TL;DR
A befektetés jó módja lehet a hosszú távú vagyongyarapításnak, azonban kezdőként nehéz lehet eldönteni, hol érdemes belekezdeni.
Egy személyes befektetési portfólió összeállítása fontos lépés a pénzügyi célok elérése felé, és gondos tervezést, valamint számos tényező figyelembevételét igényli, beleértve ezeknek a céloknak a természetét és a kockázattűrő képességet.
A portfólió rendszeres figyelemmel kísérése és kiigazítása szükséges a befektető által kívánt eszközallokáció fenntartásához.
Mi az a befektetési portfólió?
Egy egyén befektetési portfóliója a tulajdonában lévő eszközök gyűjteménye, beleértve a részvényeket, kötvényeket és kriptovalutákat.
A befektetés jó módja lehet a hosszú távú vagyongyarapításnak, azonban nehéz lehet eldönteni, hol érdemes belekezdeni. Ez különösen igaz akkor, ha az újabb befektetési lehetőségek, mint például a kriptovaluták is bekerülnek az opciók közé.
A személyes befektetési portfólió kialakítása kulcsfontosságú lépés a pénzügyi célok elérése felé, és gondos tervezést, valamint számos tényező figyelembevételét igényli. Nézzünk meg közelebbről néhány kulcsfontosságú szempontot, amelyek szerepet játszanak egy személyes befektetési portfólió összeállításában.
Kockázattűrés felmérése a portfóliótervezés során
A kockázattűrés a befektető hajlandóságát és képességét jelenti a veszteségek elviselésére. A kezdők számára ez többek között olyan szempontok figyelembevételét jelenti, mint a végső célok, az aktuális pénzügyi helyzetük és a befektetési termékekkel kapcsolatos ismereteik.
Célok meghatározása
Az első lépés, amelyet egy befektető megtehet kockázattűrő képességének meghatározása érdekében, a pénzügyi céljainak meghatározása. A gyakori hosszú távú befektetési célok közé tartozhat például a nyugdíjcélú megtakarítás vagy az utódok számára történő vagyonteremtés, míg a rövid távú célok közé tartozhat egy autóvásárlás vagy a közelgő felsőoktatási tanulmányok finanszírozása.
Ezek a célok hatással lehetnek a kockázatkezelésre és a kockázattűrésre, mivel a pénzügyi célok meghatározhatják a befektetési időtávot, vagyis azt, hogy a befektető mennyi ideig tervezi tartani eszközeit, mielőtt készpénzre váltja azokat.
Minél hosszabb az időtáv, annál nagyobb kockázatot vállalhat a befektető, mivel a hosszú távú nyereségek ellensúlyozhatják a rövid távú áreséseket. Ha rövidebb időtávon lépünk be a piacra, például azt tervezzük, hogy két éven belül vásárolunk házat, akkor a tőke egy részének elvesztése a rövid távú áringadozások miatt jelentősen visszavetheti ezt a célt.
Aktuális pénzügyi helyzet és kötelezettségek
Az aktuális pénzügyi kötelezettségek teljes körű ismerete segíthet meghatározni, hogy a befektetők mennyi pénzt fektethetnek be anélkül, hogy veszélyeztetnék a számlák, adósságok és egyéb szükséges kiadások kifizetésének képességét.
Például egy stabil jövedelemmel rendelkező személy, aki rendelkezik olyan vésztartalékkal, amely fedezheti az egészségügyi kiadásokat, a munkahely elvesztését vagy egy lakásfelújítást, hajlandóbb lehet kockázatosabb befektetéseket, például kriptovalutákat bevállalni. Az ajánlott vésztartalék általában elegendő ahhoz, hogy fedezze az egyén pénzügyi kötelezettségeit arra a becsült időre, amíg új állást talál az adott iparágban és szakterületen.
Másrészt, aki még nem tett félre a vészhelyzetekre, annak érdemes lehet fontolóra vennie egy készpénzben gazdag befektetési kombinációt, hogy egy váratlan visszaesés ne eredményezze a magas kockázatú eszközök likvidálását, ami esetleg veszteséget okozhat.
A különböző eszközosztályok megértése a befektetés során
Egy másik tényező, amelyet a befektetőknek figyelembe kell venniük a kockázattűrésre vonatkozó döntések meghozatalakor, a portfóliójukhoz hozzáadni kívánt eszközökkel kapcsolatos ismereteik és tapasztalataik, különösen, ha ez kriptovalutákat érint. Ha például jól ismerik a kriptopiacot és a kriptotárcák működését, akkor könnyebben vállalhatják a befektetéssel járó kockázatokat.
Azoknak a befektetőknek azonban, akik még nem ismerik a kriptovalutákat, érdemes kisebb tőkével kezdeniük, és növelni a részesedésüket, ahogy jobban megbarátkoznak a piaccal és a vele járó volatilitással.
Stratégiai eszközallokáció a kiegyensúlyozott befektetési portfólióhoz
Az eszközallokáció a befektetések különböző eszközosztályokra, például részvényekre, kötvényekre, készpénzre és alternatív befektetésekre, például kriptovalutákra történő felosztásának folyamata. A megfelelő egyensúly megtalálása előnyt jelenthet a befektetőknek céljaik elérésében.
Általában egy konzervatív befektető nagyobb arányban ad kötvényeket és készpénzt portfóliójához, míg egy hosszabb távra tervező befektető gyakran több egyedi részvényt és kriptoeszközöket választ. Fontos megjegyezni, hogy az eszközallokáció nem egyszeri döntés, és a befektetési célok, valamint a kockázattűrő képesség változásával idővel szükségessé válhat annak kiigazítása.
Például egy nagy készpénztartalékkal rendelkező befektető a tőkéjének 70%-át részvényekbe, 20%-át kötvényekbe, 10%-át pedig készpénzbe helyezheti. A portfólió 70%-ának részvényekbe való helyezése kockázatosnak tekinthető. Ennek ellenére, ha a befektető képes fedezni a váratlan kiadásokat a 10%-os készpénztartalékából, akkor nyugodtan vállalhatja ezt a kockázatot.
Egy nyugdíjba vonuló személy dönthet úgy, hogy több kötvényt és készpénzt tart, miközben állományának egy kis részét részvényekre és kriptovalutákra fordítja. Ha a készpénzük fedezni tudja a kiadásaikat nyugdíjas korukban, akkor a pénzük egy kis részét kockázatosabb eszközökben is tarthatják.
Hogyan diverzifikálja befektetési portfólióját
A diverzifikált portfólió lehetővé teheti a befektetők számára, hogy átvészeljék az egyes részvények és kriptovaluták árfolyamesését. A befektetők dönthetnek úgy, hogy a befektetések egy földrajzi területre vagy ágazatra való koncentrációjából eredő veszteség kockázatát minimalizálják azáltal, hogy a befektetéseket különböző eszközosztályok, ágazatok és régiók között szórják szét.
A befektetők nyílt végű befektetési alapokba vagy tőzsdén kereskedett alapokba (ETF) történő befektetéssel diverzifikálhatnak. Vegye azonban figyelembe, hogy a diverzifikáció nem garantálja a nyereséget, és nem véd meg a veszteségtől egy hanyatló piacon. Habár jó stratégia, nem kockázatmentes.
A nyílt végű befektetési alapok és az ETF-ek azon befektetők számára alkalmasabbak, akik a diverzifikációhoz a passzív megközelítést részesítik előnyben, mivel az akkreditált pénzügyi intézmények választják ki az alapokban szereplő részvények csomagját. Az S&P 500 és az FTSE 100 a legjobb példái azoknak az alapoknak, amelyek passzív megközelítést kínálnak. A befektetők minden hónapban ráfordíthatják fizetésük egy részét e termékek megvásárlására.
Ha egy befektető inkább a saját befektetései kiválasztásával diverzifikál, számos befektetési termék áll rendelkezésére, köztük egyedi részvények, kötvények és kriptovaluták. Fontos az alapos utánajárás, valamint az egyes befektetések kockázatának és potenciális hozamának megértése. Az olyan eszközök, mint a Morningstar, a Bloomberg és a CoinMarketCap jó kiindulópontok.
Hogyan ellenőrizze és hozza egyensúlyba befektetési portfólióját?
A személyes befektetési portfólió felépítése nem egyszeri feladat. Ez egy állandó folyamat, amely rendszeres ellenőrzést és kiigazítást igényel. Előfordulhat, hogy a befektetőknek időnként újra egyensúlyba kell hozniuk portfóliójukat, hogy fenntartsák a kívánt eszközallokációt.
A befektetőknek szükségük lehet portfóliójuk kiigazítására, ha befektetési céljaik vagy kockázattűrő képességük megváltozik. Tegyük fel, hogy egy befektetőnek van egy diverzifikált portfóliója, amely 60%-ban részvényekből, 30%-ban kötvényekből és 10%-ban készpénzből áll. Miután jobb pénzügyi helyzetbe kerültek, magasabb kockázattűrő képességgel rendelkeznek, és hajlandóak lehetnek további kockázatot vállalni befektetéseikben a nagyobb hozam érdekében. Feltételezve, hogy a befektető utánajárt a dolgoknak, úgy módosíthatja a portfólióját, hogy az kevesebb készpénzt és több bitcoint tartalmazzon. Azzal, hogy növelik bitcoin-állományukat, növelik a magasabb hozam lehetőségét is, és ezzel nagyobb kockázatot vállalnak.
Másfelől a portfólió újbóli kiegyensúlyozása magában foglalhatja a kockázatosabb eszközök elengedését a konzervatívabb lehetőségek javára. Egy nyugdíjazás előtt álló befektető például elengedhet néhány kockázatosabb befektetést, miközben megtartja a kötvényeket és a készpénzt.
Fontos megjegyezni, hogy a portfólió kockázattűrésen alapuló kiigazítása személyes döntés, amelyet alaposan meg kell fontolni, és összhangba kell hozni a pénzügyi célokkal és a befektetési stratégiával. Fontos továbbá a portfólió rendszeres felülvizsgálata és kiegyensúlyozása a célok közeledtével.
Záró gondolatok
A személyes befektetési portfólió felépítése összetett folyamat, amely időt, türelmet és az egyén aktuális és várható pénzügyi helyzetének őszinte felmérését igényli. A befektetési portfólió felépítéséhez nem létezik egységes megközelítés.
A megfelelő eszközök felkutatása során az új befektetőknek mindig szem előtt kell tartaniuk a kockázatvállalási hajlandóságukat, és kerülniük kell a pénzügyi gurukat, akik olyan befektetéseket vagy portfóliókat hirdetnek, amelyek csillagászati hozamokat ígérnek minimális kockázat mellett. Ez a folyamat időbe telik, de az új befektetők magabiztosabbak lehetnek portfóliójuk kezelésében.
További olvasnivaló
Hogyan tűzzünk ki személyes pénzügyi célokat és hogyan érjük el őket?
Miért és hogyan végezzen saját kutatást (DYOR), ha kriptóba fektet
Felelősségi nyilatkozat és kockázati figyelmeztetés: A jelen bejegyzés tartalmát annak mindenkori formájában bocsátjuk rendelkezésre általános tájékoztatási és oktatási céllal, és semmilyen felelősséget vagy szavatosságot nem vállalunk az alkalmazásával kapcsolatban. Az itt leírtak nem tekintendők pénzügyi, jogi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, sem egy konkrét termék vagy szolgáltatás megvásárlására tett javaslatnak. Javasoljuk, hogy kérjen tanácsot a megfelelő szaktanácsadóktól. Mivel a jelen cikket külső szerző írta, felhívjuk figyelmét, hogy az itt kifejtett nézőpontok a harmadik fél szerző álláspontját részletezik, és nem feltétlenül tükrözik a Binance Academy véleményét. Kérjük, hogy idekattintva olvassa el részletes felelősségi nyilatkozatunkat. A digitális eszközök ára erősen ingadozhat. A befektetés értéke csökkenhet vagy nőhet, és az is előfordulhat, hogy Ön nem kapja vissza a befektetett összeget. A befektetési döntéseiért egyedül Ön felel, és a Binance Academy nem vállal felelősséget az esetlegesen felmerülő veszteségekért. Az itt leírtak nem minősülnek pénzügyi, hogy vagy egyéb szakmai tanácsnak. További információért tekintse meg Felhasználási feltételeinket és a Kockázati figyelmeztetést.