujesz np. określoną ilość bitcoina lub eteru.
Oczywiście, podobnie jak w przypadku każdej innej inwestycji, nie należy inwestować wszystkich środków w jeden rodzaj kryptowaluty. Możesz zdywersyfikować swój portfel kryptowalutowy, rozkładając alokacje na różne monety.
I wreszcie – zawsze wybieraj niezawodne oraz bezpieczne platformy do zakupu i handlu kryptowalutami. Szukaj platform, które mają dobre zabezpieczenia, długą historię, whitelisty wypłat i dobrą obsługę klienta.
Pamiętaj, że chociaż kryptowaluty mogą dawać duże zyski, wiążą się również z wysokim ryzykiem, łącznie z całkowitą utratą inwestycji. Pamiętaj, aby w pełni zrozumieć te zagrożenia, zanim zaczniesz inwestować w kryptowaluty. Zawsze inwestuj mądrze i inwestuj tylko tyle, ile możesz stracić.
Przemyślenia Końcowe
Oszczędności osobiste stanowią istotny aspekt dobrobytu finansowego. Poprzez oszczędzanie można się przygotować na niespodziewane wydatki, osiągnąć cele finansowe i niezależność finansową. Nie sposób przecenić znaczenia kultywowania konsekwentnego nawyku oszczędzania.
W dzisiejszym podlegającym ciągłym zmianom krajobrazie finansowym dostępna jest szeroka gama strategii, które pomogą Ci zmaksymalizować oszczędności. Metody tradycyjne, np. tworzenie budżetu lub konfigurowanie automatycznych przelewów na konto oszczędnościowe, nadal są skuteczne. W ramach zdywersyfikowanego portfolio warto jednak również rozważyć bardziej współczesne opcje, np. inwestowanie w kryptowaluty.
Niemniej jednak najlepszą strategią oszczędzania jest strategia zgodna z Twoją sytuacją finansową i celami. Jeżeli inflacja jest wysoka, może zajść konieczność podjęcia dalszych kroków na rzecz ochrony oszczędności, np. zainwestowania w aktywa, które zazwyczaj osiągają dobre wyniki w okresach inflacyjnych.
Pamiętaj, że liczy się każda zaoszczędzona złotówka. Nawet niewielkie ale regularne kwoty mogą się z czasem przekształcić w znaczące oszczędności dzięki sile procentu składanego. I choć oszczędzanie na przyszłe potrzeby ma kluczowe znaczenie, równie ważne jest to, aby mieć fundusz awaryjny na nieprzewidziane wydatki.
Dalsza Lektura
Czy należy uwzględniać krypto w swoim planie emerytalnym?
Jak zabezpieczyć i przekazać krypto po śmierci
Co Należy Wziąć pod Uwagę, Przy Tworzeniu Portfela Inwestycyjnego
Wyłączenie Odpowiedzialności i Ostrzeżenie o Ryzyku: Niniejsza treść jest prezentowana użytkownikowi w stanie, w jakim się znajduje, wyłącznie w celach informacyjnych i edukacyjnych, bez jakichkolwiek gwarancji. Nie należy jej interpretować jako porady finansowej, prawnej ani innego rodzaju porady specjalistycznej. Nie ma ona również charakteru zachęty do zakupu jakiegokolwiek konkretnego produktu ani usługi. Użytkownik powinien zasięgnąć własnej porady u odpowiednich zawodowych doradców. Jeżeli artykuł jest napisany przez osobę z zewnątrz, należy pamiętać, że wyrażane poglądy są poglądami tej osoby i nie muszą odzwierciedlać poglądów Akademii Binance. Więcej informacji można znaleźć w naszym pełnym wyłączeniu odpowiedzialności tutaj. Ceny aktywów cyfrowych bywają zmienne. Możliwe, że wartość Twojej inwestycji spadnie lub wzrośnie i nie odzyskasz zainwestowanej kwoty. Ponosisz wyłączną odpowiedzialność za swoje decyzje inwestycyjne, a Akademia Binance nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek straty, jakie możesz ponieść. To nie jest porada z zakresu finansów, prawa ani innej dziedziny. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z naszymi Warunkami Użytkowania i Ostrzeżeniem o Ryzyku.