الموجز
تزايد الإقبال على التداول من شخص لشخص (P2P) بين متداولي العملات الرقمية، ولكن مثل أي نوع من أنواع التداول، فإنه ينطوي على مخاطر محتملة. ووعي المتداولين بهذه المخاطر يُساعدهم في حماية أنفسهم من الخسائر المحتملة وفهم عملية التداول بشكل أفضل. توجد العديد من الاحتياطات التي يمكنهم اتخاذها — تابع القراءة للتعرف عليها، ومعرفة كيف ومتى يتم تطبيقها.
المقدمة
يتطلب تداول العملات الرقمية من شخص لشخص (P2P) شراء العملات الرقمية وبيعها دون الحاجة إلى وسيط خارجي، كما يُتيح للمشترين والبائعين تحديد أسعارهم، واختيار شركائهم في التداول، وتحديد وقت إجراء المعاملات. كما يُمكّن المتداولين النشطين وذوي الخبرة من البحث عن شروط تداول ملائمة تناسب احتياجاتهم.
تسهل أسواق تداول العملات الرقمية من شخص لشخص (P2P) تداول العملات الرقمية بين المستخدمين مُباشرةً، دون أي سلطة مركزية أو وسيط خارجي، ما يمنح المستخدمين مزيدًا من التحكم في أموالهم ويسمح لهم حماية هويتهم أثناء المعاملات.
على الرغم من هذه المزايا، توجد أيضًا مخاطر متضمنة في تداول P2P يجب أن يكون كل مستخدم على دراية بها قبل أن يقرر خوض هذه التجربة. ومن بين المخاطر الشائعة التي يواجهها المتداولون إثبات الدفع المزيف، والاحتيال المتعلق برد المبالغ المدفوعة، والتحويل الخاطئ، وهجمات الوسيط، والاحتيال الثلاثي، والتصيد الاحتيالي.
هل التداول من شخص لشخص آمن؟
كما هو الحال مع أي نوع من أنواع التداول، فإن التداول من شخص لشخص P2P له نصيبه العادل من المخاطر التي تختلف باختلاف المنصة التي يتم التداول عليها وتدابير السلامة التي تُطبقها. في حين أنّ منصات التداول من شخص لشخص السابقة كانت تنطوي على مخاطر أكبر للسرقة وعمليات الاحتيال، فإن العديد من منصات P2P الأحدث قد حسّنت بشكل كبير إجراءات الأمان لديها.
فعلى سبيل المثال، تتمتع منصات تداول P2P الرائدة اليوم بخدمة الضمان وتحديثات أمان منتظمة، وإجراءات صارمة للتحقق من الهوية (من بين إجراءات أخرى) للحفاظ على أمان المستخدمين.
ولكن حتى مع تطبيق إجراءات أمان قوية، فإن جميع أنشطة التداول تنطوي على مخاطر — والتداول من شخص لشخص ليس استثناءً.
ما هي بعض عمليات الاحتيال الشائعة في تداول P2P؟
إثبات دفع مزيف أو الرسائل النصية الاحتيالية
قد يُزيف المحتالون إيصالات الدفع رقميًا لإقناعك أنهم قاموا بالدفع وخداعك كي تُحرر العملات الرقمية لهم. أحد الأمثلة على ذلك هو عملية الاحتيال عبر الرسائل النصية القصيرة حيث يقوم المجرمون بتزوير رسالة نصية بالدفع وإرسالها إلى الضحية.
كيفية تجنب هذا الاحتيال: في حال كنت بائعًا، يجب ألا توافق على إتمام المُعاملة إلا بعد التأكد من استلامك مبلغ الدفع بالفعل في محفظتك أو حسابك المصرفي.
الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة
قد يستخدم المحتال ميزة رد المبالغ المدفوعة على منصة الدفع التي اختارها كي يلغي عملية الدفع بمجرد حصوله على الأصول الرقمية منك. وفي كثير من الحالات، يحاول المحتالون الدفع عبر حساب وسيط. وتتيح بعض طرق الدفع مثل الشيكات والمحافظ الإلكترونية إجراء طلبات استرداد المبالغ المدفوعة بشكل أسهل.
كيفية تجنب هذا الاحتيال: لا تقبل عمليات الدفع من حسابات خارجية. وفي حالة حدوث ذلك، تقدم بطلب تحكيم إلى المنصة الأساسية وابدأ بطلب استرداد الأموال إلى حساب المشتري.
تحويل خاطئ
كما هو الحال مع الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة، قد يحاول المحتال سرقة أصولك عن طريق الاتصال بالبنك للإبلاغ عن معاملة خاطئة وطلب إلغاءها. قد يضغط عليك بعض المحتالون حتى لا تُبلّغ عن الحادث باتباع أساليب التخويف، مثل تحذيرك من أن بيع العملات الرقمية أمر غير قانوني.
1 كيف تتجنب هذا الاحتيال: لا تخف أساليب التخويف، وقم بجمع الأدلة بشكل مُنظم، مثل لقطات الشاشة، لمراسلاتك ومعاملاتك مع المحتال.
هجمات الوسيط
في هجمات الوسيط الاحتيالية، يضع المحتال نفسه بين المستخدم والتطبيق أو المؤسسة أو أي شخص آخر ويتواصل نيابة عن هذا الطرف المقابل لسرقة الأصول أو المعلومات الحساسة مثل المفاتيح الخاصة. تشمل الفئات الرئيسية الثلاث لهجمات الوسيط الاحتيال العاطفي والاستثماري والتجارة الإلكترونية.
الاحتيال العاطفي. في هذا السيناريو، يتظاهر المحتال بإقامة علاقة عبر الإنترنت مع ضحيته. وما أن يكتسب ثقة الضحية، يتلاعب بها لمساعدته في مشاكله المالية وإرسال بعض الأموال أو العملات الرقمية أو مشاركة معلومات حساسة مثل المفاتيح الخاصة، وسرعان ما يختفي بعد أن يُحقق أهدافه الخبيثة.
احتيال الاستثمار. تتضمن عملية احتيال الاستثمار تواصل المحتال مع الضحية وإقناعها بفرصة استثمارية في جهة معينة. ولقيامه بدور "الوسيط" بين الضحية وجهة الاستثمار، يمكن للمحتال توجيه أموال المستخدم حيثما يرغب تحت ذريعة "الاستثمار".
احتيال التجارة الإلكترونية. تنطوي عملية احتيال التجارة الإلكترونية على تظاهر المحتال بأنه بائع عبر الإنترنت يقوم ببيع سلعًا مطلوبة بأسعار مخفضة. ويصر على قيام الضحية بالدفع بالعملة الرقمية إلى محافظه وبمجرد القيام بذلك، يختفي دون تقديم المنتجات التي وعد بتقديمها.
كيفية تجنب هذا الاحتيال: لا تستجيب لطلبات التداول على أي منصة تواصل اجتماعي. لا تتواصل مع الطرف المقابل إلا من خلال المنصة الرسمية قبل وأثناء المعاملة.
عمليات الاحتيال الثلاثية
تتضمن عمليات الاحتيال الثلاثية أو مثلث الاحتيال قيام محتالين بالشراء من نفس البائع في وقت واحد تقريبًا، مما يؤدي في النهاية إلى إرباك البائع لتحرير المزيد من العملات الرقمية أكثر من المدفوع.
على سبيل المثال، يقدم المشتري أ طلب بقيمة 5,000 BUSD من العملات الرقمية (طلب أ)، بينما يقدم المشتري ب طلب بما يعادل 6,000 BUSD (طلب ب).
يقوم مشتري ب بتحويل 5,000 BUSD إلى البائع، في نفس الوقت الذي يقوم فيه المشتري أ بوضع علامة مدفوع على الطلب. يحرر البائع العملات الرقمية للمشتري أ، وبالتالي إكمال طلب أ مقابل 5,000 BUSD، ثم يرسل المشتري ب مبلغ بقيمة 1,000 BUSD إلى البائع، مقدمًا إثبات دفع 5,000 BUSD (الذي حصل عليه من المشتري أ) بالإضافة إلى مبلغ 1,000 BUSD، ويجبر البائع على تحرير الأصول الرقمية في طلب ب.
يتضح بعد ذلك أنّ البائع قد حرر 5,000+6,000 = 11,000 BUSD من العملات الرقمية ولكنه قد حصل على 6,000 BUSD فقط.
كيفية تجنب هذا الاحتيال: احرص دائمًا على التحقق من حسابك المصرفي أو محفظتك للتأكد من تلقي المدفوعات الكاملة لجميع معاملات P2P المعلقة.
الاحتيال
التصيد الاحتيالي هو نوع من الهجمات الخبيثة التي يستخدم فيها المحتال ملفًا شخصيًا مزيفًا لخداع المستخدمين لإرسال أصول أو معلومات إليهم. على سبيل المثال، قد ينتحل المحتال شخصية ممثل خدمة العملاء لمنصة P2P للوصول إلى المعلومات الخاصة أو حسابات العملات الرقمية.
كيفية تجنب هذا الاحتيال: قد يرسل بعض المحتالين تنبيهات أمنية مزيفة بخصوص حسابك عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية. عند التحقق من الرسائل، لا تنقر على روابط غير معروفة قبل التحقق من المصدر. يجب عليك أيضًا طلب المساعدة فقط من منصة P2P الرسمية.
كيفية تحديد المخاطر
قبل التداول
تحقق من الملفات الشخصية لإعلانات P2P. تحقق من المرشحين المحتملين للتداول قبل الدخول في صفقة مع أي منهم. بعض الأشياء التي يجب ملاحظتها أثناء النظر إلى الملف الشخصي لأحد متداولي P2P هي:
عدد الصفقات: الأرقام المنخفضة ليست بالضرورة سيئة، ولكن قد يكون العدد الكبير من المعاملات المكتملة علامة على وجود طرف P2P موثوق.
معدل الإكمال: أعد النظر في ما إذا كانت أقل من 80٪ لأن هذا قد يشير إلى أن المتداول لديه عادة التراجع عن المعاملات.
ملاحظات التاجر أو المستخدم: يمكن أن تشير التعليقات الإيجابية القليلة جدًا أو العديد من التعليقات السلبية إلى مخاطر تداول أعلى.
تحقق من الإعلانات بعناية. قم بتقييم كل إعلان P2P لتحديد ما إذا كان يلبي احتياجاتك وأهدافك. ضع في اعتبارك السعر والكمية وطرق الدفع المقبولة والقيود (مثل حدود التداول) وغيرها من الشروط والأحكام. على سبيل المثال، التباين الكبير جدًا بين سعر P2P وسعر السوق على منصات التداول الأخرى يُعد إشارة على وجود أمر مريب.
أثناء التداول
ابق متيقظًا عند القيام بتداول P2P مع أحد المشتريين. تشمل إشارات الخطر:
يلح المشتري عليك لتحرير العملات الرقمية.
يطلب المشتري معلومات غير ضرورية.
يتوقف المشتري عن الاستجابة.
يطلب المشتري الحصول على قرض منك.
يدفع المشتري أقل من المبلغ المتفق عليه في الطلب.
يدفع المشتري أكثر من المبلغ المتفق عليه في الطلب.
يطلب منك المشتري التواصل خارج منصة P2P.
يطلب المشتري الدفع من خلال وسيط.
كن متيقظًا عند التعامل مع بائع P2P. تشمل إشارات الخطر:
طلب البائع إلغاء الطلب بعد أن تكون قد دفعت بالفعل.
طلب البائع التواصل خارج منصة P2P.
طلب البائع التداول خارج منصة P2P.
طلب البائع دفع عمولة إضافية.
بعد التداول
ابق متيقظًا عند القيام بتداول P2P مع أحد المشتريين. وتشمل إشارات الخطر:
عدم استلام الأصول التي قمت بالدفع مقابل الحصول عليها.
استلام شيك بدون رصيد من المشتري.
تجميد حسابك المصرفي بعد تلقي معاملة الدفع من المشتري.
طلب المشتري رد المبالغ المدفوعة عبر البنك الذي يتعامل معه بعد تحويل عملاتك الرقمية إليه.
نصائح عامة لحماية نفسك من عمليات الاحتيال
تداول على منصات حسنة السمعة
اختر منصات P2P رائدة توفر لمستخدميها ميزات أمان قوية. ومن أبرز خصائصها الأساسية:
مزايا إدارة المخاطر. فالمنصة التي تفرض متطلبات محددة قبل الشراء أو البيع تُساعد في تقليل الإعلانات غير النشطة أو غير الموثوق بها أو منخفضة الجودة. والأفضل من ذلك، يجب أن يكون هناك منطق متطور لمطابقة طلبات المستخدمين مع المتداولين الموثوق بهم والتجار المعتمدين فقط، بالإضافة إلى خوارزميات إدارة المخاطر لمراقبة الأنشطة المشبوهة.
تم تحسين بعض الخوارزميات للحد من أنشطة التداول للجهات السيئة المحتملة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تساعد حدود السحب أو التأخير في حماية أموال المستخدم.
بروتوكولات توثيق الهوية. يمكن أن تساعد منصات P2P التي تُطبق بروتوكولات توثيق الهوية المبتدئين في العثور على شركاء تجاريين موثوق بهم من خلال فرض التحقق من هوية المستخدم. ويتيح ذلك للمبتدئين إجراء الصفقات مع التجار المعتمدين الذين لديهم سجل حافل بطلبات التداول الناجحة ومصادر موثوقة للأموال.
خدمة الضمان. توفر خدمات الضمان وسيلة آمنة للمشترين والبائعين لتداول السلع أو الأصول. يتولى طرف خارجي موثوق به — عادةً منصة P2P — تداول الأموال بين الأطراف المتعاملة للحفاظ على السلامة والتداول العادل.
دعم العملاء. بينما يعمل تداول P2P عادةً بدون وسطاء، يمكن لفريق دعم العملاء لمنصة P2P التدخل إذا واجه المستخدم مشاكل في التداول.
عمليات الدفع الآلية. تمكّن طرق الدفع الآلية الجديدة منصات تداول P2P من معالجة إصدار العملات الرقمية المحتفظ بها في خدمة الضمان تلقائيًا دون تدخل يدوي. يمكن للمشترين استلام الأصول التي تم شراؤها حديثًا على الفور ولا يتعين على البائعين التحقق من مُعاملة الدفع لكل طلب أو تحرير الأصول يدويًا.
ميزة الحظر. تتيح هذه الميزة حظر المستخدمين المشبوهين — إذا تعرضت لتجربة تداول غير سارة مع شخص ما، فيمكنك حظر هذا المستخدم ومنعه من التداول معك مرة أخرى.
قم بالتواصل من خلال منصة التداول فقط
تجنب الاتصال بشركاء التداول المحتملين على مواقع الويب المشبوهة وكن متيقظًا للأسعار التي تبدو جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها. كما أن التواصل باستخدام قنوات خارجية سيسهل على المحتال تقديم نزاع كاذب ضدك وإنكار حدوث المعاملة على الإطلاق.
تحقق مرة أخرى من معاملاتك
تذكر أن تتحقق من جميع المعلومات من الطرف المقابل عند التعامل معه. فحص جميع الإيصالات والمعاملات للتأكد من أنه لم يتم تزييف أي شيء رقميًا. في ما يلي بعض النصائح لتحديد إثبات الدفع المزيف:
نص متداخل
اختلاف الألوان
اختلاف الطباعة
اختلاف الحجم
يمكنك أيضًا استخدام أداة تحليل صور مجانية على الإنترنت. ابحث عن "مُكتشف الصور المزيفة" أو "أداة التحليل الجنائي للصور" للحصول على فكرة عن الأدوات المتاحة.
قم بالتقاط لقطات شاشة
احتفظ بسجلات لجميع أدلة الاتصال والمعاملات في حال احتجت إلى تقديم طلب تحكيم.
الإعلانات الموجهة
إذا كان لديك شبكة عملات رقمية قائمة، فتأكد من أن إعلانك لا يصل إلا إلى الأشخاص الذين تريد التداول معهم. إخفاء إعلانك ومشاركته مع أشخاص محددين فقط — قد يكون هؤلاء أشخاصًا تعرفهم وتثق بهم أو مستخدمين تعاملت معهم بنجاح من قبل. يمكن أن يكون إخفاء الإعلانات مفيدًا أيضًا إذا كنت تريد القيام بصفقة كبيرة.
حظر الأطراف المشبوهة
قم بشكل استباقي بحظر المستخدمين الذين أجريت معهم صفقات دون المستوى الأمثل لحماية نفسك من الاحتيال أو أي سلوك آخر قد يعطل تجربة التداول الخاصة بك.
تقديم طلب تحكيم
إذا واجهت مشكلة، فاطلب دعم العملاء وتقدم بطلب تحكيم. تذكر تقديم جميع الأدلة ذات الصلة بشأن معاملتك حتى يتمكن دعم العملاء من مساعدتك بشكل أفضل.
الخاتمة
لحماية أصولك، من الضروري البقاء في حالة تأهب للمخاطر المحتملة المرتبطة بمعاملات P2P. يتضمن ذلك فهم شروط وأحكام أي اتفاقية، والبقاء متيقظًا بشأن مؤشرات الخطر، واستخدام منصات تدعم ميزات أمان قوية.
كن حذرًا عند القيام بأي معاملة P2P، واتصل بدعم العملاء إذا كانت لديك أي مخاوف. بتوخي الحذر واتخاذ الاحتياطات اللازمة، يمكنك التمتع الكامل بمزايا معاملات P2P.
مقالات ذات صلة
إخلاء المسؤولية وتحذير المخاطر: يُعرض هذا المحتوى لك "كما هو" بهدف تقديم معلومات عامة وللأغراض التعليمية فقط، دون أي إقرارات أو ضمانات من أي نوع. ولا ينبغي تفسيره على أنه نصيحة مالية، ولا يُقصد به التوصية بشراء أي منتج أو خدمة معينة. ويجب عليك الاستعانة بمشورة متخصصة من استشاريين متخصصين. في حال كانت المقالة مقدمة من طرف خارجي، يُرجى العلم أن الآراء المقدمة خاصة بهذا الطرف الخارجي ولا تعكس بالضرورة آراء أكاديمية Binance. يُرجى قراءة إخلاء المسؤولية بالكامل هنا للمزيد من التفاصيل يمكن أن تكون أسعار الأصول الرقمية متقلبة. وقد تزداد قيمة استثمارك أو تنخفض بل وقد لا تسترد المبلغ الذي قمت باستثماره. وتتحمل وحدك مسؤولية قراراتك الاستثمارية، ولا تتحمل أكاديمية Binance مسؤولية أي خسائر قد تتكبدها. ولا يجب تفسير هذه المقالة على أنها نصيحة مالية أو قانونية أو مشورة مهنية. للمزيد من المعلومات، راجع شروط الاستخدام وتحذير المخاطر.