Como definir e alcançar metas financeiras pessoais
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Como definir e alcançar metas financeiras pessoais

Como definir e alcançar metas financeiras pessoais

Iniciante
Publicado em Feb 24, 2023Atualizado em Jun 22, 2023
7m

TL;DR

Metas financeiras pessoais são os objetivos que você define para controlar e gerenciar suas finanças. Existem muitas maneiras de atingir seus objetivos financeiros pessoais, desde a monetização do seu hobby até a elaboração de um plano de investimento. À medida que a indústria de criptomoedas cresce, ela se torna outra ferramenta potencial para atingir objetivos financeiros pessoais.

O que são metas financeiras pessoais?

Definir metas financeiras pessoais é o primeiro passo para planejar adequadamente seus gastos, ganhos, economias e investimentos. Sem um objetivo definido, é difícil fazer um orçamento de quanto você pode gastar e quanto deve economizar. Você também terá dificuldades de trabalhar metodicamente para organizar suas finanças pessoais de maneira adequada. Na verdade, pesquisas apontam que a definição de metas assertivas está diretamente relacionada a uma maior taxa de sucesso.

Esses objetivos diferem de pessoa para pessoa, dependendo de vários fatores individuais. Para alguns, pode ser algo como economizar US$ 1.000 todo mês. Para outros, atingir um patrimônio líquido de US$ 10 milhões. Existem diferentes estratégias para atingir seus objetivos financeiros, mas os dois métodos centrais são sempre associados à redução de gastos e aumento de receitas.

Como definir suas metas financeiras pessoais

Quando se trata de definição de metas, é importante usar o famoso método SMART, acrônimo formado pelas iniciais das palavras: específico, mensurável, atingível, realista e temporal (em inglês).

Metas financeiras pessoais precisam ser específicas e mensuráveis. O objetivo de economizar US$ 1.000 por mês é específico e mensurável, já economizar “algum” dinheiro, não é. Esses objetivos também precisam ser atingíveis, ou seja, realizáveis. Por exemplo, limitar seus gastos mensais a 50% do seu salário requer uma ação. Por outro lado, um objetivo como “eu quero ficar rico” é muito vago e não é orientado a uma ação específica.

Também é essencial criar metas realistas e definidas dentro de prazos específicos. Um método comum é organizar todas as suas metas de acordo com seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Metas de curto prazo podem ser alcançadas dentro de alguns meses ou um ano, metas de médio prazo (como quitar dívidas ou economizar para a investir na educação de seu filho) até cinco anos e metas de longo prazo (como comprar um imóvel ou investir em um fundo de aposentadoria) mais de cinco anos. 

É uma boa ideia sempre anexar prazos às suas metas financeiras. Uma meta de aumentar seu portfólio de investimentos para um valor de US$ 10.000 até o final de 2023, provavelmente lhe motivará mais do que se definir esse mesmo objetivo sem um prazo específico. Além disso, se você tiver várias metas financeiras, é importante que as planeje e as priorize com cuidado.

Por exemplo, se quiser comprar um imóvel em 10 anos, você pode trabalhar pensando "de trás pra frente", economizando para um adiantamento de US$ 200.000 e para determinar quanto você precisa economizar a cada mês. 

Estratégias para atingir metas financeiras

Existem duas abordagens principais para atingir seus objetivos financeiros: reduzir gastos e aumentar a receita.

Redução de gastos

  1. Monitore seus gastos: antes de cortar seus gastos, você precisa entender para onde está indo seu dinheiro. Monitore seus hábitos de consumo por um mês e registre todas as suas despesas. 

  2. Crie um orçamento: imponha um limite aos seus gastos para administrar melhor seu dinheiro, ajustando seus hábitos de consumo e reduzindo gastos desnecessários.

  3. Adéque seu padrão de vida aos seus ganhos: gaste menos do que ganha; definir um orçamento lhe ajudará a evitar gastos excessivos. E tente evitar compras por impulso. Pode ser tentador comprar algo por impulso ou por capricho, mas espere pelo menos 24 horas antes de tomar uma decisão.

  4. Economize consistentemente: certifique-se de economizar uma determinada parcela de sua renda todo mês. Por exemplo, você pode tentar economizar pelo menos 10% do seu salário mensal.

Aumento de receita

  1. Savings com juros: maximize suas economias colocando-as, por exemplo, em uma conta poupança para render juros

  2. Projeto pessoal: se o seu trabalho principal permitir, procure um emprego de meio período para gerar uma renda extra. Você pode explorar a gig economy ou até mesmo iniciar seu próprio negócio. Se você tem um hobby, pense em como monetizá-lo. 

  3. Renda passiva: a renda passiva é obtida sem a necessidade de um trabalho ativo. Esse tipo de renda é geralmente oriunda de investimentos, como criptomoedas, forex, ações e títulos. Outros tipos de renda passiva incluem royalties de propriedade intelectual e aluguel de imóveis.

Como as criptomoedas podem lhe ajudar a atingir seus objetivos financeiros

Crie uma conta de savings cripto

Se não quiser fazer trades ativamente, considere gerar renda passiva com seu patrimônio de criptomoedas (holdings) por meio de uma conta savings que oferece juros sobre criptomoedas. Não deixe seus ativos digitais ociosos, deposite-os e ganhe juros sobre eles.

Compre com cartões cripto

Ao fazer compras, procure ofertas de desconto ou cashback. Recompensas de cashback e cartões cripto permitem que você recupere uma porcentagem do valor da sua compra na forma de crédito, dinheiro ou criptomoedas. 

Abra um negócio de revenda de criptomoedas

Pensando em encontrar um novo fluxo de renda? Considere revender ou distribuir Gift Cards cripto (cartões-presente) para obter lucros. Gift Cards cripto permitem que os usuários recarreguem suas contas cripto e paguem por bens e serviços de maneira conveniente e segura.

Torne-se um artista NFT 

Monetizar seu hobby pode ser uma ótima maneira de transformar algo que você ama fazer em um empreendimento lucrativo. Se você é um artista, há um mercado de bilhões de dólares para tokens não fungíveis (NFTs). Existem inúmeros mercados NFT onde os artistas criam suas próprias obras e itens de mídia para iniciar suas jornadas.

Invista em cripto e diversifique seu portfólio

A diversificação é uma técnica de mitigação de risco muito usada na gestão de investimentos. As criptomoedas podem ser usadas para diversificar o portfólio de investimentos, embora seja discutível a correlação entre os mercados cripto e outros mercados financeiros.

Investir em cripto como uma ferramenta de diversificação pode ser adequado para alguns investidores, dependendo da tolerância ao risco e do estilo de investimento. Lembre-se sempre de que investir em criptomoedas é arriscado e não é para todos. Para um guia passo a passo sobre como investir em criptomoedas, comece aqui.

Dicas para usar criptomoedas para atingir seus objetivos

DYOR

As criptomoedas têm seus méritos como veículo de investimento, mas também oferecem riscos que outras oportunidades de geração de renda não apresentam (como freelancer). Portanto, lembre-se de sempre fazer suas próprias pesquisas (DYOR) antes de assumir qualquer risco financeiro. Há muitas maneiras de fazer pesquisas. Quanto mais extensa for sua pesquisa, mais apto você estará para identificar potenciais riscos.

Gerenciamento de Risco

O gerenciamento de riscos é uma ferramenta crucial para o sucesso de investimentos ou trades. Uma boa regra geral é: investir apenas valores que você pode arriscar perder e implementar estratégias para proteger seus investimentos. Para iniciantes, recomendamos a leitura do Guia Básico de Gerenciamento de Riscos para aprender a gerenciar seus ativos com responsabilidade. 

Pesquise e entenda as obrigações fiscais do setor cripto

Se você já está em busca de seus objetivos financeiros através do investimento em cripto, a próxima etapa é entender a tributação das criptomoedas e lidar com suas responsabilidades fiscais. Em algumas jurisdições, você pode ser multado ou penalizado caso não pague os impostos exigidos sobre seus ganhos com criptomoedas.

Considerações finais

Dependendo do seu nível de conforto, necessidades atuais e prioridades, existem várias maneiras de atingir suas metas financeiras. Dependendo de suas preferências, você pode usar uma ou várias dessas estratégias em conjunto.

Independentemente da sua abordagem, quando surgir uma oportunidade financeira (cripto ou não), é importante não tomar decisões apressadas ou por impulso. A pressa e a mentalidade de “alto risco, alta recompensa” podem trazer resultados muito negativos e deixá-lo mais longe de seus objetivos. 

Leituras adicionais


Aviso de Risco e Isenção de Responsabilidade: este conteúdo é apresentado a você “no estado em que se encontra“ apenas para fins informativos e educacionais, sem qualquer tipo de garantia. O conteúdo não deve ser interpretado como aconselhamento financeiro e não tem o objetivo de recomendar a compra de qualquer produto ou serviço específico. Os preços dos ativos digitais podem ser voláteis. O valor do seu investimento pode aumentar ou diminuir e é possível que você não recupere o valor investido. Você é o único responsável por suas decisões de investimento. A Binance Academy não se responsabiliza por nenhuma de suas possíveis perdas. Isto não é um aconselhamento financeiro.