Aspectos a serem considerados ao construir um portfólio de investimentos
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Aspectos a serem considerados ao construir um portfólio de investimentos

Aspectos a serem considerados ao construir um portfólio de investimentos

Iniciante
Publicado em Apr 28, 2023Atualizado em Jun 21, 2023
7m

TL;DR

  • Investir √© uma boa maneira de construir um patrim√īnio a longo prazo, mas para iniciantes pode ser um desafio tomar decis√Ķes sobre como come√ßar.¬†

  • Construir um portf√≥lio de investimentos pessoal √© um passo importante para atingir metas financeiras e requer um planejamento cuidadoso e a considera√ß√£o de v√°rios fatores, incluindo a natureza dessas metas e a toler√Ęncia aos riscos.¬†

  • Para manter a aloca√ß√£o desejada dos ativos, √© necess√°rio fazer monitoramentos regulares e ajustes no portf√≥lio de investimentos.

O que é um portfólio de investimento?

Um portf√≥lio de investimentos de um indiv√≠duo √© o conjunto de ativos que ele possui, incluindo a√ß√Ķes, t√≠tulos e criptomoedas.

Investir pode ser uma √≥tima maneira de construir um patrim√īnio a longo prazo, mas descobrir por onde come√ßar pode ser um desafio. Isso √© especialmente verdadeiro quando consideramos op√ß√Ķes de investimento mais recentes, como criptomoedas.¬†

Construir um portfólio de investimentos pessoal é uma etapa crucial para atingir metas financeiras e requer um planejamento cuidadoso e a consideração de alguns fatores. Vamos abordar alguns aspectos importantes relacionados à construção de um portfólio de investimentos.

Avaliando a toler√Ęncia aos riscos no planejamento de um portf√≥lio

A toler√Ęncia ao risco refere-se √† disposi√ß√£o e capacidade de um investidor de suportar poss√≠veis perdas. Para iniciantes, isso envolve levar em considera√ß√£o suas metas finais, sua situa√ß√£o financeira atual, seu conhecimento sobre produtos de investimento, entre outros fatores.

Definindo metas

O primeiro passo que um investidor pode tomar para determinar sua toler√Ęncia aos riscos √© definir suas metas financeiras. Por exemplo, objetivos comuns de investimento a longo prazo incluem guardar dinheiro para a aposentadoria ou construir um patrim√īnio para as gera√ß√Ķes futuras, enquanto os objetivos de curto prazo podem incluir a compra de um carro ou pagar educa√ß√£o superior em um futuro pr√≥ximo.

Essas metas podem ter efeitos sobre a gest√£o e a toler√Ęncia aos riscos, pois as metas financeiras podem determinar o horizonte de tempo do investidor, ou seja, o per√≠odo em que ele planeja manter seus ativos antes de vend√™-los.¬†

Quanto maior o horizonte de tempo, mais risco um investidor estar√° disposto a assumir, j√° que os ganhos a longo prazo podem equilibrar as quedas de pre√ßo de curto prazo. Ao entrar no mercado com horizontes de tempo mais curtos, como planejar a compra de uma casa em dois anos, a perda de parte do capital devido a flutua√ß√Ķes de curto prazo pode prejudicar significativamente essa meta.

Situa√ß√£o financeira atual e obriga√ß√Ķes

A plena consci√™ncia das obriga√ß√Ķes financeiras atuais ajuda um investidor a determinar quanto dinheiro ele pode investir sem comprometer o pagamento de suas contas, d√≠vidas e outras despesas necess√°rias.

Por exemplo, uma pessoa com uma renda est√°vel e um fundo de emerg√™ncia que possa cobrir despesas m√©dicas, perda de emprego ou reparos dom√©sticos pode estar mais disposta a assumir investimentos mais arriscados, como investimentos em criptomoedas. Geralmente, o fundo de emerg√™ncia recomendado √© suficiente para cobrir as obriga√ß√Ķes financeiras de um indiv√≠duo pelo tempo estimado necess√°rio para encontrar um novo emprego em seu setor, conforme sua especializa√ß√£o.

Por outro lado, alguém que ainda não economizou para emergências pode precisar considerar um mix de investimentos pesados para que um revés inesperado não resulte na liquidação de ativos de alto risco, potencialmente incorrendo em perdas.

Compreender diferentes classes de ativos ao investir

Outro fator que um investidor pode considerar ao tomar decis√Ķes baseadas na toler√Ęncia aos riscos √© seu conhecimento e experi√™ncia com os ativos que planeja adicionar ao portf√≥lio, especialmente se isso envolver criptomoedas. Por exemplo, se voc√™ tem um bom entendimento do mercado cripto e de como as carteiras de criptomoedas funcionam, talvez se sinta mais √† vontade para assumir os riscos associados a essa categoria de investimento.¬†

No entanto, alguns investidores novatos no setor cripto preferem começar com um capital menor e aumentar seus holdings à medida que se sentirem mais confortáveis com o mercado e a volatilidade.

Alocação estratégica de ativos para um portfólio de investimentos balanceado

Aloca√ß√£o de ativos √© o processo de dividir os investimentos em diferentes classes de ativos, como a√ß√Ķes, t√≠tulos, dinheiro e investimentos alternativos, como criptomoedas. Cada investidor deve encontrar um balanceamento adequado que lhe ajudar√° a atingir seus objetivos.¬†

Geralmente, um investidor conservador pode escolher ter uma porcentagem maior de t√≠tulos e dinheiro em sua carteira. J√° um investidor com um horizonte de tempo mais longo pode optar por ter uma parcela maior de a√ß√Ķes e criptoativos. √Č importante notar que a aloca√ß√£o de ativos n√£o √© uma decis√£o √ļnica e pode precisar ser ajustada ao longo do tempo √† medida que mudam os objetivos de investimento e a toler√Ęncia aos riscos.

Por exemplo, um investidor com uma grande reserva em dinheiro pode alocar 70% de seu capital em a√ß√Ķes, 20% em t√≠tulos e 10% em dinheiro. Alocar 70% de sua carteira em a√ß√Ķes pode ser considerada uma op√ß√£o de alto risco. Ainda assim, se esse investidor for capaz de cobrir despesas inesperadas com sua reserva de 10%, talvez ele se sinta confort√°vel em assumir esse risco.

Como alternativa, uma pessoa pr√≥xima da aposentadoria pode escolher manter mais t√≠tulos e dinheiro enquanto aloca uma pequena parte de seus holdings em a√ß√Ķes e criptomoedas. Se o dinheiro dispon√≠vel for suficiente para cobrir as despesas na aposentadoria, uma pequena parcela dos fundos pode ser mantida em ativos de maior risco.

Como diversificar seu portfólio de investimentos

Um portf√≥lio diversificado ajuda os investidores a lidar com as oscila√ß√Ķes de pre√ßos de a√ß√Ķes e criptomoedas individuais. Os investidores t√™m a op√ß√£o de distribuir seus investimentos em diferentes classes de ativos, setores e regi√Ķes, minimizando o risco de perda devido √† concentra√ß√£o de investimentos em uma √ļnica √°rea ou setor.

Alguns investidores tamb√©m diversificam investindo em fundos m√ļtuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs). No entanto, √© importante notar que a diversifica√ß√£o n√£o garante lucros ou prote√ß√£o contra perdas em um mercado em queda. Embora seja uma boa estrat√©gia, n√£o √© isenta de riscos.

Fundos m√ļtuos e ETFs podem ser mais apropriados para investidores que preferem uma abordagem mais pr√°tica para diversifica√ß√£o, j√° que institui√ß√Ķes financeiras credenciadas escolhem o conjunto de a√ß√Ķes e t√≠tulos inclu√≠dos nesses fundos. O S&P 500 e o FTSE 100 s√£o excelentes exemplos de √≠ndices que oferecem uma abordagem pr√°tica. Investidores podem destinar uma parte de seus sal√°rios para comprar esses produtos todos os meses.

Se um investidor preferir diversificar escolhendo seus pr√≥prios investimentos, h√° uma variedade de produtos dispon√≠veis, incluindo a√ß√Ķes individuais, t√≠tulos e criptomoedas. √Č essencial conduzir pesquisas detalhadas e compreender os riscos de cada investimento e os poss√≠veis retornos. Ferramentas como Morningstar, Bloomberg e CoinMarketCap s√£o bons pontos de partida.

Como monitorar e rebalancear seu portfólio de investimentos

A constru√ß√£o de um portf√≥lio de investimentos pessoal n√£o √© algo que acontece em um √ļnico evento. Geralmente, √© um processo cont√≠nuo que requer monitoramento e ajustes regulares. Os investidores devem rebalancear seu portf√≥lio periodicamente para manter a aloca√ß√£o de ativos desejada.¬†

Ajustes tamb√©m podem ser necess√°rios caso as metas de investimento ou toler√Ęncia ao risco mudem. Digamos que um investidor tenha um portf√≥lio diversificado composto por 60% de a√ß√Ķes, 30% de t√≠tulos e 10% de dinheiro. Depois de se encontrar em uma situa√ß√£o financeira melhor, ele pode ter uma maior toler√Ęncia a riscos e estar disposto a assumir riscos adicionais em seus investimentos, em busca de mais retornos. Supondo que o investidor tenha feito suas pesquisas, ele pode ajustar seu portf√≥lio para manter menos dinheiro e mais Bitcoin. Ao aumentar seus holdings em Bitcoin, ele aumenta seu potencial para retornos mais altos, assumindo mais riscos ao faz√™-lo.

Por outro lado, o rebalanceamento de um portf√≥lio pode envolver o abandono de ativos mais arriscados em favor de op√ß√Ķes mais conservadoras. Por exemplo, um investidor que se aproxima da aposentadoria pode abrir m√£o de alguns de seus investimentos mais arriscados, mantendo t√≠tulos e dinheiro.

√Č importante observar que ajustar um portf√≥lio com base na toler√Ęncia ao risco √© uma decis√£o pessoal que deve ser considerada cuidadosamente e alinhada com os objetivos financeiros e a estrat√©gia de investimento. Tamb√©m √© importante revisar e rebalancear regularmente um portf√≥lio √† medida que as metas se aproximam.

Considera√ß√Ķes finais

A constru√ß√£o de um portf√≥lio de investimentos pessoal √© um processo complexo que requer tempo, paci√™ncia e uma vis√£o honesta da situa√ß√£o financeira atual e das expectativas do investidor. N√£o existe uma √ļnica abordagem correta para a constru√ß√£o de um portf√≥lio de investimentos.¬†

Ao pesquisar os ativos certos para holding, novos investidores devem estar sempre atentos √† sua toler√Ęncia aos riscos e evitar gurus financeiros que possam promover investimentos ou portf√≥lios espec√≠ficos prometendo retornos astron√īmicos com risco m√≠nimo. Esse processo pode levar tempo, mas novos investidores podem sair desse processo mais confiantes em sua capacidade de gerenciar seus portf√≥lios.

Leituras adicionais

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