Резюме
Инвестирането може да е добър начин за натрупване на състояние в дългосрочен план, но може да бъде обезсърчително да разберете откъде да започнете като начинаещ.
Изграждането на лично инвестиционно портфолио е важна стъпка към постигане на финансови цели и изисква внимателно планиране и отчитане на няколко фактора, включително естеството на тези цели и толерантността към риска.
Необходими са редовен мониторинг и коригиране на портфолио, за да се поддържа желаното от инвеститора разпределение на активите.
Какво е инвестиционно портфолио?
Инвестиционното портфолио на дадено лице е колекция от активи, които притежава, включително акции, облигации и криптовалути.
Инвестирането може да бъде чудесен начин за изграждане на богатство в дългосрочен план, но да разберете откъде да започнете може да бъде непосилно. Това е особено вярно, когато се добавят по-нови инвестиционни опции като криптовалути.
Изграждането на лично инвестиционно портфолио е решаваща стъпка към постигане на финансови цели и изисква внимателно планиране и отчитане на няколко фактора. Нека разгледаме по-подробно няколко ключови съображения, свързани с изграждането на лично инвестиционно портфолио.
Оценяване на толерантността към риск при планирането на портфолио
Толерантността към риск се отнася до желанието и способността на инвеститора да издържа на загуби. За начинаещи това означава да се вземат предвид съображения като техните крайни цели, текущото им финансово състояние и тяхното разбиране за инвестиционните продукти, наред с други фактори.
Определяне на цели
Първата стъпка, която инвеститорът може да предприеме, за да определи своята толерантност към риск, е да определи своите финансови цели. Например общите дългосрочни инвестиционни цели могат да включват спестяване за пенсиониране или изграждане на богатство за бъдещите поколения, докато краткосрочните цели могат да включват закупуване на кола или следване на висше образование в близко бъдеще.
Тези цели може да имат косвен ефект върху управлението на риска и толерантността, тъй като финансовите цели могат да диктуват времевия хоризонт на инвеститора, което е продължителността на времето, през което планират да държат активите си, преди да ги осребряват.
Колкото по-дълъг е времевият хоризонт, толкова по-голям риск може да поеме инвеститорът, тъй като дългосрочните печалби могат да компенсират краткосрочните спадове на цените. Навлизането на пазара с по-кратки времеви хоризонти, като например планиране на закупуване на къща след две години, означава, че загубата на част от капитала поради краткосрочни колебания на цените може да забави значително постигането на тази цел.
Текущо финансово състояние и задължения
Пълното познаване на текущите финансови задължения може да помогне да се определи колко пари инвеститорите могат да инвестират, без да компрометират способността си да плащат сметки, дългове и други необходими разходи.
Например, човек със стабилен доход и фонд за спешни случаи, който може да покрие медицински разходи, загуба на работа или ремонт на дома, може да е по-склонен да поеме по-рискови инвестиции, като например криптовалути. Препоръчителният фонд за спешни случаи обикновено е достатъчен, за да покрие финансовите задължения на дадено лице за очакваното време, което може да му отнеме да си намери нова работа в своята индустрия и специализация.
От друга страна, някой, който все още не е спестявал за спешни случаи, може да се наложи да помисли за тежка инвестиционна комбинация, така че неочаквано препятствие да не доведе до необходимост от ликвидиране на високорискови активи, което потенциално води до загуба.
Разбиране на различни класове активи, докато инвестирате
Друг фактор, който инвеститорите може да трябва да вземат предвид, когато вземат решения за толерантност към риск, са техните познания и опит с активите, които планират да добавят към своето портфолио, особено ако това включва криптовалути. Например, ако имат добро разбиране на крипто пазара и как работят крипто портфейлите, може да се чувстват по-удобно да поемат рисковете, свързани с тази инвестиция.
Въпреки това, инвеститорите, които са нови в криптовалутата, може да искат да започнат с по-малък капитал и да увеличат своите притежания, когато се чувстват по-комфортно с пазара и нестабилността, която идва с него.
Стратегическо разпределение на активи за балансирано инвестиционно портфолио
Разпределението на активи е процесът на разделяне на инвестициите в различни класове активи, като акции, облигации, пари в брой и алтернативни инвестиции като криптовалути. Постигането на правилния баланс може да помогне на инвеститорите да постигнат целите си.
Като цяло, консервативният инвеститор може да избере да има по-висок процент облигации и пари в портфолиото си, докато инвеститор с по-дълъг времеви хоризонт може да избере да има по-голяма част от отделни акции и крипто активи. Важно е да се отбележи, че разпределението на активите не е еднократно решение и може да се наложи да се коригира с течение на времето, тъй като инвестиционните цели и толерантността към риска се променят.
Например, инвеститор с голям паричен резерв може да разпредели 70% от капитала си в акции, 20% в облигации и 10% в парични средства. Изборът да разпределят 70% от портфолиото си в акции може да се счита за рисковано. И все пак, ако този инвеститор е в състояние да покрие неочаквани разходи със своя 10% паричен резерв, може да се почувства комфортно да поеме този риск.
Като алтернатива, някой близо до пенсиониране може да избере да държи повече облигации и пари в брой, като същевременно разпредели малка част от своите притежания за акции и криптовалута. Ако парите им могат да покрият разходите им при пенсиониране, те биха могли да държат малка част от средствата си в по-рискови активи.
Как да диверсифицирате инвестиционното си портфолио
Диверсифицираното портфолио може да позволи на инвеститорите да се справят с ценовите спадове при отделните акции и криптовалути. Инвеститорите могат да изберат да минимизират риска от загуба поради концентрацията на инвестиции в една географска област или сектор, като разпределят инвестициите в различни класове активи, сектори и региони.
Инвеститорите биха могли да диверсифицират, като инвестират във взаимни фондове или борсово търгувани фондове (ETF). Но имайте предвид, че диверсификацията не гарантира печалба и не предпазва от загуба на западащ пазар. Въпреки че е добра стратегия, тя не е безрискова.
Взаимните фондове и ETF-и могат да бъдат по-подходящи за инвеститори, които предпочитат практически подход към диверсификацията, тъй като акредитираните финансови институции избират пакета от ценни книжа и акции, включени в тези фондове. S&P 500 и FTSE 100 са отлични примери за фондове, които предлагат практически подход. Инвеститорите биха могли да отделят част от заплатите си за закупуване на тези продукти всеки месец.
Ако инвеститорът предпочита да диверсифицира, като избира свои собствени инвестиции, има разнообразие от налични инвестиционни продукти, включително отделни акции, облигации и криптовалута. От съществено значение е да се проведе задълбочено проучване и да се разбере рискът и потенциалното проучване на всяка инвестиция. Инструменти като Morningstar, Bloomberg и CoinMarketCap са добри отправни точки.
Как да наблюдавате и ребалансирате своето инвестиционно портфолио
Изграждането на лично инвестиционно портфолио не е еднократно събитие. Това може да е непрекъснат процес, който изисква редовно наблюдение и коригиране. Инвеститорите може да се наложи периодично да ребалансират своите портфолиа, за да поддържат желаното от тях разпределение на активите.
Инвеститорите също може да се наложи да коригират своите портфолиа, ако техните инвестиционни цели или толерантност към риск се променят. Да приемем, че инвеститор има диверсифицирано портфолио, което се състои от 60% акции, 30% облигации и 10% парични средства. След като се окажат в по-добра финансова ситуация, те вече може да имат по-висока толерантност към риска и да са готови да поемат допълнителен риск в своите инвестиции в преследване на по-голяма възвръщаемост. Ако приемем, че инвеститорът е направил своето проучване, той може да коригира портфолиото си, за да държи по-малко пари и повече биткойни. Увеличавайки притежаваните от тях биткойни, те увеличават потенциала си за по-висока възвръщаемост, като по този начин поемат по-голям риск.
От друга страна, ребалансирането на портфолио може да включва освобождаване от по-рискови активи в полза на по-консервативни опции. Например, инвеститор, който наближава пенсиониране, може да се откаже от някои от по-рисковите си инвестиции, като същевременно държи облигации и пари в брой.
Важно е да се отбележи, че коригирането на портфолио въз основа на толерантност към риск е лично решение, което трябва да бъде внимателно обмислено и приведено в съответствие с финансовите цели и инвестиционната стратегия. Също така е важно редовно да преглеждате и ребалансирате портфолиото с приближаването на целите.
Заключителни мисли
Изграждането на лично инвестиционно портфолио е сложен процес, който изисква време, търпение и честен поглед върху текущото и очакваното финансово състояние на индивида. Няма универсален подход за изграждане на инвестиционно портфолио.
Докато проучват правилните активи, които да държат, новите инвеститори трябва да имат предвид своята толерантност към риска по всяко време и да избягват финансови гурута, които могат да рекламират конкретни инвестиции или портфолиа, обещаващи астрономическа възвръщаемост с минимален риск. Този процес може да отнеме време, но новите инвеститори биха могли да излязат от този процес по-уверени в способността си да управляват своето портфолио.
Допълнителни статии
Отказ от отговорност и предупреждение за риск: Това съдържание ви се представя на база „както е“ само за обща информация и образователни цели, без твърдения или гаранция от какъвто и да е вид. Не трябва да се тълкува като финансов, правен или друг професионален съвет, нито има за цел да препоръча покупката на конкретен продукт или услуга. Трябва да потърсите собствен съвет от подходящи професионални съветници. Когато статията е предоставена от сътрудник трета страна, имайте предвид, че тези изразени мнения принадлежат на сътрудника трета страна и не отразяват непременно тези на Binance Academy. Моля, прочетете нашия пълен отказ от отговорност тук за повече подробности. Цените на цифровите активи могат да бъдат нестабилни. Стойността на вашата инвестиция може да намалее или да се повиши и може да не си върнете инвестираната сума. Вие носите цялата отговорност за вашите инвестиционни решения и Binance Academy не носи отговорност за каквито и да било загуби, които може да понесете. Този материал не трябва да се тълкува като финансов, правен или друг професионален съвет. За повече информация вижте нашите Условия за ползване и Предупреждението за риск.