TL;DR
A peer-to-peer (P2P) kereskedés egyre népszerűbb a kriptokereskedők körében, de mint minden kereskedési forma, ez is kockázatokkal járhat. Ezen kockázatok ismerete lehetővé teszi a kereskedők számára, hogy megvédjék magukat a lehetséges veszteségektől, és jobban megértsék a folyamatot. Számos óvintézkedést tehetnek — az alábbiakban megtudhatja, melyek ezek, valamint hogyan és mikor kell alkalmazni őket.
Bevezetés
A P2P (peer-to-peer) kriptokereskedés a digitális valuták külső közvetítő nélküli vételét és eladását jelenti. A P2P-kereskedés lehetővé teszi a vevők és az eladók számára, hogy meghatározzák áraikat, kiválasszák kereskedési partnereiket, és eldöntsék, mikor kötnek üzletet. Emellett lehetővé teszi a szorgalmas és tapasztalt kereskedők számára, hogy megkeressék és kihasználják az igényeiknek megfelelő kedvező kereskedési feltételeket.
A kriptó P2P piacterek megkönnyítik a kriptovaluták közvetlen cseréjét az egyes felhasználók között. Nincs központi hatóság vagy külső közvetítő, így a felhasználók nagyobb ellenőrzést gyakorolhatnak pénzeszközeik felett, és a tranzakciók során megvédhetik személyazonosságukat.
Mindezen előnyök ellenére a P2P-kereskedésnek vannak kockázatai is, amelyekkel minden felhasználónak tisztában kell lennie, mielőtt belevágna. A kereskedőket érintő gyakori kockázatok közé tartozik a hamis fizetési igazolás, a visszaterheléses csalás, a téves átutalás, a közbeékelődéses támadások, a háromszögelési csalások és az adathalászat.
Biztonságos a P2P-kereskedés?
Mint minden kereskedési formának, a P2P-kereskedésnek is megvannak a maga kockázatai, amelyek a tőzsdétől és annak biztonsági intézkedéseitől függően változnak. Míg a régebbi tőzsdék nagyobb lopási és átverési kockázattal jártak, számos újabb P2P kereskedési platform jelentősen javította biztonsági intézkedéseit.
Egy neves P2P-tőzsde például ma már rendelkezik letétszolgáltatással, rendszeres biztonsági frissítésekkel és szigorú személyazonosság-ellenőrzési eljárással (egyéb intézkedések mellett) a felhasználók biztonsága érdekében.
Azonban minden kereskedési tevékenység - megfelelő védelmi intézkedések ellenére is - kockázatokkal jár, és ez alól a P2P-kereskedés sem kivétel.
Milyen gyakori P2P átverések vannak?
Hamis fizetési bizonylat vagy SMS
A csalók digitálisan megváltoztathatják a bizonylatokat, hogy meggyőzzék Önt arról, hogy elküldték a fizetést, és rávegyék Önt arra, hogy kiadja a kriptót nekik. Ilyen például az SMS átverés, melynek során a bűnözők olyan szöveges üzenetet hamisítanak, amely látszólag arról értesíti az áldozatot, hogy pénzt kapott.
Hogyan kerülhető el ez az átverés: Eladóként csak akkor hagyja jóvá a tranzakciót, ha ellenőrizte, hogy a fizetés már a tárcájában vagy bankszámláján van.
Visszaterheléses csalás
Egy rosszindulatú szereplő használhatja a választott fizetési platformon a visszaterhelési funkciót, hogy visszavonja a fizetését, miután megkapta az Ön eszközeit. Sok esetben egy harmadik fél számláján keresztül próbálnak fizetni. Egyes fizetési módok, például a csekkek és az online tárcák egyszerűbb visszaterhelési kérelmeket tesznek lehetővé.
Hogyan kerülhető el ez az átverés: Ne fogadjon el fizetéseket harmadik felek számlájáról. Ha mégis megtörténik, nyújtson be fellebbezést a platformhoz, és kezdeményezze a visszatérítést a vevő számlájára.
Téves átutalás
A visszaterhelési csaláshoz hasonlóan egy csaló úgy is megpróbálhatja ellopni az Ön eszközeit, hogy kapcsolatba lép a bankjával, és jelent egy hibás tranzakciót, majd annak visszafordítását kéri. Egyes csalók még nyomást is gyakorolhatnak Önre, hogy ne jelentse az esetet, például figyelmeztetik Önt, hogy a kriptovaluták eladása illegális.
Hogyan kerülhető el ez az átverés: Ne hagyja magát megfélemlíteni az ijesztgetésekkel. Szisztematikusan gyűjtsön bizonyítékokat, például képernyőképeket a bűnözővel folytatott levelezéséről és tranzakcióiról.
Közbeékelődéses támadások
A közbeékelődéses támadások során egy rosszindulatú szereplő a felhasználó és egy alkalmazás, szervezet vagy egy másik személy közé ékelődik, és a másik fél nevében kommunikál, hogy eszközöket vagy érzékeny információkat, például privátkulcsokat lopjon el. A közbeékelődéses támadások három fő kategóriája a romantikus, a befektetési és az e-kereskedelmi csalások.
Romantikus átverés. Ebben a forgatókönyvben a csaló úgy tesz, mintha online kapcsolatot alakítana ki áldozatával. Miután elnyerte az áldozat bizalmát, manipulálja, hogy segítsen neki a pénzügyi problémáiban, küldjön pénzt vagy kriptót, vagy osszon meg érzékeny információkat, például privátkulcsokat, majd miután elérte rosszindulatú céljait, minden kapcsolatot megszakít az áldozattal.
Befektetési átverés. A befektetési csalás során a bűnöző felkeresi és sikeresen meggyőzi áldozatát, hogy fektessen be egy bizonyos vállalkozásba. Mivel a csaló a „közvetítő” az áldozat és a befektetési lehetőség között, a „befektetés” ürügyén oda irányíthatja a felhasználó pénzét, ahová csak akarja.
E-kereskedelmi átverés. Az e-kereskedelmi csalás során a csaló online eladónak adja ki magát, aki értékes termékeket kínál kedvezményes áron. Ragaszkodnak ahhoz, hogy áldozataik kriptovalutában fizessenek a tárcájukba, majd miután ez megtörtént, eltűnnek anélkül, hogy az ígért termékeket elküldenék.
Hogyan kerülhető el ez az átverés: Ne válaszoljon kereskedéssel kapcsolatos megkeresésekre semmilyen közösségi platformon. A tranzakció előtt és alatt csak a hivatalos platformon keresztül kommunikáljon a partnerével.
Háromszögelési csalások
A háromszögelési vagy háromszög-csalás során két rosszindulatú szereplő szinte egyszerre vesz fel két megbízást ugyanattól az eladótól, és végül összezavarják az eladót, hogy több kriptót adjon ki, mint amennyit kifizettek.
Például A vásárló 5000 BUSD értékű kriptovalutára vesz fel megbízást (A megbízás), míg B vásárló 6000 BUSD értékű kriptovalutára vesz fel megbízást (B megbízás).
A B vevő ezután 5000 BUSD-t utal át az eladónak, ezzel egyidejűleg az A vevő az A megbízást kifizetettnek jelöli. Az eladó ezután kiadja a kriptót az A vevőnek, így teljesíti az A megbízást 5000 BUSD-ért. A B vevő további 1000 BUSD-t küld az eladónak, 5000 BUSD (amit az A vevőtől kapott) plusz 1000 BUSD kifizetését igazolja, és arra kényszeríti az eladót, hogy a B megbízás szerint adja ki a digitális eszközöket.
Amikor leül a por, kiderül, hogy az eladó 5000+6000 = 11 000 BUSD értékű kriptót adott ki, de csak 6000 BUSD-t kapott.
Hogyan kerülhető el ez az átverés: Mindig ellenőrizze bankszámláját vagy tárcáját, hogy megbizonyosodjon arról, hogy valóban megkapta az összes pénzt az összes függőben lévő P2P-tranzakcióból.
Adathalászat
Az adathalászat egy olyan típusú rosszindulatú támadás, melynek során a csalók hamis profilt használnak arra, hogy megtévesszék a felhasználókat, hogy eszközöket vagy információkat küldjenek nekik. Egy rosszindulatú szereplő például egy P2P-platform ügyfélszolgálati képviselőjének adhatja ki magát, hogy hozzáférjen a személyes adatokhoz vagy kriptoszámlákhoz.
Hogyan kerülhető el ez az átverés: Egyes csalók hamis biztonsági figyelmeztetéseket küldhetnek fiókjával kapcsolatban e-mailben vagy szöveges üzenetben. Az üzenetek ellenőrzése során ne kattintson ismeretlen linkekre, amíg nem ellenőrizte a forrást. Továbbá csak a hivatalos P2P-tőzsdéktől kérjen segítséget.
A kockázatok azonosítása
Kereskedés előtt
Ellenőrizze a P2P hirdetési profilokat. Ellenőrizze a potenciális kereskedési jelölteket, mielőtt bármelyikükkel kereskedne. Néhány dolog, amire érdemes odafigyelni egy P2P-profil megtekintésekor:
A kereskedések száma: Az alacsony számok nem feltétlenül jelentenek rosszat, de a teljesített tranzakciók magas száma megbízható P2P-partnerre utalhat.
Teljesítési arány: Amennyiben ez 80% alatt van, érdemes megfontolni, mivel ez azt jelezheti, hogy a kereskedőnek szokása visszalépni a tranzakcióktól.
Kereskedői vagy felhasználói visszajelzések: A nagyon kevés pozitív megjegyzés vagy a sok negatív megjegyzés magasabb kereskedési kockázatot jelezhet.
Gondosan ellenőrizze a hirdetéseket. Ellenőrizze az egyes P2P-hirdetéseket, hogy megállapítsa, megfelelnek-e az Ön igényeinek és céljainak. Vegye figyelembe az árat, a mennyiséget, az elfogadott fizetési módokat, a korlátozásokat (például a kereskedési limiteket) és egyéb feltételeket. Gyanús például, ha túl nagy az eltérés a P2P-ár és a más kereskedési platformok piaci ára között.
A kereskedések során
Legyen résen, amikor P2P-vevővel lép kapcsolatba. Figyelmeztető jelek:
A vevő erőszakosan próbálja meggyőzni Önt, hogy kiadja a kriptót.
A vevő szükségtelen információkat kér.
A vevő nem reagál.
A vevő kölcsönt kér.
A vevő a megbízásban megállapított összegnél kevesebbet fizet.
A vevő a megbízásban megállapított összegnél többet fizet.
A vevő a P2P platformon kívül szeretne kommunikálni.
A vevő harmadik személyen keresztül szeretne fizetni.
Legyen résen, amikor P2P-eladóval lép kapcsolatba. Figyelmeztető jelek:
Az eladó arra kéri Önt, hogy törölje a megbízást, miután már kifizette azt.
Az eladó a P2P platformon kívül szeretne kommunikálni.
Az eladó a P2P platformon kívül szeretné lebonyolítani a kereskedést.
Az eladó további jutalék megfizetését kéri.
Kereskedés után
A P2P-vásárlókkal való kapcsolattartás során a következő figyelmeztető jelekre figyeljen:
Még nem kapta meg a kifizetett eszközt.
Fedezetlen csekket kap egy vevőtől.
A bankszámlája zárolásra kerül, miután fizetést kapott egy vevőtől.
A vevő a bankján keresztül visszaterhelést kezdeményez, miután Ön átutalta neki a kriptovalutát.
Általános csalás elleni tippek
Jó hírű platformokon kereskedjen
Válassza a híres P2P-platformokat, amelyek megbízható biztonsági funkciókat kínálnak a felhasználóiknak. Gyakori funkcióik közé tartoznak:
Kockázatkezelési funkciók. Egy olyan platform, amely a vásárlásokat vagy eladásokat konkrét követelményekhez köti, segíthet csökkenteni az inaktív, megbízhatatlan vagy rossz minőségű hirdetések számát. Még jobb, ha kifinomult megbízás-párosítási logikát alkalmaznak, hogy a felhasználók csak megbízható és ellenőrzött kereskedőkkel kerüljenek párosításra, valamint kockázatkezelési algoritmusokat a gyanús tevékenységek nyomon követésére.
Egyes algoritmusokat még arra is optimalizálták, hogy korlátozzák a potenciális rosszindulatú szereplők kereskedési tevékenységét. Ezenfelül a lehívási limitek vagy késleltetések segíthetnek a felhasználói pénzeszközök védelmében.
Ismerd meg az ügyfeled (KYC) protokollok. A KYC-protokollal rendelkező P2P-platformok segíthetnek a kezdőknek megbízható kereskedési partnereket találni a felhasználói személyazonosság-ellenőrzések szigorú betartatásával. Ez lehetővé teszi a kezdők számára, hogy ellenőrzött kereskedőkkel folytassanak kereskedést, akiknek bizonyított a múltjuk és megbízható alapjaik vannak.
Letéti szolgáltatások. A letéti szolgáltatások biztonságos módot nyújtanak a vevők és az eladók számára az áruk vagy eszközök cseréjére. Egy megbízható harmadik fél — jellemzően a P2P platform — kezeli a tranzakcióban részt vevő felek közötti pénzcserét a biztonság és a tisztességes kereskedés fenntartása érdekében.
Ügyfélszolgálat. Míg a P2P-kereskedés általában közvetítők nélkül zajlik, a P2P-platform ügyfélszolgálati csapata beavatkozhat, ha a felhasználó problémába ütközik a kereskedés során.
Automatizált fizetés. Az új automatizált fizetési módszerek lehetővé teszik a P2P-platformok számára, hogy manuális beavatkozás nélkül, automatikusan feldolgozzák a letétben tartott kriptók kiadását. A vevők azonnal megkaphatják az újonnan vásárolt eszközeiket, az eladóknak pedig nem kell minden egyes megbízás kifizetését ellenőrizniük vagy az eszközöket manuálisan kiadniuk.
Blokkolás funkció. A blokkolás funkció lehetővé teszi, hogy blokkolja a gyanús felhasználókat - ha kellemetlen tapasztalata volt valakivel, blokkolhatja az adott felhasználót, és megakadályozhatja, hogy újra kereskedjen Önnel.
Csak a platformon kommunikáljon
Kerülje a kétes weboldalakon való kapcsolatfelvételt a potenciális kereskedési partnerekkel, és legyen résen az olyan árakkal, amelyek túl jól hangzanak ahhoz, hogy igazak legyenek. Emellett a külső csatornákon keresztül történő kommunikáció megkönnyíti a csalók számára, hogy hamis fellebbezést indítsanak Ön ellen, és tagadják, hogy a tranzakció valaha is megtörtént.
Ellenőrizze a tranzakciókat
A peer-to-peer kereskedés során ne felejtse el ellenőrizni a partnertől származó információkat. Ellenőrizze az összes nyugtát és tranzakciót, hogy megbizonyosodjon arról, hogy semmit sem változtattak meg digitálisan. Íme néhány tipp a hamis fizetési bizonylat felismeréséhez:
Átfedő szöveg
Eltérő színek
Eltérő tipográfia
Eltérő méretek
Használhat ingyenes online képanalitikai eszközöket is. Keressen rá a „hamis kép detektor” vagy „manipulált képanalitikai eszköz” kifejezésekre, hogy áttekintést kapjon a rendelkezésre álló lehetőségekről.
Készítsen képernyőképeket
Készítsen nyilvántartást a kommunikációval és a tranzakciókkal kapcsolatos minden bizonyítékról arra az esetre, ha fellebbezést kell benyújtania.
Használjon célzott hirdetéseket
Ha rendelkezik egy kiépített kriptohálózattal, ügyeljen arra, hogy hirdetése csak azokhoz jusson el, akikkel kereskedni szeretne. Rejtse el hirdetését, és csak meghatározott személyekkel ossza meg – ezek lehetnek olyan személyek, akiket ismer és akikben megbízik, vagy olyan felhasználók, akikkel korábban már sikeresen kereskedett. A hirdetések elrejtése akkor is hasznos lehet, ha nagy összegű kereskedést szeretne végrehajtani.
Tiltsa le a gyanús feleket
Proaktívan tiltsa le azokat a felhasználókat, akikkel nem volt elégedett, hogy megvédje magát a csalástól vagy más olyan viselkedéstől, amely megzavarhatja a kereskedési élményt.
Tegyen fellebbezést
Ha probléma merül fel, forduljon az ügyfélszolgálathoz, és nyisson fellebbezést. Ne felejtsen el minden lényeges bizonyítékot megadni a tranzakcióval kapcsolatban, hogy az ügyfélszolgálat hatékonyabb támogatást nyújthasson Önnek.
Következtetés
Eszközeinek védelme érdekében elengedhetetlen, hogy tisztában legyen a P2P-tranzakciókkal kapcsolatos lehetséges kockázatokkal. Ez magában foglalja a megállapodás feltételeinek megértését, a figyelmeztető jelekre való odafigyelést és a megbízható biztonsági funkciókkal rendelkező platformok használatát.
Legyen óvatos P2P-tranzakciók során, és kétség esetén lépjen kapcsolatba az ügyfélszolgálattal. Ha körültekintően jár el, és megteszi a szükséges óvintézkedéseket, gond nélkül élvezheti a P2P-tranzakciók előnyeit.
További olvasnivaló
Felelősségi nyilatkozat és kockázati figyelmeztetés: a jelen bejegyzés tartalmát annak mindenkori formájában bocsátjuk rendelkezésre általános tájékoztatási és oktatási céllal, és semmilyen felelősséget vagy szavatosságot nem vállalunk az alkalmazásával kapcsolatban. Az itt leírtak nem tekintendők pénzügyi tanácsadásnak, sem egy konkrét termék vagy szolgáltatás megvásárlására tett javaslatnak. Javasoljuk, hogy megfelelő szaktanácsadóktól kérjen tanácsot. Amennyiben a cikk harmadik fél közreműködőtől származik, felhívjuk figyelmét, hogy az itt kifejtett nézőpontok a harmadik fél szerző álláspontját részletezik, és nem feltétlenül tükrözik a Binance Academy véleményét. Kérjük, hogy ide kattintva olvassa el részletes felelősségi nyilatkozatunkat. A digitális eszközök ára erősen ingadozhat. A befektetés értéke csökkenhet vagy nőhet, és az is előfordulhat, hogy nem kapja vissza a befektetett összeget. Ön felel egyedül a befektetési döntéseiért, a Binance Academy nem vállal felelősséget az esetlegesen felmerülő veszteségekért. Az itt leírtak nem minősülnek pénzügyi, jogi vagy egyéb szakmai tanácsnak. További információért tekintse meg Használati feltételeinket és a Kockázati figyelmeztetést.