Comment se fixer des objectifs financiers personnels et les atteindre ?

Résumé

Les objectifs financiers personnels sont les objectifs que vous vous fixez pour prendre le contrôle de votre patrimoine. Il existe de nombreuses façons d’atteindre vos objectifs financiers personnels, de la monétisation de votre passe-temps à l’élaboration d’un plan d’épargne. Au fur et à mesure que l’industrie crypto se développe, elle devient un autre outil potentiel pour atteindre ses objectifs financiers personnels.

Quels sont des objectifs financiers personnels ?

L’établissement d’objectifs financiers personnels est la première étape pour bien planifier vos dépenses personnelles, vos gains, votre épargne et vos investissements. Sans objectif, il est difficile de définir combien vous pouvez dépenser et combien vous devriez économiser. Vous auriez également du mal à travailler méthodiquement pour clairement définir la composition de votre patrimoine. En fait, la recherche a identifié que l’établissement des bons objectifs à des répercussions positives sur la probabilité de succès.

Ces objectifs diffèrent d’une personne à l’autre, en fonction de divers facteurs individuels. Pour certains, il pourrait s’agir d’économiser 1 000 $ par mois. Pour d’autres, c’est d’atteindre 10 millions de dollars de valeur nette. Il existe différentes stratégies pour atteindre vos objectifs financiers, mais les deux méthodes principales sont toujours de réduire les dépenses et d’augmenter les revenus.

Comment définir vos objectifs financiers personnels ?

Lorsqu’il s’agit de définir des objectifs, il est important d’utiliser la méthode SMART largement reconnue, qui signifie spécifique, mesurable, orientée vers l’action, réaliste et limitée dans le temps.

Les objectifs financiers personnels doivent être spécifiques et mesurables. Viser à économiser 1 000 $ par mois est spécifique et mesurable, alors que dire que vous économiserez « un peu » d’argent ne l’est pas. Ces objectifs doivent également être orientés vers l’action. Par exemple, limiter vos dépenses mensuelles à 50 % de votre salaire nécessite une action, mais « Je veux être riche » est un objectif trop vague qui n’est pas orienté vers l’action.

Il est également essentiel de créer des objectifs réalistes et de les associer à des délais précis. Une méthode courante consiste à organiser vos objectifs en fonction des objectifs à court, moyen et long terme.

Les objectifs à court terme peuvent être atteints en quelques mois ou en un an, les objectifs à moyen terme (comme rembourser ses dettes ou épargner pour les études de votre enfant) jusqu’à cinq ans et les objectifs à long terme (comme acheter une propriété ou investir dans un fonds de retraite) en plus de cinq ans. 

C’est une bonne pratique de toujours associer des échéances à vos objectifs financiers. Faire croître votre portefeuille de placements à 10 000 $ d’ici la fin de 2023 est plus susceptible de vous motiver que le même objectif sans date limite. De plus, si vous avez plusieurs objectifs financiers, assurez-vous de les planifier et de les hiérarchiser avec soin.

Par exemple, si vous voulez acheter une propriété dans dix ans, vous pouvez travailler à rebours pour épargner la somme de fonds propres de 200 000 $ par exemple pour déterminer combien vous devez épargner chaque mois. 

Les stratégies pour atteindre vos objectifs financiers

Il existe deux approches principales pour atteindre vos objectifs financiers : réduire les dépenses et augmenter les revenus.

Réduire les dépenses

1. Suivez vos dépenses : avant de pouvoir réduire vos dépenses, vous devez comprendre où va votre argent. Surveillez vos habitudes de dépenses pendant un mois et enregistrez toutes vos dépenses. 

2. Créez un budget : imposez une limite à vos dépenses pour mieux gérer votre argent en ajustant vos habitudes de dépenses et en réduisant les dépenses inutiles.

3. Vivez selon vos moyens : dépensez moins que ce que vous gagnez. Respecter un budget peut vous aider à éviter les dépenses excessives. Essayez également d’éviter les achats impulsifs. Il peut être tentant d’acheter quelque chose sur un coup de tête, mais attendez au moins 24 heures avant de prendre une décision.

4. Épargnez de manière cohérente : assurez-vous d’épargner une partie spécifique de votre revenu chaque mois. Par exemple, vous pouvez viser à épargner au moins 10 % de votre salaire mensuel.

Augmenter les revenus

1. Épargne avec intérêts : maximisez votre épargne en la plaçant dans un compte d’épargne rémunéré d’un taux d’intérêt. 

2. Un travail « à côté » : si votre emploi principal le permet, prenez un emploi à temps partiel pour générer un revenu supplémentaire. Vous pourriez explorer l’économie des petits boulots ou même lancer votre propre entreprise. Si vous avez un passe-temps, réfléchissez à la façon de le monétiser. 

3. Revenus passifs : le revenu passif est un revenu gagné sans avoir à travailler activement. Ce type de revenu est souvent généré par des investissements, tels que la crypto, le forex, les actions et les obligations. Les autres types de revenus passifs comprennent les redevances provenant de la propriété intellectuelle et les revenus locatifs.

Comment la crypto peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers ?

Démarrer un compte d’épargne crypto

Si vous n’êtes pas intéressé(e) par le trading actif, vous pouvez envisager de générer un revenu passif à partir de vos avoirs en crypto via un compte d’épargne crypto rémunéré d’un taux d’intérêt. Déposez vos actifs numériques et générez des intérêts au lieu de les laisser inactifs.

Effectuer des dépenses avec des cartes de paiement crypto

Lorsque vous faites vos courses, recherchez des offres qui vous permettent d’épargner lorsque vous dépensez. Cela inclut les programmes de récompense en cashback et les cartes crypto qui vous permettent de récupérer un pourcentage du montant de votre achat sous forme de crédit, d’argent ou de crypto. 

Lancer une entreprise de revente de cryptos

Vous songez à vous constituer une nouvelle source de revenus ? Envisagez de revendre ou de distribuer des cartes-cadeaux en cryptos pour réaliser un profit. Les cartes-cadeaux en cryptos permettent aux utilisateurs et utilisatrices de recharger leurs comptes crypto et de payer des biens et des services de manière pratique et sécurisée.

Devenir un(e) artiste de NFT 

Monétiser votre passe-temps peut être un excellent moyen de transformer quelque chose que vous aimez faire en une activité rentable. Si vous êtes un(e) créateur/créatrice, il existe un marché d’un milliard de dollars pour les tokens non fongibles (NFT). Il existe de nombreuses marketplaces NFT qui permettent aux artistes d’émettre leurs propres créations et de devenir créateur ou créatrice de NFT.

Investir dans la crypto pour diversifier votre portefeuille

La diversification est une technique d’atténuation des risques couramment utilisée dans la gestion des placements. La crypto peut être utilisée pour diversifier son portefeuille d’investissement, bien que la corrélation entre les marchés crypto et les autres marchés financiers soit discutable.

En fin de compte, investir dans la crypto peut convenir à certains investisseurs en tant qu’outil de diversification, en fonction de leur appétit pour le risque et de leur style d’investissement. Rappelez-vous toujours que l’investissement crypto est risqué et n’est pas destiné à tout le monde. Pour un guide détaillé sur l’investissement crypto, cliquez ici.

Conseils pour utiliser la crypto pour atteindre vos objectifs

DYOR (faites vos propres recherches)

La crypto a ses mérites en tant que véhicule d’investissement, mais elle implique également de prendre des risques que d’autres sources de revenus comme l’entrepreunariat n’impliquent pas. Par conséquent, n’oubliez pas de toujours faire vos propres recherches (DYOR) avant de prendre un risque financier. Il existe de nombreuses façons de le faire, et plus vos recherches sont approfondies, plus vous serez en mesure d’identifier les risques potentiels.

Gestion des risques

La gestion des risques est un outil essentiel pour investir ou trader avec succès. Une bonne règle générale à suivre est d’investir seulement ce que vous êtes prêt(e) à perdre et de mettre en place des stratégies pour protéger vos investissements. Pour commencer, lisez le Guide du débutant en gestion des risques pour apprendre à gérer vos actifs de manière responsable. 

Comprendre les obligations fiscales liées à la crypto

Si vous avez commencé à travailler pour atteindre vos objectifs financiers en investissant dans la crypto, l’étape suivante consiste à comprendre et à traiter vos obligations fiscales en la matière. Dans certaines juridictions, une pénalité peut être imposée si vous ne payez pas les impôts requis sur vos gains crypto.

Conclusion

Selon votre niveau de confort, vos besoins actuels et vos priorités, il existe plusieurs façons d’atteindre vos objectifs financiers. Certaines de ces stratégies peuvent être utilisées en combinaison les unes avec les autres ou seules, selon vos préférences.

Quelle que soit votre approche, n’oubliez pas de ne pas vous précipiter dans une opportunité financière potentielle, crypto ou autre. Se précipiter avec une mentalité de « risque élevé, récompense élevée » peut se retourner contre vous et vous éloigner de vos objectifs. 

Plus d’informations

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• Les taux d’intérêt expliqués

• Que sont les cartes crypto et comment fonctionnent-elles ?

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Avis de non-responsabilité et avertissement concernant les risques : ce contenu vous est présenté « tel quel » à des fins d’information générale et éducative uniquement, sans représentation ni garantie d’aucune sorte. Il ne doit pas être interprété comme un conseil financier, ni comme un moyen de recommander l’achat d’un produit ou d’un service spécifique. Les prix des actifs numériques peuvent être volatils. La valeur de votre investissement peut varier à la baisse ou à la hausse, et vous ne récupérerez peut-être pas le montant que vous avez investi. Vous êtes seul(e) responsable de vos décisions d’investissement et Binance Academy n’est pas responsable des pertes que vous pourriez subir. Ceci ne constitue pas un conseil financier.