TL;DR
Investire può essere un buon modo per costruire ricchezza a lungo termine, ma può essere scoraggiante capire da dove iniziare se sei un principiante.
La costruzione di un portafoglio d'investimento personale è un passo importante per il raggiungimento dei propri obiettivi finanziari e richiede un'attenta pianificazione e la considerazione di diversi fattori, tra cui la natura di tali obiettivi e la tolleranza al rischio.
Per mantenere l'allocazione degli asset desiderata dall'investitore è necessario monitorare e adeguare regolarmente il portafoglio.
Cos'è un portafoglio d'investimento?
Il portafoglio d'investimento di un individuo è l'insieme degli asset che possiede, tra cui azioni, obbligazioni e criptovalute.
Investire può essere un ottimo modo per costruire ricchezza a lungo termine, ma capire da dove iniziare può essere complicato. Tutto questo è particolarmente vero quando si aggiungono al mix nuove opzioni di investimento come le criptovalute.
La creazione di un portafoglio d'investimento personale è un passo fondamentale per il raggiungimento dei propri obiettivi finanziari e richiede un'attenta pianificazione e la considerazione di alcuni fattori. Vediamo nel dettaglio alcune considerazioni chiave che riguardano la costruzione di un portafoglio d'investimento personale.
Valutazione della tolleranza al rischio nella pianificazione del portafoglio
La tolleranza al rischio si riferisce alla volontà e alla capacità di un investitore di sopportare le perdite. Per i principianti, ciò significa tenere conto di considerazioni quali i loro obiettivi finali, la loro attuale situazione finanziaria e, tra gli altri fattori, la loro comprensione dei prodotti di investimento.
Definire gli obiettivi
Il primo passo che un investitore può compiere per determinare la propria tolleranza al rischio è definire i propri obiettivi finanziari. Ad esempio, i comuni obiettivi di investimento a lungo termine possono includere il risparmio per la pensione o la creazione di ricchezza per generazioni future, mentre gli obiettivi a breve termine possono includere l'acquisto di un'auto o il perseguimento di un titolo di istruzione superiore.
Questi obiettivi possono avere effetti a catena sulla gestione del rischio e sulla tolleranza, perché gli obiettivi finanziari possono dettare l'orizzonte temporale dell'investitore, ossia il periodo di tempo in cui intende detenere i propri asset prima di incassare i profitti.
Più lungo è l'orizzonte temporale, maggiore è il rischio che l'investitore può correre, poiché i guadagni a lungo termine possono controbilanciare i cali di prezzo a breve termine. Entrare nel mercato con orizzonti temporali più brevi, come ad esempio pianificare l'acquisto di una casa tra due anni, significa perdere una parte del capitale a causa delle fluttuazioni dei prezzi a breve termine, che potrebbero ritardare notevolmente questo obiettivo.
Situazione finanziaria attuale e obblighi
Essere pienamente consapevoli degli obblighi finanziari attuali può aiutare a determinare la quantità di denaro che gli investitori possono investire senza compromettere la loro capacità di pagare bollette, debiti e altre spese necessarie.
Per esempio, un individuo con un reddito stabile e un fondo di emergenza che possa coprire le spese mediche, la perdita del lavoro o le riparazioni in casa, può essere più disposto ad affrontare investimenti più rischiosi, ad esempio relativi alle criptovalute. Il fondo di emergenza consigliato è generalmente sufficiente a coprire gli obblighi finanziari di un individuo per il tempo stimato che potrebbe impiegare per trovare un nuovo lavoro nel suo settore e con la sua specializzazione.
D'altro canto, chi non ha ancora risparmiato per le emergenze potrebbe dover prendere in considerazione un mix d'investimenti con una forte componente di liquidità, in modo che un imprevisto non comporti la necessità di liquidare asset ad alto rischio, subendo potenzialmente una perdita.
Comprendere le diverse classi di asset su cui investire
Un altro fattore che gli investitori devono considerare quando prendono decisioni sulla tolleranza al rischio è la loro conoscenza ed esperienza con gli asset che intendono aggiungere al loro portafoglio, soprattutto se si tratta di criptovalute. Ad esempio, se hanno una buona conoscenza del mercato crypto e di come funzionano i wallet di criptovalute, potrebbero sentirsi più a loro agio nell'assumere i rischi associati a questo investimento.
Tuttavia, gli investitori che si avvicinano per la prima volta alle criptovalute potrebbero voler iniziare con un capitale minore e aumentare le loro partecipazioni man mano che si sentono a proprio agio con il mercato e con la volatilità che ne deriva.
Definire l'allocazione degli asset per un portafoglio d'investimento bilanciato
L'allocazione degli asset è il processo di suddivisione degli investimenti in diverse classi di asset, come azioni, obbligazioni, liquidità e investimenti alternativi come le criptovalute. Trovare il giusto equilibrio può dare agli investitori un vantaggio nel raggiungimento dei loro obiettivi.
In generale, un investitore poco avvezzo al rischio può scegliere un portafoglio con una percentuale maggiore di obbligazioni e liquidità, mentre un investitore con un orizzonte temporale più lungo può scegliere di avere una quota maggiore di azioni singole e criptovalute. È importante notare che l'allocazione degli asset non è una decisione una tantum e che potrebbe essere necessario modificarla nel corso del tempo, in base alla variazione degli obiettivi di investimento e della tolleranza al rischio.
Ad esempio, un investitore con un'ampia riserva di liquidità può allocare il 70% del proprio capitale in azioni, il 20% in obbligazioni e il 10% in liquidità. La scelta di destinare il 70% del proprio portafoglio in azioni potrebbe essere considerata rischiosa. Tuttavia, se questo investitore è in grado di coprire le spese impreviste con il 10% di liquidità, potrebbe sentirsi a proprio agio nell'assumersi questo rischio.
In alternativa, chi è prossimo alla pensione potrebbe scegliere di detenere più obbligazioni e liquidità, destinando una piccola parte del proprio patrimonio ad azioni e criptovalute. Se la liquidità è in grado di coprire le spese, potrebbe investire una piccola parte dei fondi in asset più rischiosi.
Come diversificare il tuo portafoglio d'investimento
Un portafoglio diversificato può consentire agli investitori di superare i cali di prezzo dei singoli titoli e delle criptovalute. Gli investitori possono scegliere di ridurre al minimo il rischio di perdita dovuto alla concentrazione degli investimenti in un'area geografica o in un settore, distribuendo gli investimenti su diverse classi di asset, settori e regioni.
Gli investitori possono diversificare investendo in fondi comuni di investimento o in exchange-traded fund (ETF). Tieni presente però che la diversificazione non garantisce un profitto né protegge dalle perdite in un mercato a ribasso. Pur essendo una buona strategia, non è priva di rischi.
I fondi comuni di investimento e gli ETF possono essere più adatti agli investitori che preferiscono un approccio alla diversificazione che non richiede l'intervento di qualcuno, in quanto sono le istituzioni finanziarie accreditate a scegliere il pacchetto di titoli e azioni inclusi in questi fondi. L'S&P 500 e il FTSE 100 sono i primi esempi di fondi che offrono un approccio "hands-off". Gli investitori potrebbero destinare ogni mese una parte del loro stipendio all'acquisto di questi prodotti.
Se un investitore preferisce diversificare scegliendo i propri investimenti, è disponibile una varietà di prodotti di investimento, tra cui azioni singole, obbligazioni e criptovalute. È essenziale condurre una ricerca approfondita e comprendere il rischio e il potenziale di ogni investimento. Strumenti come Morningstar, Bloomberg e CoinMarketCap sono ottimi punti di partenza.
Come monitorare e ribilanciare il proprio portafoglio d'investimento
La costruzione di un portafoglio d'investimento personale non è un evento isolato. Potrebbe essere un processo continuo che richiede un monitoraggio costante e un ribilanciamento regolare. Gli investitori potrebbero aver bisogno di riequilibrare periodicamente i loro portafogli per mantenere l'allocazione degli asset desiderata.
Gli investitori possono anche avere bisogno di modificare i loro portafogli se i loro obiettivi di investimento o la loro tolleranza al rischio cambiano. Supponiamo che un investitore abbia un portafoglio diversificato che comprende il 60% di azioni, il 30% di obbligazioni e il 10% di liquidità. Dopo essersi trovato in una situazione finanziaria migliore, potrebbe avere una maggiore tolleranza al rischio ed essere disposto ad assumere ulteriori rischi con i propri investimenti per cercare maggiori rendimenti. Supponendo che l'investitore abbia fatto le proprie ricerche, potrebbe modificare il proprio portafoglio in modo da detenere meno contanti e più bitcoin. Aumentando la quota di bitcoin, l'investitore aumenta il proprio rendimento potenziale, assumendosi però un rischio maggiore.
D'altra parte, il ribilanciamento di un portafoglio può comportare la rinuncia agli asset più rischiosi a favore di opzioni più conservative. Ad esempio, un investitore che si avvicina alla pensione potrebbe abbandonare alcuni degli investimenti più rischiosi, mantenendo obbligazioni e liquidità.
È importante notare che l'adeguamento del portafoglio in base alla tolleranza al rischio è una decisione personale che deve essere attentamente valutata e allineata agli obiettivi finanziari e alla strategia d'investimento. È inoltre importante rivedere e riequilibrare regolarmente il portafoglio quando gli obiettivi si avvicinano.
In chiusura
La costruzione di un portafoglio d'investimento personale è un processo complesso che richiede tempo, pazienza e un'analisi onesta della situazione finanziaria attuale e prevista. Non esiste un approccio unico per la costruzione di un portafoglio d'investimento.
Durante la ricerca degli asset giusti da detenere, i nuovi investitori devono tenere sempre presente la loro tolleranza al rischio ed evitare i guru della finanza che possono propagandare investimenti specifici o portafogli che promettono rendimenti astronomici con rischi minimi. Questo processo può richiedere tempo, ma i nuovi investitori potrebbero diventare più fiduciosi nella loro capacità di gestione del portafoglio.
Letture consigliate
Come stabilire e raggiungere degli obiettivi finanziari personali
Perché e in che modo dovresti eseguire le dovute ricerche (DYOR) quando investi in crypto
Disclaimer e Avvertenza sui rischi: questo contenuto viene presentato all'utente «così com'è» solo a scopo informativo e didattico, senza rappresentazioni o garanzie di alcun tipo. Non deve essere interpretato come una consulenza finanziaria, legale o di altro tipo professionale, né intende raccomandare l'acquisto di prodotti o servizi specifici. Dovresti chiedere una consulenza a consulenti professionali appropriati. Laddove l'articolo sia fornito da un collaboratore terzo, tieni presente che le opinioni espresse appartengono al collaboratore terzo e non riflettono necessariamente quelle di Binance Academy. Leggi il nostro disclaimer completo qui per ulteriori dettagli. I prezzi degli asset digitali possono essere volatili. Il valore del tuo investimento potrebbe aumentare o diminuire e potresti non recuperare l'importo investito. Sei l'unico responsabile delle tue decisioni di investimento e Binance Academy non è responsabile per eventuali perdite che potresti subire. Questo materiale non deve essere interpretato come una consulenza finanziaria, legale o di altro tipo professionale. Per ulteriori informazioni, consulta i nostri Termini di utilizzo e l'Avvertenza sui rischi.