Resumen
Invertir puede ser una buena manera de aumentar tu riqueza a largo plazo, pero el proceso de decidir por dónde empezar como un principiante puede ser intimidante.
Construir una cartera de inversión personal es un paso importante hacia tus objetivos financieros y requiere de una planeación cuidadosa y la consideración de varios factores, incluidos la naturaleza de estos objetivos y la tolerancia al riesgo.
Es necesario ajustar y monitorear regularmente la cartera para mantener la distribución de activos que el inversor desee.
¿Qué es una cartera de inversión?
Es la colección de activos que le pertenecen al inversor, como acciones, bonos y criptomonedas.
Invertir puede ser una buena manera de aumentar tu patrimonio a largo plazo, pero decidir por dónde empezar puede ser abrumador. Esto es especialmente cierto cuando la variedad incluye nuevas opciones de inversión, como las criptomonedas.
Construir una cartera de inversión personal es un paso crucial hacia tus objetivos financieros, requiere una planeación cuidadosa y la consideración de algunos factores. Veamos más de cerca algunas de las consideraciones clave involucradas en la construcción de una cartera de inversión personal.
Evaluar la tolerancia al riesgo en la planificación de carteras de inversión
La tolerancia al riesgo se refiere a la disposición y capacidad de un inversor de soportar pérdidas. En el caso de los principiantes, esto significa tomar en cuenta consideraciones como sus metas finales, su situación financiera actual y su compresión de los productos de inversión, entre otros factores.
Definir metas
El primer paso que un inversor puede dar para determinar su tolerancia al riesgo es definir sus metas financieras. Por ejemplo, algunas metas de inversión a largo plazo pueden ser ahorrar para la jubilación o generar riqueza para los sucesores, mientras que las metas a corto plazo pueden ser comprar un automóvil o lograr pagar una matrícula de educación superior en el futuro cercano.
Estas metas pueden ejercer un efecto dominó en el manejo y la tolerancia al riesgo porque los objetivos financieros pueden dictar el horizonte temporal del inversor, que es la cantidad de tiempo en la que planea mantener sus activos invertidos antes de cobrarlos.
Cuanto más largo sea el horizonte temporal, más grande será el riesgo que puede tomar el inversor, ya que las ganancias a largo plazo pueden contrarrestar bajas de precio a corto plazo. Entrar al mercado con horizontes temporales cortos, como planear comprar una casa en dos años, significa que perder una porción del capital en fluctuaciones de precio a corto plazo podría retroceder tu avance hacia esa meta.
Situación y obligaciones financieras actuales
Conocer plenamente las obligaciones financieras actuales puede ayudar a determinar cuánto dinero pueden invertir los inversores sin comprometer su capacidad de pagar facturas, deudas y otros gastos necesarios.
Por ejemplo, un individuo con un ingreso estable y un fondo de emergencia que puede cubrir gastos médicos, una pérdida de empleo o reparaciones del hogar podría estar más dispuesto a participar en inversiones más riesgosas, como las criptomonedas. El fondo de emergencia recomendado generalmente debe ser suficiente para cubrir las obligaciones financieras de un individuo por el tiempo estimado que le podría tomar encontrar un nuevo trabajo en su industria y especialización.
Por otro lado, alguien que todavía no ahorra para emergencias debería considerar una combinación de inversiones de mucho dinero para que un contratiempo inesperado no resulte en tener que liquidar activos de alto riesgo, lo que podría generar una pérdida.
Comprender las diferentes clases de activos al invertir
Otro factor que los inversores deberían considerar al tomar decisiones sobre tolerancia al riesgo es su conocimiento y experiencia respecto a los activos que planean agregar a su cartera, especialmente si involucra criptomonedas. Por ejemplo, si tienen una buena comprensión del mercado de criptomonedas y del funcionamiento de las billeteras cripto, podrían sentirse más cómodos para asumir riesgos asociados con esta inversión.
Sin embargo, para los inversores sin experiencia con las criptomonedas quizás sería mejor empezar con un capital más pequeño y aumentar sus holdings a medida que se sientan más cómodos con el mercado y la volatilidad que este conlleva.
Definir estrategias de asignación de activos para una cartera de inversión equilibrada
La asignación de activos es el proceso de dividir inversiones en diferentes clases de activos, como acciones, bonos, efectivo o inversiones alternativas como las criptomonedas. Con el equilibrio correcto, los inversores podrían ganar ventaja para lograr sus objetivos.
Generalmente, un inversor conservador podría optar por un porcentaje alto de bonos y efectivo en su cartera, mientras que un inversor con un horizonte temporal más extenso podría elegir tener una mayor porción de acciones individuales y criptoactivos. Es importante tener en cuenta que la asignación de activos no es una decisión que se hace una única vez y es posible que se deba ajustar a lo largo del tiempo a medida que cambian los objetivos de inversión y la tolerancia al riesgo.
Por ejemplo, un inversor con una gran reserva de efectivo podría asignar el 70% de su capital a acciones, un 20% a bonos y un 10% a efectivo. Asignar el 70% de su cartera a acciones podría considerarse riesgoso. Pero, si este inversor puede cubrir gastos inesperados con su reserva de efectivo del 10%, podría sentirse cómodo tomando este riesgo.
Por su parte, alguien que esté cerca de jubilarse podría elegir tener más bonos y efectivo mientras asigna una pequeña porción de sus holdings a acciones y criptomonedas. Si su efectivo puede cubrir sus gastos en la jubilación, podría invertir una pequeña porción de sus fondos en activos más riesgosos.
Cómo diversificar tu cartera de inversión
Una cartera diversificada permite que los inversores sobrevivan las caídas en los precios de acciones individuales y criptomonedas. Los inversores pueden optar por minimizar el riesgo de pérdida por la concentración de inversiones en un área geográfica o sector repartiendo sus inversiones entre diferentes clases de activos, sectores y regiones.
Los inversores pueden diversificarse invirtiendo en fondos mutuos o en Exchange Traded Funds (ETF). Pero ten en cuenta que la diversificación no garantiza una ganancia ni te protege contra pérdidas en un mercado en declive. Si bien es una buena estrategia, no está libre de riesgos.
Los fondos mutuos y los ETF pueden ser más adecuados para los inversores que prefieran no participar en la diversificación de su cartera, ya que instituciones financieras acreditadas eligen el paquete de acciones incluidas en estos fondos. El S&P 500 y el FTSE 100 son ejemplos de fondos que ofrecen un enfoque de no participación del inversor. Los inversores podrían asignar una parte de su salario a la compra de estos productos cada mes.
Si un inversor prefiere diversificar su cartera eligiendo sus propias inversiones, existe una variedad de productos de inversión como los bonos, las acciones individuales y las criptomonedas. Es fundamental llevar a cabo una investigación exhaustiva y comprender el riesgo y las ganancias potenciales de cada inversión. Herramientas como Morningstar, Bloomberg y CoinMarketCap son un buen punto de partida.
Cómo monitorear y reequilibrar tu cartera de inversión
Construir una cartera de inversión personal no es algo que se realiza en un único momento. Es un proceso continuo que requiere monitoreo y ajuste constantes. Los inversores deben reequilibrar sus carteras periódicamente para mantener la distribución de activos deseada.
Es posible que los inversores deban ajustar sus carteras si sus metas de inversión o su tolerancia al riesgo cambian. Digamos que un inversor diversificó su cartera en un 60% de acciones, 30% de bonos y 10% de efectivo. Puede suceder que su situación financiera mejore y entonces tenga una mayor tolerancia al riesgo, lo que le permita embarcarse en inversiones con más riesgo en busca de mayores ganancias. Si asumimos que el inversor realizó su investigación, podría ajustar su cartera para tener menos efectivo y más bitcoin. Al incrementar sus holdings de bitcoin, está incrementando el potencial de obtener mayores ganancias y asumiendo más riesgo.
Por otro lado, reequilibrar una cartera podría implicar alejarse de los activos más riesgosos a cambio de opciones más conservadoras. Por ejemplo, un inversor que esté cerca de jubilarse podría desistir de algunas de sus inversiones más riesgosas y mantener bonos y efectivo.
Es importante tener en cuenta que ajustar una cartera según la tolerancia al riesgo es una decisión personal que debe sopesarse bien, así como alinearse con las metas financieras y la estrategia de inversión. Revisar y reequilibrar una cartera regularmente a medida que los objetivos comienzan a verse más cercanos es una medida fundamental.
Conclusiones
Construir una cartera de inversión personal es un proceso complejo que requiere tiempo, paciencia y una perspectiva honesta de la situación financiera actual y la esperada. Al crear una cartera de inversión, no existe un solo enfoque que se adapte a todas las personas.
En el momento de investigar los activos adecuados, los nuevos inversores siempre deben tener en cuenta su tolerancia al riesgo y evitar gurús financieros que promocionan inversiones o carteras específicas que prometen ganancias astronómicas con un riesgo mínimo. Este proceso de investigación puede tomar tiempo, pero los nuevos inversores saldrán de él con más confianza en sus habilidades para manejar su propia cartera de inversiones.
Lecturas adicionales
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