Come stabilire e raggiungere degli obiettivi finanziari personali
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Come stabilire e raggiungere degli obiettivi finanziari personali

Come stabilire e raggiungere degli obiettivi finanziari personali

Principiante
Pubblicato Feb 24, 2023Aggiornato Dec 11, 2023
7m

TL;DR

Gli obiettivi finanziari personali sono gli obiettivi monetari che ti prefiggi per prendere il controllo e gestire le tue finanze. Ci sono molti modi per raggiungere i propri obiettivi finanziari personali, dalla monetizzazione del proprio hobby alla stesura di un piano di risparmio. Vista la crescita del settore delle criptovalute, anche questo sta diventando un altro potenziale strumento per raggiungere gli obiettivi finanziari personali.

Cosa sono gli obiettivi finanziari personali?

Stabilire obiettivi finanziari personali è il primo passo per pianificare correttamente le spese, i guadagni, i risparmi e gli investimenti. Senza un obiettivo, è difficile stabilire quanto si può spendere e quanto si deve risparmiare. Inoltre, è difficile lavorare metodicamente così da costruire le proprie solide finanze personali. In realtà, varie ricerche hanno dimostrato che la definizione di obiettivi corretti è legata al raggiungimento di un maggiore successo.

Questi obiettivi variano da persona a persona, in base a diversi fattori individuali. Per alcuni, potrebbe trattarsi di risparmiare 1.000$ al mese. Per altri, invece, si tratta di raggiungere un patrimonio netto di 10 milioni di dollari. Esistono diverse strategie per raggiungere i propri obiettivi finanziari, ma i due metodi principali sono sempre la riduzione delle spese e l'aumento delle entrate.

Come definire gli obiettivi finanziari personali

Quando si tratta di fissare degli obiettivi, è importante utilizzare il famoso metodo SMART, l'acronimo indica la definizione di un obiettivo specifico, misurabile, orientato all'azione, realistico e limitato nel tempo.

Gli obiettivi finanziari personali devono essere specifici e misurabili. Puntare a risparmiare 1000$ al mese è specifico e misurabile, mentre non lo è se dici, risparmierò "un po' di soldi". Questi obiettivi devono anche essere orientati all'azione. Ad esempio, limitare le spese mensili al 50% dello stipendio richiede un'azione, mentre "voglio diventare ricco" è un obiettivo troppo vago e non orientato all'azione.

√ą inoltre essenziale creare obiettivi realistici e fissati all'interno di tempistiche specifiche. Un metodo comune √® quello di organizzare gli obiettivi in base a quelli a breve, medio e lungo termine.

Gli obiettivi a breve termine possono essere realizzati entro pochi mesi o un anno, quelli a medio termine (come liberarsi dai debiti o risparmiare per l'istruzione dei figli) fino a cinque anni e quelli a lungo termine (come acquistare un immobile o investire in un fondo pensione) oltre cinque anni. 

√ą buona norma fissare sempre delle scadenze per i propri obiettivi finanziari. Se il tuo portafoglio di investimenti raggiunger√† i 10.000$ entro la fine del 2023, avrai pi√Ļ motivazione rispetto allo stesso obiettivo ma che non presenta una scadenza fissata. Inoltre, se hai pi√Ļ obiettivi finanziari, assicurateti di pianificarli e di stabilirne le priorit√† con attenzione.

Per esempio, se vuoi acquistare un immobile tra 10 anni, puoi lavorare a ritroso partendo dal risparmio necessario per avere una cifra di acconto pari a 200.000$ così da determinare quanto risparmiare ogni mese. 

Strategie per raggiungere gli obiettivi finanziari

Esistono due approcci principali per raggiungere gli obiettivi finanziari: ridurre le spese e aumentare le entrate.

Ridurre la spese

  1. Tenere traccia delle spese: Prima di tagliare le spese, è necessario capire dove vanno a finire i tuoi soldi. Monitora le tue abitudini di spesa per un mese e registra tutte le spese. 

  2. Crea un budget: Imponi un limite alle spese per gestire meglio il tuo denaro, modificando le tue abitudini di spesa e riduci le spese inutili.

  3. Vivi nei limiti delle tue possibilità: Spendi meno di quanto guadagni; attenersi a un budget può aiutare a evitare spese eccessive. Inoltre, cerca di evitare gli acquisti impulsivi. Può essere allettante comprare qualcosa per colpa di capriccio, ma aspetta almeno 24 ore prima di prendere una decisione.

  4. Risparmia con costanza: Assicurati di risparmiare ogni mese una parte specifica del tuo reddito. Ad esempio, puoi puntare a risparmiare almeno il 10% del tuo stipendio mensile.

Aumenta le entrate

  1. Risparmio con interessi: Massimizza i tuoi risparmi depositandoli su un conto risparmio con interessi. 

  2. Attività secondaria: Se il tuo lavoro principale lo consente, trova un lavoro part-time per generare un reddito extra. Potresti esplorare la gig economy o addirittura avviare un'attività in proprio. Se hai un hobby, pensa a come monetizzarlo. 

  3. Reddito passivo: Il reddito passivo è un reddito ottenuto senza dover lavorare attivamente per ottenerlo. Questo tipo di reddito è spesso generato da investimenti come criptovalute, forex, azioni e obbligazioni. Altri tipi di reddito passivo sono le royalties derivanti dalla proprietà intellettuale e i redditi da locazione.

Come l'ecosistema crypto può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari

Apri un conto di risparmio crypto

Se non sei interessato al trading attivo, puoi pensare di generare un reddito passivo grazie ai tuoi crypto holding attraverso un conto di risparmio fruttifero in cripto. Deposita i tuoi asset digitali e guadagna degli interessi invece di lasciarli inattivi.

Spendi usando delle carte crypto

Quando acquisti beni di prima necessità, cerca delle offerte che ti permettano di risparmiare quando spendi. Queste includono i programmi di ricompensa cashback e le carte crypto che ti consentono di ottenere una percentuale dell'importo acquistato sotto forma di credito, contanti o crypto. 

Avvia un'attività di rivendita di criptovalute

Stai pensando a un nuovo flusso di reddito? Considera la possibilità di rivendere o distribuire delle carte regalo crypto per ottenere un profitto. Le carte regalo crypto consentono agli utenti di ricaricare i loro conti e di pagare beni e servizi in modo comodo e sicuro.

Diventa un artista NFT 

Monetizzare il proprio hobby può essere un ottimo modo per trasformare qualcosa che si ama fare in un'impresa redditizia. Se sei un creator, c'è un mercato da miliardi di dollari attorno ai token non fungibili (NFT). Esistono numerosi mercati NFT che consentono agli artisti di mintare le proprie creazioni e di iniziare il proprio percorso come creator NFT.

Investi in criptovalute per diversificare il tuo portafoglio

La diversificazione è una tecnica di mitigazione del rischio comunemente utilizzata nella gestione degli investimenti. Le criptovalute possono essere utilizzate per diversificare il proprio portafoglio di investimenti, anche se la correlazione dei mercati delle criptovalute con gli altri mercati finanziari è discutibile.

In definitiva, l'investimento in criptovalute può essere adatto ad alcuni investitori come strumento di diversificazione, a seconda della propria propensione al rischio e del proprio stile di investimento. Ricorda sempre che gli investimenti in criptovalute sono rischiosi e non sono adatti a tutti. Per una guida passo passo agli investimenti in criptovalute, inizia qui.

Consigli per l'utilizzo delle crypto per raggiungere i tuoi obiettivi

DYOR

Il mondo delle criptovalute ha i suoi meriti come strumento di investimento, ma comporta anche l'assunzione di rischi che altre opportunit√† di reddito, come il lavoro freelance, non comportano. Pertanto, ricorda di fare sempre delle ricerche (DYOR) prima di assumerti qualsiasi rischio finanziario. Ci sono molti modi per farlo e quanto pi√Ļ approfondita sar√† la tua ricerca, tanto pi√Ļ sarai abile nell'identificare i potenziali rischi.

Gestione del rischio

La gestione del rischio è uno strumento fondamentale per il successo degli investimenti o del trading. Una buona regola generale da seguire è quella di investire solo quanto sei disposto a perdere e di impiegare strategie per proteggere i tuoi investimenti. Per cominciare, leggi Una guida per principianti alla gestione del rischio per imparare a gestire i tuoi asset in modo responsabile. 

Comprendere le imposte sulle criptovalute

Se hai iniziato a perseguire i tuo obiettivi finanziari investendo in criptovalute, il passo successivo è quello di capire e affrontare i tuoi obblighi fiscali. In alcune giurisdizioni, può essere imposta una sanzione se non si pagano le tasse richieste sui propri guadagni crypto.

In chiusura

A seconda del tuo livello di comfort, delle tue esigenze attuali e delle tue priorità, esistono diversi modi per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Alcune di queste strategie possono essere utilizzate in combinazione tra loro o da sole, a seconda delle tue preferenze.

Indipendentemente dal tuo approccio, ricorda di non precipitarti in nessuna potenziale opportunità finanziaria, crypto o altro. Affrettarsi e farsi guidare dalla mentalità "alto rischio, alta ricompensa" può ritorcersi contro e farti allontanare dai tuoi obiettivi. 

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