Como definir e alcançar metas financeiras pessoais
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Como definir e alcançar metas financeiras pessoais

Como definir e alcançar metas financeiras pessoais

Iniciante
Publicado em Feb 24, 2023Atualizado em Dec 11, 2023
7m

TL;DR

Metas financeiras pessoais s√£o os objetivos que voc√™ define para controlar e gerenciar suas finan√ßas. Existem muitas maneiras de atingir seus objetivos financeiros pessoais, desde a monetiza√ß√£o do seu hobby at√© a elabora√ß√£o de um plano de investimento. √Ä medida que a ind√ļstria de criptomoedas cresce,¬†ela se torna outra ferramenta potencial para atingir objetivos financeiros pessoais.

O que s√£o metas financeiras pessoais?

Definir metas financeiras pessoais é o primeiro passo para planejar adequadamente seus gastos, ganhos, economias e investimentos. Sem um objetivo definido, é difícil fazer um orçamento de quanto você pode gastar e quanto deve economizar. Você também terá dificuldades de trabalhar metodicamente para organizar suas finanças pessoais de maneira adequada. Na verdade, pesquisas apontam que a definição de metas assertivas está diretamente relacionada a uma maior taxa de sucesso.

Esses objetivos diferem de pessoa para pessoa, dependendo de v√°rios fatores individuais. Para alguns, pode ser algo como economizar US$ 1.000 todo m√™s. Para outros, atingir um patrim√īnio l√≠quido de US$ 10 milh√Ķes. Existem diferentes estrat√©gias para atingir seus objetivos financeiros, mas os dois m√©todos centrais s√£o sempre associados √† redu√ß√£o de gastos e aumento de receitas.

Como definir suas metas financeiras pessoais

Quando se trata de defini√ß√£o de metas, √© importante usar o famoso m√©todo SMART, acr√īnimo formado pelas iniciais das palavras: espec√≠fico, mensur√°vel, ating√≠vel, realista e temporal (em ingl√™s).

Metas financeiras pessoais precisam ser espec√≠ficas e mensur√°veis. O objetivo de economizar US$ 1.000 por m√™s √© espec√≠fico e mensur√°vel, j√° economizar ‚Äúalgum‚ÄĚ dinheiro, n√£o √©. Esses objetivos tamb√©m precisam ser ating√≠veis, ou seja, realiz√°veis. Por exemplo, limitar seus gastos mensais a 50% do seu sal√°rio requer uma a√ß√£o. Por outro lado, um objetivo como ‚Äúeu quero ficar rico‚ÄĚ √© muito vago e n√£o √© orientado a uma a√ß√£o espec√≠fica.

Também é essencial criar metas realistas e definidas dentro de prazos específicos. Um método comum é organizar todas as suas metas de acordo com seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Metas de curto prazo podem ser alcançadas dentro de alguns meses ou um ano, metas de médio prazo (como quitar dívidas ou economizar para a investir na educação de seu filho) até cinco anos e metas de longo prazo (como comprar um imóvel ou investir em um fundo de aposentadoria) mais de cinco anos. 

√Č uma boa ideia sempre anexar prazos √†s suas metas financeiras. Uma meta de aumentar seu portf√≥lio de investimentos para um valor de US$ 10.000 at√© o final de 2023, provavelmente lhe motivar√° mais do que se definir esse mesmo objetivo sem um prazo espec√≠fico. Al√©m disso, se voc√™ tiver v√°rias metas financeiras, √© importante que as planeje e as priorize com cuidado.

Por exemplo, se quiser comprar um imóvel em 10 anos, você pode trabalhar pensando "de trás pra frente", economizando para um adiantamento de US$ 200.000 e para determinar quanto você precisa economizar a cada mês. 

Estratégias para atingir metas financeiras

Existem duas abordagens principais para atingir seus objetivos financeiros: reduzir gastos e aumentar a receita.

Redução de gastos

  1. Monitore seus gastos: antes de cortar seus gastos, você precisa entender para onde está indo seu dinheiro. Monitore seus hábitos de consumo por um mês e registre todas as suas despesas. 

  2. Crie um orçamento: imponha um limite aos seus gastos para administrar melhor seu dinheiro, ajustando seus hábitos de consumo e reduzindo gastos desnecessários.

  3. Adéque seu padrão de vida aos seus ganhos: gaste menos do que ganha; definir um orçamento lhe ajudará a evitar gastos excessivos. E tente evitar compras por impulso. Pode ser tentador comprar algo por impulso ou por capricho, mas espere pelo menos 24 horas antes de tomar uma decisão.

  4. Economize consistentemente: certifique-se de economizar uma determinada parcela de sua renda todo mês. Por exemplo, você pode tentar economizar pelo menos 10% do seu salário mensal.

Aumento de receita

  1. Savings com juros: maximize suas economias colocando-as, por exemplo, em uma conta poupança para render juros. 

  2. Projeto pessoal: se o seu trabalho principal permitir, procure um emprego de meio período para gerar uma renda extra. Você pode explorar a gig economy ou até mesmo iniciar seu próprio negócio. Se você tem um hobby, pense em como monetizá-lo. 

  3. Renda passiva: a renda passiva √© obtida sem a necessidade de um trabalho ativo. Esse tipo de renda √© geralmente oriunda de investimentos, como criptomoedas, forex, a√ß√Ķes e t√≠tulos. Outros tipos de renda passiva incluem royalties de propriedade intelectual e aluguel de im√≥veis.

Como as criptomoedas podem lhe ajudar a atingir seus objetivos financeiros

Crie uma conta de savings cripto

Se n√£o quiser fazer trades ativamente, considere gerar renda passiva com seu patrim√īnio de criptomoedas (holdings) por meio de uma conta savings que oferece juros sobre criptomoedas. N√£o deixe seus ativos digitais ociosos, deposite-os e ganhe juros sobre eles.

Compre com cart√Ķes cripto

Ao fazer compras, procure ofertas de desconto ou cashback. Recompensas de cashback e cart√Ķes cripto permitem que voc√™ recupere uma porcentagem do valor da sua compra na forma de cr√©dito, dinheiro ou criptomoedas.¬†

Abra um negócio de revenda de criptomoedas

Pensando em encontrar um novo fluxo de renda? Considere revender ou distribuir Gift Cards cripto (cart√Ķes-presente) para obter lucros. Gift Cards cripto permitem que os usu√°rios recarreguem suas contas cripto e paguem por bens e servi√ßos de maneira conveniente e segura.

Torne-se um artista NFT 

Monetizar seu hobby pode ser uma √≥tima maneira de transformar algo que voc√™ ama fazer em um empreendimento lucrativo. Se voc√™ √© um artista, h√° um mercado de bilh√Ķes de d√≥lares para tokens n√£o fung√≠veis (NFTs). Existem in√ļmeros mercados NFT onde os artistas criam suas pr√≥prias obras e itens de m√≠dia para iniciar suas jornadas.

Invista em cripto e diversifique seu portfólio

A diversificação é uma técnica de mitigação de risco muito usada na gestão de investimentos. As criptomoedas podem ser usadas para diversificar o portfólio de investimentos, embora seja discutível a correlação entre os mercados cripto e outros mercados financeiros.

Investir em cripto como uma ferramenta de diversifica√ß√£o pode ser adequado para alguns investidores, dependendo da toler√Ęncia ao risco e do estilo de investimento. Lembre-se sempre de que investir em criptomoedas √© arriscado e n√£o √© para todos. Para um guia passo a passo sobre como investir em criptomoedas, comece aqui.

Dicas para usar criptomoedas para atingir seus objetivos

DYOR

As criptomoedas têm seus méritos como veículo de investimento, mas também oferecem riscos que outras oportunidades de geração de renda não apresentam (como freelancer). Portanto, lembre-se de sempre fazer suas próprias pesquisas (DYOR) antes de assumir qualquer risco financeiro. Há muitas maneiras de fazer pesquisas. Quanto mais extensa for sua pesquisa, mais apto você estará para identificar potenciais riscos.

Gerenciamento de Risco

O gerenciamento de riscos é uma ferramenta crucial para o sucesso de investimentos ou trades. Uma boa regra geral é: investir apenas valores que você pode arriscar perder e implementar estratégias para proteger seus investimentos. Para iniciantes, recomendamos a leitura do Guia Básico de Gerenciamento de Riscos para aprender a gerenciar seus ativos com responsabilidade. 

Pesquise e entenda as obriga√ß√Ķes fiscais do setor cripto

Se voc√™ j√° est√° em busca de seus objetivos financeiros atrav√©s do investimento em cripto, a pr√≥xima etapa √© entender a tributa√ß√£o das criptomoedas e lidar com suas responsabilidades fiscais. Em algumas jurisdi√ß√Ķes, voc√™ pode ser multado ou penalizado caso n√£o pague os impostos exigidos sobre seus ganhos com criptomoedas.

Considera√ß√Ķes finais

Dependendo do seu nível de conforto, necessidades atuais e prioridades, existem várias maneiras de atingir suas metas financeiras. Dependendo de suas preferências, você pode usar uma ou várias dessas estratégias em conjunto.

Independentemente da sua abordagem, quando surgir uma oportunidade financeira (cripto ou n√£o), √© importante n√£o tomar decis√Ķes apressadas ou por impulso. A pressa e a mentalidade de ‚Äúalto risco, alta recompensa‚ÄĚ podem trazer resultados muito negativos e deix√°-lo mais longe de seus objetivos.¬†

Leituras adicionais


Aviso de Risco e Isen√ß√£o de Responsabilidade: este conte√ļdo √© apresentado a voc√™ ‚Äúno estado em que se encontra‚Äú apenas para fins informativos e educacionais, sem qualquer tipo de garantia. O conte√ļdo n√£o deve ser interpretado como aconselhamento financeiro e n√£o tem o objetivo de recomendar a compra de qualquer produto ou servi√ßo espec√≠fico. Os pre√ßos dos ativos digitais podem ser vol√°teis. O valor do seu investimento pode aumentar ou diminuir e √© poss√≠vel que voc√™ n√£o recupere o valor investido. Voc√™ √© o √ļnico respons√°vel por suas decis√Ķes de investimento. A Binance Academy n√£o se responsabiliza por nenhuma de suas poss√≠veis perdas. Isto n√£o √© um aconselhamento financeiro.