Zhrnutie
Peer-to-peer (P2P) obchodovanie si medzi obchodníkmi s kryptomenami získava čoraz väčšiu popularitu. Podobne ako každý typ obchodovania, aj tento typ so sebou prináša potenciálne riziká. Uvedomenie si týchto rizík umožňuje obchodníkom chrániť sa pred potenciálnymi stratami a lepšie pochopiť proces. Existuje množstvo preventívnych opatrení, ktoré obchodníci môžu prijať. Čítajte ďalej a dozviete sa, ktoré to sú, aj to, ako a kedy ich používať.
Úvod
Peer-to-peer (P2P) obchodovanie s kryptomenami je spôsob, ako nakupovať a predávať kryptomeny bez potreby sprostredkovateľov tretích strán. P2P obchodovanie umožňuje kupujúcim a predávajúcim nastaviť si ceny, vybrať si obchodných partnerov a rozhodnúť sa, kedy uskutočniť transakciu. Usilovným a skúseným obchodníkom tiež umožňuje vyhľadávať a využívať výhodné obchodné podmienky podľa ich vlastných potrieb.
P2P kryptotrhoviská umožňujú priamu výmenu kryptomien medzi jednotlivými používateľmi. Neexistuje žiadny ústredný orgán ani sprostredkovateľ tretej strany. To dáva používateľom väčšiu kontrolu nad ich finančnými prostriedkami a umožňuje im chrániť si identitu počas transakcií.
Napriek týmto výhodám však existujú aj riziká spojené s P2P obchodovaním. Každý používateľ by ich mal veľmi dobre poznať ešte predtým, než sa ho rozhodne vyskúšať. Medzi bežné riziká, ktorým obchodníci čelia, patria falošné doklady o platbe, podvody s vrátením platby, nesprávny prevod, útoky typu „man in the middle“, triangulačné podvody a phishing.
Je obchodovanie P2P bezpečné?
Ako každý typ obchodovania, aj P2P obchodovanie má svoje riziká, ktoré sa líšia v závislosti od burzy a jej bezpečnostných opatrení. Zatiaľ čo staršie burzy čelili vyššiemu riziku krádeží a podvodov, mnohé novšie P2P obchodné platformy výrazne zlepšili svoje bezpečnostné opatrenia.
Popredná P2P burza v súčasnosti disponuje úschovnou službou, pravidelnými aktualizáciami zabezpečenia a prísnym procesom overovania totožnosti (okrem iných opatrení), aby zabezpečila bezpečnosť používateľov.
Avšak aj pri používaní robustných bezpečnostných opatreniami sú všetky obchodné aktivity spojené s rizikami. P2P obchodovanie nie je žiadnou výnimkou.
Aké sú bežné P2P podvody?
Falošný doklad o platbe alebo SMS
Podvodníci môžu digitálne upraviť potvrdenky s cieľom presvedčiť vás, že poslali platbu, čím vás oklamú, aby ste im uvoľnili kryptomeny. Jedným z príkladov je SMS podvod, kde zločinci sfalšujú textovú správu, aby oznámili obeti, že dostala platbu.
Ako sa vyhnúť tomuto podvodu: Ako predajca by ste mali transakciu schváliť až po kontrole, že platba je už vo vašej peňaženke alebo na bankovom účte.
Podvod s vrátením platby
Zlý hráč môže použiť funkciu vrátenia platby na vybranej platobnej platforme na vrátenie svojej platby po prijatí vašich aktív. V mnohých prípadoch sa títo zlí hráči pokúšajú zaplatiť cez účet tretej strany. Niektoré spôsoby platby (napríklad šeky a online peňaženky) umožňujú jednoduchšie žiadosti o vrátenie platby.
Ako sa vyhnúť tomuto podvodu: Neprijímajte platby z účtov tretích strán. Ak sa tak stane, podajte odvolanie na platformu a iniciujte vrátenie prostriedkov na účet kupujúceho.
Nesprávny prevod
Podobne ako v prípade podvodu s vrátením platby, podvodník sa môže pokúsiť ukradnúť váš majetok kontaktovaním svojej banky, ktorej nahlási chybnú transakciu a požiada o jej zrušenie. Niektorí podvodníci vás môžu dokonca nútiť, aby ste incident nenahlásili použitím zastrašovania, napríklad varovaním, že predaj kryptomien je nezákonný.
Ako sa vyhnúť tomuto podvodu: Nenechajte sa zastrašiť taktikou zastrašovania. Systematicky zbierajte dôkazy o vašej korešpondencii a transakciách so zločincom, ako sú snímky obrazovky.
Útoky typu „man in the middle“
Pri útoku typu „man in the middle“ sa zlý hráč vloží medzi používateľa a aplikáciu, organizáciu alebo inú osobu a komunikuje v mene tejto protistrany s cieľom ukradnúť aktíva alebo citlivé informácie, ako sú súkromné kľúče. Medzi tri hlavné kategórie útokov typu „man in the middle“ patria podvod typu románik, investičný podvod a podvod s elektronickým obchodom.
Podvod typu románik (Romance scam). V tomto scenári podvodník predstiera, že so svojou obeťou nadviaže online vzťah. Keď si získa dôveru obete, zmanipuluje ju, že jej pomôže s finančnými problémami (poslanie peňazí alebo kryptomeny alebo zdieľanie citlivých údajov, napr. súkromné kľúče). Keď dosiahne svoje ciele, zrazu preruší všetky kontakty.
Investičný podvod. Investičný podvod spočíva v tom, že zločinec sa dostane k obeti a úspešne ju presvedčí, aby investovala do určitého podniku. Podvodník, ktorý je „man in the middle“ medzi obeťou a investičnou príležitosťou, môže pod zámienkou „investovania“ nasmerovať prostriedky používateľa kamkoľvek len chce.
Podvod s elektronickým obchodom. Ústrednou postavou podvodu s elektronickým obchodom je podvodník, ktorý predstiera, že je online predajca, ktorý ponúka požadované položky za zľavnené ceny. Trvá na tom, aby obete previedli kryptomeny do jeho peňaženiek, a keď tak urobia, zmizne bez toho, aby dodal sľúbené produkty.
Ako sa vyhnúť tomuto podvodu: Nereagujte na žiadne obchodné ponuky na žiadnej zo sociálnych sietí. Obmedzte svoju komunikáciu s protistranou na oficiálnu platformu pred transakciou a počas nej.
Trojuholníkové podvody
Triangulácia alebo trojuholníkový podvod zahŕňa dvoch zlých aktérov, ktorí uskutočnia dve objednávky od toho istého predajcu takmer súčasne, čo nakoniec predajcu zmätie, aby uvoľnil viac kryptomien.
Príklad: Kupujúci A odošle objednávku na kryptomeny v hodnote 5 000 BUSD (objednávka A), zatiaľ čo kupujúci B odošle objednávku na kryptomeny v hodnote 6 000 BUSD (objednávka B).
Kupujúci B potom prevedie 5 000 BUSD predávajúcemu, zatiaľ čo kupujúci A označí objednávku A ako zaplatenú. Predávajúci potom uvoľní kryptomeny kupujúcemu A, čím dokončí objednávku A za 5 000 BUSD. Kupujúci B pošle predajcovi ďalších 1 000 BUSD, poskytne dôkaz o platbe za 5 000 BUSD, ktoré dostal od kupujúceho A plus 1 000 BUSD, a prinúti predajcu, aby uvoľnil digitálne aktíva podľa objednávky B.
Keď sa prach usadí, ukáže sa, že predajca uvoľnil kryptomeny v hodnote 5 000 + 6 000 = 11 000 BUSD, ale dostal len 6 000 BUSD.
Ako sa vyhnúť tomuto podvodu: Vždy si skontrolujte bankový účet alebo peňaženku, aby ste sa uistili, že ste dostali kompletné platby za všetky čakajúce P2P transakcie.
Phishing
Phishing je typ škodlivého útoku, pri ktorom podvodník používa falošný profil na oklamanie používateľov, aby mu poslali aktíva alebo informácie. Zlý hráč sa napríklad môže vydávať za zástupcu zákazníckych služieb P2P platformy s cieľom získať prístup k súkromným informáciám alebo kryptoúčtom.
Ako sa vyhnúť tomuto podvodu: Niektorí podvodníci môžu posielať falošné bezpečnostné upozornenia týkajúce sa vášho účtu prostredníctvom e-mailu alebo textovej správy. Pri kontrole správ neklikajte na neznáme odkazy, kým neoveríte zdroj. O pomoc by ste mali tiež požiadať iba oficiálnu P2P burzu.
Ako identifikovať riziká
Pred samotným obchodom
Skontrolujte profily P2P inzerenta. Preverte si kandidátov na potenciálny obchod skôr, ako s ktorýmkoľvek z nich vstúpite do obchodu. Ktoré veci si všímať pri pohľade na profil P2P:
Počet obchodov: Nízke čísla nemusia byť automaticky zlé, ale vysoký počet uskutočnených transakcií môže byť znakom spoľahlivej P2P protistrany.
Miera dokončenia: Ak je nižšia ako 80 %, prehodnoťte svoj výber. Môže to naznačovať, že obchodník má vo zvyku vycúvať z transakcií.
Spätná väzba obchodníka alebo používateľa: Veľmi málo pozitívnych komentárov alebo veľa negatívnych komentárov môže naznačovať vyššie obchodné riziko.
Pozorne skontrolujte inzeráty. Vyhodnoťte každý P2P inzerát a zistite, či spĺňa vaše potreby a ciele. Zvážte cenu, množstvo, akceptované spôsoby platby, obmedzenia (napríklad obchodné limity) a ďalšie podmienky. Napríklad príliš veľký nepomer medzi P2P cenou a trhovou cenou na iných obchodných platformách je podozrivý.
Počas obchodovania
Pri interakcii s P2P kupujúcim buďte v strehu. Medzi varovné signály patria:
Kupujúci na vás tlačí, aby ste uvoľnili kryptomeny.
Kupujúci požaduje nepotrebné informácie.
Kupujúci prestane reagovať.
Kupujúci vás požiada o pôžičku.
Kupujúci zaplatí menej, ako je suma dohodnutá v objednávke.
Kupujúci zaplatí viac, ako je suma dohodnutá v objednávke.
Kupujúci požiada o komunikáciu mimo P2P platformy.
Kupujúci požiada o úhradu prostredníctvom tretej strany.
Pri interakcii s P2P predajcom buďte v strehu. Medzi varovné signály patria:
Predajca vás požiada o zrušenie objednávky po zaplatení.
Predajca požiada o komunikáciu mimo P2P platformy.
Predajca požiada o obchodovanie mimo P2P platformy.
Predajca vás žiada o zaplatenie dodatočnej provízie.
Po uskutočnení obchodu
Pri interakcii s P2P kupujúcim sa môžu vyskytnúť nasledujúce varovné signály:
Aktívum, za ktoré ste zaplatili, ste zatiaľ nedostali.
Prijali ste šek od kupujúceho, ktorý je nekrytý.
Váš bankový účet bol zablokovaný po prijatí platby od kupujúceho.
Kupujúci aktivuje vrátenie prostriedkov prostredníctvom svojej banky po tom, čo ste mu previedli svoju kryptomenu.
Všeobecné tipy, ako sa chrániť pred podvodmi
Obchodujte na renomovaných platformách
Vyberte si popredné P2P platformy, ktoré svojim používateľom ponúkajú robustné bezpečnostné funkcie. Medzi bežné funkcie patria:
Funkcie riadenia rizík. Platforma, ktorá presadzuje špecifické požiadavky pred nákupom alebo predajom, môže pomôcť znížiť počet neaktívnych, nespoľahlivých alebo nekvalitných inzerátov. Ešte lepšie je, že by mala existovať sofistikovaná logika párovania objednávok, ktorá by používateľov priraďovala iba k dôveryhodným obchodníkom a overeným predajcom, ako aj algoritmy riadenia rizík na monitorovanie podozrivých aktivít.
Niektoré algoritmy sú dokonca optimalizované na obmedzenie obchodných aktivít potenciálnych zlých hráčov. Navyše, limity alebo oneskorenia výberu môžu pomôcť chrániť finančné prostriedky používateľov.
Protokoly Poznajte svojho zákazníka (KYC). P2P platformy s protokolmi KYC môžu začiatočníkom pomôcť nájsť spoľahlivých obchodných partnerov vynútením overenia totožnosti používateľa. To umožňuje začiatočníkom obchodovať s overenými obchodníkmi s preukázanými výsledkami a spoľahlivými zdrojmi finančných prostriedkov.
Úschovné služby. Úschovné služby poskytujú kupujúcim a predávajúcim bezpečný spôsob výmeny tovaru alebo majetku. Dôveryhodná tretia strana (zvyčajne P2P platforma) sa stará o výmenu finančných prostriedkov medzi zmluvnými stranami, aby bola zachovaná bezpečnosť a spravodlivé obchodovanie.
Zákaznícka podpora. Zatiaľ čo P2P obchodovanie zvyčajne funguje bez sprostredkovateľov, tím zákazníckej podpory P2P platformy môže zasiahnuť, ak má používateľ problémy s obchodom.
Automatická platba. Nové automatizované spôsoby platby umožňujú P2P platformám automaticky spracovať uvoľnenie kryptomien uložených v úschove bez manuálneho zásahu. Kupujúci môžu získať svoje zakúpené aktíva okamžite a predajcovia nemusia kontrolovať úhradu každej objednávky ani manuálne uvoľňovať aktíva.
Funkcia blokovania. Funkcia blokovania vám umožňuje zablokovať podozrivých používateľov. Ak ste s niekým mali nepríjemnú skúsenosť, daného používateľa môžete zablokovať a zabrániť mu v ďalšom obchodovaní s vami.
Komunikujte iba na platforme
Vyhnite sa kontaktovaniu potenciálnych obchodných protistrán na pochybných webových stránkach. Buďte opatrní pri cenách, ktoré znejú príliš dobre na to, aby to bola pravda. Komunikácia použitím externých kanálov tiež uľahčí podvodníkovi vzniesť proti vám falošný spor a poprieť, že sa transakcia vôbec uskutočnila.
Skontrolujte svoje transakcie dvakrát
Pri transakcii s partnerom si nezabudnite overiť všetky informácie poskytnuté protistranou. Skontrolujte všetky potvrdenky a transakcie, aby ste sa uistili, že nič nebolo digitálne zmenené. Tu je niekoľko tipov, ako identifikovať falošný doklad o platbe:
Prekrývajúci sa text
Rôzne farby
Rôzne písmo
Rozdiel vo veľkostiach
Môžete použiť aj bezplatný nástroj na forenznú analýzu obrázkov online. Ak chcete získať predstavu o tom, čo je k dispozícii, do vyhľadávania zadajte výraz „detektor falošných obrázkov“ alebo „forenzný nástroj na zisťovanie upravených obrázkov“.
Robte si snímky obrazovky
Uchovávajte si záznamy všetkých dokladov o komunikácii a transakciách pre prípad, že by ste potrebovali podať odvolanie.
Používajte cielené inzeráty
Ak máte vybudovanú kryptosieť, zabezpečte, aby sa váš inzerát dostal iba k ľuďom, s ktorými chcete obchodovať. Skryte svoj inzerát a zdieľajte ho iba s konkrétnymi ľuďmi. Môžu to byť ľudia, ktorých poznáte a ktorým dôverujete, prípadne používatelia, s ktorými ste už predtým v minulosti úspešne obchodovali. Skrytie inzerátov môže byť tiež užitočné v prípade, ak chcete urobiť veľký obchod.
Zablokujte podozrivé strany
Proaktívne blokujte používateľov, s ktorými ste mali neoptimálne obchody. Ochránite sa tým pred podvodmi alebo iným správaním, ktoré môže narušiť vašu skúsenosť s obchodovaním.
Podajte odvolanie
Ak narazíte na problém, vyhľadajte zákaznícku podporu a podajte odvolanie. Nezabudnite poskytnúť všetky relevantné dôkazy týkajúce sa vašej transakcie, aby vám zákaznícka podpora mohla lepšie pomôcť.
Záver
Aby ste ochránili svoje aktíva, je nevyhnutné dávať pozor na potenciálne riziká spojené s P2P transakciami. Sem patrí porozumenie zmluvným podmienkam akejkoľvek zmluvy, ostražitosť voči varovným signálom a používanie platforiem s robustnými bezpečnostnými prvkami.
Pri zapájaní sa do akejkoľvek P2P transakcie buďte obozretní. Ak máte nejaké obavy, kontaktujte zákaznícku podporu. Ak budete ostražití a prijmete potrebné preventívne opatrenia, môžete naplno využívať výhody P2P transakcií.
Prečítajte si tiež
Zrieknutie sa zodpovednosti a varovanie pred rizikom: Tento obsah tu vidíte „taký aký je“ a slúži len ako všeobecná informácia a na účely vzdelávania, bez akejkoľvek reprezentácie alebo záruky. Tieto informácie by sa nemali považovať za finančné, právne ani žiadne iné odborné poradenstvo a ani nie sú určené ako odporúčanie na nákup akéhokoľvek konkrétneho produktu alebo služby. Mali by ste požiadať o radu odborného poradcu. V prípade, že autorom článku je tretia osoba, upozorňujeme, že názory uvedené v článku sú názormi tohto prispievateľa/autora a nemusia nevyhnutne odrážať názory Akadémie Binance. Ďalšie podrobnosti nájdete v našom úplnom zrieknutí sa zodpovednosti, ktoré sa nachádza tu. Ceny digitálnych aktív môžu byť volatilné. Hodnota vašej investície môže klesať alebo stúpať a investovaná suma sa vám nemusí vrátiť. Za svoje investičné rozhodnutia nesiete výhradnú zodpovednosť a Akadémia Binance nezodpovedá za žiadne straty, ktoré vám môžu vzniknúť. Tento materiál by sa nemal považovať za finančné, právne ani žiadne iné odborné poradenstvo. Viac informácií nájdete v našich Podmienkach používania a Varovaniach pred rizikom.