الموجز
الأهداف المالية الشخصية هي غايات نقدية تضعها للتحكم في أموالك وإدارتها. توجد عدة الطرق لتحقيق هذه الأهداف، بدءًا من تحويل هوايتك إلى مصدر للدخل وصولًا إلى وضع خطة ادخار. وفي ظل ما يشهده مجال العملات الرقمية من تطور، صارت هذه العملات أداة أخرى ممكنة لتحقيق أهدافك المالية.
ما هي الأهداف المالية الشخصية؟
يُعَد وضع أهداف مالية شخصية خطوتك الأولى نحو التخطيط الصحيح لنفقاتك وأرباحك ومدخراتك واستثماراتك الشخصية. فمن دون هدف، يصعب وضع ميزانية لما يمكنك إنفاقه وما يمكنك ادخاره. وستجد من الصعب أيضًا العمل على نحو منهجي لبناء أساس قوي لأموالك الشخصية. في الواقع، أشارت الأبحاث إلى أن وضع الأهداف الصحيحة يرتبط بتحقيق نجاح أكبر.
تختلف هذه الأهداف من شخص لآخر، حسب العديد من العوامل الفردية. فقد يكون الهدف لدى بعض الأشخاص ادخار $1,000 شهريًا، بينما يكون لدى البعض الآخر الوصول إلى صافي ثروة بقيمة $10 ملايين. وتوجد استراتيجيات مختلفة للوصول إلى أهدافك المالية، ولكن الطريقتان الأساسيتان دائمًا هما تقليل الإنفاق وزيادة الدخل.
كيفية تحديد أهدافك المالية الشخصية
عندما يتعلق الأمر بتحديد الأهداف، يكون من المهم استخدام طريقة الأهداف الذكية (SMART) الشهيرة، التي تشير إلى ضرورة أن تكون الأهداف محددة، وقابلة للقياس، وعملية، وواقعية، ومحددة بوقت.
يجب أن تكون الأهداف المالية الشخصية محددة وقابلة للقياس. فيُعَد السعى لادخار $1,000 شهريًّا هدفًا محددًا وقابلًا للقياس، بينما القول إنك ستدخر "بعض" المال ليس كذلك. ينبغي أن تكون الأهداف أيضًا عملية. على سبيل المثال، الحد من نفقاتك الشهرية إلى 50% من راتبك يتطلب منك العمل لتحقيقه، أما عبارة "أريد أن أكون ثريًا"، فهذا هدف غامض للغاية وليس عمليًّا.
من الضروري كذلك وضع أهداف واقعية ومحددة ضمن أطر زمنية معينة. من الطرق الشائعة لذلك تنظيم أهدافك على المدى القصير والمتوسط والطويل.
يمكن تحقيق الأهداف قصيرة المدى خلال بضعة أشهر أو عام، والأهداف متوسطة المدى (مثل التخلص من الديون أو الادخار لتعليم طفلك) يمكن أن تصل إلى خمسة أعوام، والأهداف طويلة المدى (مثل شراء عقار أو الاستثمار في صندوق تقاعد) تستغرق أكثر من خمسة أعوام.
من الممارسات الجيدة أن تضع دائمًا مواعيد نهائية لأهدافك المالية. فتحقيق النمو لاستثماراتك كي تصل إلى $10,000 بحلول نهاية عام 2023 يحفزك على الأرجح أكثر من وضع الهدف نفسه دون موعد نهائي. علاوة على ذلك، إذا كان لديك عدة أهداف مالية، فتأكد من التخطيط لها وتحديد أولويتها بعناية.
على سبيل المثال، إذا أردت شراء عقار خلال 10 سنوات، فيمكنك بدء العمل على ادخار المقدم البالغ $200,000 لتحدد مقدار ما عليك ادخاره شهريًّا.
استراتيجيات تحقيق الأهداف المالية
يوجد نهجان أساسيان لتحقيق أهدافك المالية: تقليل الإنفاق وزيادة الدخل.
تقليل الإنفاق
تقصّى إنفاقك: قبل أن تتمكن من تقليل إنفاقك، عليك فهم أين تنفق أموالك. راقب عاداتك الإنفاقية لمدة شهر وسجل كل نفقاتك.
ضع ميزانية: ضع حدًا لإنفاقك من أجل إدارة أموالك على نحو أفضل من خلال تعديل عاداتك الإنفاقية والتقليل من النفقات غير الضرورية.
عِش في حدود إمكانياتك: انفق أقل مما تكسب، إذ إنّ الالتزام بميزانية محددة يمكن أن يساعدك في تجنب الإفراط في الإنفاق. جرَّب أيضًا تجنب الاندفاع في الشراء؛ فقد يكون من المغري شراء شيء فجأة دون تفكير، ولكن انتظر لمدة 24 ساعة على الأقل قبل أن تتخذ القرار بذلك.
ادخر باستمرار: احرص على ادخار كم محدد من دخلك شهريًّا. على سبيل المثال، يمكنك استهداف ادخار 10% على الأقل من راتبك شهريًّا.
زيادة الدخل
الادخار مع الفائدة: زِد من مدخراتك إلى أقصى حد ممكن من خلال وضعها في حساب ادخار بفائدة.
العمل الإضافي: احصل على وظيفة بدوام جزئي لزيادة دخلك، إذا كانت وظيفتك الأساسية تسمح بذلك. يمكنك استكشاف سوق العمل المؤقت أو بدء عملك الخاص. إذا كانت لديك هواية، فكر في تحقيق الدخل منها.
الدخل السلبي: الدخل السلبي هو دخل تجنيه دون الحاجة إلى العمل فعليًّا من أجل الحصول عليه. ويُولَّد هذا النوع من الدخل غالبًا من الاستثمارات، مثل الاستثمار في العملات الرقمية، وفوركس، والأسهم، والسندات. وتشمل الأنواع الأخرى من الدخل السلبي عائدات حقوق الملكية الفكرية وإيرادات الإيجار.
كيف يمكن أن تساعدك العملات الرقمية في تحقيق أهدافك المالية؟
أنشئ حساب مدخرات للعملات الرقمية
إذا لم تكن مهتمًا بالتداول النشط، فيمكنك التفكير في توليد دخل سلبي من أرصدتك من العملات الرقمية من خلال إنشاء حساب مدخرات للعملات الرقمية بفائدة. فيمكنك أن تودِع أصولك المالية وجني فائدة عليها دون أن تدعها دون استخدام.
أنفق باستخدام بطاقات العملات الرقمية
عندما تشتري احتياجاتك الضرورية، ابحث عن المعاملات التي تسمح لك بالتوفير عند الإنفاق. يشمل ذلك برامج مكافآت الاسترداد النقدي وبطاقات العملات الرقمية التي تسمح لك باستعادة نسبة من مبلغ الشراء في صورة ائتمان أو نقود أو عملات رقمية.
ابدأ عملًا تُعيد من خلاله بيع العملات الرقمية
هل تفكر في الحصول على مصدر جديد للدخل؟ يمكنك إعادة بيع بطاقات هدايا العملات الرقمية أو توزيعها لجني الأرباح. وتسمح هذه البطاقات للمستخدمين بتعبئة أرصدة حساباتهم من العملات الرقمية والدفع مقابل السلع والخدمات على نحو ملائم وآمن.
كُنْ فنانًا للرموز غير القابلة للتبادل
يمكن لتحقيق الدخل من هوايتك أن يكون وسيلة لتحويل شيء تحب فعله إلى مشروع مربح. وإذا كنت مبدعًا، فتوجد سوق بقيمة مليار دولار للرموز غير القابلة للتبادل (NFT). والعديد من أسواق الرموز غير القابلة للتبادل تسمح للفنانين بصياغة إبداعاتهم الفنية وبدء رحلتهم في إنشاء الرموز غير القابلة للتبادل.
استثمر في العملات الرقمية لتوزيع أصول حافظتك الاستثمارية
توزيع الأصول هي وسيلة لتخفيف المخاطر يشيع استخدامها في إدارة الاستثمارات. ويمكن استخدام العملات الرقمية لتوزيع أصول الحافظة الاستثمارية، وإن كان مدى ارتباط أسواق العملات الرقمية بالأسواق المالية الأخرى أمرًا قابلًا للنقاش.
في النهاية، فإن الاستثمار في العملات الرقمية قد يكون مناسبًا لبعض المستثمرين بوصفه أداة لتوزيع الأصول، وذلك حسب قابلية المرء لتحمل المخاطر وأسلوبه في الاسثتمار. تذكر دائمًا أنّ الاستثمار في العملات الرقمية خطر ولا يناسب الجميع. للاطلاع على دليل مُفصّل خطوة بخطوة للاستثمار في العملات الرقمية، ابدأ هنا.
نصائح لاستخدام العملات الرقمية للوصول إلى أهدافك
أجرِ بحثك الخاص
للعملات الرقمية مميزاتها بوصفها أداة استثمارية، ولكنها تنطوي أيضًا على مخاطرة تخلو منها فرص كسب الدخل الأخرى مثل العمل الحر. لذا، تذكر أن تجري دائمًا بحثك الخاص قبل أن تتحمل أي مخاطر مالية. وتوجد عدة طرق لفعل ذلك، وكلما كان بحثك أكثر شمولًا، كلما زادت مهارتك في تحديد المخاطر المحتملة.
إدارة المخاطر
تُعَد إدارة المخاطر أداة بالغة الأهمية لتحقيق النجاح في الاستثمار أو التداول. ومن القواعد العامة الجيدة التي يجب اتباعها هي الاستثمار بالقدر الذي تتحمل خسارته فقط، واتباع استراتيجيات لحماية استثماراتك. في البداية، اقرأ دليل المبتدئين لإدارة المخاطر لمعرفة كيفية إدارة أصولك على نحو مسؤول.
فهم الالتزامات الضريبية للعملات الرقمية
إذا بدأت العمل لتحقيق أهدافك المالية عن طريق الاستثمار في العملات الرقمية، فإن خطوتك التالية هي فهم التزاماتك الضريبية للعملات الرقمية والتعامل معها. في بعض الولايات القضائية، قد تُفرَض غرامة عليك إذا لم تدفع الضرائب المقررة على أرباحك من العملات الرقمية.
أفكار ختامية
بناءً على مستوى راحتك واحتياجاتك الحالية وأولوياتك، توجد عدة طرق لتحقيق أهدافك المالية. ويمكن استخدام بعض هذه الاستراتيجيات على نحو متزامن أو منفصل، حسب تفضيلك.
وبغض النظر عن الأسلوب الذي ستتبعه، تذكر ألا تتسرع في أي فرصة مالية محتملة، سواء كانت تتعلق بالعملات الرقمية أو غيرها. فالتسرع بعقلية "كلما زاد الخطر، كلما زاد الربح" قد يعود بنتائج عكسية ويعرقل تحقيقك لأهدافك.
مقالات ذات صلة
إخلاء المسؤولية وتحذير المخاطر: يُعرَض هذا المحتوى لك "كما هو" على سبيل المعلومات العامة وللأغراض التعليمية فقط، دون أي إقرارات أو ضمانات من أي نوع. ولا ينبغي تفسيره على أنه نصيحة مالية، ولا يُقصَد به التوصية بشراء أي منتج أو خدمة معينة. يمكن أن تكون أسعار الأصول الرقمية متقلبة. وقد تزداد قيمة استثمارك أو تنخفض، بل وقد لا تسترد المبلغ الذي استثمرته. وتتحمل وحدك مسؤولية قراراتك الاستثمارية وأكاديمية Binance ليست مسؤولة عن أي خسائر قد تتكبدها. هذه ليست نصيحة مالية.