Осторожно! Много текста.
Одноранговая (P2P) торговля становится все более популярной среди криптотрейдеров, но, как и любой вид торговли, она сопряжена с потенциальными рисками. Осознание этих рисков позволит защитить себя от возможных потерь и лучше освоить процесс торговли. Пользователи могут обеспечить безопасность своих активов разными способами. Читайте далее, чтобы узнать больше о мерах защиты и их применении.
Введение
Одноранговая (P2P) торговля криптовалютой подразумевает покупку и продажу цифровых валют без участия посредников. P2P-торговля позволяет покупателям и продавцам устанавливать цены, выбирать торговых контрагентов и решать, когда именно совершать сделки. Она также помогает активным и опытным трейдерам находить и использовать благоприятные торговые условия для достижения целей.
P2P-рынок позволяет пользователям осуществлять крипто-фиатный обмен между собой без центрального органа управления или посредника, при этом пользователи имеют полный контроль над своими средствами.
Однако одноранговая торговля связана с определенными рисками, о которых следует знать. Например, пользователи могут столкнуться с поддельным доказательством оплаты, мошенничеством с возвратом платежей, ошибочным переводом, атакой посредника, мошенничеством по схеме «треугольник» и фишингом.
Насколько безопасна P2P-торговля
Как и любой вид торговли, P2P-торговля связана с рисками, которые в определенной степени зависят от мер безопасности на бирже. Старые биржи нередко подвергаются критике за повышенный риск краж и мошенничества, тогда как многие новые P2P-платформы активно совершенствуют свои системы безопасности.
Сейчас ведущие P2P-биржи используют эскроу-сервисы, регулярные обновления мер защиты, строгий процесс верификации личности и другие эффективные решения.
Но даже при наличии надежных мер защиты любая торговая деятельность сопряжена с рисками, и P2P-торговля — не исключение.
Распространенные виды P2P-мошенничества
Поддельное доказательство оплаты или СМС-сообщение
Мошенники могут подделывать квитанции об оплате в попытке убедить продавца, что они отправили платеж и должны получить криптовалюту. Нередко жертвам даже отправляют поддельные СМС о поступлении средств на аккаунт или кошелек.
Как защититься: при продаже одобряйте транзакцию только после того, как лично убедились в поступлении средств на свой кошелек или банковский счет.
Мошенничество с возвратом платежей
Злоумышленник может оспорить платеж в банке, откуда совершил оплату за P2P-транзакцию, чтобы отменить свой платеж после получения активов от продавца. Кроме того, зачастую мошенники пытаются совершить платеж через сторонний счет. При использовании определенных способов оплаты, таких как онлайн-кошельки, вернуть платеж становится проще.
Как защититься: не принимайте платежи с аккаунтов третьих лиц. Если это произошло, подайте апелляцию и верните платеж отправителю.
Ошибочный перевод
Как и в случае мошенничества с возвратом платежей, злоумышленник может обратиться в свой банк, заявив об ошибочной транзакции и потребовав отмены. Некоторые мошенники могут убеждать продавца не сообщать об инциденте, запугивая и заявляя, что продавать криптовалюту незаконно.
Как защититься: не поддавайтесь запугиванию. Собирайте доказательства и сохраняйте скриншоты вашей переписки и сделок с преступником.
Мошенничество с атакой посредника
Мошенничество с атакой посредника заключается в том, что злоумышленник вмешивается во взаимодействие между пользователем и приложением, организацией или другим лицом. При этом мошенник общается от имени контрагента с целью завладеть активами или конфиденциальной информацией, такой как приватные ключи. Этот вид мошенничества бывает трех видов: романтические аферы, инвестиционное мошенничество и мошенничество с электронной коммерцией.
Романтическая афера. Мошенник завязывает со своей жертвой отношения на расстоянии. Завоевав доверие, он просит помочь в решении финансовых проблем, выслать деньги или криптовалюту либо поделиться конфиденциальной информацией, например приватными ключами. Добившись своего, злоумышленник прекращает общение.
Инвестиционное мошенничество. Преступник находит жертву в интернете и убеждает ее вложить деньги в определенный проект или схему. Выступая в роли «посредника» между жертвой и некой выгодной возможностью, мошенник под видом инвестиций переводит средства пользователя на свои счета.
Мошенничество с электронной коммерцией. Мошенник выдает себя за онлайн-продавца с товарами по сниженным ценам. Он настаивает на том, чтобы жертвы произвели оплату в криптовалюте на его кошелек, после чего исчезает, не отправляя обещанных товаров.
Как защититься: не отвечайте на торговые запросы в социальных сетях. Вести общение с контрагентом по сделке можно только на официальной платформе.
Мошенничество по схеме «треугольник»
Мошенничество по схеме «треугольник» предполагает, что два злоумышленника почти одновременно открываютдва ордера у одного и того же продавца, вводя его в заблуждение и вынуждая отправить больше криптовалюты, чем было оплачено.
Например, покупатель А открывает P2P-ордер на 5 000 RUB(ордер А), а покупатель Б открывает ордер на 6 000 RUB (ордер Б).
Покупатель Б переводит продавцу 5 000 RUB, в то время как покупатель А отмечает ордер А как оплаченный. Продавец отправляет криптовалюту покупателю А, тем самым выполняя ордер А на 5 000 RUB. Покупатель Б отправляет продавцу еще 1 000 RUB, предоставляет подтверждение оплаты (которое он получил от покупателя А) на 5 000 RUB плюс квитанцию на 1 000 RUB, а затем вынуждает продавца выслать цифровые активы по ордеру Б.
В результате получается, что продавец отправил криптовалюту на сумму 5 000 + 6 000 = 11 000 RUB, но ему заплатили только 6000 RUB.
Как защититься: всегда проверяйте свой банковский счет или кошелек на предмет фактического поступления всех сумм за все P2P-транзакции.
Фишинг
Фишинг — это тип вредоносной атаки, при которой мошенник использует поддельный профиль, чтобы обманом заставить пользователей отправить ему активы или информацию. Например, злоумышленник может выдать себя за представителя службы поддержки P2P-платформы для получения доступа к личной информации или криптовалютным аккаунтам.
Как защититься: некоторые мошенники могут отправлять по электронной почте или в сообщениях фальшивые уведомления о нарушении безопасности аккаунта. Переходите по неизвестным ссылкам в сообщениях, только если проверили источник. Обращайтесь за помощью только к официальным P2P-биржам.
Как определить риски
Перед торговлей
Проверяйте профили пользователей, публикующих P2P-объявления. Тщательно выбирайте контрагентов для торговли, прежде чем заключать сделку с кем-либо из них. При изучении P2P-профиля контрагента следует обратить внимание на следующие факторы:
Количество сделок: если их мало, это необязательно плохой признак, но большое количество завершенных сделок обычно указывает на надежность контрагента.
Процент выполнения: показатель менее 80% может указывать на то, что у трейдера есть привычка отказываться от сделок.
Отзывы мерчантов или пользователей: малое количество положительных или большое количество отрицательных отзывов может указывать на повышенный торговый риск.
Внимательно проверяйте объявления. Изучите каждое P2P-объявление и определите, соответствует ли оно вашим потребностям и целям. Учитывайте цену, количество, доступные способы оплаты, ограничения (вроде торговых лимитов) и другие условия. Например, слишком большое расхождение между ценой актива в P2P-объявлении и рыночной ценой на других торговых площадках должно вызвать подозрение.
Во время торговли
Будьте бдительны при взаимодействии с P2P-покупателем. Перечисленные ниже действия должны вас насторожить:
Покупатель убеждает вас под любым предлогом отправить криптовалюту.
Покупатель запрашивает необязательную информацию.
Покупатель перестает отвечать на сообщения.
Покупатель просит у вас средства взаймы.
Покупатель платит меньше, чем указано в ордере.
Покупатель платит больше, чем указано в ордере.
Покупатель просит вести общение вне P2P-платформы.
Покупатель просит произвести оплату через посредника.
Будьте бдительны при взаимодействии с P2P-продавцом. Перечисленные ниже действия должны вас насторожить:
Продавец просит отменить ордер после того, как вы заплатили.
Продавец просит вести общение вне P2P-платформы.
Продавец просит вас торговать вне P2P-платформы.
Продавец просит заплатить дополнительную комиссию.
После торговли
При взаимодействии с P2P-покупателем вас должно насторожить следующее:
Вы еще не получили платеж, за который перевели криптовалюту.
Получение чека от покупателя, который не подтверждается банком.
Ваш банковский счет был заблокирован после получения платежа от покупателя.
Покупатель запросил в своем банке возврат средств после того, как вы перевели криптовалюту.
Общие советы по защите от мошенников
Торгуйте на проверенных платформах,
Выбирайте известные P2P-платформы, которые предлагают пользователям надежные методы защиты, такие как:
Функции управления рисками. Если платформа требует соблюдения конкретных требований перед покупкой или продажей, это сокращает количество неактивных, ненадежных или некачественных объявлений. На платформе должны действовать алгоритмы управления рисками для отслеживания подозрительной активности, а также продвинутая логика сопоставления ордеров, чтобы сопоставлять пользователей только с надежными трейдерами и проверенными мерчантами.
Некоторые алгоритмы даже способны ограничивать торговую деятельность потенциальных злоумышленников. Кроме того, пользователей могут защитить дополнительные лимиты или задержки при выводе средств.
Протоколы «Знай своего клиента» (KYC). P2P-платформы с протоколами KYC помогают новичкам найти надежных торговых контрагентов, прошедших проверку личности. Благодаря верификации KYC новички могут вести торговлю с проверенными мерчантами, у которых есть подтвержденная история транзакций и надежные источники средств.
Эскроу-сервисы. Эскроу-сервисы предлагают покупателям и продавцам безопасный способ обмена товарами или активами. Его осуществляет надежная третья сторона — как правило, P2P-платформа.
Служба поддержки. Хотя P2P-торговля обычно проходит без посредников, служба поддержки на P2P-платформе может вмешаться, чтобы помочь пользователям в случае возникновения проблем.
Автоматизированные платежи. Они позволяют P2P-платформам отправлять криптовалюты из эскроу-сервиса автоматически. Покупатели мгновенно получают купленные активы, а продавцам не нужно проверять оплату каждого ордера или переводить активы вручную.
Функция блокировки. Если у вас был неприятный опыт взаимодействия с каким-либо пользователем, вы можете его заблокировать, и он больше не сможет торговать с вами.
Общайтесь только на платформе
Избегайте общения с потенциальными контрагентами на сомнительных сайтах и остерегайтесь объявлений с подозрительно выгодными ценами. Если вы общаетесь вне платформы, мошеннику будет проще начать против вас спор и отрицать факт совершения сделки.
Проверяйте транзакции
Проверьте всю доступную информацию о контрагенте. Изучите все транзакции и квитанции и убедитесь, что на них нет следующих признаков цифровой подделки:
Слова перекрывают друг друга
Разные цвета текста
Разный шрифт
Разный размер текста
Вы также можете воспользоваться бесплатными онлайн-инструментами проверки изображений. Наберите в поиске «инструмент для выявления поддельных изображений», чтобы изучить доступные решения.
Делайте скриншоты
Сохраняйте все доказательства общения и транзакций на случай подачи апелляции.
Размещайте целевые объявления
Если у вас есть своя сеть надежных контрагентов, убедитесь, что ваше объявление видно только им. Скройте объявление и делитесь им только с нужными пользователями, будь то ваши знакомые или те, с кем вы уже совершали сделки. Скрытие объявления также полезно при совершении крупной сделки.
Блокируйте подозрительных пользователей
Не бойтесь блокировать пользователей, с которыми у вас были неэффективные сделки: это поможет защитить себя от мошенничества и других неприятных моментов.
Подавайте апелляцию
Если у вас возникла проблема, обратитесь в службу поддержки и подайте апелляцию. Не забудьте предоставить все соответствующие доказательства транзакции, чтобы служба поддержки могла решить вашу проблему.
Заключение
Чтобы защитить свои средства при P2P-торговле, будьте внимательны и избегайте рисков. Тщательно изучайте условия каждой сделки, обращайте внимание на подозрительное поведение и выбирайте платформы с надежными функциями безопасности.
Совершайте P2P-сделки с осторожностью и обращайтесь в службу поддержки при возникновении каких-либо сомнений. Благодаря мерам предосторожности вы сможете пользоваться преимуществами P2P-транзакций без лишних волнений.
Рекомендуемая литература
Предупреждение о рисках и отказ от ответственности: следующие материалы предоставляются на условиях «как есть» без каких-либо гарантий исключительно для общих справочных и образовательных целей. Эта информация не должна рассматриваться как финансовая, юридическая консультация или рекомендация по приобретению какого-либо конкретного продукта или услуги. Вам следует самостоятельно обратиться за советом к соответствующим профессиональным консультантам. Поскольку статья написана сторонним автором, обратите внимание, что высказанные мнения принадлежат стороннему автору и необязательно отражают точку зрения Binance Academy. Для получения более подробной информации перейдите по ссылке. Стоимость цифровых активов может быть волатильной. Стоимость инвестированных средств может увеличиваться и уменьшаться. Вы можете не вернуть инвестированные средства. Вы несете полную ответственность за свои инвестиционные решения. Binance не несет ответственности за ваши возможные убытки. Данная информация не является финансовой, юридической или профессиональной рекомендацией. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Предупреждением о рисках.