TL;DR
Peer-to-peer (P2P) obchodování je mezi obchodníky s kryptoměnami čím dál oblíbenější, ale souvisí s ním potenciální rizika, ostatně jako s každým typem obchodování. Obchodníci se znalostí těchto rizik se dokáží před možnými ztrátami lépe chránit, protože mohou přijmout celou řadu opatření. Přečtěte si o nich víc a zjistěte, jak a kdy je použít.
Úvod
Peer-to-peer (P2P) obchodování s kryptoměnami je nákup a prodej digitálních měn bez potřeby zprostředkovatele (třetí strany). P2P obchodování umožňuje kupujícím a prodávajícím stanovovat ceny, vybírat si obchodní partnery a rozhodovat se, kdy se transakce uskuteční. Pečlivým a zkušeným obchodníkům zároveň umožňuje vyhledávat a využívat příznivé obchodní podmínky, které vyhovují jejich potřebám.
Kryptoměnová P2P tržiště usnadňují přímou směnu kryptoměn mezi jednotlivými uživateli. Na transakce nedohlíží žádný ústřední orgán ani zprostředkovatel třetí strany, takže uživatelé mají větší kontrolu nad finančními prostředky a jejich identita je lépe chráněna.
Navzdory těmto výhodám souvisí s P2P obchodováním i rizika, kterých by si měl být každý uživatel dobře vědom, než se rozhodne se do něj pustit. Mezi běžná rizika, se kterými se obchodníci setkávají, patří falešné doklady o platbě, chargebacky, chybné převody, útoky MITM (man-in-the-middle), trojúhelníkové podvody a phishing.
Je P2P obchodování bezpečné?
S P2P obchodováním souvisí stejně jako s každým jiným typem obchodování určitá rizika, která se liší v závislosti na burze a jejích bezpečnostních opatřeních. Zatímco starší burzy se potýkaly s vyšší pravděpodobností krádeží a podvodů, mnohé novější platformy pro P2P obchodování svá bezpečnostní opatření výrazně zlepšily.
Dnešní přední P2P burzy obvykle uživatele chrání mimo jiné úschovou, pravidelnými aktualizacemi zabezpečení a přísným procesem ověření totožnosti.
Ani odpovídající ochranná opatření ale nejsou zárukou 100% bezpečného obchodování a P2P obchodování není výjimkou.
Jaké P2P podvody patří mezi nejběžnější?
Falešná SMS nebo falešný doklad o platbě
Podvodníci mohou digitálně upravit stvrzenky, aby vás přesvědčili, že platbu odeslali, a vylákali z vás kryptoměny. Zločinci mohou například zfalšovat SMS zprávu, aby oběti poslali oznámení, že obdrželi platbu.
Jak tomuto podvodu předejít: jako prodávající byste měli transakci schválit až poté, co si ověříte, že platba dorazila do vaší peněženky nebo na bankovní účet.
Podvod s vrácením platby
Uživatel s nekalými úmysly může na vybrané platební platformě zneužít chargeback a po obdržení vašich prostředků platbu zrušit. V mnoha případech se pokouší platit prostřednictvím účtu třetí strany. Některé platební metody, jako jsou šeky a online peněženky, žádosti o chargeback usnadňují.
Jak tomuto podvodu předejít: nepřijímejte platby z účtů třetích stran. Pokud k tomu už došlo, podejte na dané platformě odvolání a iniciujte vrácení peněz na účet kupujícího.
Chybný převod
Stejně jako v případě zneužití chargebacku se podvodník může pokusit ukrást vaše peníze tak, že kontaktuje svou banku, nahlásí chybnou transakci a požádá o její stornování. Někteří podvodníci na vás mohou dokonce vyvíjet nátlak, abyste incident nenahlásili. Používají k tomu zastrašovací taktiky – například vás varují, že prodej kryptoměn je nezákonný.
Jak tomuto podvodu předejít: nenechte se zastrašovacími taktikami odradit. Shromážděte systematicky důkazy, jako jsou snímky obrazovky korespondence a transakce s pachatelem.
Útoky MITM (man-in-the-middle)
Při útoku MITM (man-in-the-middle) se mezi uživatele a aplikaci, organizaci nebo jinou osobu vloží subjekt s nekalými úmysly a komunikuje jménem této protistrany s cílem ukrást aktiva nebo citlivé informace, jako jsou soukromé klíče. Mezi tři hlavní kategorie útoků MITM patří romantické, investiční a eshopové podvody.
Romantický podvod: v tomto případě podvodník předstírá, že se svou obětí navázal online vztah. Jakmile získá její důvěru, zmanipuluje ji, aby mu pomohla s finančními problémy, poslala nějaké peníze či kryptoměny nebo sdílela citlivé informace, jako jsou soukromé klíče, a po dosažení svých nekalých cílů přeruší veškerý kontakt.
Investiční podvod: investiční podvod spočívá v tom, že pachatel osloví oběť a úspěšně ji přesvědčí, aby investovala do určité příležitosti. Jako prostředník mezi obětí a investiční příležitostí může podvodník pod záminkou „investice“ nasměrovat finanční prostředky uživatele kamkoli.
Eshopový podvod: tento podvod spočívá v tom, že se podvodník vydává za online prodejce, který nabízí žádané zboží za zvýhodněné ceny. Trvá na tom, aby oběti odeslaly kryptoměnovou platbu do jeho peněženky, a jakmile to udělají, zmizí, aniž by poskytl slíbené produkty.
Jak tomuto podvodu předejít: nereagujte na obchodní žádosti na žádné sociální síti. Před transakcí i během ní komunikujte s protistranou pouze na oficiální platformě.
Trojúhelníkový podvod
Trojúhelníkový podvod spočívá v tom, že dva subjekty se špatnými úmysly přijmou téměř současně dvě objednávky od stejného prodejce. Prodejce se jim nakonec podaří zmást a donutí ho vydat víc kryptoměn, než za které zaplatili.
Například kupující A přijme příkaz na kryptoměny v hodnotě 5 000 BUSD (dále jen „příkaz A“) a kupující B přijme příkaz v hodnotě 6 000 BUSD (dále jen „příkaz B“).
Kupující B pak převede 5 000 BUSD prodávajícímu a kupující A mezitím označí objednávku A jako zaplacenou. Prodávající pak vydá kryptoměny kupujícímu A, a dokončí tak příkaz A na 5 000 BUSD. Kupující B pošle prodávajícímu dalších 1 000 BUSD, předloží doklad o zaplacení 5 000 BUSD od kupujícího A a dalších 1 000 BUSD a donutí prodávajícího vydat digitální aktiva podle objednávky B.
Jakmile je po všem, vyjde najevo, že prodávající vydal kryptoměny v hodnotě 5 000 + 6 000 = 11 000 BUSD, ale zaplaceno dostal pouze 6 000 BUSD.
Jak tomuto podvodu předejít: vždy si před vydáním kryptoměn nejdřív zkontrolujte bankovní účet nebo peněženku a ověřte si, že jste všechny platby za nevyřízené P2P transakce skutečně obdrželi.
Phishing
Phishing je typ útoku, při kterém používá podvodník k oklamání uživatele falešný profil, aby ho přiměl k zaslání prostředků nebo informací. Útočník se může například vydávat za zástupce zákaznické podpory P2P platformy, aby získal přístup k soukromým informacím nebo kryptoměnovým účtům.
Jak tomuto podvodu předejít: někteří podvodníci mohou prostřednictvím e-mailu nebo textových zpráv posílat falešná bezpečnostní upozornění týkající se vašeho účtu. Neklikejte ve zprávách na neznámé odkazy, dokud si neověříte jejich zdroj. Pomoc byste se měli snažit získat pouze na oficiální P2P burze.
Jak identifikovat rizika
Před obchodováním
Prověřujte si na P2P platformách inzertní profily: než s někým začnete obchodovat, prověřte si ho. Při kontrole P2P profilu byste se měli zaměřit například na:
Počet obchodů: nízký počet obchodů nemusí být nutně špatný, ale vysoký počet dokončených transakcí může být známkou spolehlivého P2P inzerenta.
Míra dokončení: pokud je nižší než 80 %, může to znamenat, že obchodník má ve zvyku od transakcí ustupovat.
Zpětná vazba od obchodníka nebo uživatele: velmi málo pozitivních komentářů nebo mnoho negativních komentářů může signalizovat vyšší obchodní riziko.
Pečlivě prohlížejte inzeráty: každý P2P inzerát si vyhodnoťte a rozhodněte se, jestli splňuje vaše potřeby a cíle. Zvažte cenu, množství, přijímané platební metody, omezení (například obchodní limity) a další podmínky. Například příliš velký rozdíl mezi P2P cenou a tržní cenou na jiných obchodních platformách je podezřelý.
Při obchodování
Při jednání s kupujícím na P2P platformě buďte obezřetní. Mezi varovné signály patří:
Kupující na vás tlačí, abyste mu vydali kryptoměnu.
Kupující požaduje nepotřebné informace.
Kupující nereaguje.
Kupující vás žádá o půjčku.
Kupující zaplatí méně, než jste se dohodli při objednávce.
Kupující zaplatí více, než jste se dohodli při objednávce.
Kupující chce komunikovat mimo P2P platformu.
Kupující chce zaplatit prostřednictvím třetí strany.
Při jednání s prodávajícím na P2P platformě buďte obezřetní. Mezi varovné signály patří:
Prodávající chce zrušit objednávku poté, co jste už zaplatili.
Prodávající chce komunikovat mimo P2P platformu.
Prodávající chce obchodovat mimo P2P platformu.
Prodávající vás žádá o zaplacení dodatečné provize.
Po realizaci obchodu
Mezi varovné signály při jednání s kupujícím na P2P platformě patří:
Ještě jste neobdrželi aktivum, za které jste zaplatili.
Přijetí nekrytého šeku od kupujícího.
Po obdržení platby od kupujícího dojde k zablokování vašeho bankovního účtu.
Kupující provede prostřednictvím své banky chargeback poté, co mu převedete kryptoměnu.
Obecné tipy, jak se chránit před podvody
Obchodujte na renomovaných platformách
Vyberte si přední P2P platformu, která uživatelům nabízí spolehlivé bezpečnostní prvky. Patří mezi ně například:
Prvky řízení rizik: platforma, která před nákupem nebo prodejem vynucuje určité podmínky, může zredukovat počet neaktivních, nespolehlivých nebo nekvalitních inzerátů. Ještě lepším řešením může být sofistikovaná logika párování objednávek, která uživatele spojuje pouze s důvěryhodnými a ověřenými obchodníky, nebo algoritmy pro řízení rizik monitorující podezřelé aktivity.
Některé algoritmy jsou dokonce optimalizované tak, aby omezovaly obchodní aktivity subjektů s potenciálně nekalými úmysly. Prostředky uživatelů mohou pomoct ochránit také limity nebo prodlevy výběrů.
Protokoly KYC (poznej svého klienta): P2P platformy s protokoly KYC mohou zajištěním ověření totožnosti uživatele pomoct začátečníkům najít spolehlivé obchodní partnery. Začátečníci tak mohou obchodovat s ověřenými obchodníky, kteří mají prokazatelnou historii a spolehlivé zdroje finančních prostředků.
Služby úschovy: úschova poskytuje kupujícím a prodávajícím bezpečný způsob směny zboží nebo aktiv. Důvěryhodná třetí strana – obvykle P2P platforma – vyřizuje směnu finančních prostředků mezi transakčními stranami, a zajišťuje tím bezpečnost a spravedlivé obchodování.
Zákaznická podpora: P2P obchodování se obvykle obejde bez prostředníků, ale pokud uživatel narazí při obchodování na nějaký problém, může se obrátit na tým zákaznické podpory.
Automatizovaná platba: nové automatizované platební metody umožňují P2P platformám zpracovávat vydávání kryptoměn držených v úschově automaticky, aniž by musely manuálně zasahovat. Kupující mohou svá nově zakoupená aktiva přijmout okamžitě a prodejci nemusí kontrolovat platby za jednotlivé objednávky nebo aktiva vydávat ručně.
Funkce blokování: blokování umožňuje uživatelům zablokovat podezřelé subjekty – pokud jste měli s někým nepříjemnou zkušenost, můžete ho zablokovat a zabránit mu v dalším obchodování.
Komunikujte pouze na platformě
Nekontaktujte potenciální obchodní protistrany na pochybných webech a dávejte si pozor na ceny, které jsou příliš dobré na to, než aby byly skutečné. Komunikací prostřednictvím externích kanálů podvodníkovi navíc usnadňujete vznesení falešného sporu proti vám a popření, že k transakci vůbec došlo.
Transakce si vždy několikrát zkontrolujte
Při transakci s protistranou si nezapomeňte ověřit všechny její informace. Pozorně překontrolujte všechny účtenky a transakce, abyste měli jistotu, že nic nebylo digitálně upraveno. Tady je pár tipů, jak rozpoznat falešný doklad o platbě:
překrývající se text,
rozdílné barvy,
odlišné písmo,
rozdíl ve velikosti.
Pomocí bezplatného online nástroje můžete také provést forenzní analýzu obrázku. Vyhledejte „detektor falešných obrázků“ nebo „nástroj pro forenzní analýzu zfalšovaných obrázků“ a některý z nich vyzkoušejte.
Pořizujte si snímky obrazovky
Uchovávejte si záznamy o veškeré komunikaci a transakcích pro případ, že byste potřebovali podat odvolání.
Používejte cílené inzeráty
Pokud máte zavedenou síť klientů, zacilte své inzeráty pouze na ty, se kterými chcete obchodovat. Skryjte inzeráty a sdílejte je jen s určitými lidmi – například s těmi, které znáte a důvěřujete jim, nebo uživateli, se kterými jste už dřív úspěšně jednali. Skrytí inzerátu může být užitečné i v případě, že chcete uzavřít velký obchod.
Blokujte podezřelé protistrany
Aktivně blokujte uživatele, se kterými jste uzavřeli neoptimální obchody. Ochráníte se tak před podvody nebo jiným chováním, které by mohlo vaše obchodování narušit.
Podejte odvolání
Pokud narazíte na problém, obraťte se na zákaznickou podporu a podejte odvolání. Nezapomeňte poskytnout všechny relevantní důkazy související s transakcí, aby vám zákaznická podpora mohla pomoci.
Shrnutí
Abyste svá aktiva dokázali ochránit, musíte si být vědomi potenciálních rizik souvisejících s P2P transakcemi. Sem patří porozumění smluvním podmínkám, ostražitost vůči varovným signálům a používání platforem s robustními bezpečnostními prvky.
Při P2P transakcích buďte obezřetní a v případě jakýchkoli pochybností kontaktujte zákaznickou podporu. Když budete obezřetní a přijmete nezbytná opatření, můžete si plně užívat výhod P2P transakcí.
Související články:
Vyloučení odpovědnosti a upozornění na rizika: tento obsah je vám předkládán ve stavu, v jakém je, pouze pro obecné informační a vzdělávací účely, bez jakéhokoli prohlášení nebo záruky. Neměl by být chápán jako finanční, právní nebo jiné odborné poradenství ani není jeho cílem doporučit nákup jakéhokoli konkrétního produktu nebo služby. Měli byste se poradit s příslušnými odbornými poradci. Upozorňujeme, že pokud je článek příspěvkem od třetí strany, vyjádřené názory patří této třetí straně a nemusí se nutně shodovat s názory Akademie Binance. Další podrobnosti se dozvíte v našem úplném prohlášení o vyloučení odpovědnosti zde. Ceny digitálních aktiv mohou být volatilní. Hodnota vaší investice se může snížit i zvýšit a investovaná částka se vám nemusí vrátit. Za svá investiční rozhodnutí nesete výhradní odpovědnost vy sami a Akademie Binance nenese odpovědnost za žádné ztráty, které vám mohou vzniknout. Tento materiál by neměl být chápán jako finanční, právní ani jiné odborné poradenství. Další informace získáte v našich podmínkách použití a upozornění na rizika.